ఆర్థిక సలహాదారులు ఈ రోజు తమ వ్యాపారాలను నిర్వహించేటప్పుడు ఎంచుకోవడానికి అనేక విభిన్న వేదికలను కలిగి ఉన్నారు. కొందరు కమీషన్లు మాత్రమే వసూలు చేస్తారు, మరికొందరు వారి సేవలకు ఫీజులు మరియు కమీషన్ల కలయికను వసూలు చేస్తారు. కానీ నేడు చాలా మంది సలహాదారులు ఇప్పుడు తమ బ్రోకర్-డీలర్లను పూర్తిగా దూరం చేసి, ఫీజు-మాత్రమే ప్రాక్టీసును ఎంచుకుంటున్నారు. కొన్ని సంస్థలు ఇప్పటికీ కమీషన్ ప్రాతిపదికన భీమా మరియు యాన్యుటీలను అందిస్తాయి, కాని మరికొందరు ఈ విధానాన్ని కూడా విడిచిపెట్టారు మరియు వారు అందించే అన్ని ఉత్పత్తులు మరియు సేవలకు సంపూర్ణ రుసుము-మాత్రమే నిర్మాణాన్ని అవలంబించారు.
ఫీజులు వర్సెస్ కమీషన్లు
ఫీజు-ఆధారిత ప్రణాళిక ఆర్థిక ప్రణాళికలు మరియు ఖాతాదారులకు కమిషన్-ఆధారిత ప్రణాళికపై అనేక కీలక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఖాతాదారులకు అత్యంత స్పష్టమైన ప్రయోజనాల్లో ఒకటి ఏమిటంటే, వారు చెల్లించేది మరియు వారి డబ్బుకు బదులుగా అందుకుంటున్నది వారికి తెలుసు.
చాలా ఫీజు-ఆధారిత సలహాదారులు అందించే సేవలకు గంట రుసుము లేదా ఫ్లాట్ ఫీజు వసూలు చేస్తారు. కొనుగోలు చేసే సమయంలో సలహాదారు ప్రస్తావించడంలో నిర్లక్ష్యం చేసే గణనీయమైన అదనపు ఫీజులు లేదా జరిమానాలను బహిర్గతం చేసే దుర్భరమైన ప్రాస్పెక్టస్‌లు లేదా ఇతర అమ్మకపు సామగ్రిలో వారు కనుగొని చదవడానికి ప్రయత్నించాలి.
చాలా మంది రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్స్ (RIA లు) వారి ఫీజులను మేనేజ్మెంట్ (AUM) కింద ఆస్తుల శాతంగా నిర్మిస్తారు, ఇది వారి ఆర్థిక ప్రయోజనాలను క్లయింట్‌తో నేరుగా అనుసంధానిస్తుంది, ఎందుకంటే వారి ఖాతాదారుల నిధులు కాలక్రమేణా పెరుగుతున్న కొద్దీ వారి శాతం దామాషా ప్రకారం పెరుగుతుంది. కమిషన్‌లో పనిచేసే సలహాదారులు తగినంత ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి తమ ఖాతాదారుల ఖాతాలను అధికంగా వర్తకం చేయాలనే ప్రలోభాలను ఎదుర్కొంటారు.
RIA లు సాధారణంగా వారి ఫీజు నిర్మాణంతో సంబంధం లేకుండా వారు అందించే వాటిని చెల్లించటానికి ఎల్లప్పుడూ చెల్లించబడతారు కాబట్టి, సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు సామాజిక భద్రత విశ్లేషణ వంటి ఖాతాదారులకు అదనపు సేవలను అందించడానికి వారు ఎక్కువ మొగ్గు చూపుతారు.
చాలా మంది కమీషన్ ఆధారిత ప్లానర్లకు ఈ రకమైన లావాదేవీయేతర సేవలను అందించడానికి మొగ్గు లేదు ఎందుకంటే వారు నేరుగా వారికి ఎటువంటి ఆదాయాన్ని పొందలేరు. ఖాతాదారులకు RIA లు కఠినమైన విశ్వసనీయ ప్రమాణానికి లోబడి ఉన్నాయని తెలుసుకోవడం కూడా తేలికగా విశ్రాంతి తీసుకోవచ్చు, ఇది అన్ని ఇతర అంశాలతో సంబంధం లేకుండా బేషరతుగా వారి ఖాతాదారుల ప్రయోజనాలను వారి స్వంతదాని కంటే ముందు ఉంచాలి.
కమీషన్ ప్రాతిపదికన భీమా మరియు యాన్యుటీలను అందించే RIA లు కూడా ఈ ఉత్పత్తులను ఉపయోగించినప్పుడు ఈ ఉన్నత ప్రమాణానికి కట్టుబడి ఉండాలి. కమీషన్‌లో మాత్రమే చెల్లించే ప్లానర్లు చాలా తక్కువ సూటిబిలిటీ ప్రమాణాన్ని మాత్రమే కలిగి ఉండాలి, ఇది కేవలం ఒక నిర్దిష్ట ఉత్పత్తి యొక్క అనుకూలతను లేదా కస్టమర్ కోసం వ్యక్తిగత లావాదేవీ ప్రాతిపదికన పెట్టుబడిని పరిశీలిస్తుంది.
అంతేకాకుండా, మీడియా గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా ప్రజలకు ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులను ఉత్సాహంగా ప్రోత్సహించింది, చదువురాని వినియోగదారులకు సురక్షితమైన స్వర్గధామంగా పేర్కొంది, వారు నిష్కపటమైన ప్రెడేటోరియల్ అమ్మకందారుల బారిన పడటానికి ఇష్టపడరు.
ఫీజు-ఆధారిత నిర్మాణం తరచుగా ఖాతాదారులకు అదనపు పన్ను ప్రయోజనాన్ని అందిస్తుంది, ఎందుకంటే వారు జేబులో నుండి చెల్లించే ఏదైనా షెడ్యూల్ ఎలో ఇతర పెట్టుబడి వ్యయంగా జాబితా చేయగలుగుతారు. మూలధన లాభాల వ్యయ ప్రాతిపదికను తగ్గించడానికి కమీషన్లు ఉపయోగించబడతాయి కాని 1040 రూపంలో విడిగా జాబితా చేయబడవు.
ఉపయోగించిన ఖాతా రకం, చేసిన లావాదేవీల సంఖ్య, గ్రహించిన లాభం మరియు పెట్టుబడిదారుని బట్టి, పెట్టుబడిదారులు జేబులో చెల్లించిన ఫీజుల కంటే కమీషన్ ఖర్చుల నుండి ఎక్కువ పొదుపులను గ్రహించే సందర్భాలు ఉన్నాయని గమనించాలి. పన్ను బ్రాకెట్.
రెగ్యులేటర్లకు అనుగుణంగా ఉండటానికి RIA లు కూడా చాలా సులభం. బ్రోకర్-డీలర్ల వద్ద ఉన్న సమ్మతి విభాగాలు ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) చేత రిజిస్టర్ చేయబడిన ప్రతినిధులను ప్రతి బిట్ దగ్గరగా పర్యవేక్షించాల్సిన అవసరం ఉంది.
కానీ ఈ రకమైన తిరుగుబాటు ప్రవర్తన విశ్వసనీయ చట్టాల ప్రకారం బయటపడటం చాలా కష్టం, మరియు అలా చేయడానికి ప్రయత్నించే వారు త్వరగా వారి RIA లైసెన్స్‌ను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. అమ్మకాలు మరియు మార్కెటింగ్ సామగ్రిని ఆమోదించడానికి RIA లు చాలా తేలికైన సమయాన్ని కలిగి ఉంటాయి మరియు వాటిలో ప్రదర్శించడానికి అనుమతించబడిన వాటిలో చాలా ఎక్కువ స్వేచ్ఛను పొందుతాయి. RIA మోడల్ తరచుగా ఎక్కువ బ్యూరోక్రాటిక్ సరళతతో వస్తుంది, ఇది ప్లానర్లు తమ వ్యాపారాలను పెంచుకోవడానికి మరియు వారి ఖాతాదారులకు సేవ చేయడానికి ఎక్కువ సమయం గడపడానికి అనుమతిస్తుంది.
మిలీనియల్స్
మిలీనియల్ తరంలో ఉన్నవారు తమ విద్యను పూర్తి చేసి, ఉద్యోగాల కోసం వెతకడం ప్రారంభించినందున, వారు తమ ప్లానర్ల నుండి వేరే రకమైన ఆర్థిక సేవలను కోరుకుంటున్నారని మరియు వారి తల్లిదండ్రుల కంటే ఫీజు ఆధారిత నిర్మాణానికి చాలా ఓపెన్‌గా ఉన్నారని స్పష్టమవుతోంది.
ఎల్లప్పుడూ కమీషన్లు చెల్లించే పాత పెట్టుబడిదారులు ఆ అమరికతో సౌకర్యవంతంగా ఉండవచ్చు, కాని రాబోయే సంవత్సరాల్లో ఈ సాంప్రదాయిక వ్యాపారంలో గణనీయమైన తగ్గింపు ఉండవచ్చు, ఎందుకంటే యువ తరం ఆధునిక శ్రామికశక్తిలో తన పెద్దలను రప్పించడం ప్రారంభిస్తుంది.
M & A
ఫీజులు మాత్రమే వసూలు చేసే సలహా సంస్థలు (అవి భీమా మరియు యాన్యుటీలను కూడా అందిస్తున్నప్పటికీ) బ్రోకర్-డీలర్‌తో జతచేయబడిన వాటి కంటే లాజిస్టిక్‌గా కొనుగోలు మరియు అమ్మకం రెండింటికీ చాలా సులభం. క్లయింట్ ఖాతాలను తరలించడం మరియు రీబ్రాండింగ్ అనేది RIA సంస్థలతో చాలా త్వరగా మరియు బ్రోకర్-డీలర్ పాల్గొన్న దానికంటే చాలా తక్కువ చట్టపరమైన మరియు కార్పొరేట్ గొడవలతో జరుగుతుంది. ఈ ప్రయోజనం, RIA సంస్థలను సంభావ్య కొనుగోలుదారులకు మరింత ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది, వారు వారికి ఎక్కువ ధర చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉండవచ్చు.
NAPFA
వారి వ్యాపారాలను నడిపించడంలో సహాయం కోసం ఆశ్రయించడానికి వారికి బ్రోకర్-డీలర్ లేనప్పటికీ, ఫీజు ఆధారిత సలహాదారులు ఒంటరిగా వెళ్లవలసిన అవసరం లేదు. ఫీజు-మాత్రమే ప్రేక్షకులకు వృత్తిపరమైన సహాయాన్ని అందించడానికి నేషనల్ అసోసియేషన్ ఆఫ్ పర్సనల్ ఫైనాన్షియల్ అడ్వైజర్స్ (నాప్ఫా) 1983 లో స్థాపించబడింది. ఈ సంస్థకు దాని సభ్యులు ఒక నిర్దిష్ట నీతి నియమావళికి కట్టుబడి ఉండాలని మరియు ఆసక్తితో విభేదాలను బహిర్గతం చేసే, తగిన వ్రాతపూర్వక ప్రకటనలను అందించే ఒక అభ్యాసాన్ని అమలు చేయడంలో వారి నిబద్ధతను ప్రతిబింబించే వార్షిక విశ్వసనీయ ప్రమాణం చేయవలసి ఉంటుంది మరియు వాస్తవానికి, ఫీజుల ఆధారంగా పరిహార నిర్మాణాన్ని ఉపయోగిస్తుంది..
NAPFA తన సభ్యులకు నెట్‌వర్కింగ్ మరియు మార్కెటింగ్ మద్దతు, నిరంతర విద్య మరియు వృత్తిపరమైన అభివృద్ధికి అవకాశాలు మరియు వార్షిక సమావేశాలను సభ్యులు అందిస్తుంది, ఇక్కడ సభ్యులు ఆలోచనలను మార్పిడి చేసుకోవచ్చు మరియు కొత్త ఉత్పత్తులు మరియు సేవలు మరియు పరిశ్రమ ఆవిష్కరణల గురించి తెలుసుకోవచ్చు. వారి ప్రణాళికకు స్వచ్ఛమైన ఫీజు-ఆధారిత విధానాన్ని కోరుకునే క్లయింట్లు సంస్థ యొక్క వెబ్‌సైట్‌లో తమ ప్రాంతంలో సభ్యుల ప్లానర్‌ను కూడా కనుగొనవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
కమీషన్ ఆధారిత ఆర్థిక ఉత్పత్తుల అమ్మకం ఎప్పుడైనా కనుమరుగవుతున్నప్పటికీ, ఫీజు ఆధారిత సలహాదారులు ఆర్థిక మార్కెట్లో తమ విభాగాన్ని విస్తరిస్తున్నారు మరియు కొత్త కస్టమర్ల కోసం రేసులో ఆవిరిని నిర్మించడం కొనసాగిస్తున్నారు. RIA గా మారడం మరియు ఖాతాదారులకు మాత్రమే ఫీజు వసూలు చేయడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి సలహాదారులు NAPFA యొక్క వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించాలి.
