మీ 401 (కె) ప్రణాళిక మరియు 401 (కె) ప్రయోజనాలను అర్థం చేసుకోవడం

విషయ సూచిక

• 401 (క) అంటే ఏమిటి?
• 401 (క) ఉపసంహరణలు
• 401 (క) ప్రయోజనాలు
• రోత్ 401 (క)
• రోత్ 401 (కె) పరిమితులు
• నిర్ధారించారు

మీరు వివిధ 401 (కె) ప్రయోజనాల గురించి విన్న అవకాశాలు ఉన్నాయి. మీరు ఇప్పటికే ఈ యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పథకాల్లో ఒకదానిని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, 401 (కె) ఎలా పనిచేస్తుందో మీకు సరిగ్గా అర్థం కాకపోవచ్చు. వాస్తవానికి, 401 (కె) ల గురించి మీకు ఎంత ఎక్కువ తెలిస్తే, ఆ 401 (కె) ప్రయోజనాలను మీరు ఎక్కువగా పొందగలుగుతారు.

అమెరికన్ బెనిఫిట్స్ కౌన్సిల్ యొక్క జనవరి 2019 నివేదిక ప్రకారం, 80 మిలియన్లకు పైగా కార్మికులు 401 (కె) లలో చురుకుగా పాల్గొంటారు, అర మిలియన్లకు పైగా వేర్వేరు కంపెనీ ప్రణాళికలు అమలులో ఉన్నాయి. మొత్తంమీద, US లో 401 (k) సెకన్లలో 5.7 ట్రిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులు ఉన్నాయి

కీ టేకావేస్

• మీరు చేసిన సంవత్సరంలో మీ 401 (కె) రచనలను మీ పన్ను రిటర్న్ నుండి తీసివేయవచ్చు. 401 (కె) యజమాని మ్యాచ్ మీ గూడు గుడ్డును మరింత వేగంగా పెంచడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. 401 (కె) రుణదాతల నుండి రక్షణ, కొన్ని సందర్భాల్లో IRS. రోత్ IRA కు సహకరించడానికి అర్హత లేని అధిక సంపాదకులకు మరియు పదవీ విరమణలో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని ఆశించే వ్యక్తులకు రోత్ 410 (k) లు అనువైనవి.

401 (క) అంటే ఏమిటి?

అంతర్గత రెవెన్యూ కోడ్‌లోని ఒక విభాగం పేరు పెట్టబడిన, 401 (కె) లు యజమాని-ప్రాయోజిత నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు (డిసి), ఇవి కార్మికులకు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గాన్ని ఇస్తాయి.

మీ యజమాని 401 (కె) ను అందిస్తే, మీరు మీ ఆదాయంలో ఒక శాతాన్ని ప్రణాళికకు అందించడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. రచనలు స్వయంచాలకంగా మీ చెల్లింపు చెక్ నుండి తీసుకోబడతాయి మరియు మీరు వాటిని మీ పన్నులపై తీసివేయవచ్చు.

సగటు 401 (కె) ప్రణాళిక అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలను అందిస్తుంది, మరియు చాలా ఆటోమేటిక్ ఎన్‌రోల్‌మెంట్ మరియు తక్కువ-ధర ఇండెక్స్ ఫండ్ ఎంపికలు వంటి అదనపు ఫీచర్లు ఉన్నాయి.

401 (క) ఉపసంహరణలు

మీరు డబ్బు తీసుకున్నప్పుడు మీ 401 (కె) నుండి ఉపసంహరణలు మీ ప్రస్తుత ఆదాయ-పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడతాయి. మీరు ఖాతా నుండి ఎలా మరియు ఎప్పుడు డబ్బు తీసుకోవచ్చు అనే దానిపై పరిమితులు ఉన్నాయి.

మీరు ఇంకా 72 ఏళ్ళ వయసులో పనిచేస్తుంటే, మీరు మీ ప్రస్తుత కార్యాలయంలో ప్లాన్ నుండి RMD లను తీసుకోవలసిన అవసరం లేదు (వివరాల కోసం క్రింద చూడండి). ఏదేమైనా, మీరు ఏదైనా మాజీ యజమానుల వద్ద ఏదైనా ఉంటే 401 (కె) ల నుండి ఉపసంహరణలు ప్రారంభించాలి.

401 (క) ప్రయోజనాలు

401 (కె) లు కార్మికులకు చాలా ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి, వీటిలో:

• పన్ను మినహాయింపులు ఎంప్లాయియర్ మ్యాచ్‌హై కంట్రిబ్యూషన్ పరిమితులు 70 ఏళ్లు దాటినా సహకారం - రుణదాతల నుండి ఆశ్రయం

ఈ 401 (కె) ప్రయోజనాలను దగ్గరగా చూడండి:

401 (కె) పన్నులు

401 (కె) యొక్క పన్ను ప్రయోజనాలు మీరు ప్రీటాక్స్ ప్రాతిపదికన రచనలు చేస్తున్నారనే దానితో ప్రారంభమవుతాయి. అంటే మీరు చేసిన సంవత్సరంలో మీ రచనలను తీసివేయవచ్చు, ఇది సంవత్సరానికి మీ పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది.

ప్రయోజనాన్ని పెంచడానికి, మీ 401 (కె) ఆదాయాలు పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పొందుతాయి. అంటే మీరు ఉపసంహరణలు ప్రారంభించే వరకు మీ 401 (కె) లోపల పేరుకుపోయిన డివిడెండ్ మరియు మూలధన లాభాలు కూడా పన్నుకు లోబడి ఉండవు.

మీరు పదవీ విరమణలో తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉంటే-మీరు డబ్బు తీసుకున్నప్పుడు-మీరు రచనలు చేసేటప్పుడు కంటే పన్ను చికిత్స గణనీయమైన ప్రయోజనం.

401 (క) మ్యాచ్

కొంతమంది యజమానులు మీ 401 (కె) ప్రణాళికకు మీరు అందించే మొత్తాన్ని సరిపోల్చడానికి అందిస్తారు. మరికొందరు లాభం పంచుకునే లక్షణాన్ని కూడా జతచేస్తారు, ఇది సంస్థ యొక్క లాభాలలో కొంత భాగాన్ని కుండకు దోహదం చేస్తుంది. మీ కంపెనీ ఈ లక్షణాలలో ఒకటి లేదా రెండింటిని అందిస్తే, వాటి కోసం సైన్ అప్ చేయండి - అవి తప్పనిసరిగా ఉచిత డబ్బును సూచిస్తాయి.

ఆ యజమాని ప్రోత్సాహకాలు ఎలా పని చేస్తాయో ఇక్కడ ఉంది. మీరు 401 (k) కు దోహదం చేసే మొదటి 6% వరకు 50% తో సరిపోలడానికి చాలా కంపెనీలు ఆఫర్ చేస్తాయి. మీరు $ 45, 000 జీతం సంపాదించండి. మీరు మీ వార్షిక ఆదాయంలో 6% (7 2, 700) ను మీ 401 (k) కు అందిస్తే, మీ యజమాని ఆ మొత్తంలో అదనంగా 50% తోడ్పడతారు. ఇది money 1, 350 సులభమైన డబ్బు.

కొంతమంది యజమానులు ఒక మంచిదానికి వెళ్లి, మొదటి 6% వరకు డాలర్-ఫర్-డాలర్కు మీ రచనలతో సరిపోలుతారు, ఇది ఈ సందర్భంలో మరో 7 2, 700 ను జోడిస్తుంది, తద్వారా ప్రణాళికకు మీ వార్షిక సహకారాన్ని రెట్టింపు చేస్తుంది.

401 (కె) సహాయ పరిమితులు

మీరు ప్రతి సంవత్సరం IRA లో కంటే 401 (k) లో చాలా ఎక్కువ ఆదా చేయవచ్చు. 2019 కోసం, 401 (కె) సహకార పరిమితి $ 19, 000, లేదా మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 25, 000 - ఇందులో $ 6, 000 "క్యాచ్-అప్" సహకారం ఉంటుంది. 2020 కొరకు, 401 (కె) సహకార పరిమితులు వరుసగా, 500 19, 500 మరియు, 000 26, 000 కు పెరుగుతాయి.

మీ యజమాని కూడా సహకరించవచ్చు. 2019 కోసం, సంయుక్త యజమాని మరియు ఉద్యోగుల రచనలపై $ 56, 000 పరిమితి ఉంది (మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 62, 000). 2020 కోసం, ఆ మిశ్రమ పరిమితి, 000 57, 000 లేదా క్యాచ్-అప్ సహకారంతో, 500 63, 500 వరకు ఉంటుంది.

వయస్సు 72 తర్వాత 401 (కె) రచనలు

కొన్ని పదవీ విరమణ ఖాతాలతో, మీరు 72 ఏళ్లు నిండిన తర్వాత మీరు సహకరించలేరు, మీరు ఇంకా పని చేస్తున్నప్పటికీ. అంటే మీరు ప్రీ-టాక్స్ ప్రాతిపదికన సహకరించిన డబ్బు బదులుగా మీ ప్రస్తుత రేటుకు పన్ను విధించబడుతుంది. మరియు మీరు పదవీ విరమణ చేసిన తర్వాత మీరు చెల్లించే రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.

401 (కె) లకు ఈ లోపం లేదు. మీరు ఇంకా పనిచేస్తున్నంత కాలం వీటికి తోడ్పడటం కొనసాగించవచ్చు. ఇంకా మంచిది, మీరు పని చేస్తున్నప్పుడు, మీకు ఉద్యోగం ఇచ్చే వ్యాపారంలో 5% కన్నా తక్కువ మీ స్వంతం చేసుకుంటే, ప్రణాళిక నుండి తప్పనిసరి పంపిణీలను తీసుకోకుండా మీరు తప్పించుకుంటారు.

రుణదాతల నుండి ఆశ్రయం

అదనంగా, 401 (కె) లు తరచూ ఫెడరల్ టాక్స్ తాత్కాలిక హక్కుల నుండి కొంత రక్షణను అందిస్తాయి, అవి పన్ను చెల్లింపుదారుడి ఆస్తులకు వ్యతిరేకంగా చెల్లించని తిరిగి పన్నులతో ప్రభుత్వ వాదనలు. 401 (కె) ప్రణాళికలు మీ కంటే చట్టబద్ధంగా మీ యజమానికి చెందినవి, ఐఆర్‌ఎస్ ఖాతాలో తాత్కాలిక హక్కును ఉంచడం కష్టతరం చేస్తుంది. మీ ఖాతా యొక్క చక్కని ముద్రణలోని భాషపై ఆధారపడి, మీ ప్రణాళిక నిర్వాహకులు IRS తాత్కాలిక హక్కును పాటించటానికి పూర్తిగా నిరాకరించగలరు.

రోత్ 401 (క)

మీ ఆదాయాలు (మరియు పన్ను రేటు) గరిష్ట స్థాయికి చేరుకున్నప్పుడు సాధారణ 401 (కె) కు ప్రీ-టాక్స్ ఆదాయాన్ని అందించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు మీ కెరీర్ మూసివేస్తున్నందున తగ్గిపోవచ్చు. నిజమే, మీరు పెద్దయ్యాక మీ ఆదాయం మరియు పన్ను రేటు పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే సామాజిక భద్రత చెల్లింపులు, డివిడెండ్లు మరియు RMD లు ప్రారంభమవుతాయి-ముఖ్యంగా మీరు పని చేస్తూ ఉంటే.

పదవీ విరమణ ఖాతా యొక్క విభిన్న రుచిని నమోదు చేయండి - రోత్ 401 (కె). రోత్ 401 (కె) లను ఎప్పటికప్పుడు పెరుగుతున్న కంపెనీలు అందిస్తున్నాయి. దాని తోబుట్టువు, రోత్ ఐఆర్ఎ వలె, ఈ ఖాతా పన్ను తర్వాత డాలర్లుగా మీ రచనలను అందుకుంటుంది, అయితే మీరు కొన్ని షరతులకు అనుగుణంగా ఉన్నంతవరకు ఉపసంహరణలు పూర్తిగా పన్ను రహితంగా ఉంటాయి.

రోత్ 401 (కె) పరిమితులు

రోత్ 401 (కె) సహకార పరిమితులు 401 (కె) లను అనుసరిస్తాయి-రోత్ ఐఆర్ఏలు కాదు.

2019 కోసం, సంయుక్త యజమాని మరియు ఉద్యోగుల రచనలపై $ 56, 000 పరిమితి ఉంది (మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 62, 000). 2020 కోసం, ఆ మిశ్రమ పరిమితి, 000 57, 000 లేదా క్యాచ్-అప్ సహకారంతో, 500 63, 500 వరకు ఉంటుంది.

రోత్ 410 (కె) లు రోత్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టాలనుకునే అధిక సంపాదనదారులకు అనువైన మార్గం, కానీ వారి ఆదాయంతో పరిమితం చేయబడిన రోత్ ఐఆర్‌ఎకు వారి రచనలు ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ సవరించిన సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం (MAGI) 7 137, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉంటే మీరు 2019 లో రోత్ IRA కి సహకరించలేరు. రోత్ 401 (కె) కు తోడ్పడటానికి ఆదాయ పరిమితులు లేవు.

ప్రారంభంలో పదవీ విరమణ చేసిన వారు ఈ లక్షణాలను పంచుకుంటారు

నిర్ధారించారు

401 (కె) దేశంలో అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన యజమాని-ప్రాయోజిత విరమణ ప్రణాళిక అని ఆశ్చర్యపోనవసరం లేదు. అనేక 401 (కె) ప్రయోజనాలతో, ఈ పొదుపు ప్రణాళిక మీ పదవీ విరమణ ఆర్థిక పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగంగా ఉండాలి, ప్రత్యేకించి మీ యజమాని ఒక మ్యాచ్‌ను అందిస్తే.

మీరు 401 (k) తో ప్రయాణించిన తర్వాత, తిరిగి కూర్చుని ఆటో పైలట్‌లో నడపడానికి అనుమతించవద్దు. సహకార పరిమితులు, పన్ను ప్రయోజనాలు మరియు మీ ఆర్థిక అవసరాలలో సంవత్సరానికి మార్పులు మీ ప్రణాళిక పనితీరును మరియు మీకు బాగా సరిపోయే ఏవైనా ప్రత్యామ్నాయాలను క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించడం వివేకం కలిగిస్తుంది.