మాకు పొదుపు బాండ్లను ఉపయోగించడం

మీ పెట్టుబడి వ్యూహంలో దీర్ఘకాలిక బాండ్లు ఉంటే, మీరు యుఎస్ పొదుపు బాండ్లను పరిగణించాలనుకోవచ్చు (సాధారణంగా దీనిని సిరీస్ ఇఇ బాండ్లుగా సూచిస్తారు). దేశభక్తితో పాటు, పొదుపు బాండ్లు ఎప్పటికప్పుడు ఒడిదుడుకుల ఆర్థిక వాతావరణంలో స్మార్ట్ పెట్టుబడిని సూచిస్తాయి. సమాచారం ఇవ్వడానికి, మీరు పొదుపు బాండ్లను వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న ఇతర రకాల దీర్ఘకాలిక బాండ్లతో పోల్చాలి.

దీర్ఘకాలిక బాండ్ల రకాలు అందుబాటులో ఉన్నాయి

మూడు ప్రధాన రకాల బాండ్లు ఉన్నాయి: ట్రెజరీ బాండ్లు (టి-బాండ్లు) మరియు పొదుపు బాండ్లు (ఇవి సమాఖ్య ప్రభుత్వం జారీ చేస్తాయి) మునిసిపల్ బాండ్లు (నగరాలు, ప్రాంతాలు లేదా రాష్ట్రాలు జారీ చేస్తాయి) మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు (ప్రభుత్వ లేదా ప్రైవేట్ సంస్థలచే జారీ చేయబడతాయి). దీర్ఘకాలిక బాండ్లు పూర్తి విలువకు పరిపక్వం చెందడానికి 12 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సమయం తీసుకునే సెక్యూరిటీలను సూచిస్తాయి.

పొదుపు బాండ్ రిస్క్

రిస్క్ విషయానికి వస్తే, యుఎస్ ప్రభుత్వం జారీ చేసిన బాండ్లను కొట్టడం కష్టం. ట్రెజరీ బాండ్లు మరియు పొదుపు బాండ్లు రెండూ యునైటెడ్ స్టేట్స్ ప్రభుత్వం యొక్క పూర్తి విశ్వాసం మరియు క్రెడిట్ ద్వారా మద్దతు ఇస్తాయి. మునిసిపల్ బాండ్లు వరుసలో వస్తాయి, ఎందుకంటే రాష్ట్ర మరియు స్థానిక ప్రభుత్వాలు చాలా అరుదుగా దివాళా తీస్తాయి (అయినప్పటికీ 2013 లో డెట్రాయిట్ యొక్క దివాలా కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు విరామం ఇవ్వవచ్చు).

మునిసిపల్ బాండ్లు మూడు బాండ్-రేటింగ్ స్థాయిలలో లభిస్తాయి: AAA, AA లేదా A, AAA తక్కువ ప్రమాదకరమైనది మరియు A ప్రమాదకరమైనది. కార్పొరేట్ బాండ్లు అన్ని బాండ్ రకాల్లో ప్రమాదకరమైనవి ఎందుకంటే ఒక సంస్థ, ప్రభుత్వం వాటిని జారీ చేయదు. ఈ బాండ్లు మునిసిపల్ బాండ్ల మాదిరిగానే AAA, AA లేదా A గా రేట్ చేయబడతాయి.

దిగుబడి ఆశించారు

దిగుబడి అంటే బాండ్ చెల్లించే వడ్డీ రేటు. అక్టోబర్ 2018 లో, 20 సంవత్సరాల కార్పొరేట్ ఎ-రేటెడ్ బాండ్ల కోసం మిశ్రమ బాండ్-దిగుబడి రేట్లు 3.88% దగ్గర, మునిసిపల్ ఎ-రేటెడ్ 20-సంవత్సరాల బాండ్లు 3.62% మరియు 20 సంవత్సరాల ట్రెజరీ బాండ్లు 3.18% వద్ద ఉన్నాయి.

ఇక్కడే పొదుపు బాండ్లు ప్రకాశిస్తాయి. కొంచెం తెలిసిన ప్రభుత్వ హామీకి ధన్యవాదాలు, 20 సంవత్సరాలు ఉంచిన సిరీస్ ఇఇ పొదుపు బాండ్లు వాటి కోసం చెల్లించిన మొత్తానికి రెండింతలు విలువైనవి. ఇది 3.53% దిగుబడి, ఇది సాధారణంగా ప్రతిదీ కొట్టుకుంటుంది కాని ప్రమాదకరమైన కార్పొరేట్ బాండ్లను. 20 సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ కాలానికి, పొదుపు బాండ్లు బేస్ రేటును (ప్రస్తుతం 0.1%) మాత్రమే చెల్లిస్తాయి, అవి 30 సంవత్సరాల వరకు చెల్లిస్తూనే ఉంటాయి.

ద్రవ్య

ద్రవ్యత విషయానికి వస్తే, ఇతర ఎంపికలతో పోలిస్తే పొదుపు బాండ్లు పొరపాట్లు చేస్తాయి. మీరు పొదుపు బాండ్‌ను పూర్తి 20 సంవత్సరాలు కలిగి ఉంటే మీ డబ్బును రెట్టింపు చేసే ప్రభుత్వ హామీని మాత్రమే మీరు పొందుతారని గుర్తుంచుకోవాలి. అదనంగా, మీరు కలిగి ఉన్న మొదటి సంవత్సరంలో మీరు పొదుపు బాండ్‌ను రీడీమ్ చేయలేరు మరియు, మొదటి ఐదేళ్లలోపు దాన్ని రీడీమ్ చేస్తే, మీరు గత మూడు నెలల వడ్డీని కోల్పోతారు. చివరగా, పొదుపు బాండ్లను వ్యక్తుల మధ్య వర్తకం చేయలేము లేదా అమ్మలేము (ద్వితీయ మార్కెట్ లేదు) మరియు ప్రభుత్వం ద్వారానే తిరిగి పొందాలి. పోల్చి చూస్తే, ట్రెజరీ బాండ్లు, మునిసిపల్ బాండ్లు మరియు కార్పొరేట్ బాండ్లు చాలా ద్రవంగా ఉంటాయి; మూడు రకాలు మెచ్యూరిటీకి ముందు సెకండరీ మార్కెట్లో వర్తకం చేయవచ్చు. ప్రతి నియమాలు సమూహంగా మారుతూ ఉంటాయి, కానీ అన్నీ పొదుపు బాండ్లకు వ్యతిరేకంగా ద్రవపదార్థం చేయడం చాలా సులభం.

ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ

సిరీస్ EE పొదుపు బాండ్లకు ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ లేదు. సిరీస్ I బాండ్ అని పిలువబడే రెండవ రకమైన పొదుపు బాండ్ స్థిర-వడ్డీ బేస్ రేటుతో పాటు ద్రవ్యోల్బణ రేటును సంపాదిస్తుంది, ఇది సంవత్సరానికి రెండుసార్లు లెక్కించబడుతుంది. అయితే, ఇది 20 సంవత్సరాల “రెట్టింపు” హామీకి అర్హమైనది కాదు. సాధారణ ట్రెజరీ బాండ్లకు ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ లేనప్పటికీ, ట్రెజరీ ద్రవ్యోల్బణం-రక్షిత సెక్యూరిటీలు (టిప్స్) చేస్తాయి. సాధారణ ట్రెజరీ బాండ్ల కంటే టిప్స్ తక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లిస్తాయి, కాబట్టి మీరు వాటిని కొనుగోలు చేసినప్పుడు, సాధారణ ట్రెజరీ మరియు టిప్స్ మధ్య దిగుబడిలో ఉన్న వ్యత్యాసం కంటే ద్రవ్యోల్బణం పెరిగే అవకాశం లేదు. రెగ్యులర్ కార్పొరేట్ బాండ్లకు ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ లేదు, కానీ టిప్స్ వంటి ద్రవ్యోల్బణ-అనుసంధాన కార్పొరేట్ బాండ్లు.

పెట్టుబడి పరిమితులు

పొదుపు బాండ్లు $ 25 నుండి $ 10, 000 వరకు ఉంటాయి. మీరు సంవత్సరానికి గరిష్టంగా $ 10, 000 (పన్ను చెల్లింపుదారునికి) మాత్రమే పొదుపు బాండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, తద్వారా వాటిని బాండ్ పెట్టుబడులలో చాలా పరిమితం చేయవచ్చు. ట్రెజరీ బాండ్లు $ 100 నుండి లభిస్తాయి. వాటిని కొనడానికి రెండు ప్రక్రియలు (ద్వితీయ మార్కెట్‌తో పాటు) ఉన్నాయి: పోటీ లేని బిడ్లు మరియు పోటీ బిడ్లు. పోటీ లేని బిడ్లు $ 5 మిలియన్లకు పరిమితం చేయబడ్డాయి. ఒక వ్యక్తి పోటీ బిడ్లు మొత్తం సమర్పణలో 35% మించకూడదు. మునిసిపల్ బాండ్లు సాధారణంగా కనిష్ట విలువ $ 5, 000 లో వస్తాయి మరియు బాండ్లు అందుబాటులో ఉన్నంత వరకు మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల గరిష్ట మొత్తం ఉండదు. కార్పొరేట్ బాండ్లకు సాధారణంగా గరిష్ట పెట్టుబడి పరిమితి లేకుండా కనీసం investment 1, 000 పెట్టుబడి అవసరం.

పన్నులు

పొదుపు బాండ్లు సమాఖ్య ఆదాయ పన్నులకు లోబడి ఉంటాయి కాని రాష్ట్ర మరియు స్థానిక కాదు. మీ సిరీస్ EE పొదుపు బాండ్లను ఉన్నత-విద్య ఖర్చులు చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తే, మీరు పరిమితుల కంటే ఎక్కువ సంపాదించకపోతే, మీరు పన్ను రహితంగా చేయవచ్చు. ఉన్నా, 20 సంవత్సరాల పరిపక్వత వచ్చే వరకు సిరీస్ ఇఇ బాండ్లపై సమాఖ్య పన్నులు చెల్లించడం ఆలస్యం చేసే అవకాశం మీకు ఉంది. మునిసిపల్ బాండ్లు సమాఖ్య పన్నులకు లోబడి ఉండవు మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నులు కూడా మినహాయించబడతాయి. సాధారణంగా, కార్పొరేట్ బాండ్లపై వడ్డీ పన్ను విధించబడుతుంది.

అన్ని డేటా అక్టోబర్ 9, 2018 న నవీకరించబడింది.