బాసెల్ III అంటే ఏమిటి?
బాసెల్ III అనేది అంతర్జాతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థలో స్థిరత్వాన్ని ప్రోత్సహించడానికి బ్యాంక్ ఫర్ ఇంటర్నేషనల్ సెటిల్మెంట్స్ అభివృద్ధి చేసిన అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ నిబంధనల సమితి. బాసెల్ III నిబంధనలు అదనపు రిస్క్ తీసుకునే బ్యాంకుల ద్వారా ఆర్థిక వ్యవస్థకు జరిగే నష్టాన్ని తగ్గించడానికి రూపొందించబడ్డాయి.
2007 లో సబ్‌ప్రైమ్ సంక్షోభం సమయంలో అసలు ఒప్పందంతో సమస్యలు స్పష్టమయ్యాయి. బ్యాంకింగ్ పర్యవేక్షణపై బాసెల్ కమిటీ సభ్యులు నవంబర్ 2010 లో బాసెల్ III పై అంగీకరించారు. నిబంధనలు మొదట్లో 2013 నుండి 2015 వరకు ప్రవేశపెట్టబడ్డాయి, అయితే మార్చి 2019 వరకు అనేక పొడిగింపులు ఉన్నాయి మరియు జనవరి 2022.
కీ టేకావేస్
- అంతర్జాతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థలో స్థిరత్వాన్ని ప్రోత్సహించడానికి బ్యాంక్ ఫర్ ఇంటర్నేషనల్ సెటిల్మెంట్స్ అభివృద్ధి చేసిన అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్ నిబంధనల సమితి బాసెల్ III. స్టాక్ మార్కెట్లపై బాసెల్ III యొక్క ప్రభావం అనిశ్చితంగా ఉంది, అయితే పెరిగిన బ్యాంకింగ్ నియంత్రణ బాండ్ మార్కెట్ పెట్టుబడిదారులకు సానుకూలంగా ఉంటుంది. బాసెల్ III యొక్క అంతిమ ప్రభావం భవిష్యత్తులో ఇది ఎలా అమలు చేయబడుతుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది, అయితే ఆదర్శవంతమైన పరిస్థితి మొత్తం సురక్షితమైన అంతర్జాతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ.
బాసెల్ III ఎలా పనిచేస్తుంది
బాసెల్ III మరియు బ్యాంకులు
బ్యాంకులు తమ ఆస్తులకు వ్యతిరేకంగా ఎక్కువ మూలధనాన్ని కలిగి ఉండాలి, తద్వారా వారి బ్యాలెన్స్ షీట్ల పరిమాణం మరియు తమను తాము ప్రభావితం చేసే సామర్థ్యం తగ్గుతాయి. ఆర్థిక సంక్షోభానికి ముందు నిబంధనలు చర్చలో ఉండగా, సంఘటనలు మార్పు యొక్క అవసరాన్ని గొప్పగా చూపించాయి.
బాసెల్ III నిబంధనలు బ్యాంకుల మూలధన నిర్మాణాలకు అనేక ముఖ్యమైన మార్పులను కలిగి ఉన్నాయి. మొదట, ఈక్విటీ యొక్క కనీస మొత్తం, ఆస్తుల శాతంగా, 2% నుండి 4.5% కి పెరిగింది. అదనంగా 2.5% బఫర్ అవసరం, మొత్తం ఈక్విటీ అవసరాన్ని 7% కి తీసుకువస్తుంది. ఈ బఫర్ ఆర్థిక ఒత్తిడి సమయంలో ఉపయోగించబడుతుంది, కాని అలా చేయడం వల్ల బ్యాంకులు డివిడెండ్ చెల్లించే సామర్థ్యంపై అడ్డంకులను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది మరియు లేకపోతే మూలధనాన్ని అమలు చేస్తుంది. ఈ మార్పులను అమలు చేయడానికి బ్యాంకులు 2019 వరకు ఉన్నాయి, బ్యాంకులు తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లను మెరుగుపరచడానికి పెనుగులాడుతుండటంతో అకస్మాత్తుగా రుణాలు స్తంభింపజేయకుండా ఉండటానికి వారికి చాలా సమయం ఇచ్చింది.
ఈ నిబంధనల వల్ల భవిష్యత్తులో బ్యాంకులు తక్కువ లాభదాయకంగా ఉండే అవకాశం ఉంది. 7% ఈక్విటీ అవసరం కనీసమే, మరియు చాలా బ్యాంకులు తమకు ఒక పరిపుష్టిని ఇవ్వడానికి కొంత ఎక్కువ సంఖ్యను కొనసాగించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి. ఆర్థిక సంస్థలు సురక్షితమైనవిగా భావిస్తే, బ్యాంకుల మూలధన వ్యయం వాస్తవానికి తగ్గుతుంది. మరింత స్థిరమైన బ్యాంకులు తక్కువ ఖర్చుతో రుణాన్ని జారీ చేయవచ్చు. అదే సమయంలో, స్టాక్ మార్కెట్ తక్కువ ప్రమాదకర మూలధన నిర్మాణాన్ని కలిగి ఉన్న బ్యాంకులకు అధిక P / E మల్టిపుల్‌ను కేటాయించవచ్చు.
బాసెల్ III యొక్క ద్రవ్యత మరియు పరపతి అవసరాలు అనియంత్రిత రుణాలు మరియు రుణాలు నుండి రక్షించడానికి మరియు ఆర్థిక ఇబ్బందుల సమయంలో బ్యాంకులు తగినంత ద్రవ్యత కలిగి ఉండేలా రూపొందించబడ్డాయి.
బాసెల్ III మరియు పెట్టుబడిదారులు
ఏదైనా నిబంధనల మాదిరిగానే, బాసెల్ III యొక్క అంతిమ ప్రభావం భవిష్యత్తులో ఇది ఎలా అమలు చేయబడుతుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇంకా, అంతర్జాతీయ ఆర్థిక మార్కెట్ల కదలికలు అనేక రకాల కారకాలపై ఆధారపడి ఉంటాయి, ఆర్థిక నియంత్రణ పెద్ద భాగం. అయినప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులకు బాసెల్ III యొక్క కొన్ని ప్రభావాలను అంచనా వేయడం సాధ్యపడుతుంది.
పెరిగిన బ్యాంక్ నియంత్రణ బాండ్ మార్కెట్ పెట్టుబడిదారులకు అనుకూలంగా ఉండే అవకాశం ఉంది. అధిక మూలధన అవసరాలు బ్యాంకులు జారీ చేసిన బాండ్లను సురక్షితమైన పెట్టుబడులుగా చేస్తాయి. అదే సమయంలో, ఎక్కువ ఆర్థిక వ్యవస్థ స్థిరత్వం ఫలితంగా ఆర్థిక వ్యవస్థ కొద్దిగా నెమ్మదిగా వృద్ధి చెందుతున్నప్పటికీ బాండ్ పెట్టుబడిదారులకు సురక్షితమైన నేపథ్యాన్ని అందిస్తుంది. కరెన్సీ మార్కెట్లపై ప్రభావం తక్కువ స్పష్టంగా ఉంది, కాని పెరిగిన అంతర్జాతీయ ఆర్థిక స్థిరత్వం ఈ మార్కెట్లలో పాల్గొనేవారు ప్రతి దేశం యొక్క బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క సాపేక్ష స్థిరత్వంపై తక్కువ దృష్టి సారించేటప్పుడు ఇతర అంశాలపై దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది.
బాసెల్ III మరియు స్టాక్ మార్కెట్లు
చివరగా, స్టాక్ మార్కెట్లలో బాసెల్ III యొక్క ప్రభావం అనిశ్చితంగా ఉంది. క్రెడిట్ ద్వారా ఆజ్యం పోసిన కొంచెం ఎక్కువ వృద్ధి కంటే పెట్టుబడిదారులు మెరుగైన ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని విలువైనదిగా భావిస్తే, స్టాక్ ధరలు బాసెల్ III నుండి లాభం పొందగలవు (మిగతావన్నీ సమానంగా ఉంటాయి). ఇంకా, ఎక్కువ స్థూల ఆర్థిక స్థిరత్వం పెట్టుబడిదారులు వ్యక్తిగత సంస్థ లేదా పరిశ్రమ పరిశోధనలపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది, అయితే ఆర్థిక నేపథ్యం లేదా విస్తృత-ఆధారిత ఆర్థిక పతనం యొక్క అవకాశం గురించి తక్కువ ఆందోళన చెందుతుంది.
బాసెల్ III: ఆర్థిక ఫలితాలు
బాసెల్ III ఒక వినాశనం అని was హించలేదు. ఏదేమైనా, ఇతర చర్యలతో కలిపి, నిబంధనలు మరింత స్థిరమైన ఆర్థిక వ్యవస్థను ఉత్పత్తి చేశాయి. క్రమంగా, ఎక్కువ ఆర్థిక స్థిరత్వం స్థిరమైన ఆర్థిక వృద్ధికి దారితీసింది.
భవిష్యత్ ఆర్థిక సంక్షోభాల అవకాశాలను తగ్గించడానికి బ్యాంకింగ్ నిబంధనలు సహాయపడవచ్చు, భవిష్యత్తులో ఆర్థిక వృద్ధిని కూడా నిరోధించవచ్చు. ఆధునిక ఆర్థిక వ్యవస్థలో ఆర్థిక కార్యకలాపాల యొక్క ప్రాధమిక డ్రైవర్లలో బ్యాంక్ రుణాలు మరియు క్రెడిట్ సదుపాయం ఉన్నాయి. అందువల్ల, క్రెడిట్ సదుపాయాన్ని నిరోధించడానికి రూపొందించిన ఏదైనా నిబంధనలు ఆర్థిక వృద్ధికి ఆటంకం కలిగించే అవకాశం ఉంది, కనీసం కొంత వరకు. ఏదేమైనా, చాలా మంది నియంత్రకాలు, ఫైనాన్షియల్ మార్కెట్ పాల్గొనేవారు మరియు సాధారణ వ్యక్తులు 2008 మరియు 2009 నాటి సంఘటనలు పునరావృతమయ్యే అవకాశం ఉంటే ఎక్కువ స్థిరత్వం మరియు కొంచెం నెమ్మదిగా ఆర్థిక వృద్ధిని అంగీకరించడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారు.
బాటమ్ లైన్
భవిష్యత్ ఆర్థిక వృద్ధిని స్వల్ప స్థాయిలో నిరోధించేటప్పుడు బాసెల్ III సురక్షితమైన ఆర్థిక వ్యవస్థకు దారి తీయాలి. పెట్టుబడిదారుల కోసం, ప్రభావం వైవిధ్యంగా ఉంటుంది, కానీ ఇది బాండ్ పెట్టుబడిదారులకు సురక్షితమైన మార్కెట్లు మరియు స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడిదారులకు ఎక్కువ స్థిరత్వాన్ని కలిగిస్తుంది. బాసెల్ III నిబంధనల యొక్క అవగాహన పెట్టుబడిదారులు ఆర్థిక రంగాన్ని ముందుకు సాగడాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, అంతర్జాతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థ మరియు ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థ యొక్క స్థిరత్వంపై స్థూల ఆర్థిక అభిప్రాయాలను రూపొందించడంలో వారికి సహాయపడుతుంది.
