విషయ సూచిక
- పొంజీ పథకం
- అనుబంధ మోసం
- తప్పుడు ప్రాతినిధ్యం స్కామ్
- అవాస్తవ రిటర్న్స్
- చెలరేగుతున్న
- మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం
- బాటమ్ లైన్
ఒకప్పుడు పెట్టుబడి సలహాదారుగా పోన్జీ మోసగాడుగా మారిన బెర్నీ మాడాఫ్, ఆర్థిక సలహాదారు రంగం యొక్క చీకటి అండర్‌బెల్లీకి ఉదాహరణ. మొదట, మాడాఫ్ తన ఖాతాదారులకు సరైన ఆర్థిక నిపుణుడిగా కనిపించాడు. ఇన్కమింగ్ మాడాఫ్ పెట్టుబడిదారులచే వారి నక్షత్ర రాబడికి నిధులు సమకూరుతాయని ధనిక మరియు ఉన్నత వర్గాలకు తెలియదు. ధనవంతులైన ఉన్నతవర్గం ఆర్థిక సలహాదారుని స్నూకర్ చేయగలిగితే, సగటు వ్యక్తిని అదే విధి నుండి రక్షించడం ఏమిటి? ఆర్థిక సలహాదారు మోసాల పట్ల జాగ్రత్త వహించండి మరియు మిమ్మల్ని మీరు ఎలా రక్షించుకోవాలో తెలుసుకోండి.
కీ టేకావేస్
- చాలా మంది నిజాయితీగల ఆర్థిక సలహాదారులు ఉన్నప్పటికీ, మోసపూరిత ప్రవర్తనలో నిమగ్నమైన వారు కూడా ఉన్నారు; చూడవలసిన సర్వసాధారణమైన వాటిని తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. బెర్నీ మాడాఫ్ పోంజీ పథకానికి పర్యాయపదంగా మారింది, దీనిలో ప్రస్తుత పెట్టుబడిదారులకు రాబడి చెల్లింపు కొత్త పెట్టుబడిదారులు జమ చేసిన డబ్బు నుండి వస్తుంది; ఇంతలో, సలహాదారు కొంత డబ్బును తీసివేస్తాడు. అనుబంధ మోసం ఒక సమూహాన్ని లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది, తరచూ ఒక మత సంస్థ లేదా స్నేహితుల సమూహం వంటి పోంజీ పథకంతో కలిపి, వారి స్నేహితులు పాల్గొన్నందున సమూహాన్ని ఒక స్కామ్‌తో పాటు వెళ్ళమని ఒప్పించడం ద్వారా.ఇతర మోసాలలో మీకు లేని అనుభవం లేదా ధృవపత్రాలు క్లెయిమ్ చేయడం లేదా పెట్టుబడిని క్లెయిమ్ చేయడం వంటి అవాస్తవ రాబడిని వాగ్దానం చేయడం వంటి అర్హతలు తప్పుగా సూచించటం వంటివి ఉన్నాయి. "చర్నింగ్" కుంభకోణంతో, సలహాదారు చాలా అనవసరమైన ట్రేడ్‌లు చేస్తాడు, దీనికి ఖర్చు కమీషన్లలోని కస్టమర్ మరియు తరచూ నక్షత్రాల కంటే తక్కువ పెట్టుబడి రాబడికి దారితీస్తుంది.
పొంజీ పథకం
సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమీషన్ (ఎస్‌ఇసి) ప్రకారం, “ఒక పొంజీ పథకం అనేది పెట్టుబడి మోసం, ఇది కొత్త పెట్టుబడిదారులు అందించే నిధుల నుండి ఇప్పటికే ఉన్న పెట్టుబడిదారులకు ఉద్దేశించిన రాబడిని చెల్లించడం. పొంజీ స్కీమ్ నిర్వాహకులు తరచూ కొత్త పెట్టుబడిదారులను తక్కువ లేదా రిస్క్ లేకుండా అధిక రాబడిని ఇస్తారని పేర్కొన్న అవకాశాలపై పెట్టుబడులు పెట్టమని హామీ ఇవ్వడం ద్వారా అభ్యర్థిస్తారు. ”పోంజీ పథకం ఒక క్లాసిక్ స్కామ్ మరియు ఇతర మోసాల భాగాలను కూడా కలిగి ఉంటుంది. ఈ క్లాసిక్ కుంభకోణంలో పెట్టుబడి ఆదాయం క్రొత్త ఖాతాదారుల సొమ్ము ఇప్పటికే ఉన్న ఖాతాదారులకు ఇవ్వబడుతుంది. తప్పకుండా, పొంజీ పథకం యొక్క ప్రారంభకుడు విపరీత జీవనశైలికి నిధులు సమకూర్చడానికి డబ్బును తీసివేస్తాడు.
అనుబంధ మోసం
అనుబంధ మోసం ఒక నిర్దిష్ట సమూహాన్ని దాని కుట్రతో లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది, తరచూ పోంజీ పథకంతో కలిసి ఉంటుంది. ఈ కుంభకోణం ప్రభావవంతంగా ఉంటుంది ఎందుకంటే మా “తెగ” లోని ఇతర సభ్యులను మేము విశ్వసిస్తాము. సమిష్టి సమూహం ఒకే మతం, సాంస్కృతిక నేపథ్యం లేదా భౌగోళిక ప్రాంతాన్ని పంచుకోవచ్చు. ఈ అనుబంధ లక్ష్యం స్కామ్‌లో కొత్త పాల్గొనేవారిని పొందడం సులభం చేస్తుంది ఎందుకంటే అంతర్నిర్మిత స్థాయి నమ్మకం ఉంది. పాల్గొనేవారిని మరింతగా తెలుసుకోవడానికి, స్కామర్ సమూహానికి చెందినవాడు కావచ్చు లేదా సభ్యుడిగా నటిస్తాడు.
కింది అనుబంధ స్కామ్-పొంజీ పథకం లాస్ ఏంజిల్స్‌లోని పెర్షియన్-యూదు సంఘ సభ్యులను లక్ష్యంగా చేసుకుంది. షెర్విన్ నేమన్ తన హెడ్జ్ ఫండ్ అని పిలవబడే పెట్టుబడి కోసం.5 7.5 మిలియన్లకు పైగా వసూలు చేశాడు. ముందస్తుగా రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టిన ఫండ్ త్వరగా కొనుగోలు చేసి లాభం కోసం తిరిగి విక్రయిస్తుందని ఆయన హామీ ఇచ్చారు. వాస్తవానికి, నేమన్ తన విపరీత జీవనశైలికి నిధులు సమకూర్చడానికి మరియు కొత్త పెట్టుబడిదారులకు చెల్లించడానికి సేకరించిన డబ్బును ఉపయోగించాడు.
తప్పుడు ప్రాతినిధ్యం స్కామ్
ఆధారాలను తప్పుగా సూచించడం ఆర్థిక సలహాదారులు సందేహించని ప్రజలను మోసం చేసే మరో మార్గం. ఆర్థిక ప్రణాళిక రంగం దుర్వినియోగానికి పండింది, ఎందుకంటే సాధన చేయడానికి ఒక నిర్దిష్ట క్రెడెన్షియల్ లేదా లైసెన్సింగ్ అవసరం లేదు. వాస్తవానికి, సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ (సిఎఫ్‌పి), రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అడ్వైజర్ (ఆర్‌ఐఏ), సర్టిఫైడ్ పబ్లిక్ అకౌంటెంట్ (సిపిఎ), చార్టర్డ్ ఫైనాన్షియల్ అనలిస్ట్ (సిఎఫ్‌ఎ) మరియు మరెన్నో ఆర్థిక ప్రణాళిక హోదాలు ఉన్నాయి. ధృవీకరణ కోసం హోదా, నీతి లేదా అవసరాల గురించి ప్రజలకు తెలియకపోవచ్చు మరియు అందువల్ల పెట్టుబడి సలహా రంగంలో విద్య, అనుభవం లేదా నేపథ్యం లేని వారి నుండి సలహాలు పొందవచ్చు. ఎవరైనా షింగిల్ వేలాడదీయడం మరియు సలహాలను ఇవ్వడం చాలా సులభం. స్కామర్ అప్పుడు దుకాణాన్ని మూసివేసి, ఆదాయంతో దూరంగా నడవవచ్చు లేదా సందేహించని ఖాతాదారులను నకిలీ ఉత్పత్తులతో మోసం చేయవచ్చు.
అవాస్తవ రిటర్న్స్
మీ పెట్టుబడికి మార్కెట్ రాబడి కంటే ఎక్కువ హామీ ఇవ్వడం లేదా హామీ ఇవ్వడం సాధారణ ట్రిక్. జనాదరణ పొందిన సిద్ధాంతం, “ఇది నిజం కాకపోతే చాలా మంచిది, అది బహుశా కాదు” సాధారణంగా ఖచ్చితమైనది. సలహాదారు ప్రపంచంలోని ఇతర ప్రాంతాలకు అందుబాటులో లేని క్లయింట్ రాబడిని అందించే అవకాశం లేదు. ఈ కుంభకోణం ఖాతాదారుల దురాశ మరియు సులభంగా డబ్బు కావాలని కలలుకంటున్నది. సలహాదారు 12-15% కంటే ఎక్కువ రాబడిని ఇస్తే లేదా హామీ ఇస్తే, అది స్కామ్ కావచ్చు. ఉదాహరణకు, గత 85 సంవత్సరాల్లో, యుఎస్ స్టాక్ మార్కెట్ సగటు 9.5%. ఈ రాబడి "సురక్షితమైన" రాబడి కాదు, కానీ చాలా అస్థిరత, అంటే దశాబ్దాలుగా చాలా ప్రతికూల రాబడి సంవత్సరాలు ఉన్నాయి.
2012 లో, డల్లాస్, టెక్సాస్ ఆధారిత వాయిస్ ఓవర్ ఇంటర్నెట్ ప్రోటోకాల్ (VoIP) యొక్క యజమానులు ఒక ప్రైవేట్ పాఠశాలతో అనుబంధంగా ఉన్న క్రైస్తవ పెట్టుబడిదారులకు తమ సంస్థ, యూసే, ఇంక్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి సంవత్సరానికి 1, 000% అధికంగా తిరిగి ఇస్తారు., వారిని SEC విచారించింది.
చెలరేగుతున్న
చాలా మంది స్టాక్ బ్రోకర్లపై “చర్నింగ్” కుంభకోణం అభియోగాలు మోపారు. సాంప్రదాయ స్టాక్ బ్రోకర్లు తమ క్లయింట్లు భద్రతను కొనుగోలు చేసినప్పుడు లేదా విక్రయించినప్పుడు చెల్లించబడతారు కాబట్టి, వారి స్వంత జేబులను ప్యాడ్ చేయడానికి అనవసరమైన స్టాక్ ట్రేడ్ చేయడానికి వారు ప్రేరేపించబడతారు. చర్నింగ్ కుంభకోణంలో ఆర్థిక సలహాదారు తరచుగా కొనుగోలు మరియు అమ్మకం చేసే ట్రేడ్‌లను కలిగి ఉంటాడు, ఇది వినియోగదారుని కమీషన్లలో ఖర్చు చేయడమే కాకుండా సాధారణంగా ఉప-ఆప్టిమల్ పెట్టుబడి రాబడికి దారితీస్తుంది.
అనేక ఇతర పెట్టుబడి మోసాలు మరియు పైన పేర్కొన్న పథకాల యొక్క అదనపు రకాలు ఉన్నాయి. తరువాత, నీడలేని పెట్టుబడి సలహాదారుడి బారిన పడకుండా ఎలా ఉండాలో తెలుసుకోండి.
మిమ్మల్ని మీరు రక్షించుకోవడం
ఆర్థిక సలహాదారుడి నేపథ్యాన్ని పరిశీలించండి మరియు ధృవీకరించండి. సలహాదారుకు ఏదైనా క్రమశిక్షణా చర్య లేదా ఫిర్యాదులు వచ్చాయో లేదో తెలుసుకోండి. ఈ వెబ్‌సైట్లు నిష్కపటమైన సలహాదారులను వెలికి తీయడానికి సహాయపడతాయి: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org మరియు www.cfp.net.
సలహాదారుకు ఎలా పరిహారం చెల్లించాలో అడగండి. ఇది కమిషన్, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తులు, రుసుము లేదా చెల్లింపు నిర్మాణాల కలయికనా? సంభావ్య ఆర్థిక సలహాదారు అస్పష్టంగా ఉంటే లేదా ఫీజుల గురించి అడిగినప్పుడు హెడ్జెస్ ఉంటే, దూరంగా నడవండి. ప్రొఫెషనల్ సేవలు, ఫీజులు మరియు వ్యూహాలను వివరించే సలహాదారు యొక్క ADV పార్ట్ II పత్రం కోసం అడగండి.
పెట్టుబడి ఆలోచనలు మరియు వ్యూహాలను చర్చిస్తున్నప్పుడు, ప్రతి సిఫార్సు యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు గురించి అడగండి. ఖచ్చితమైన పెట్టుబడులు లేవు మరియు ప్రతి ఆర్థిక ఉత్పత్తికి ఇబ్బంది ఉంది. సలహాదారు అస్పష్టంగా ఉంటే లేదా మీకు పెట్టుబడి అర్థం కాకపోతే, అది మీ కోసం కాకపోవచ్చు. అయినప్పటికీ, మీరు రెండవ అభిప్రాయాన్ని సేకరించడాన్ని పరిగణించవచ్చు.
మొదట మిమ్మల్ని సంప్రదించకుండా ఆర్థిక సలహాదారుకు పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ లేదా వర్తకం చేసే సామర్థ్యాన్ని ఇవ్వవద్దు. మొదట మీతో క్లియర్ అయ్యే ప్రతి ఆర్థిక చర్య అవసరం. ఇంకా, మీరు సలహాదారు యొక్క లెటర్‌హెడ్‌తో మాత్రమే కాకుండా, మీ డబ్బు మరియు పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్న సంరక్షకుడు లేదా ఆర్థిక సంస్థ నుండి కూడా స్టేట్‌మెంట్‌లు అందుతున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
సంభావ్య సలహాదారుని పరిశీలించినప్పుడు, సంతృప్తి చెందిన, దీర్ఘకాలిక ఖాతాదారుల పేర్లను అడగడం ముఖ్యం. అయినప్పటికీ, ఇది మంచి ఆలోచన అయితే, సిద్ధాంతంలో, ఈ రక్షణకు ఇబ్బంది ఉంది, ఎందుకంటే రిఫరల్స్ ప్రీస్క్రీన్ చేయబడవచ్చు లేదా సలహాదారు యొక్క స్నేహితులు.
బాటమ్ లైన్
తొందరపడి పనిచేయవద్దు. ఆర్థిక నిర్ణయం గురించి ఆలోచించడానికి లేదా "నిద్రించడానికి" ఎల్లప్పుడూ సమయం కేటాయించండి. మీరు హడావిడిగా చేసే ప్రయత్నం ఎర్రజెండాగా ఉండాలి. ఈ రోజు మంచి అవకాశం ఉంటే, అది రేపు పోదు. ఆఫర్ సరిగ్గా అనిపించకపోతే దూరంగా నడవడానికి బయపడకండి.
