సమయం డిపాజిట్ నిర్వచనం

టైమ్ డిపాజిట్ అంటే ఏమిటి?

టైమ్ డిపాజిట్ అనేది వడ్డీని కలిగి ఉన్న బ్యాంక్ డిపాజిట్ ఖాతా, ఇది డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) వంటి పరిపక్వత తేదీని కలిగి ఉంటుంది. పేర్కొన్న వడ్డీ రేటును స్వీకరించడానికి డిపాజిట్ చేసిన నిధులు నిర్ణీత కాలానికి ఖాతాలో ఉండాలి. టైమ్ డిపాజిట్లు ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాకు ప్రత్యామ్నాయం మరియు సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి.

ఈ రకమైన పెట్టుబడికి ఇతర పేర్లు టర్మ్ డిపాజిట్.

సమయ నిక్షేపాలు

సమయ నిక్షేపాలు వివరించబడ్డాయి

డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు రకాలు పొదుపు ఖాతాలు లేదా చర్చించదగిన సాధనాలు, అందువల్ల వినియోగదారుడు నిర్ణీత కాలానికి ఖాతాలోకి నిధులను జమ చేయడానికి బదులుగా వడ్డీని చెల్లిస్తారు. సిడిలను బ్యాంకులు, రుణ సంఘాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు జారీ చేస్తాయి. పరిపక్వత మరియు కనీస పెట్టుబడి అవసరాలతో విభిన్న రకాల సిడిలు ఉన్నాయి. పెద్ద ప్రారంభ డిపాజిట్ అవసరమయ్యే వారు సాధారణంగా తక్కువ కనీస CD ల కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇస్తారు.

ఒక కస్టమర్ ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాలో లేదా వడ్డీని కలిగి ఉన్న చెకింగ్ ఖాతాలో జమ చేయడం ద్వారా వారు స్వీకరించే దానికంటే ఎక్కువ సమయం వడ్డీ రేటును సంపాదించవచ్చు. కస్టమర్ మెచ్యూరిటీ తేదీ వరకు టైమ్ డిపాజిట్ ఫండ్‌లు లాక్ చేయబడినందున కస్టమర్‌కు అధిక రేటు లభిస్తుంది. డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికేట్ అనేది 30 రోజుల నుండి ఐదు సంవత్సరాల వరకు మెచ్యూరిటీ తేదీలతో కూడిన టైమ్ డిపాజిట్.

ఈ పెట్టుబడులకు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) కవరేజ్ పెట్టుబడికి, 000 250, 000 వరకు ఉంటుంది. క్రెడిట్ యూనియన్ విక్రయించే టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎన్‌సియుఎ) నుండి రక్షణను కలిగి ఉంటాయి.

కీ టేకావేస్

• టైమ్ డిపాజిట్ అనేది వడ్డీని కలిగి ఉన్న బ్యాంక్ డిపాజిట్ ఖాతా, ఇది డిపాజిట్ సర్టిఫికేట్ (సిడి) వంటి పరిపక్వత తేదీని కలిగి ఉంటుంది. చెల్లించిన వడ్డీ రేటును స్వీకరించడానికి టైమ్ డిపాజిట్లలో జమ చేసిన నిధులను నిర్ణీత కాలానికి కలిగి ఉండాలి. సాధారణంగా, ఎక్కువ కాలం, డిపాజిటర్ అందుకున్న వడ్డీ రేటు ఎక్కువ. ఈ పెట్టుబడులు వారు కొనుగోలు చేసిన ఆర్థిక సంస్థను బట్టి ఎఫ్‌డిఐసి మరియు ఎన్‌సియుఎ రక్షణను కలిగి ఉంటాయి.

ప్రారంభ ఉపసంహరణ జరిమానాలు

అవసరమైతే, నోటీసు లేకుండా ఈ ఖాతాల నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అయితే, ముందస్తు ఉపసంహరణకు యజమాని జరిమానా చెల్లిస్తారు. ఈ జరిమానాలో సెట్ ఫీజు ఉండవచ్చు లేదా కస్టమర్ ఉపసంహరించుకునే క్షణం వరకు ఖాతా ద్వారా సంపాదించిన వడ్డీని కోల్పోవచ్చు. వేర్వేరు బ్యాంకులు నిధులను ఉపసంహరించుకునే సామర్థ్యం చుట్టూ నిర్దిష్ట పరిస్థితులను కలిగి ఉండవచ్చు. ఈ ద్రవ్య త్యాగం కారణంగానే చాలా ప్రాథమిక పొదుపు ఖాతాలతో పోలిస్తే బ్యాంకులు అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి.

బ్యాంకులు టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాలను ఎందుకు అందిస్తున్నాయి

టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాలు బ్యాంకులకు ఇతర వ్యక్తులకు లేదా సంస్థలకు రుణాలు ఇవ్వడానికి అవసరమైన నిధులను అందిస్తాయి. టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాలో ఉన్న నిధులను టైమ్ డిపాజిట్ మీద చెల్లించిన రేటు కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటుకు ఇవ్వడం ద్వారా బ్యాంక్ లాభం పొందుతుంది. బ్యాంక్ కస్టమర్కు చెల్లించే దానికంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇచ్చే ఇతర ఫైనాన్షియల్ సెక్యూరిటీలలో టైమ్ డిపాజిట్ నుండి డబ్బును కూడా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

మెచ్యూరిటీ మరియు వడ్డీ రేట్లు

బ్యాంకులు మరియు ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు ఏదైనా మెచ్యూరిటీ పదం-డిపాజిట్ యొక్క పొడవు-కస్టమర్ అభ్యర్థించే పదం కనీసం 30 రోజులు ఉన్నంత వరకు చర్చించవచ్చు. పెట్టుబడి పరిపక్వమైన తర్వాత, జరిమానా లేకుండా నిధులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. పెట్టుబడిదారుడు మరో పదం కోసం టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాను పునరుద్ధరించడానికి కూడా ఎంచుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, కస్టమర్ నిధులను ఉపసంహరించుకోవాలనుకోకపోతే ఒక సంవత్సరం సిడి పరిపక్వం చెందుతుంది మరియు మరొక సంవత్సరపు సిడిలోకి ప్రవేశిస్తుంది.

సాధారణంగా, మెచ్యూరిటీకి ఎక్కువ కాలం, డిపాజిటర్‌కు చెల్లించే వడ్డీ రేటు ఎక్కువ. ఉదాహరణకు, ఒక సంవత్సరం CD 1.10% వార్షిక శాతం దిగుబడిని (APY) అందించవచ్చు, అదే మొత్తానికి ఐదేళ్ల CD 1.75% APY ని అందిస్తుంది. వార్షిక శాతం దిగుబడి వడ్డీని సమ్మేళనం చేసే ప్రభావాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకొని సమర్థవంతమైన వార్షిక రాబడి రేటు (రోఆర్).

టైమ్ డిపాజిట్లు మరియు సిడిల కోసం కోట్ చేసిన రెండు రకాల రేట్లు ఉన్నాయి. ఒక సిడిలో కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు కస్టమర్ ప్రతి నెల అందుకున్న వడ్డీ మొత్తాన్ని ఉపసంహరించుకుంటే కస్టమర్ సంపాదించే రేటు, కొన్ని ఉత్పత్తులు అందించే లక్షణం. ఏదేమైనా, కస్టమర్ నోట్ యొక్క కాలానికి సంపాదించిన వడ్డీని తిరిగి పెట్టుబడి పెడితే, వారు కోట్ చేసిన వార్షిక శాతం దిగుబడిని పొందుతారు. ఫలితంగా, ఒక బ్యాంక్ కోట్ చేసిన APY సాధారణంగా కోట్ చేసిన వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ రేటు.

టైమ్ డిపాజిట్ల ఇబ్బంది

చాలా ఆర్థిక ఉత్పత్తుల మాదిరిగా, టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాలకు ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు ఉన్నాయి. ఈ పెట్టుబడులు సురక్షితమైనవి మరియు పెట్టుబడిదారుడికి అనువైన ఎంట్రీ పాయింట్లను అందిస్తున్నప్పటికీ, రాబడి రేటు సాధారణంగా ఇతర పెట్టుబడులపై పొందిన దానికంటే తక్కువగా ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారుడు అదే నిధులను ఇతర స్టాక్స్ లేదా బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు అధిక దిగుబడిని పొందవచ్చు.

పెట్టుబడిదారుడు వారి నిధులను ఖాతాలో ముడిపెట్టినందున, వారు వడ్డీ రేటు ప్రమాదాన్ని అనుభవించవచ్చు. మార్కెట్ రిస్క్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది మార్కెట్ వడ్డీ టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతా తిరిగి వచ్చే దానికంటే ఎక్కువ స్థాయికి పెరిగే ప్రమాదం.

వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతున్న సమయంలో పెట్టుబడిదారులు తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టే ప్రమాదం కూడా ఉంది. టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతాలో వారు సంపాదించిన దానికంటే మార్కెట్ రేట్లు తక్కువగా ఉంటే పెట్టుబడిదారుడు వారి ఫండ్లకు ప్రాప్యత పొందినప్పుడు వారు నిధులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టలేరు మరియు అదే రాబడిని పొందలేరు.

ప్రోస్

• టైమ్ డిపాజిట్లు పెట్టుబడిదారులకు మెచ్యూరిటీ వరకు స్థిర వడ్డీ రేటును అందిస్తాయి.

• టైమ్ డిపాజిట్లు ఎఫ్‌డిఐసి లేదా ఎన్‌సియుఎ మద్దతుతో రిస్క్-ఫ్రీ పెట్టుబడులు.

• టైమ్ డిపాజిట్లలో వివిధ మెచ్యూరిటీ తేదీలు మరియు కనీస డిపాజిట్ మొత్తాలు ఉంటాయి.

• టైమ్ డిపాజిట్లు చాలా పొదుపు మరియు ఖాతాలను తనిఖీ చేయడం కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి.

కాన్స్

• టైమ్ డిపాజిట్ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా ఇతర పెట్టుబడుల కంటే తక్కువగా ఉంటాయి.

• వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే పెట్టుబడిదారులు తక్కువ-రేటు టైమ్ డిపాజిట్లో లాక్ అయ్యే ప్రమాదం ఉంది.

• రేట్లు పరిపక్వతలో పడిపోయి, అదే రేటుతో నిధులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టలేకపోతే పెట్టుబడిదారులు తిరిగి పెట్టుబడి ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటారు.

• డిపాజిటర్లకు నిధులకు ప్రాప్యత లేదు మరియు జరిమానా లేకుండా డిపాజిట్‌ను విచ్ఛిన్నం చేయలేరు.

• స్థిర వడ్డీ రేట్లు ద్రవ్యోల్బణం లేదా ఆర్థిక వ్యవస్థలో పెరుగుతున్న ధరలతో వేగవంతం కావు.

సమయ నిక్షేపాల యొక్క వాస్తవ ప్రపంచ ఉదాహరణలు

సిటిజెన్స్ బ్యాంక్ (సిఎఫ్‌జి) అనేది యుఎస్‌లోని ఒక ప్రాంతీయ బ్యాంకు, ఇది అనేక రకాల టర్మ్ డిపాజిట్లను అందిస్తుంది. డిపాజిటర్లకు చెల్లించే వడ్డీ రేటుతో పాటు బ్యాంక్ సిడిలలో కొన్ని క్రింద ఇవ్వబడ్డాయి.

• ఒక సంవత్సరం సిడి 00 1, 000 డిపాజిట్‌తో 1.00% చెల్లిస్తుంది. రెండు సంవత్సరాల సిడి 1.75% $ 1, 000 డిపాజిట్‌తో చెల్లిస్తుంది.

సిటిజెన్స్ బ్యాంక్ అందించే రేట్లను వెల్స్ ఫార్గో బ్యాంక్ (డబ్ల్యుఎఫ్‌సి) అందించే రేట్లతో పోల్చవచ్చు, ఇది యుఎస్‌లోని అతిపెద్ద వినియోగదారు బ్యాంకులలో ఒకటి, వెల్స్ ఫార్గో యొక్క సిడి సమర్పణలలో కొన్ని డిపాజిటర్లకు చెల్లించే వడ్డీ రేట్లు.

• కనీసం, 500 2, 500 డిపాజిట్ ఉన్న ఒక సంవత్సరం సిడి 1.39% చెల్లిస్తుంది.ఒక 5, 000 సిడి కనీస డిపాజిట్ అవసరమయ్యే ప్రత్యేక సిడి 29 నెలలకు 2.27% చెల్లిస్తుంది.

పెద్ద ప్రారంభ డిపాజిట్ మరియు సిడిల పరిపక్వత యొక్క పొడవు బ్యాంకులు చెల్లించే రేట్లలో తేడాను కలిగిస్తుందని మనం చూడవచ్చు. రెండు బ్యాంకుల ద్వారా కొత్త సిడిల కోసం వడ్డీ రేట్లు ఎప్పుడైనా మారవచ్చని దయచేసి గమనించండి.