పదవీ విరమణ కోసం పొదుపు చేయనందుకు డజన్ల కొద్దీ సాకులు ఉన్నాయి, మరియు అవన్నీ మంచివి. మీకు మీ స్వంత కొన్ని ఉండవచ్చు. కానీ మీరు తప్పక తెలుసు. పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి నాలుగు మంచి కారణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- మీరు సామాజిక భద్రతపై ఆధారపడటానికి ఇష్టపడరు.మీరు మీ పిల్లలపై భారం పడకూడదనుకుంటున్నారు.మీరు పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాకు ప్రాప్యత కలిగి ఉంటారు, అది మీరు చెల్లించే పన్నులను తగ్గిస్తుంది. ఆ ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క సమ్మేళనం ప్రభావం కాలక్రమేణా మీకు మరింత సౌకర్యవంతమైన మరియు సంతోషకరమైన పదవీ విరమణ ఇవ్వవచ్చు.
వినటానికి బాగుంది? ఆ నాలుగు అంశాలను మరింత వివరంగా పరిగణించండి.
సామాజిక భద్రతపై ఆధారపడటం
సామాజిక భద్రత అనేది పదవీ విరమణలో ఎవరి ఏకైక ఆదాయంగా రూపొందించబడలేదు. సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ప్రకారం, దాని చెల్లింపులు పదవీ విరమణ చేసిన తరువాత సగటు వేతన సంపాదకుడి ఆదాయంలో 40% భర్తీ చేస్తాయి. మరియు, "చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులు పదవీ విరమణ చేసినవారు పదవీ విరమణలో హాయిగా జీవించడానికి వారి పని ఆదాయంలో 70% నుండి 80% వరకు అవసరమని చెప్పారు."
కీ టేకావేస్
- పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపులు సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణకు కీలకం, మరియు ఈ రకమైన ఖాతాలు మీ పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయానికి దెబ్బను మృదువుగా చేస్తాయి. ఎప్పుడైనా, మీరు సమ్మేళనం ప్రభావం యొక్క ప్రయోజనాలను పొందుతారు. టేక్-హోమ్ పేపై మీరు తక్షణ ప్రభావాన్ని పొందగలిగితే, రోత్ ఐఆర్ఎ మరింత మెరుగైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఎంపిక.
కాబట్టి, నియమావళి ఉంది: సామాజిక భద్రతతో కూడా, మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీరు హాయిగా జీవించాల్సిన ఆదాయంలో 60% రావాలి.
మీ పిల్లలతో జీవించడం
40%
సామాజిక భద్రత కవర్ చేసే పదవీ విరమణ ఖర్చుల అంచనా శాతం.
మీరు లాటరీని గెలవకపోతే లేదా పెద్ద వారసత్వం పొందకపోతే, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాల్లో మీ ఖర్చులను భరించటానికి మీరు తగినంతగా ఆదా చేయాలి.
అక్కడ పెట్టుబడి అవకాశాల సంఖ్య అనంతం, కానీ పదవీ విరమణ విషయానికి వస్తే, మీ ప్రారంభ దృష్టి విరమణ పొదుపును దృష్టిలో ఉంచుకుని సృష్టించబడిన వాటిపై ఉండాలి మరియు ఇది పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతా. ఆదా చేయడం సాధారణంగా మంచి విషయం అయితే, పన్ను-వాయిదా వేసిన ఖాతాలో పొదుపు చేసే సమ్మేళనం ప్రభావం అతిగా చెప్పలేము. ఎందుకు?
- ఇది మీరు పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రతి సంవత్సరానికి మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నుల మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.ఇది మీ పెట్టుబడులపై వచ్చే ఆదాయాలపై మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నులను వాయిదా వేయడానికి లేదా నివారించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.ఇది ఆదాయాలపై ఆదాయాలను ఉత్పత్తి చేస్తుంది, సమ్మేళనం ప్రభావాన్ని సృష్టిస్తుంది సాధారణ పొదుపు ఖాతాలో అందుబాటులో లేదు.
పన్ను వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ ఖాతాలో ఆదా
ఈ రెండు సందర్భాల్లో, మీరు అందించే మొత్తానికి వార్షిక పరిమితులు ఉన్నాయి:
- IRA ల కోసం: 2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు వార్షిక గరిష్ట సహకారం $ 6, 000. మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, మీరు సంవత్సరానికి మరో $ 1, 000 ను "క్యాచ్-అప్ కంట్రిబ్యూషన్" గా జోడించవచ్చు. 401 (కె) ప్రణాళికల కోసం: 2019 పన్ను సంవత్సరానికి వార్షిక పరిమితి, 000 19, 000, 2020 పన్ను సంవత్సరానికి, 500 19, 500 కు పెరుగుతుంది.
పదవీ విరమణ ప్రణాళిక ఎలా పనిచేస్తుంది
ఇది IRA లేదా 401 (k) అయినా, మీరు సాంప్రదాయ IRA యొక్క తక్షణ పన్ను విరామం లేదా 401 (k) లేదా రోత్ IRA యొక్క పదవీ విరమణ అనంతర పన్ను విరామం లేదా 401 (k) ప్రణాళికను ఆస్వాదించవచ్చు. (చాలా కానీ అన్ని కంపెనీలు తమ 401 (కె) ప్రణాళికలలో రోత్ ఎంపికను అందించవు.)
ఇక్కడ ఒక ఉదాహరణ:
- ఆడమ్ సంవత్సరానికి $ 50, 000 సంపాదిస్తాడు. అతని సమాఖ్య ఆదాయ పన్ను రేటు 2019 మరియు 2020 సంవత్సరపు పన్ను బ్రాకెట్ల ఆధారంగా 22%. అతను వారానికొకసారి చెల్లించబడతాడు. అతను తన జీతంలో 10% తన 401 (కె) ఖాతాకు ప్రతి పే వ్యవధిలో దోహదం చేస్తాడు. ఆడమ్ తన 401 (కె) కు వారపు రచనలు $ 100 అవుతుంది. అతని చెల్లింపు చెక్ కేవలం $ 78 మాత్రమే తగ్గించబడుతుంది.
అతను ఏమీ పెట్టుబడి పెట్టకపోతే, ఆడమ్ వారానికి 62 962 సంపాదించి ఇంటికి $ 750 తీసుకుంటాడు. అతను పన్ను వాయిదాపడిన ఖాతాలో వారానికి 100 డాలర్లు పెట్టుబడి పెడితే, అతను వారానికి 672 డాలర్లు తీసుకుంటాడు. అతను ఇంటికి $ 78 తక్కువ తీసుకుంటాడు, కాని అతని ఖాతాలో $ 100 ఎక్కువ ఉంది. (ఇది అతని కంపెనీ ఖాతాకు ఏమీ తోడ్పడదని ass హిస్తుంది. చాలా కంపెనీలు అన్ని కంపెనీలు ఉద్యోగి పొదుపులో కొంత భాగానికి సరిపోలడం లేదు.)
అతని జీతం పెరిగేకొద్దీ అతని సహకారం పెరుగుతుంది. అతని సహకారం పెరిగేకొద్దీ, అతని సంతులనం పెరుగుతుంది మరియు పన్ను-వాయిదా వేసిన పొదుపు యొక్క సమ్మేళనం ప్రభావం నుండి ప్రయోజనం పొందుతుంది.
కాలక్రమేణా పన్ను ఆదా
ప్రతి సంవత్సరం మీ 401 (కె) ఖాతాకు $ 15, 000 తోడ్పడండి, ఇది 8% రాబడిని సంపాదిస్తుంది. మీ పన్ను రేటు 24% అని ume హించుకోండి మరియు మీరు ఈ రచనలను 20 సంవత్సరాల కాలానికి పెట్టుబడి పెట్టండి. 401 (k) కు బదులుగా మీ సాధారణ పొదుపు ఖాతాలకు ఈ మొత్తాలను జోడించే ప్రభావంతో పోలిస్తే అంచనా వేసిన నికర ఫలితాలు ఈ క్రింది విధంగా ఉంటాయి:
- మీ రెగ్యులర్ సేవింగ్స్ ఖాతాకు బదులుగా మీ పన్ను-వాయిదాపడిన ఖాతాకు మొత్తాలను జోడించడం ద్వారా, మీరు 20 సంవత్సరాలలో, 47, 073 పన్నులను ఆదా చేస్తారు. మీరు మీ పొదుపులను సాధారణ పొదుపు ఖాతాకు జోడిస్తే, ఆ మొత్తాలపై వచ్చే ఆదాయాలు సంవత్సరంలో పన్ను విధించబడతాయి ఆ మొత్తాలు సంపాదించబడతాయి. ఈ మొత్తాలపై మీరు చెల్లించాల్సిన పన్నుల ద్వారా తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు లభించే మొత్తాన్ని ఇది తగ్గిస్తుంది.
సమ్మేళనం ప్రభావం
మీరు $ 50, 000 పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు అది 8% చొప్పున ఆదాయాన్ని పొందుతుంది. ఇది $ 4, 000 ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేస్తుంది. మీ పన్ను రేటు 22% అయితే, అది పన్ను అధికారులకు చెల్లించే 80 880, తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడానికి, 53, 120 వదిలివేస్తుంది. పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధి యొక్క సమ్మేళనం ప్రభావం ఫలితంగా మీరు తక్కువ పన్నులు చెల్లించడమే కాకుండా, మీ పెట్టుబడుల విలువ మరింత ఎక్కువగా ఉంటుంది:
- మీరు పన్నును వాయిదా వేసిన ఖాతాలో save 530, 000 గురించి సేవ్ చేస్తే సుమారు 30 630, 000
ఈ సంఖ్యలు బలవంతపువి మరియు ఆదాయాల కాలం ఎక్కువైతే మరియు ఎక్కువ మొత్తాన్ని ఆదా చేస్తే మరింత ఎక్కువ.
రోత్ IRA గురించి
పైన పేర్కొన్నవన్నీ పన్ను-వాయిదా వేసిన పదవీ విరమణ పొదుపు ఖాతాల ప్రయోజనాల గురించి. మీరు పదవీ విరమణ ఖాతాకు పోస్ట్-టాక్స్ ఆదాయాన్ని అందించే అవకాశం ఉంటే, దానిని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం విలువ. అది, నిర్వచనం ప్రకారం, రోత్ IRA.
రోత్ ఐఆర్ఎకు మీరు అందించే డబ్బు ముందు పన్ను విధించబడుతుంది, మీరు దానిని ఉపసంహరించుకున్న తర్వాత కాదు. అది మీ పునర్వినియోగపరచలేని ఆదాయానికి పెద్ద హిట్ అనిపించవచ్చు. మీరు పదవీ విరమణ తర్వాత ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు రోత్ ఖాతాలోని డబ్బు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. అంటే, మీరు మీ సహకారంపై ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, మీ డబ్బు సంపాదించిన పెట్టుబడి ఆదాయంపై మీకు పన్ను లేదు.
