403 (బి) ప్రణాళిక చాలా కాలంగా ఉంది, కానీ 401 (కె) తో పోల్చితే -ఇది మరింత ప్రసిద్ధ విరమణ ప్రణాళిక బంధువు-ఇది తక్కువ దృష్టిని ఆకర్షిస్తుంది. ఈ శీఘ్ర ప్రశ్న మరియు జవాబు సెషన్ మీ 403 (బి) ప్రణాళికను ఎక్కువగా పొందడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
కీ టేకావేస్
- పన్ను-ప్రయోజనకరమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళిక, 403 (బి) లు సాధారణంగా ప్రభుత్వ పాఠశాలలు, కళాశాలలు మరియు విశ్వవిద్యాలయాల్లోని ఉద్యోగులకు, అలాగే చర్చిలు మరియు స్వచ్ఛంద సంస్థలతో సహా పన్ను మినహాయింపు సంస్థల ఉద్యోగులకు అందించబడతాయి. 403 (బి) లో పెట్టుబడి ఎంపికలు ప్రణాళికలలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు యాన్యుటీలు ఉన్నాయి. అర్హత ఉన్న ఉద్యోగులకు అదనపు క్యాచ్-అప్ నిబంధనలు ఉన్నప్పటికీ, సహకార పరిమితులు 401 (కె) ప్లాన్‌ల మాదిరిగానే ఉంటాయి.
403 (బి) ప్రణాళికలో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టగలరు?
403 (బి) ప్రణాళికలను ప్రభుత్వ పాఠశాల, కళాశాల మరియు విశ్వవిద్యాలయ ఉద్యోగుల కోసం, అలాగే చర్చిలు మరియు స్వచ్ఛంద సంస్థలతో సహా కొన్ని పన్ను మినహాయింపు సంస్థల ఉద్యోగుల కోసం రూపొందించిన 401 (కె) ప్రణాళికలుగా ఆలోచించండి. 401 (కె) మరియు 403 (బి) ప్రణాళికలు వేర్వేరు నియమాలను కలిగి ఉన్నందున సారూప్యత సంపూర్ణంగా లేదు, కానీ ఇది దగ్గరగా ఉంది. ఈ రెండు ప్రణాళికలు పాల్గొనేవారికి పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గాన్ని అందిస్తాయి.
పార్ట్‌టైమ్ వర్కర్స్ పాల్గొనవచ్చా?
నేను 403 (బి) ప్రణాళికలో ఎందుకు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
IRA లు మరియు 401 (k) ప్రణాళికల మాదిరిగా, 403 (బి) ప్రణాళికలు పెట్టుబడిదారులకు పదవీ విరమణ సమయంలో ఆదాయంగా ఉపయోగపడే గూడు గుడ్డును నిర్మించడంలో సహాయపడతాయి. యజమానులు సాధారణంగా 403 (బి) ప్లాన్ ఇన్వెస్టర్లకు సరిపోయే సహకారాన్ని అందిస్తారు, ముఖ్యంగా మీ పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడంలో మీకు ఉచిత డబ్బు ఇస్తారు. మీరు ధనవంతులైనా లేదా చాలా రిస్క్ విముఖత చూపినా, ఉచిత డబ్బును ఇవ్వడం తెలివైన నిర్ణయం కాదు.
చాలా 403 (బి) ప్రణాళికలు మనీ మార్కెట్ ఫండ్‌ను పెట్టుబడి ఎంపికలలో ఒకటిగా అందిస్తున్నందున, మీరు మీ సహకారాన్ని మరియు మీ మ్యాచ్‌ను అక్కడే ఉంచి, స్టాక్స్ మరియు బాండ్లలో పెట్టుబడులు పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్ల సంభావ్య హెచ్చుతగ్గులతో పోల్చితే తక్కువ రిస్క్‌తో పట్టుకోవచ్చు..
నా 403 (బి) ప్లాన్ యాన్యుటీని అందిస్తుంది. నేను ఇందులో పెట్టుబడి పెట్టాలా?
403 (బి) 1958 ను కనుగొన్నప్పుడు, దీనిని పన్ను-ఆశ్రయించిన యాన్యుటీ అని పిలుస్తారు. సమయం మారినప్పటికీ, 403 (బి) ప్రణాళికలు ఇప్పుడు 401 (కె) ప్లాన్‌లలో లభించే మాదిరిగానే మ్యూచువల్ ఫండ్ల పూర్తి సూట్‌ను అందించగలవు, చాలా మంది ఇప్పటికీ యాన్యుటీలను అందిస్తున్నారు. ఆర్థిక సలహాదారులు తరచూ 403 (బి) మరియు ఇతర పన్ను-వాయిదా వేసిన పెట్టుబడి ప్రణాళికలలో వివిధ కారణాల వల్ల పెట్టుబడులకు వ్యతిరేకంగా సిఫారసు చేస్తారు.
మొదటి కారణం ఏమిటంటే, పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని అందించడానికి యాన్యుటీలు రూపొందించబడ్డాయి. పన్ను-వాయిదాపడిన పెట్టుబడి ప్రణాళికలు ఇప్పటికే ఆ లక్షణాన్ని అందిస్తున్నందున, అదే లక్షణాన్ని అందించడానికి రూపొందించిన వాహనంలో (యాన్యుటీ) పెట్టుబడి అనవసరం.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులకు వారి 403 (బి) ప్రణాళికలలో యాన్యుటీ సమర్పణలను పూర్తిగా అంచనా వేయడానికి సమయం, సహనం లేదా జ్ఞానం లేదు.
రెండవది, యాన్యుటీలు తరచుగా అధిక ఫీజులు వసూలు చేస్తాయి. అధిక ఫీజులు పెట్టుబడి పనితీరు నుండి తప్పుతాయి, ఎందుకంటే ఫీజు కోసం ఖర్చు చేసే ప్రతి పైసా మీ పెట్టుబడి రాబడి నుండి తీసివేయబడుతుంది. అదనంగా, 403 (బి) ప్రణాళికలోని నిబంధనల నుండి మీకు ఇప్పటికే లభించే ప్రయోజనం (పన్ను వాయిదా) అందించే పెట్టుబడికి అధిక రుసుము చెల్లించడం డబ్బు ఖర్చు చేయడానికి తెలివైన మార్గంగా చూడబడదు.
మూడవది, మీరు ముందుగా నిర్ణయించిన వ్యవధి గడిచే ముందు మీ ఆస్తులను వాటి నుండి బదిలీ చేస్తే యాన్యుటీలు తరచూ సరెండర్ ఛార్జీలను విధిస్తాయి. ఇంత కాలం మీ డబ్బును లాక్ చేయడం పెట్టుబడి నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీ వశ్యతను తీవ్రంగా పరిమితం చేస్తుంది.
నాల్గవది, యాన్యుటీలు సంక్లిష్టమైన పెట్టుబడులు, వీటిలో తరచుగా గణనీయమైన మొత్తంలో చక్కటి ముద్రణ ఉంటుంది.
చివరగా, అంతర్లీన పెట్టుబడుల పనితీరు ఆధారంగా వేరియబుల్ చెల్లింపును అందించే వేరియబుల్ యాన్యుటీలు డబ్బును కోల్పోతాయి. డబ్బును కోల్పోయే అధిక ధర గల వాహనంలో పెట్టుబడి పెట్టడం సాధారణంగా మంచి ఆలోచన కాదు.
వాస్తవానికి, యాన్యుటీలు మరొక రుచిలో వస్తాయి-స్థిర యాన్యుటీ. స్థిర యాన్యుటీలు హామీ చెల్లింపును అందిస్తాయి. మీరు సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులైతే మరియు మీ 403 (బి) స్థిర యాన్యుటీని అందిస్తే, మీ డబ్బును ఉంచడానికి ఇది ఆకర్షణీయమైన ప్రదేశం కావచ్చు.
403 (బి) ప్రణాళికలు బ్రోకరేజ్ ఖాతా ఎంపికను అందిస్తాయా?
403 (బి) ప్రణాళికలను నియంత్రించే నిబంధనల ప్రకారం, అనుమతించదగిన పెట్టుబడులు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు యాన్యుటీలు మాత్రమే. 403 (బి) ప్రణాళికల్లో పాల్గొనేవారు మ్యూచువల్ ఫండ్ల ద్వారా పరోక్షంగా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టవచ్చు, కాని నేరుగా స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టలేరు.
క్యాచ్-అప్ కేటాయింపు ఎలా పనిచేస్తుంది?
403 (బి) ప్రణాళికలకు సహాయ పరిమితులు 401 (కె) లకు సమానం. IRS ప్రకారం, 2020 లో వార్షిక సహకార పరిమితి, 500 19, 500.
403 (బి) ప్రణాళికల్లో పాల్గొనేవారు రెండు క్యాచ్-అప్ నిబంధనల ప్రయోజనాలను కూడా పొందవచ్చు. మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, 401 (కె) ప్రణాళికలో పాల్గొనేవారు చేయగలిగే క్యాచ్-అప్ సహకారాన్ని ఇవ్వడానికి మీరు అర్హులు. 2020 లో, అంటే అదనపు, 500 6, 500.
బాటమ్ లైన్
403 (బి) 401 (కె) ప్రణాళిక కంటే తక్కువ ప్రజాదరణ పొందింది, ఎందుకంటే ఇది కొన్ని రకాల ఉద్యోగులకు మాత్రమే అందుబాటులో ఉంటుంది. ఇది సహకరించగల వారికి అందించడానికి చాలా ఉంది. పైన సమాధానం ఇచ్చిన సాధారణ ప్రశ్నలు 403 (బి) ప్రణాళిక యొక్క ప్రయోజనాలను పొందడంలో మీకు సహాయపడతాయి.
