మరణంపై బదిలీ (టోడ్)

మరణంపై బదిలీ అంటే ఏమిటి?

డెత్ హోదాపై బదిలీ, లబ్ధిదారులకు వ్యక్తి మరణించిన సమయంలో ఆస్తులను ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళకుండా అనుమతిస్తుంది. ఈ హోదా ఖాతాదారుడు లేదా భద్రతా యజమాని ప్రతి నియమించబడిన లబ్ధిదారుడు అందుకున్న ఆస్తుల శాతాన్ని పేర్కొనడానికి అనుమతిస్తుంది, ఇది మరణం తరువాత వ్యక్తి యొక్క ఆస్తులను పంపిణీ చేయడానికి కార్యనిర్వాహకుడికి సహాయపడుతుంది. TOD నమోదుతో, పేరున్న లబ్ధిదారులకు వ్యక్తి సజీవంగా ఉన్నంత వరకు వ్యక్తి యొక్క ఆస్తులపై ప్రాప్యత లేదా నియంత్రణ ఉండదు.

అండర్స్టాండింగ్ ట్రాన్స్ఫర్ ఆన్ డెత్ (TOD)

లబ్ధిదారులకు వారసత్వంగా లభించే ఆస్తుల గురించి తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం, అందువల్ల వారు సమయానికి ముందే సిద్ధం చేసుకోవచ్చు.

వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు, 401 (కె) లు మరియు ఇతర పదవీ విరమణ ఖాతాలు TOD. పెళ్లికాని వ్యక్తి ఎవరినైనా లబ్ధిదారునిగా ఎన్నుకోవచ్చు, కాని వివాహితుడి జీవిత భాగస్వామి మరణించిన తరువాత పదవీ విరమణ ఖాతాలో కొన్ని లేదా అన్నింటికి హక్కులు కలిగి ఉండవచ్చు. జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామికి ఇతర లబ్ధిదారుల కంటే డబ్బు ఉపసంహరించుకోవడానికి ఎక్కువ ఎంపికలు ఉన్నాయి. పేరున్న లబ్ధిదారుడు ఖాతా సంరక్షకుడి నుండి నేరుగా డబ్బును క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

డెత్ సెక్యూరిటీల రిజిస్ట్రేషన్ చట్టంపై ఏకరీతి బదిలీ యజమానులు వారి స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా బ్రోకరేజ్ ఖాతాల కోసం లబ్ధిదారులను పేరు పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది. ఈ ప్రక్రియ చెల్లించవలసిన-ఆన్-డెత్ బ్యాంక్ ఖాతాకు సమానంగా ఉంటుంది. ఖాతా యజమాని స్టాక్ బ్రోకర్ లేదా బ్యాంకుతో నమోదు చేసినప్పుడు, పెట్టుబడిదారుడు యాజమాన్యాన్ని తీసుకుంటాడు. వారు బ్రోకర్ లేదా బ్యాంక్ అందించిన లబ్ధిదారుల రూపంలో లబ్ధిదారులకు మరియు శాతం కేటాయింపులకు పేరు పెట్టవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• మరణంపై బదిలీ పేరున్న లబ్ధిదారుని కలిగి ఉన్న కొన్ని ఆస్తులకు వర్తిస్తుంది. లబ్ధిదారులు (లేదా జీవిత భాగస్వామి) ఆస్తులను ప్రోబేట్ ద్వారా వెళ్ళకుండానే స్వీకరిస్తారు. TOD యొక్క లబ్ధిదారులకు యజమాని మరణానికి ముందు ఆస్తులకు ప్రాప్యత లేదు. TOD ను ప్రారంభించడానికి, బ్రోకరేజ్ తగిన పత్రాలను అందుకోవాలి ఆస్తులను బదిలీ చేయవచ్చని ధృవీకరించండి.

బ్రోకరేజ్ సంస్థల కోసం బదిలీపై మరణం (TOD) ప్రక్రియ

ఖాతాదారుడి మరణం యొక్క నోటిఫికేషన్ వచ్చిన తరువాత, బ్రోకరేజ్ సంస్థ మరణ ధృవీకరణ పత్రం, ప్రస్తుత కోర్టు నియామక లేఖ, స్టాక్ పవర్ ఆఫ్ అటార్నీ, నివాసం యొక్క అఫిడవిట్ లేదా మరణానికి రుజువుగా ఇతర పత్రాలను అభ్యర్థిస్తుంది. అవసరమైన పత్రాలు ఒకే లేదా ఉమ్మడి ఖాతా వంటి ఖాతా రకం మీద ఆధారపడి ఉంటాయి, ఒకటి లేదా ఇద్దరూ ఖాతాదారులు మరణించారా, మరియు ఖాతా ట్రస్ట్ ఖాతా కాదా మరియు ధర్మకర్త లేదా మంజూరుదారుడు మరణించారా.

కార్యనిర్వాహకుడు, ప్రాణాలతో లేదా ధర్మకర్త వంటి తగిన సామర్థ్యంలో సంతకం చేయకపోతే సంస్థలు పత్రాలను తిరస్కరించవచ్చు; ఫారమ్లను తప్పుగా పూర్తి చేస్తే, సర్టిఫికేట్ సంఖ్యలను మార్చడం ద్వారా; సమాచారం మార్చబడితే; లేదా పత్రాలు పాతవి లేదా అవసరమైన కోర్టు ముద్రను కోల్పోతే. ఈ కారణాల వల్ల, ఫారాలను పూర్తి చేసేటప్పుడు మరియు సమర్పించేటప్పుడు ఒక వ్యక్తి చాలా శ్రద్ధ వహించాలి.

మరణంపై బదిలీ: కొత్త ఖాతాలు

చాలా సందర్భాలలో, లబ్ధిదారుడి కోసం క్రొత్త ఖాతా ఏర్పాటు చేయబడుతుంది మరియు మరణించిన వ్యక్తి యొక్క సెక్యూరిటీలు దానిలోకి బదిలీ చేయబడతాయి. సాధారణంగా, ఖాతా తెరిచి చట్టబద్దమైన అధికారం ఏర్పడే వరకు కొనుగోలు, అమ్మకం, ఖాతాను మరొక సంస్థకు బదిలీ చేయడం లేదా ఇతర కార్యకలాపాలు జరగవు.

క్రొత్త ఖాతాను తెరవడం అనేది ఒక దరఖాస్తును పూరించడం మరియు లబ్ధిదారుడు అవసరమైన వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని అందించడం. ఖాతా యజమాని (లబ్ధిదారుడు) గురించి తెలుసుకోవడానికి, అతని లేదా ఆమె ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి మరియు చట్టపరమైన మరియు నియంత్రణ బాధ్యతలను అనుసరించడానికి బ్రోకర్లు సమాచారాన్ని ఉపయోగిస్తారు.

మరణంపై బదిలీకి ఉదాహరణ (TOD)

ఒక వ్యక్తి బ్యాంకు ఖాతాలో $ 50, 000 మరియు ఒక పదవీ విరమణ ఖాతాలో, 000 200, 000 వదిలి చనిపోతాడు.

ఈ ఖాతాలను ఏర్పాటు చేసేటప్పుడు యజమాని లబ్ధిదారుడి ఫారమ్‌ను దాఖలు చేయవచ్చు, మరణం తరువాత ఆస్తులను ఎవరికి బదిలీ చేయాలి మరియు ఏ శాతంలో ఉండాలి. లబ్ధిదారుడి ఫారమ్‌ను ఖాతా యజమాని ఎప్పుడైనా నవీకరించవచ్చు.

ఖాతా యజమాని వివాహం చేసుకుంటే, ఇతర లబ్ధిదారుల పేరు ఉన్నప్పటికీ, ఖాతా జీవిత భాగస్వామికి బదిలీ అవుతుంది. ఇటువంటి చట్టాలు రాష్ట్రాల వారీగా మారవచ్చు. ఖాతా యజమాని వివాహం చేసుకోకపోతే, ఆస్తులు స్వయంచాలకంగా పేరున్న లబ్ధిదారులకు బదిలీ చేయబడతాయి, యజమాని మరణించినట్లు రుజువు చేయడానికి అన్ని సరైన పత్రాలు దాఖలు చేయబడతాయి.

ఖాతా యజమాని అవివాహితుడని అనుకోండి. వారు తమ బ్యాంక్ ఖాతాలో 50% తమ కొడుకుకు (పేరు పెట్టారు), 50% తమ కుమార్తెకు (పేరు పెట్టారు) వదిలివేస్తారు. మరణం తరువాత, మరియు తగిన వ్రాతపని దాఖలు చేసిన తరువాత, బ్యాంక్ ఖాతా బ్యాలెన్స్లో సగం కొడుకుకు మరియు మిగిలిన సగం కుమార్తెకు బదిలీ అవుతుంది.

పదవీ విరమణ ఖాతా కోసం యజమాని 30% కొడుకు (పేరు పెట్టారు), 30% కుమార్తెకు (పేరు పెట్టారు), మరియు 40% పేరున్న మనవడికి వెళ్తారని పేర్కొన్నారు. మరణం తరువాత, ఖాతాల బ్యాలెన్స్ ద్వారా శాతాలు గుణించబడతాయి మరియు ఆ మొత్తం సంబంధిత లబ్ధిదారులకు బదిలీ చేయబడుతుంది.