మీ సలహాదారుని అడగడానికి మొదటి ఐదు 401 (కె) రోల్‌ఓవర్ ప్రశ్నలు

మీరు అనుకున్నదానికంటే 401 (కె) రోల్‌ఓవర్‌లు సర్వసాధారణం. అటకపై మురికి పెట్టెల మాదిరిగా, చాలా మందికి 401 (కె) వంటి పూర్వ ఉద్యోగం నుండి యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళిక ఉంది. గత 10 సంవత్సరాల్లో అనేక వేర్వేరు కంపెనీలలో పనిచేసిన వారితో మాట్లాడటం ఇక అసాధారణం కాదు-ఇది వేగవంతమైన కార్పొరేట్ ప్రపంచాన్ని సూచిస్తుంది మరియు దానిని నడిపించే వ్యక్తుల కంటే దిగువ శ్రేణికి ఎక్కువ అనుకూలంగా చూపించే గందరగోళ ధోరణిని సూచిస్తుంది.

మీరు కంపెనీ ప్రాయోజిత ప్రణాళికలో పాల్గొని, మీ ఉపాధి ముగిసినట్లయితే (స్వచ్ఛందంగా లేదా కాదు), మీకు పెట్టుబడి నిమగ్నమయ్యే ప్రణాళిక ఉండవచ్చు. మీరు అలా చేస్తే, దానితో ఏమి చేయాలో మీరు ఎంచుకోవాలి మరియు రోల్ఓవర్ ఒక ఎంపిక.

కీ టేకావేస్

• రోల్‌ఓవర్ మీకు సరైనదని నిర్ణయించే ముందు, మీ ఎంపికలన్నింటినీ పరిశీలించండి.మీ ఫండ్స్‌పై మీరు రోల్ చేస్తే ప్లాన్ ఫీజు ఎలా మారుతుందో మీరు అర్థం చేసుకున్నారని నిర్ధారించుకోండి. రోత్ మార్పిడి యొక్క అవకాశాన్ని పరిశీలించండి, ప్రీటాక్స్‌ను పన్ను తర్వాత డాలర్లకు మారుస్తుంది.

మీరు 401 (కె) పైకి వెళ్లడానికి ముందు, మీ ప్రణాళికను అర్థం చేసుకోండి

401 (కె) ప్రణాళిక అనేది అంతర్గత-రెవెన్యూ కోడ్‌లోని సెక్షన్ 401 (కె) లో పేర్కొన్న విధంగా పన్ను-ప్రయోజనకరమైన నిర్వచించిన-సహకార పొదుపు ఖాతా (నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్ ప్రణాళిక కాదు). 2020 లో గరిష్ట ఉద్యోగుల సహకారం, 500 19, 500 (లేదా 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి, 000 26, 000, క్యాచ్-అప్ రచనలు జోడించినప్పుడు). ఈ ప్రణాళికలు ప్రీటాక్స్ భాగం లేదా పన్ను తర్వాత భాగం కలిగి ఉంటాయి. సాధారణంగా, మీ రిస్క్ టాలరెన్స్కు అనుగుణంగా, మీ పదవీ విరమణ ఆస్తులను పెంచడానికి అనేక పెట్టుబడులు ఎంపికలుగా లభిస్తాయి.

, 500 19, 500 లేదా $ 26, 000

2020 లో 401 (కె) కు గరిష్ట ఉద్యోగుల సహకారం, ఎక్కువ మొత్తం 50 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి మాత్రమే లభిస్తుంది.

అడగడానికి ఐదు ప్రశ్నలు

మాజీ యజమాని నుండి మీ ప్రణాళికతో ఏమి చేయాలో తెలుసుకోవడం ఎక్కువగా మిమ్మల్ని మీరు కనుగొన్న పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఏదైనా నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీరు ఎల్లప్పుడూ ప్రొఫెషనల్ టాక్స్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుని సంప్రదించాలి. మీ 401 (కె) అటకపైకి కాంతినివ్వమని మీరు అడగవలసిన ఐదు ప్రశ్నలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.

నా ఎంపికలు ఏమిటి?

ఇది చాలా ముఖ్యమైన ప్రశ్న. సమాధానం, మీ కోరికలు మరియు పరిస్థితులను బట్టి, ఈ క్రింది నాలుగు వాటిలో ఒకటి కావచ్చు, వాటిలో రెండు మాత్రమే రోల్‌ఓవర్లను కలిగి ఉంటాయి.

1. అనుమతి ఉంటే డబ్బు ఉన్న చోట ఉంచండి. మీరు ఇకపై ఖాతాకు రచనలు చేయలేరు, కానీ మీరు పెట్టుబడి కోసం మీ నిధులను ఎలా కేటాయిస్తున్నారో మార్చవచ్చు. ఈ ఐచ్ఛికం కొన్ని ప్రమాణాల ఆధారంగా జరిమానా రహిత ఉపసంహరణలను చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ప్రతి ప్రణాళిక భిన్నంగా ఉన్నందున నిర్వాహకుడితో తనిఖీ చేయండి. అనుమతి ఉంటే మీ ప్రస్తుత 401 (కె) ప్రణాళికలో డబ్బును రోల్ చేయండి. ఇది మీ మాజీ ఖాతాను రద్దు చేస్తుంది. ఈ చర్య మీకు మరోసారి నిధుల కోసం విరాళాలు మరియు పెట్టుబడి ఎంపికలపై నియంత్రణను ఇస్తుంది, అయితే మీరు మీ కొత్త ప్రణాళిక యొక్క నిబంధనలకు లోబడి ఉంటారు. క్యాష్ అవుట్. ఈ ఎంపిక మీ డబ్బును ఉపయోగించడానికి చాలా ఖరీదైన మార్గం, ఎందుకంటే నిధులు వర్తించే ఏవైనా పన్నులు మరియు జరిమానాలకు లోబడి ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, 45 ఏళ్ల మిచిగాన్ నివాసి తన ఖాతాను $ 10, 000 క్యాష్ చేసుకుంటున్నారని అనుకుందాం. ఇది సాధారణ ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. ఆమె 24% బ్రాకెట్‌లో ఉందని మేము అనుకుంటాము (2018 నాటికి అంటే tax 82, 501 నుండి 7 157, 500 పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయంలో). 10% జరిమానా కూడా ఉంది, ఎందుకంటే ఆమె 59½ కంటే తక్కువ, మరియు మిచిగాన్ రాష్ట్ర పన్ను కోసం మరో 4.25% మర్చిపోవద్దు, మొత్తం 38.25%. ఆమెను ఉపయోగించడానికి $ 10, 000 ఖర్చు అవుతుంది $ 3, 825. డబ్బును వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) లోకి రోల్ చేయండి. మీ రచనలు ఎలా జరిగాయో బట్టి ఇది సాంప్రదాయ లేదా రోత్ IRA అని అర్ధం. ఇలా చేయడం, ఒక పెట్టుబడిదారుడు 401 (k) లోని ఒక-పరిమాణ-సరిపోయే-అన్ని ఎంపికలకు భిన్నంగా, సౌకర్యవంతమైన పెట్టుబడి వ్యూహాలకు తలుపులు తెరుస్తాడు. అయితే, లోపాలు ఉండవచ్చు. పన్ను రోజు (ఏప్రిల్ 15, 2020) వరకు మీరు ఒక ఐఆర్‌ఎకు 2019 రచనలు చేయవచ్చని గుర్తుంచుకోండి, అయితే క్యాలెండర్ సంవత్సరం చివరినాటికి 401 (కె) రచనలు చేయాలి.

క్యాలెండర్ సంవత్సరం చివరినాటికి 401 (కె) రచనలు చేయాలి, కాని వచ్చే ఏడాది పన్ను రోజు (ఏప్రిల్ 15) వరకు IRA రచనలు చేయవచ్చు.

నా ప్రణాళికలో ప్రస్తుత ఫీజులు ఏమిటి?

ప్రజలు తమ 401 (కె) “ఉచితం” అని అనుకోవడం నాకు ఎప్పుడూ ఆశ్చర్యం కలిగిస్తుంది. ఉచితమైన పెట్టుబడిని నేను ఎప్పుడూ ఎదుర్కొనలేదు. పెట్టుబడి సంస్థలు మీ డబ్బును ఏమీ పెట్టుబడి పెట్టడం లేదు. యుఎస్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ లేబర్ రెగ్యులేషన్ 408 (బి) (2) ప్రతి పాల్గొనేవారికి ఫీజులను బహిర్గతం చేయడం తప్పనిసరి చేస్తుంది-ఇందులో పెట్టుబడి వ్యయ నిష్పత్తులు, ప్లాన్ ప్రొవైడర్ ఫీజులు, అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఫీజులు మరియు ఇతర పాల్గొనే ఫీజులు-ప్రతి పాల్గొనేవారికి.

నేను రోల్‌ఓవర్ చేస్తే, ఫీజు ఎలా మారుతుంది?

ప్రతి పెట్టుబడి నిపుణుడికి ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) అవసరం, ప్రతి పెట్టుబడికి సంబంధించిన ఖర్చును పెట్టుబడిదారుడు స్పష్టంగా అర్థం చేసుకునేంత వివరంగా.

రోత్ మార్పిడి నేను పరిగణించవలసిన విషయం?

మీ ప్రీటాక్స్ రిటైర్మెంట్ ఆస్తులలో ఎంత మొత్తాన్ని పన్ను తర్వాత రోత్ రచనలకు మార్చడానికి IRS మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. 2010 కి ముందు,, 000 100, 000 కంటే తక్కువ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం ఉన్నవారు మాత్రమే మార్పిడికి అర్హులు. ఇప్పుడు ఆదాయ పరిమితి లేదు, కానీ తెలుసుకోవలసిన అనేక నియమాలు మరియు పన్ను చిక్కులు ఉన్నాయి.

నేను రోల్‌ఓవర్ చేస్తే, నేను ఏ ప్రయోజనాలను గ్రహించగలను?

ఇది రోల్ఓవర్ యొక్క “ఎందుకు” గురించి సంభాషణను పొందాలి. పెట్టుబడిదారులు తాము సాధించడానికి ప్రయత్నిస్తున్న దాన్ని అర్థం చేసుకునే ప్రొఫెషనల్‌తో తమను తాము సరిపోల్చుకోవాలి. సలహాదారు పెట్టుబడిదారుడి నిర్దిష్ట మరియు ప్రస్తుత పరిస్థితుల ఆధారంగా రోల్‌ఓవర్లకు సంబంధించిన లాభాలు మరియు నష్టాలను చర్చించాలి.

బాటమ్ లైన్

మీ పదవీ విరమణ డబ్బు ముఖ్యం. మీ ఎంపికలను పూర్తిగా తెలుసుకోండి. మీ ఆర్థిక సలహాదారు పన్ను విషయాలపై లేకుంటే మీ అకౌంటెంట్‌తో కలవండి మరియు ఎప్పటిలాగే మీకు ఖచ్చితంగా తెలియని లేదా అసౌకర్యంగా ఉన్న ఏదైనా చేయవద్దు. రోల్‌ఓవర్‌లు మరియు రోత్ మార్పిడి రెండింటి యొక్క ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు చాలా ఉన్నాయి, కాబట్టి మీ ఇంటిపని చేయడం, నియమాలను తెలుసుకోవడం మరియు వృత్తిపరమైన సలహాలను పొందడం మీ ఉత్తమ చర్య.