నిజమైన వడ్డీ ఖర్చు (టిఐసి) అంటే ఏమిటి?
నిజమైన వడ్డీ వ్యయం (టిఐసి) రుణం తీసుకోవటానికి నిజమైన (మొత్తం లేదా వాస్తవ) ఖర్చు. నిజమైన వడ్డీ వ్యయంలో ఫైనాన్స్ ఛార్జీలు, ఆలస్య రుసుములు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు ప్రీపెయిడ్ వడ్డీ వంటి అన్ని సహాయక రుసుములు మరియు ఖర్చులు, డబ్బు విలువ (టిఎంవి) కు సంబంధించిన కారకాలతో పాటు ఉంటాయి.
TIC సాధారణంగా మునిసిపల్ బాండ్ సమర్పణలలో ఉపయోగించబడుతున్నందున, ఇది బాండ్ జారీ చేసే "వాస్తవ ధర" అని కూడా అర్ధం; మరియు కొన్నిసార్లు TIC బాండ్ యొక్క "కెనడియన్ వడ్డీ వ్యయం" ను సూచిస్తుంది.
నిజమైన వడ్డీ ఖర్చు మీకు ఏమి చెబుతుంది?
బాండ్ల కోసం, నిజమైన వడ్డీ వ్యయం సంబంధిత ప్రిన్సిపాల్ మరియు వడ్డీ చెల్లింపు తేదీలలో చెల్లించవలసిన మొత్తాలను డిస్కౌంట్ చేయడానికి అవసరమైన వడ్డీ రేటుగా నిర్వచించబడుతుంది. వడ్డీని సెమీ-వార్షికంగా సమ్మేళనం చేస్తారని భావించబడుతుంది. టిఐసి గణనలు నికర వడ్డీ వ్యయం (ఎన్ఐసి) పద్ధతికి భిన్నంగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే టిఐసి డబ్బు యొక్క సమయ విలువను పరిగణిస్తుంది మరియు ఎన్ఐసి చేయదు.
కీ టేకావేస్
- నిజమైన వడ్డీ వ్యయం (టిఐసి) రుణం తీసుకోవటానికి నిజమైన మొత్తం ఖర్చు. టిఐసి నికర వడ్డీ వ్యయం (ఎన్ఐసి) ను పోలి ఉంటుంది, దీనిలో ఫీజులు మరియు ఛార్జీలు ఉంటాయి; కానీ ఎన్ఐసి మాదిరిగా కాకుండా, మొత్తం వడ్డీ వ్యయం డబ్బు విలువ (టివిఎం) కు కూడా కారణమవుతుంది. ఫెడరల్ ట్రూత్ ఇన్ లెండింగ్ యాక్ట్ రుణదాతలు తమ రుణగ్రహీతలు మరియు కాబోయే రుణగ్రహీతలకు వినియోగదారుల-రుణ ఒప్పందంలో నిజమైన రుణ వ్యయాన్ని వెల్లడించాల్సిన అవసరం ఉంది.
రుణం నిజమైన వడ్డీ వ్యయాన్ని వెల్లడిస్తే ఎలా గుర్తించాలి
వినియోగదారుల క్రెడిట్ మరియు కమర్షియల్ ఫైనాన్స్‌తో, ముఖ్యంగా, ఆరు నెలలకు 0% వడ్డీని లేదా ఆ ప్రభావానికి ఏదైనా అందించే టీజర్ లేదా ప్రచార రేటును చూడటం సాధారణం. ఇలాంటి ప్రకటనలలో తరచుగా చిన్న-ముద్రణ నిబంధన ఉంటుంది, ఇది ఇలా ఉంటుంది: "గడువు కాలానికి ముందు మీరు అసలు మొత్తాన్ని పూర్తిగా చెల్లించకపోతే, మీ వడ్డీ రేటు పెరుగుతుంది." ఇక్కడ, ఈ ఫైనాన్సింగ్ ఎంపిక యొక్క నిజమైన వడ్డీ ఖర్చు ముందస్తుగా నిర్ణయించడం అసాధ్యం.
నిజమైన వడ్డీ ఖర్చు మరియు పారదర్శకత
ఫెడరల్ ట్రూత్ ఇన్ లెండింగ్ యాక్ట్ (టిలా) రుణదాతలు తమ రుణగ్రహీతలకు మరియు వినియోగదారు-రుణ ఒప్పందంలో కాబోయే రుణగ్రహీతలకు టిఐసిని బహిర్గతం చేయవలసి ఉంటుంది; ఇది రుణదాతలు వారి నుండి రుణాలు తీసుకునే నిజమైన ఖర్చు గురించి తప్పుదోవ పట్టించే ప్రకటనలు చేయకుండా నిరోధిస్తుంది. ఈ ఖర్చు వడ్డీ, ఫీజులు మరియు ఇతర ఖర్చులను కలిగి ఉన్న ప్రామాణిక సూత్రం ద్వారా లెక్కించాలి.
క్రెడిట్ చుట్టూ ఆర్థిక అక్షరాస్యతను పెంచడానికి వినియోగదారుల న్యాయవాద సమూహాలు చాలా చేశాయి, అయితే నిజమైన వడ్డీ వ్యయాన్ని లెక్కించేటప్పుడు తెలివిగల విక్రయదారులు చక్కటి ముద్రణ చుట్టూ సృజనాత్మక మార్గాలను కనుగొనవచ్చు.
నిజమైన వడ్డీ వ్యయాన్ని లెక్కిస్తోంది
ఫైనాన్సింగ్ పద్ధతిని బట్టి, నిజమైన వడ్డీ వ్యయాన్ని అనేక విధాలుగా లెక్కించవచ్చు. ఒక ot హాత్మక ఉదాహరణగా, కారు రుణంపై నికర వడ్డీ వ్యయం $ 3, 000 మరియు 12 నెలల్లో చెల్లించాల్సి ఉంటే, నిజమైన వడ్డీ వ్యయం ఆ మొత్తాన్ని ప్రస్తుతానికి డిస్కౌంట్ చేయడం ద్వారా డబ్బు యొక్క సమయ విలువను లెక్కించగలదు. తగిన తగ్గింపు రేటు 10% అని మేము అనుకుంటే, అప్పుడు టిఐసి ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది:
(1 - 0.10) $ 3000 = $ 3, 333.33
