మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలో డబ్బును ఉంచిన తర్వాత, మీరు ఎటువంటి పన్ను పరిణామాలు లేకుండా మీ ఖాతాలో మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇతర సెక్యూరిటీలను వ్యాపారం చేయవచ్చు. సాంప్రదాయ IRA లకు కూడా ఇది వర్తిస్తుంది. రెండు రకాల IRA లు భిన్నంగా ఉంటాయి, అయితే, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ను విక్రయించి డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఏమి జరుగుతుంది.
దీనికి విరుద్ధంగా, IRA లు మరియు ఇతర పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఖాతాల వెలుపల ఉన్న మ్యూచువల్ ఫండ్లతో, మీరు ఒక ఫండ్ను అమ్మిన ప్రతిసారీ మీ లాభాలపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది you మీరు అదే మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఒక ఫండ్ నుండి మరొక ఫండ్‌కు డబ్బును తరలిస్తున్నప్పటికీ సంస్థ.
కీ టేకావేస్
- పన్ను పరిణామాలు లేకుండా మీరు మీ రోత్ ఐఆర్ఎ (లేదా సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ) లో మ్యూచువల్ ఫండ్లను వర్తకం చేయవచ్చు. మీరు రోత్ ఐఆర్ఎలో మ్యూచువల్ ఫండ్ను విక్రయించి, డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలని అనుకుంటే, మీరు ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్నంత వరకు మీరు ఎటువంటి పన్ను చెల్లించరు. అర్హతగల పంపిణీ. సాంప్రదాయ IRA లతో, మీరు మీ లాభాలపై మరియు మీ ఇంతకుముందు అన్‌టాక్స్ చేయని రచనలపై పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
రోత్ మరియు సాంప్రదాయ IRA ల మధ్య పన్ను తేడాలు
రోత్ IRA లు మరియు సాంప్రదాయ IRA లు ఇతర ముఖ్యమైన విషయాలలో పన్నులకు సంబంధించి భిన్నంగా పనిచేస్తాయి. రోత్ IRA లతో, మీరు పెట్టిన డబ్బు మీ ఆదాయంలో భాగంగా మరియు మీ ప్రస్తుత ఉపాంత పన్ను రేటు వద్ద, మీరు సహకారం అందించే సంవత్సరానికి పన్ను విధించబడుతుంది.
సాంప్రదాయ IRA లో, అయితే, మీ రచనలు ప్రీటాక్స్ ఆదాయంతో చేయబడతాయి, అంటే ఆ సమయంలో డబ్బుకు పన్ను విధించబడదు కాని చివరికి మీరు ఖాతా నుండి పంపిణీలను తీసుకున్నప్పుడు పన్ను విధించబడుతుంది. అందులో మీ అసలు రచనలు మరియు వారి ఆదాయాలు రెండూ ఉన్నాయి.
రెండు రకాల IRA లు మీ ఖాతా సంపాదించే మూలధన లాభాలు లేదా ఇతర ఆదాయంపై ప్రతి సంవత్సరం పన్ను చెల్లించకుండా ఉండటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. ఏదేమైనా, రోత్ మరియు సాంప్రదాయ IRA లు మీరు ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు ఆ లాభాలు ఎలా పరిగణించబడతాయనే దానిపై గణనీయంగా తేడా ఉంటుంది.
మీరు డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు
సాంప్రదాయ IRA తో, పన్ను కేవలం వాయిదా వేయబడుతుంది, మరియు మీరు మీ రచనలపై పన్నులు చెల్లించాలి మరియు మీ సాధారణ ఆదాయ పన్ను రేట్ల వద్ద ఏదైనా లాభాలు ఉండాలి. అర్హత కలిగిన పంపిణీకి మీరు ప్రమాణాలను కలిగి ఉన్నంత వరకు డబ్బు పన్ను రహితంగా ఉంటుందని రోత్ IRA తో. సాధారణంగా, మీరు కనీసం 59½ ఏళ్ళ వయస్సులో ఉండాలి మరియు కనీసం ఐదేళ్లపాటు ఖాతాను కలిగి ఉండాలి, అయినప్పటికీ అర్హత సాధించే అనేక ఇతర నిర్దిష్ట పరిస్థితులు ఉన్నాయి. (గమనిక: మీరు ఎప్పుడైనా మీ అసలు రోత్ IRA రచనలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు మరియు పన్ను రహితంగా ఉంటుంది.)
మీ రోత్ IRA నుండి పన్ను రహిత పంపిణీకి అర్హత పొందడానికి, మీరు సాధారణంగా కనీసం 59½ ఉండాలి మరియు ఐదేళ్ళు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం ఖాతాను కలిగి ఉండాలి.
ఒక దృష్టాంతంగా, మీ ప్రారంభ సహకారం $ 5, 000 నుండి $ 15, 000 కు పెరిగిన రోత్ IRA లో మీకు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఉందని అనుకుందాం, మరియు మీరు ఇప్పుడు దానిని విక్రయించి మీ ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలనుకుంటున్నారు. ఇది అర్హత కలిగిన పంపిణీ అని uming హిస్తే, మీ $ 5, 000 ప్రారంభ పెట్టుబడి లేదా మీ $ 10, 000 లాభం పన్ను పరిధిలోకి రావు, మరియు మీరు పూర్తి $ 15, 000 తో మీరు ఇష్టపడే విధంగా చేయవచ్చు.
సాంప్రదాయ IRA తో, అయితే, మీ మొత్తం పంపిణీకి సాధారణ ఆదాయం కోసం మీ ఉపాంత పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది. కాబట్టి, ఉదాహరణకు, మీరు 22% ఉపాంత పన్ను పరిధిలో ఉంటే, మీ $ 15, 000 ఉపసంహరణ మీకు in 3, 300 పన్నులు ఖర్చు అవుతుంది మరియు మీకు కేవలం, 7 11, 7000 నికరం అవుతుంది. మీ రాష్ట్రం కూడా దానిలో కొంత భాగాన్ని కోరుకుంటుంది.
ఇంతలో, మీరు సాధారణ బ్రోకరేజ్ ఖాతాలో వంటి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ప్రణాళిక వెలుపల డబ్బును కలిగి ఉంటే, మీ లాభం ($ 10, 000) మీ ఆదాయపు పన్ను రేటు కంటే మీ దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడుతుంది. అది 15% అయితే, మీరు in 1, 500 పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుంది.
బాటమ్ లైన్
పన్ను పరిణామాల గురించి ఆందోళనలు మీ ఐఆర్ఎలో డబ్బును తరలించకుండా ఉంచుతున్నట్లయితే, రోత్ లేదా సాంప్రదాయమైనా, అది మిమ్మల్ని నిలువరించనివ్వవద్దు. అయితే, మీరు సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎలో మ్యూచువల్ ఫండ్ను విక్రయిస్తుంటే మరియు డబ్బును ఉపసంహరించుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తే, మీరు కొంత పన్ను చెల్లించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోండి.
