పెట్టుబడి పొదుపు ఎంపికలు నిరంతరం పెరుగుతున్నాయి, అయినప్పటికీ ప్రతి పెట్టుబడి వాహనాన్ని భద్రత, ఆదాయం మరియు వృద్ధి అనే మూడు ప్రాథమిక లక్షణాల ప్రకారం వర్గీకరించవచ్చు.
ఆ ఎంపికలు పెట్టుబడిదారుల లక్ష్యాలకు కూడా అనుగుణంగా ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారుడు ఈ లక్ష్యాలలో ఒకటి కంటే ఎక్కువ కలిగి ఉండవచ్చు, ఒకరి విజయం ఇతరుల ఖర్చుతో వస్తుంది. మేము ఈ మూడు రకాల లక్ష్యాలను, వాటిని సాధించడానికి ఉపయోగించే పెట్టుబడులను మరియు పెట్టుబడిదారులు వాటిని ఒక వ్యూహంలో చేర్చగల మార్గాలను పరిశీలిస్తాము.
భద్రత
పూర్తిగా సురక్షితమైన మరియు సురక్షితమైన పెట్టుబడి వంటివి ఏవీ లేవని సిద్ధాంతానికి నిజం ఉంది. ఏదేమైనా, స్థిరమైన ఆర్థిక వ్యవస్థలలో ప్రభుత్వం జారీ చేసిన సెక్యూరిటీలను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా లేదా పెద్ద, స్థిరమైన కంపెనీలు జారీ చేసిన కార్పొరేట్ బాండ్ల కొనుగోలు ద్వారా మన పెట్టుబడి నిధుల అంతిమ భద్రతకు దగ్గరగా ఉండవచ్చు. ఇటువంటి సెక్యూరిటీలు నిర్ధిష్ట రాబడిని స్వీకరించేటప్పుడు ప్రిన్సిపాల్‌ను సంరక్షించడానికి ఉత్తమ మార్గంగా చెప్పవచ్చు.
కీ టేకావేస్
- ఏదైనా పెట్టుబడి వాహనాన్ని మూడు కారకాలు కలిగి ఉంటాయి: భద్రత, ఆదాయం మరియు పెరుగుదల. చాలా దస్త్రాలు ఒక ప్రముఖ లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి; ఉదాహరణకు, పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని దృష్టిలో ఉంచుకొని మూలధన వృద్ధి. పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క లక్ష్యం పెట్టుబడిదారుడి స్వభావం, వారి జీవిత దశ, వైవాహిక స్థితి లేదా కుటుంబ పరిస్థితులతో సహా అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మనీ మార్కెట్లో సురక్షితమైన పెట్టుబడులు కనిపిస్తాయి. రిస్క్ పెరిగే క్రమంలో, ఈ సెక్యూరిటీలలో ఇవి ఉన్నాయి: ట్రెజరీ బిల్లులు (టి-బిల్లులు), డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడి), వాణిజ్య కాగితం లేదా బ్యాంకర్ల అంగీకార స్లిప్స్ లేదా, స్థిర-ఆదాయ (బాండ్) మార్కెట్లో, మునిసిపల్ రూపంలో మరియు ఇతర ప్రభుత్వ బాండ్లు మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు. అవి ప్రమాదంలో పెరిగేకొద్దీ, ఈ సెక్యూరిటీలు సంభావ్య దిగుబడిలో కూడా పెరుగుతాయి.
బాండ్ మార్కెట్లో సాపేక్ష రిస్క్ యొక్క అపారమైన పరిధి ఉంది. ఒక చివరలో ప్రభుత్వ మరియు హై-గ్రేడ్ కార్పొరేట్ బాండ్లు ఉన్నాయి, వీటిని కొన్ని సురక్షితమైన పెట్టుబడులుగా భావిస్తారు. మరొక చివరలో జంక్ బాండ్లు ఉన్నాయి, ఇవి తక్కువ పెట్టుబడి గ్రేడ్ కలిగివుంటాయి మరియు కొన్ని spec హాజనిత స్టాక్ల కంటే ఎక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉండవచ్చు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మనీ మార్కెట్ నుండి చాలా సాధనాలు సురక్షితంగా పరిగణించబడుతున్నప్పటికీ కార్పొరేట్ బాండ్లు ఎల్లప్పుడూ సురక్షితం కాదు.
ప్రాథమిక పెట్టుబడి లక్ష్యాలు ఏమిటి?
ఆదాయపు
సురక్షితమైన పెట్టుబడులు అతి తక్కువ ఆదాయ రాబడి లేదా దిగుబడిని కలిగి ఉంటాయి. పెట్టుబడిదారులు తమ దిగుబడిని పెంచుకోవాలంటే అనివార్యంగా భద్రత స్థాయిని త్యాగం చేయాలి. దిగుబడి పెరిగేకొద్దీ ప్రమాదం కూడా పెరుగుతుంది.
వారి పెట్టుబడి రాబడి రేటును పెంచడానికి మరియు మనీ మార్కెట్ సాధనాలు లేదా ప్రభుత్వ బాండ్ల కంటే రిస్క్ తీసుకోవటానికి, పెట్టుబడిదారులు కార్పొరేట్ బాండ్లను లేదా తక్కువ పెట్టుబడి రేటింగ్‌తో ఇష్టపడే వాటాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. A లేదా AA వద్ద రేట్ చేయబడిన ఇన్వెస్ట్మెంట్ గ్రేడ్ బాండ్లు AAA బాండ్ల కంటే కొంచెం ప్రమాదకరమైనవి కాని సాధారణంగా AAA బాండ్ల కంటే అధిక ఆదాయ రాబడిని కూడా అందిస్తాయి. అదేవిధంగా, BBB- రేటెడ్ బాండ్లు మీడియం రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి, కాని అవి జంక్ బాండ్ల కంటే తక్కువ సంభావ్య ఆదాయాన్ని అందిస్తాయి, ఇవి అత్యధిక సంభావ్య బాండ్ దిగుబడిని అందిస్తాయి కాని సాధ్యమైనంత ఎక్కువ ప్రమాదంలో ఉంటాయి. జంక్ బాండ్లు డిఫాల్ట్ అయ్యే అవకాశం ఉంది.
చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు, చాలా సాంప్రదాయిక-ఆలోచనాపరులు కూడా, వారి దస్త్రాలలో కొంత స్థాయి ఆదాయ ఉత్పత్తిని కోరుకుంటారు, ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క ద్రవ్యోల్బణ రేటును కొనసాగించడమే అయినా. కానీ ఆదాయ రాబడిని పెంచడం అనేది ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోకు, ముఖ్యంగా ప్రతి నెలా వారి పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి నిర్ణీత మొత్తం అవసరమయ్యే వ్యక్తులకు అధికంగా ఉంటుంది. ప్రతి నెలా కొంత మొత్తంలో డబ్బు అవసరమయ్యే రిటైర్డ్ వ్యక్తికి పెన్షన్ ప్రణాళికలు వంటి ఇతర ఆదాయ-ఉత్పాదక ఆస్తుల కంటే ఎక్కువ నిధులను అందించే సహేతుకమైన సురక్షితమైన ఆస్తులను కలిగి ఉండటం ద్వారా బాగా సేవలు అందిస్తారు.
మూలధన వృద్ధి
ఈ చర్చ ఇప్పటివరకు భద్రత మరియు దిగుబడిని పెట్టుబడి లక్ష్యాలుగా మాత్రమే పరిగణించింది మరియు విలువ పెరుగుదల నుండి రాబడి రేటును అందించే ఇతర ఆస్తుల సామర్థ్యాన్ని పరిగణించలేదు, దీనిని తరచుగా మూలధన లాభం అని పిలుస్తారు.
మూలధన లాభాలు దిగుబడికి పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే భద్రత మొదట కొనుగోలు చేసిన ధర కంటే ఎక్కువ ధరకే విక్రయించినప్పుడు మాత్రమే అవి గ్రహించబడతాయి. తక్కువ ధరకు అమ్మడం మూలధన నష్టంగా సూచిస్తారు. అందువల్ల, మూలధన లాభాలను కోరుకునే పెట్టుబడిదారులు తమ పోర్ట్‌ఫోలియో నుండి స్థిరమైన, కొనసాగుతున్న పెట్టుబడి రాబడి అవసరం ఉన్నవారు కాదు, దీర్ఘకాలిక వృద్ధికి అవకాశం కోరుకునేవారు కాదు.
మూలధన వృద్ధి సాధారణ స్టాక్, ముఖ్యంగా వృద్ధి సెక్యూరిటీల కొనుగోలుతో చాలా దగ్గరి సంబంధం కలిగి ఉంటుంది, ఇవి తక్కువ దిగుబడిని ఇస్తాయి కాని విలువ పెరుగుదలకు గణనీయమైన అవకాశాన్ని ఇస్తాయి. ఈ కారణంగా, పెట్టుబడుల యొక్క అత్యంత ula హాజనిత వాటిలో సాధారణ స్టాక్ ర్యాంక్, ఎందుకంటే రాబడి భవిష్యత్తులో ఏమి జరుగుతుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సహేతుకమైన భద్రత, నిరాడంబరమైన ఆదాయం మరియు సంస్థ పరిపక్వత చెందుతున్నప్పుడు కార్పొరేట్ ఆదాయాలు మరియు ఆదాయాలలో దీర్ఘకాలిక పెరుగుదల ద్వారా ఉత్పన్నమయ్యే మూలధన వృద్ధికి బ్లూ-చిప్ స్టాక్స్ అన్ని ప్రపంచాలలో ఉత్తమమైన వాటిని అందించగలవు. ప్రభుత్వ బాండ్ల భద్రత మరియు ఆదాయ ఉత్పత్తిని సాధారణ స్టాక్ చాలా అరుదుగా అందించగలదు.
చాలా అధికార పరిధిలో తక్కువ పన్ను రేటు ఉన్నందున మూలధన లాభాలు సంభావ్య పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి.
సాధారణ స్టాక్ సమర్పణల ద్వారా సేకరించిన నిధులు, చిన్న కంపెనీల వృద్ధి ప్రణాళికల వైపు తరచుగా దృష్టి సారిస్తాయి, ఈ ప్రక్రియ మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థకు చాలా ముఖ్యమైనది. ఈ రంగాలలో పెట్టుబడులను ప్రోత్సహించడానికి, ప్రభుత్వాలు ఆదాయం కంటే తక్కువ రేటుతో మూలధన లాభాలను పన్ను చేయడానికి ఎంచుకుంటాయి. ఈ వ్యూహం వ్యవస్థాపకత మరియు ఆర్థిక వ్యవస్థను పెంచే కొత్త వ్యాపారాల స్థాపనను ప్రోత్సహిస్తుంది.
ద్వితీయ లక్ష్యాలు
పన్ను కనిష్టీకరణ: పెట్టుబడిదారుడు తమ పెట్టుబడి వ్యూహంలో భాగంగా పన్ను కనిష్టీకరణపై కొన్ని పెట్టుబడులను కొనసాగించవచ్చు. అధిక పారితోషికం పొందిన ఎగ్జిక్యూటివ్, ఉదాహరణకు, అతని లేదా ఆమె మొత్తం ఆదాయ పన్ను భారాన్ని తగ్గించడానికి అనుకూలమైన పన్ను చికిత్సతో పెట్టుబడులను కోరవచ్చు. 401 (కె) వంటి IRA లేదా మరొక పన్ను-ఆశ్రయ విరమణ పథకానికి రచనలు చేయడం సమర్థవంతమైన పన్ను కనిష్టీకరణ వ్యూహం.
మార్కెటబిలిటీ / లిక్విడిటీ: మేము చర్చించిన చాలా పెట్టుబడులు సహేతుకంగా ద్రవంగా ఉన్నాయి, అంటే వాటిని వెంటనే అమ్మలేము మరియు సులభంగా నగదుగా మార్చలేము. కొంతవరకు ద్రవ్యత సాధించడానికి, ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి ఆదాయాన్ని త్యాగం చేయడం లేదా మూలధన లాభాలకు సంభావ్యత అవసరం.
కామన్ స్టాక్ తరచుగా పెట్టుబడుల యొక్క అత్యంత ద్రవంగా పరిగణించబడుతుంది ఎందుకంటే ఇది ఒకటి లేదా రెండు రోజుల్లో అమ్మవచ్చు. బాండ్లు కూడా విక్రయించదగినవి, కానీ కొన్ని బాండ్లు అధిక ద్రవపదార్థం లేదా స్థిర పదంతో వర్తకం చేయలేనివి. అదేవిధంగా, మనీ మార్కెట్ సాధనాలు నిర్ణీత పదం ముగిసే ఖచ్చితమైన తేదీలో మాత్రమే రీడీమ్ చేయబడతాయి. ఒక పెట్టుబడిదారుడు ద్రవ్యతను కోరుకుంటే, మనీ మార్కెట్ ఆస్తులు మరియు నాన్-ట్రేడబుల్ బాండ్లు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉండవు.
సురక్షితమైన పెట్టుబడులు సాధారణంగా మనీ మార్కెట్లో కనిపిస్తాయి మరియు ట్రెజరీ బిల్లులు, సిడిలు, వాణిజ్య కాగితం లేదా బ్యాంకర్ల అంగీకార స్లిప్‌లను కలిగి ఉంటాయి. స్థిర-ఆదాయ మార్కెట్ (బాండ్లు) లో, మునిసిపల్, ప్రభుత్వం మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు ఉన్నాయి.
బాటమ్ లైన్
ఒక పెట్టుబడి యొక్క ప్రయోజనాలు తరచుగా మరొక ఖర్చుతో వస్తాయి. పెట్టుబడిదారుడు వృద్ధిని కోరుకుంటే, ఉదాహరణకు, వారు తరచూ కొంత ఆదాయాన్ని మరియు భద్రతను త్యాగం చేయాలి. అందువల్ల, చాలా దస్త్రాలు మొత్తం పథకంలో తక్కువ బరువును కలిగి ఉన్న అన్ని ఇతర సంభావ్య లక్ష్యాలతో ఒక ప్రముఖ లక్ష్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి.
ఒకే వ్యూహాత్మక లక్ష్యాన్ని ఎన్నుకోవడం మరియు సాధ్యమయ్యే అన్ని ఇతర లక్ష్యాలకు వెయిటింగ్‌లను కేటాయించడం అనేది పెట్టుబడిదారుడి స్వభావం, అతని లేదా ఆమె జీవిత దశ, వైవాహిక స్థితి లేదా కుటుంబ పరిస్థితి వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ప్రతి పెట్టుబడిదారుడు పెట్టుబడి అవకాశాల సముచిత మిశ్రమాన్ని నిర్ణయించవచ్చు. కానీ మీరు మీ లక్ష్యాలకు సరిపోయే అవకాశాలను కనుగొనడంలో, అధ్యయనం చేయడంలో మరియు ఎంచుకోవడంలో తగిన సమయం మరియు కృషిని ఖర్చు చేయాలి.
