విద్యార్థుల రుణ సహనం: ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

విషయ సూచిక

• అవలోకనం
• జనరల్ ఫెడరల్ లోన్ సహనం
• తప్పనిసరి ఫెడరల్ సహనం
• ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ సహనం
• లాభాలు మరియు నష్టాలు
• సహనానికి ప్రత్యామ్నాయాలు
• బాటమ్ లైన్

విద్యార్థి రుణ సహనం అనేది మీ విద్యార్థి రుణ చెల్లింపులను తాత్కాలికంగా, సాధారణంగా 12 నెలలు లేదా అంతకంటే తక్కువ కాలం, ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో తాత్కాలికంగా నిలిపివేయడం లేదా తగ్గించడం. సహనం వాయిదా వేయడం వలె కావాల్సినది కాదు, దీనిలో మీరు కొన్ని రకాల రుణాలపై వాయిదా వ్యవధిలో వచ్చే వడ్డీని చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. సహనం కాలం ముగిసినప్పుడు సహనంతో మీరు ఎల్లప్పుడూ వడ్డీకి బాధ్యత వహిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• సహనం తాత్కాలిక (12 నెలలు) ఉపశమనం కోసం మాత్రమే. ఇది దీర్ఘకాలిక పరిష్కారం కాదు. డిఫెర్‌మెంట్ లేదా ఆదాయంతో తిరిగి చెల్లించే (ఐడిఆర్) ప్రణాళిక రెండూ సహనానికి ప్రాధాన్యతనిస్తాయి. సమాఖ్య విద్యార్థి రుణాల కోసం సహనం రెండు రూపాలను తీసుకుంటుంది-సాధారణ మరియు తప్పనిసరి.మీరు మీ విద్యార్థి రుణాలపై అవసరమైన చెల్లింపులు కొనసాగించాలి డిఫాల్ట్‌ను నివారించడానికి మీ సహనం దరఖాస్తు ఆమోదించబడింది. తక్కువ ఖర్చులకు, రుణం సహనంతో ఉన్నప్పుడు వడ్డీని చెల్లించడానికి ప్రయత్నించండి.

విద్యార్థుల రుణ సహనం: ఒక అవలోకనం

అన్ని విద్యార్థుల రుణ సహనంతో, మీ loan ణంపై వడ్డీ వాయిదా వ్యవధిలో పెరుగుతూనే ఉంటుంది మరియు వాయిదా వ్యవధి ముగింపులో సాధారణంగా క్యాపిటలైజ్ చేయబడుతుంది (రుణ మొత్తానికి జోడించబడుతుంది) మీరు వడ్డీని చెల్లించినంత వరకు చెల్లించకపోతే.

పెర్కిన్స్ రుణాలు క్యాపిటలైజేషన్ నియమానికి మినహాయింపు. పెర్కిన్స్ రుణంతో మీ వడ్డీ వాయిదా వ్యవధిలో పొందుతుంది, కాని అది పెద్దది కాదు. బదులుగా అది తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు వడ్డీ బ్యాలెన్స్‌కు (అసలు కాదు) జోడించబడుతుంది, అది చెల్లించినట్లు మీరు చెల్లించకపోతే. (2017 లో పెర్కిన్స్ రుణాలు ఇవ్వడం ఆగిపోయినప్పటికీ, చాలా మంది ఈ రుణాల ద్వారా వారు తీసుకున్న మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లిస్తున్నారు.)

ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ సహనం సాధారణంగా ఒకేసారి 12 నెలలు మంజూరు చేయబడుతుంది మరియు ప్రత్యక్ష మరియు ఎఫ్ఎఫ్ఎల్ రుణాల కోసం నిరవధికంగా పునరుద్ధరించబడుతుంది. (FFEL విద్యార్థి రుణ కార్యక్రమం 2010 లో నిలిపివేయబడింది మరియు దాని స్థానంలో డైరెక్ట్ లోన్ ప్రోగ్రాం ఉంది, కాని FFEL రుణాలు కలిగి ఉన్న చాలా మంది ప్రజలు ఇప్పటికీ వాటిని తిరిగి చెల్లిస్తున్నారు.) పెర్కిన్స్ రుణాలు సహనానికి మూడు సంవత్సరాల సంచిత పరిమితిని కలిగి ఉన్నాయి. కొన్ని రకాల సమాఖ్య విద్యార్థుల రుణ సహనం కోసం షరతులు మరియు మొత్తాలు చట్టం ద్వారా తప్పనిసరి. ఇతర సందర్భాల్లో, రుణ సేవకుడికి విచక్షణ ఉంటుంది.

ప్రైవేట్ విద్యార్థుల రుణ సహనం సాధారణంగా 12 నెలలు మంజూరు చేయబడుతుంది, కాని రుణదాతలు అరుదుగా పునరుద్ధరణను అందిస్తారు. ప్రైవేట్ రుణ సహనం కోసం షరతులు మరియు మొత్తాలు రుణదాత వరకు ఉంటాయి.

జనరల్ ఫెడరల్ స్టూడెంట్ లోన్ సహనం

మీ ఆర్థిక సమస్యలు కొనసాగితే, మీరు 12 నెలల వరకు కొత్త సాధారణ సహనాన్ని అభ్యర్థించవచ్చు. పైన పేర్కొన్నట్లుగా, పెర్కిన్స్ రుణాలు మొత్తం సాధారణ రుణాన్ని మూడు సంవత్సరాల వరకు సహించటానికి అనుమతిస్తాయి, అయితే ప్రత్యక్ష మరియు సాధారణ సహనం కోసం మీ అభ్యర్థనను ఎన్నిసార్లు ఆమోదించవచ్చనే దానిపై FFEL రుణాలకు ఎటువంటి పరిమితి లేదు. అయితే, మీ రుణ సేవకుడు ప్రత్యక్ష మరియు FFEL రుణాల కోసం వ్యక్తిగత ప్రాతిపదికన గరిష్ట వ్యవధిని నిర్ణయించవచ్చు.

సాధారణ సహనం రుణ సేవకుడి అభీష్టానుసారం ఉంటుంది మరియు సాధారణంగా medical హించని వైద్య ఖర్చులు, నిరుద్యోగులుగా ఉండటం లేదా రుణ చెల్లింపులు చేయకుండా మిమ్మల్ని నిరోధించే ఏదైనా ఆర్థిక ఇబ్బందుల కారణంగా మంజూరు చేయబడుతుంది. ఆన్‌లైన్ ఫారమ్‌ను నింపడం ద్వారా లేదా మీ రుణ సేవకుడిని పిలిచి, ఫోన్ ద్వారా సహనం కోసం అభ్యర్థించడం ద్వారా మీరు సాధారణ సహనాన్ని అభ్యర్థించవచ్చు.

తప్పనిసరి ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణ సహనం

మీ రుణ సేవకుడి అభీష్టానుసారం ఉన్న సాధారణ సహనానికి భిన్నంగా, మీరు అర్హత సాధించి, అభ్యర్థిస్తే మీకు తప్పనిసరిగా సహనం ఉండాలి. ప్రతి రకమైన తప్పనిసరి సహనం దాని స్వంత రూపం మరియు అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్ కలిగి ఉంటుంది. మీరు అర్హత సాధించగల షరతులు (పిడిఎఫ్‌లు డౌన్‌లోడ్ అవుతాయి):

• మెడికల్ లేదా డెంటల్ ఇంటర్న్‌షిప్ లేదా రెసిడెన్సీలో పాల్గొనడం (ప్రత్యక్ష మరియు ఎఫ్‌ఎఫ్ఎల్ రుణాలు మాత్రమే) మీ నెలవారీ స్థూల ఆదాయంలో 20% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ మొత్తం విద్యార్థి రుణ చెల్లింపులు (డైరెక్ట్, ఎఫ్ఎఫ్ఎల్, మరియు పెర్కిన్స్ రుణాలు) అమెరికార్ప్స్లో సేవ (ప్రత్యక్ష మరియు ఎఫ్ఎఫ్ఎల్ రుణాలు మాత్రమే) ఉపాధ్యాయ రుణ క్షమాపణకు అర్హత (ప్రత్యక్ష మరియు ఎఫ్ఎఫ్ఎల్ రుణాలు మాత్రమే) పాక్షిక తిరిగి చెల్లించడానికి అర్హత యుఎస్ డిపార్ట్మెంట్ ఆఫ్ డిఫెన్స్ స్టూడెంట్ లోన్ రీపేమెంట్ ప్రోగ్రామ్ (డైరెక్ట్ మరియు ఎఫ్ఎఫ్ఎల్ రుణాలు మాత్రమే) కింద మీ విద్యార్థి రుణాలు నేషనల్ గార్డ్‌లో సైనిక వాయిదా కోసం అందించనప్పుడు సక్రియం చేయబడిన సేవ (ప్రత్యక్ష మరియు ఎఫ్‌ఎఫ్ఎల్ రుణాలు మాత్రమే)

ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణ సహనం

ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలతో మీ సహనం ఎంపికలు రుణదాత ద్వారా మారుతూ ఉంటాయి, కాని సాధారణంగా సమాఖ్య రుణాలపై లభించే వాటి కంటే తక్కువ అనువైనవి.

మీరు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు లేదా ఇంటర్న్‌షిప్ లేదా మెడికల్ రెసిడెన్సీలో పాల్గొనేటప్పుడు చాలా మంది ప్రైవేట్ రుణదాతలు సహనం ఎంపికను పొడిగిస్తారు. కొందరు పాఠశాలలో ఉన్నప్పుడు వడ్డీ మాత్రమే చెల్లింపులు చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తారు. పాఠశాలలో సహనం సాధారణంగా కాలపరిమితిని కలిగి ఉంటుంది, ఇది మీరు గ్రాడ్యుయేట్ చేయడానికి నాలుగు సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటే సమస్యలను సృష్టిస్తుంది. చాలా మంది గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత ఆరు నెలల గ్రేస్ పీరియడ్‌ను కూడా అందిస్తారు.

కొంతమంది ప్రైవేట్ రుణదాతలు మీరు నిరుద్యోగులైతే లేదా మీరు గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత చెల్లింపులు చేయడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటుంటే సహనం ఇస్తారు. సాధారణంగా, ఇవి మొత్తం 12 నెలలకు మించకుండా ఒకేసారి రెండు నెలలు మంజూరు చేయబడతాయి. మీరు సహనంతో ఉన్న ప్రతి నెలా అదనపు రుసుము ఉండవచ్చు.

క్రియాశీల విధి సైనిక సేవ కోసం లేదా మీరు ప్రకృతి విపత్తుతో బాధపడుతుంటే ఇతర రకాల సహనం తరచుగా మంజూరు చేయబడుతుంది. అన్ని ప్రైవేట్ రుణాలతో వడ్డీ సహనం సమయంలో వస్తాయి మరియు అది సంపాదించినంత వరకు మీరు చెల్లించకపోతే అది క్యాపిటలైజ్ అవుతుంది.

విద్యార్థుల రుణ సహనం యొక్క లాభాలు మరియు నష్టాలు

చాలా ఆర్థిక సాధనాల మాదిరిగానే, విద్యార్థుల రుణ సహనం వల్ల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు రెండూ ఉన్నాయి. మీ ఎంపిక వేతన అలంకరణ లేదా ఆదాయపు పన్ను వాపసు కోల్పోవడం మరియు సహనం మధ్య ఉంటే, ఉదాహరణకు, ఆర్థికంగా మరియు క్రెడిట్ వారీగా రెండోది మంచి ఎంపిక.

వాయిదా సమయంలో వచ్చే వడ్డీ పేడే లేదా వ్యక్తిగత.ణం తీసుకునేటప్పుడు మీరు చెల్లించే వడ్డీ రేటు కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నదని గమనించాలి. ఏదేమైనా, పెరిగిన వడ్డీ క్యాపిటలైజ్ చేయబడిందంటే, మీరు సహనాన్ని నివారించగలిగితే మీరు than హించిన దానికంటే ఎక్కువ రుణం చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.

ప్రోస్

• అలంకరించు లేదా డిఫాల్ట్ కంటే మంచిది

• పేడే లేదా వ్యక్తిగత.ణం కంటే తక్కువ వడ్డీ

• క్లిష్టమైన ఖర్చులు చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని విముక్తి చేస్తుంది

• మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ఎటువంటి ప్రభావం చూపదు

కాన్స్

• దీర్ఘకాలిక పరిష్కారం కాదు

• సేకరించిన వడ్డీ యొక్క మూలధనీకరణ ఖరీదైనది

• పదేపదే పునరుద్ధరించడం వల్ల రుణ ఎగవేత వస్తుంది

• ఆలస్యమైన / తప్పిపోయిన చెల్లింపులు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తాయి

హౌసింగ్ మరియు యుటిలిటీస్ వంటి ముఖ్యమైన ఖర్చులను చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతించడానికి సహనం తాత్కాలిక శ్వాస గదిని అందిస్తుంది, కానీ మీరు మీ స్థితిని నిరంతరం పునరుద్ధరించడం ద్వారా దీర్ఘకాలిక పరిష్కారంగా ఉపయోగించటానికి ప్రయత్నిస్తే చాలా ఖర్చు అవుతుంది. ఇది చివరికి రుణ ఎగవేత లేదా అధ్వాన్నంగా ఉంటుంది, తప్పిపోయిన లేదా ఆలస్యంగా చెల్లింపులతో పాటు అన్ని చెడ్డ క్రెడిట్ శకునాలు.

మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులలో సహనం గుర్తించబడినప్పటికీ, మీకు ఆలస్యంగా లేదా తప్పిపోయిన చెల్లింపులు తప్ప తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు ఉండదు. సహనం సమయంలో మరియు తరువాత వచ్చే సమస్యలు మరియు అనవసరమైన ఖర్చులను నివారించడానికి, మీ దరఖాస్తు ప్రాసెస్ చేయబడుతున్నప్పుడు చెల్లింపులు చేస్తూ ఉండండి, మీరు ఆర్థికంగా స్థిరంగా ఉన్న వెంటనే సహనం నుండి బయటపడండి మరియు వీలైతే, వడ్డీ చెల్లింపులు వచ్చేటప్పుడు చేయండి.

సహనానికి ప్రత్యామ్నాయాలు

సహనం కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు మరియు మీ వద్ద ఉన్న loan ణం (ల) రకాన్ని బట్టి, మీరు రెండు ప్రత్యామ్నాయాలను పరిగణించాలి: వాయిదా మరియు ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే (IDR) ప్రణాళికలు.

సహనం వంటి వాయిదా, తాత్కాలికంగా చెల్లింపులను పాజ్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది-సాధారణంగా మూడు సంవత్సరాల వరకు. మీరు వాయిదా వేయడానికి అర్హత ఉంటే మరియు ఫెడరల్ రుణాలకు సబ్సిడీ ఇవ్వబడితే, వాయిదా సమయంలో వచ్చే వడ్డీని ప్రభుత్వం చెల్లిస్తుంది. వాయిదా ముగింపులో మీరు చెల్లించాల్సినది అసలు రుణ మొత్తం.

అన్‌సబ్సిడైజ్డ్ ఫెడరల్ లోన్ డిఫెర్‌మెంట్ మరియు ప్రైవేట్ లోన్ డిఫెర్‌మెంట్ సహనం వలె పరిగణించబడతాయి, అంటే వడ్డీ పెరుగుతుంది మరియు వాయిదా కాలం చివరిలో క్యాపిటలైజ్ చేయబడుతుంది.

ఫెడరల్ విద్యార్థి రుణాల కోసం IDR ప్రణాళికలు నాలుగు రూపాల్లో వస్తాయి: మీరు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (REPAYE) సంపాదించినప్పుడు సవరించిన చెల్లింపు; మీరు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (PAYE) సంపాదించినప్పుడు చెల్లించండి; ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (ఐబిఆర్); మరియు ఆదాయ-నిరంతర తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక (ICR).

చెల్లింపులు సాధారణంగా మీ అభీష్టానుసారం ఆదాయంలో ఒక శాతం మరియు నెలకు $ 0 కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు. ఒక ప్రతికూలత ఏమిటంటే, తిరిగి చెల్లించడం సాధారణంగా ఎక్కువ సమయం తీసుకుంటుంది కాబట్టి, మీరు of ణం యొక్క జీవితంపై ఎక్కువ వడ్డీని చెల్లిస్తారు. 20 నుండి 25 సంవత్సరాల వరకు తిరిగి చెల్లించే కాలం ముగిసేనాటికి మీ loan ణం పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించకపోతే-ఏదైనా బ్యాలెన్స్ క్షమించబడుతుంది. మీరు ఇక్కడ మరింత తెలుసుకోవచ్చు మరియు ఆదాయ ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళిక కోసం సైన్ అప్ చేయవచ్చు.

బాటమ్ లైన్

విద్యార్థుల రుణ సహనం దాదాపు ఎల్లప్పుడూ చివరి ఎంపిక, మొదటి ఎంపిక కాదు. మీకు తాత్కాలిక ఉపశమనం అవసరమైతే దాన్ని ఉపయోగించండి మరియు వాయిదా వేయడానికి అర్హత లేదు. దీర్ఘకాలిక సమస్యల కోసం బదులుగా ఆదాయ-ఆధారిత తిరిగి చెల్లించే (IDR) ప్రణాళికను పరిగణించండి. వీలైతే, మీరు తిరిగి చెల్లించేటప్పుడు వడ్డీకి వడ్డీని చెల్లించకుండా ఉండటానికి వడ్డీని చెల్లించండి. చివరగా, మీరు మొదట ఆర్థిక ఇబ్బందులను అనుభవించడం ప్రారంభించినప్పుడు, అన్ని తిరిగి చెల్లించే ఎంపికలను అన్వేషించడానికి మీ రుణ సేవకుడితో మాట్లాడండి.