విషయ సూచిక
- 401 (క) భవిష్యత్తు
- గరిష్ట పరిమితులు
- చూడటానికి మొదటి స్థానం: IRA లు
- తదుపరి దశలు-వ్యూహాత్మక పెట్టుబడులు
- తక్కువ-ప్రమాద ఎంపికలు
- రిస్కియర్ ఎంపికలు
- ఇతర వ్యూహాత్మక కదలికలు
- బాటమ్ లైన్
401 (క) భవిష్యత్తు
మీరు సంవత్సరానికి మీ 401 (కె) రచనల పరిమితిని ఇప్పటికే చేరుకున్నట్లయితే-లేదా త్వరలోనే-అది ఒక సమస్య. మీరు నిధుల-పదవీ విరమణ ఆటలో వెనుకబడి ఉండలేరు. అలాగే, మీ స్థూల ఆదాయంలో సహకారం తగ్గడం వల్ల వచ్చే ఏప్రిల్లో మీ పన్ను బిల్లుకు సహాయం చేయదు. ఈ సూచనలు మీ సహకారాన్ని ఎలా నిర్వహించాలో నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడతాయి మరియు ఏప్రిల్లో పెద్ద పన్ను భారాన్ని ఆశాజనకంగా నివారించండి.
కీ టేకావేస్
- మీరు రోత్ ఐఆర్ఎకు లేదా సాంప్రదాయకానికి దోహదం చేసినా, మీ 401 (కె) లో మాదిరిగానే మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు మీ డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది. పదవీ విరమణ పొదుపుల కోసం, పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడం మరియు సంపాదన సామర్థ్యాన్ని పెంచడం సాధారణ లక్ష్యం మునిసిపల్ బాండ్లు, స్థిర సూచిక యాన్యుటీలు మరియు సార్వత్రిక జీవిత బీమా వంటి పన్ను ప్రయోజనాలను అందించేటప్పుడు ఆదాయ సామర్థ్యంతో అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలు ఉన్నాయి.
గరిష్ట పరిమితులు
గరిష్టంగా అంటే, మీకు 49 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సు ఉంటే, మీరు 2020 నాటికి గరిష్టంగా, 500 19, 500 ను అందించారు (2919 లో, 000 19, 000 నుండి). మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే, మరియు క్యాచ్-అప్ సహకారాన్ని, 000 6, 000 వద్ద జోడిస్తే, గరిష్టంగా 401 (కె) సహకారం $ 25, 000.
చూడటానికి మొదటి స్థానం: IRA లు
మీ 401 (కె) కు అదనంగా ఐఆర్ఎకు సహకరించడం ఒక ఎంపిక. మీరు రోత్ ఐఆర్ఎకు లేదా సాంప్రదాయకానికి దోహదం చేసినా, మీరు పదవీ విరమణ చేసే వరకు మీ డబ్బు పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది, ఇది మీ 401 (కె) లో చేసినట్లే. 2020 ఏప్రిల్ 15 వరకు 2019 పన్ను సంవత్సరానికి మీరు ఒక ఐఆర్ఎకు సహకారం అందించవచ్చని గమనించండి.
IRA కు పన్ను-ప్రయోజనకరమైన సహకారం ఎలా ఉంటుందో మీరు ఎంత సంపాదిస్తారనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు కార్యాలయ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పరిధిలోకి వచ్చినందున, 2019 దాఖలు కోసం, మీరు ఒకే వ్యక్తిగా $ 64, 000 నుండి, 000 74, 000 ఆదాయాన్ని చేరుకున్న తర్వాత (ఇది 2020 పన్ను సంవత్సరానికి, 000 65, 000 నుండి, 000 75, 000 వరకు పెరుగుతుంది) - లేదా 3 103, 000 నుండి 3 123, 000 వరకు ($ 104, 000 నుండి 4 124, 000 వరకు పెరుగుతుంది) 2020) వివాహం చేసుకుంటే, ఉమ్మడిగా దాఖలు చేస్తే లేదా అర్హత కలిగిన వితంతువు (ఎర్) -మీరు మీ సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎ సహకారం యొక్క కొంత భాగాన్ని మాత్రమే తీసివేయడానికి అర్హులు లేదా మినహాయింపుకు అర్హులు కాదు. 2018 పరిమితులు ఆదాయంలో $ 63, 000 నుండి, 000 73, 000 మరియు $ 101, 000 నుండి 1 121, 000 వరకు ఉన్నాయి.
మీరు ఇప్పటికీ రోత్ IRA కు సహకరించగలరు. అయితే, మీ సహకారం పన్ను మినహాయింపు కాదు. పైకి, మీరు పదవీ విరమణ సమయంలో పంపిణీలు తీసుకోవడం ప్రారంభించినప్పుడు, పన్ను తర్వాత చెల్లించిన మొత్తం డబ్బు బ్యాక్ ఎండ్లో పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. ఏదేమైనా, 2020 సంవత్సర సంవత్సరానికి, సింగిల్స్ $ 139, 000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించేవారు (మరియు వివాహితులు సంయుక్తంగా $ 206, 000 + సంపాదించడం) రోత్కు దోహదం చేయలేరు; అలా చేయగల సామర్థ్యం సింగిల్స్కు 4 124, 000 మరియు వివాహిత దాఖలు కోసం 6 196, 000 వద్ద ప్రారంభమవుతుంది.
తదుపరి దశలు: వ్యూహాత్మక పెట్టుబడులు
మీరు మీ IRA ఎంపికలను కూడా పెంచుకున్నారని చెప్పండి - లేదా మీ అదనపు పొదుపును వేరే విధంగా పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకున్నాము. పదవీ విరమణ పొదుపు కోసం, పన్ను బాధ్యతలను తగ్గించడం మరియు సంపాదన సామర్థ్యాన్ని పెంచడం సాధారణ లక్ష్యం.
రెండు లక్ష్యాలను సాధించటానికి హామీ ఇచ్చే మ్యాజిక్ ఫార్ములా లేనప్పటికీ, జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక దగ్గరకు రావచ్చు. "పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు మరియు పెట్టుబడి వ్యూహాల పరంగా ఎంపికలను చూడండి" అని ఫీనిక్స్లోని టర్నింగ్ పాయింట్ వెల్త్ మేనేజ్మెంట్లో సిఎఫ్పి మరియు ప్రిన్సిపాల్ కీత్ క్లీన్ చెప్పారు. ఇక్కడ కొన్ని ఐఆర్ఎయేతర ఎంపికలు కూడా ఉన్నాయి.
తక్కువ-ప్రమాద ఎంపికలు
దిగువ ఎంపికలు వారి పదవీ విరమణ ఖాతాల నుండి నమ్మకమైన ఆదాయ ప్రవాహం అవసరమయ్యే పెట్టుబడిదారులకు. ఈ ఎంపికలు అత్యుత్తమ వృద్ధిని ఎప్పటికీ చూపించవు, కానీ అవి nature హించదగిన స్వభావం కారణంగా క్లాసిక్ ఎంపికలు.
1. మున్సిపల్ బాండ్లు
మునిసిపల్ బాండ్ (లేదా ముని) అనేది ఒక పట్టణం, నగరం, రాష్ట్రం, కౌంటీ లేదా ఇతర స్థానిక అధికారం ప్రజల ప్రయోజనాల కోసం (ప్రభుత్వ పాఠశాలలు, రహదారులు, ఆసుపత్రులు మొదలైనవి) నిధులు సమకూర్చడానికి విక్రయించే భద్రత. కొనుగోలుదారు తప్పనిసరిగా కొనుగోలుకు రుణాలు ఇస్తాడు పేర్కొన్న వడ్డీకి బదులుగా ప్రభుత్వ సంస్థకు ధర. ప్రిన్సిపాల్ బాండ్ యొక్క మెచ్యూరిటీ తేదీన కొనుగోలుదారుకు తిరిగి ఇవ్వబడుతుంది. "మునిసిపల్ బాండ్ల గురించి మంచి విషయం ఏమిటంటే, అవి ద్రవంగా ఉంటాయి. వాటిని విక్రయించడానికి మీకు ఎల్లప్పుడూ అవకాశం ఉంది, లేదా వాటిని పరిపక్వతకు పట్టుకుని మీ ప్రిన్సిపాల్ను తిరిగి సేకరించండి."
పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక ప్రయోజనాల కోసం మునిసిపల్ బాండ్లకు మరొక ప్రయోజనం ఏమిటంటే, మార్గం వెంట సంపాదించిన వడ్డీ ఆదాయం సమాఖ్య పన్నుల నుండి మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, రాష్ట్ర మరియు స్థానిక పన్నుల నుండి మినహాయింపు. పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయ మునిస్ ఉనికిలో ఉన్నాయి, అయితే, మీరు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఆ అంశాన్ని తనిఖీ చేయండి. అవి పరిపక్వమయ్యే ముందు మీరు బాండ్లను లాభం కోసం విక్రయిస్తే, మీరు కూడా మూలధన లాభాల పన్ను చెల్లించవచ్చు. అలాగే, బాండ్ యొక్క రేటింగ్ను చూడండి; ఇది సాంప్రదాయిక ఎంపికగా పరిగణించబడటానికి BBB లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి (ఇది మీకు పదవీ విరమణ వాహనంలో కావాలి).
2. స్థిర సూచిక వార్షికాలు
స్థిర సూచిక యాన్యుటీని ఇండెక్స్డ్ యాన్యుటీ అని కూడా పిలుస్తారు, దీనిని భీమా సంస్థ జారీ చేస్తుంది. కొనుగోలుదారు నిర్ణీత మొత్తంలో తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తాన్ని క్రమమైన వ్యవధిలో పెట్టుబడి పెడతాడు. యాన్యుటీ యొక్క పనితీరు ఈక్విటీ సూచికతో (ఎస్ & పి 500 వంటివి) అనుసంధానించబడి ఉంది, అందుకే దీనికి పేరు. భీమా సంస్థ దిగువ మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులకు వ్యతిరేకంగా అసలు పెట్టుబడిని హామీ ఇస్తుంది, అదే సమయంలో వృద్ధికి (ఆదాయాలకు) అవకాశం ఇస్తుంది. "వారు ఇండెక్స్ చేయని యాన్యుటీల కంటే కొంచెం మెరుగైన రాబడిని అందిస్తారు" అని క్లైన్ చెప్పారు.
స్థిర సూచిక యాన్యుటీలు సాంప్రదాయిక పెట్టుబడి ఎంపిక, ఇది తరచుగా రిస్క్ పరంగా డిపాజిట్ (సిడి) ధృవపత్రాలతో పోలిస్తే. అన్నింటికన్నా ఉత్తమమైనది, యజమాని పదవీ విరమణ వయస్సు వచ్చే వరకు యాన్యుటీ యొక్క ఆదాయాలు పన్ను-వాయిదా వేయబడతాయి. ఇబ్బంది: యాన్యుటీలు ద్రవంగా ఉంటాయి. "మీరు 59½ ఏళ్ళకు ముందు నిధులను ఉపసంహరించుకుంటే లేదా మీరు వాటిని ఆదాయ ప్రవాహంగా తీసుకోకపోతే మీరు కొన్నిసార్లు జరిమానా చెల్లించాలి" అని క్లైన్ హెచ్చరించాడు. మీరు జరిమానాను తప్పించినప్పటికీ, నిధులను నేరుగా మరొక యాన్యుటీ ఉత్పత్తికి తరలించడం ద్వారా, మీరు ఇప్పటికీ భీమా సంస్థ యొక్క సరెండర్ ఛార్జీలకు లోబడి ఉంటారు.
3. యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్
సార్వత్రిక జీవిత బీమా పాలసీ, ఒక రకమైన మొత్తం జీవిత బీమా, బీమా పాలసీ మరియు పెట్టుబడి రెండూ. పాలసీదారుడు మరణించిన తరువాత బీమా ముందుగా నిర్ణయించిన మొత్తాన్ని చెల్లిస్తుంది మరియు ఈ సమయంలో, పాలసీ నగదు విలువను పొందుతుంది. పాలసీదారుడు జీవించి ఉన్నప్పుడు ఖాతా నుండి ఉపసంహరించుకోవచ్చు లేదా రుణం తీసుకోవచ్చు మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో డివిడెండ్ సంపాదించవచ్చు.
ప్రతి ఒక్కరూ జీవిత బీమాను పెట్టుబడి ఉత్పత్తిగా ఉపయోగించుకునే అభిమాని కాదు. నిర్మాణాత్మకంగా మరియు సరిగ్గా ఉపయోగించినట్లయితే, పాలసీ బీమా చేసినవారికి పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. పన్ను-వాయిదా వేసిన రేటుతో రచనలు పెరుగుతాయి మరియు ఈ సమయంలో పాలసీదారునికి మూలధనానికి ప్రాప్యత ఉంటుంది.
"శుభవార్త ఏమిటంటే, మీరు 59½ ఏళ్ళకు ముందు నిధులను సరిగ్గా ఉపయోగించినట్లయితే జరిమానా లేకుండా యాక్సెస్ చేయవచ్చు" అని క్లైన్ చెప్పారు. "పాలసీ రుణాల వాడకం ద్వారా, మీరు జీవిత బీమా పాలసీని అమలులో ఉంచినంత వరకు, పన్నులు చెల్లించకుండా డబ్బు తీసుకొని, పన్నులు చెల్లించకుండా డబ్బును తిరిగి ఉంచవచ్చు." పాలసీ రద్దు చేయబడితే యజమాని లాభాలపై పన్ను చెల్లించాలి.
రిస్కియర్ ఎంపికలు
మీకు ఇంకా ఘనమైన ఆదాయం ఉంటే లేదా సమీప భవిష్యత్తులో విండ్ఫాల్ ఆశిస్తున్నట్లయితే మీరు తీసుకోవలసిన కొన్ని దిశలు ఉన్నాయి. ఇవి చాలా సాంప్రదాయ ఎంపికలు కానప్పటికీ, అవి మీ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నిపుణులతో చర్చించడం విలువ.
1. వేరియబుల్ యాన్యుటీస్
వేరియబుల్ యాన్యుటీ అనేది కొనుగోలుదారు మరియు భీమా సంస్థ మధ్య ఒప్పందం. కొనుగోలుదారు ఒకే చెల్లింపు లేదా చెల్లింపుల శ్రేణిని చేస్తాడు మరియు కొనుగోలుదారుకు ఆవర్తన చెల్లింపులు చేయడానికి బీమా అంగీకరిస్తుంది. ఆవర్తన చెల్లింపులు వెంటనే లేదా భవిష్యత్తులో ప్రారంభమవుతాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీ పెట్టుబడిదారుడు స్టాక్స్, బాండ్స్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి వివిధ ఆస్తి ఎంపికలకు నిధుల భాగాలను కేటాయించటానికి అనుమతిస్తుంది. కాబట్టి, కనీస రాబడి సాధారణంగా హామీ ఇవ్వబడినప్పటికీ, పోర్ట్ఫోలియో పనితీరును బట్టి చెల్లింపులు హెచ్చుతగ్గులకు గురవుతాయి.
వేరియబుల్ యాన్యుటీలు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి. ఆదాయం మరియు లాభాలపై పన్ను చెల్లింపులు 59½ వయస్సు వరకు వాయిదా వేయబడతాయి. ఆవర్తన చెల్లింపులు పెట్టుబడిదారుడి జీవితాంతం కొనసాగడానికి ఏర్పాటు చేసుకోవచ్చు, పెట్టుబడిదారుడు తన పదవీ విరమణ పొదుపును మించిపోయే అవకాశం నుండి రక్షణ కల్పిస్తాడు. ఈ యాన్యుటీలు మరణ ప్రయోజనంతో కూడా వస్తాయి, కొనుగోలుదారు యొక్క లబ్ధిదారుల చెల్లింపుకు హామీ ఇవ్వబడిన కనీసానికి లేదా ఖాతాలోని మొత్తానికి సమానమైనది, ఏది ఎక్కువైతే అది హామీ ఇస్తుంది. ఆదాయంగా ఉపసంహరించుకునే వరకు రచనలు పన్ను వాయిదా వేయబడతాయి.
ముందస్తు ఉపసంహరణలు సరెండర్ ఛార్జీలకు లోబడి ఉంటాయి. వేరియబుల్ యాన్యుటీలు వివిధ ఇతర ఫీజులు మరియు ఛార్జీలతో కూడా వస్తాయి, ఇవి సంభావ్య ఆదాయాలను తినగలవు. పదవీ విరమణలో, లాభాలు తక్కువ పన్ను మూలధన లాభాల రేటు కాకుండా ఆదాయపు పన్ను రేటుపై పన్ను విధించబడతాయి.
2. వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్
అవును, ఇది మునుపటి విభాగంలో ఐటెమ్ మూడవ మాదిరిగానే ఉందని మాకు తెలుసు. వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ నిజానికి సమానంగా ఉంటుంది; ఇది యూనివర్సల్ లైఫ్ మరియు వేరియబుల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క హైబ్రిడ్, ఇది మీ ఆదాయాలపై పన్ను విధించనప్పుడు వివిధ రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలలో పాల్గొనడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువ ప్రత్యేక ఖాతాలలో (మ్యూచువల్ ఫండ్స్, మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్ మరియు బాండ్ ఫండ్ల మాదిరిగానే) పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది, దీని పనితీరు హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతుంది. ఎక్కువ లాభం, బహుశా - కానీ ఎక్కువ నొప్పి కూడా.
స్టాక్ మార్కెట్ పడిపోతే, "ఆ ఆస్తులు సున్నా విలువకు పడిపోవచ్చు మరియు ఆ సందర్భంలో భీమాను కోల్పోయే అవకాశం మీకు ఉంది" అని క్లైన్ హెచ్చరించాడు. "కానీ మీకు జీవిత బీమా అవసరమైతే మరియు స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడులు పెట్టే సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటే, అది ఒక ఎంపిక కావచ్చు." వేరియబుల్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఒక సంక్లిష్టమైన పరికరం, కాబట్టి కొనసాగడానికి ముందు అధ్యయనం చేయడం మంచిది.
ఇతర వ్యూహాత్మక కదలికలు
ప్రత్యామ్నాయ పెట్టుబడి ఉత్పత్తులు
తక్కువ వడ్డీ రేటు వాతావరణం మరియు అధిక పంపిణీకి అవకాశం ఉన్నందున కొన్ని ప్రత్యామ్నాయ ఉత్పత్తులను ఎక్కువగా కోరుకుంటారు. వాటిలో చమురు మరియు గ్యాస్ పెట్టుబడులు ఉన్నాయి “ఎందుకంటే మీరు పాల్గొనడానికి మీకు పన్ను మినహాయింపులు లభిస్తాయి” అని క్లైన్ చెప్పారు. అలాగే, కొన్ని రకాల నాన్-ట్రేడెడ్ రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్లు (REIT లు) లేదా ఇతర రకాల రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ట్రస్ట్లు కావాల్సినవి ఎందుకంటే పంపిణీలో కొంత భాగం మాత్రమే పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. అయినప్పటికీ, "నాన్-ట్రేడెడ్ ప్రొడక్ట్స్ తరచుగా కొంత సంక్లిష్టతను కలిగి ఉంటాయి మరియు చాలా ద్రవంగా ఉంటాయి" అని క్లైన్ హెచ్చరించాడు.
రియల్ ఎస్టేట్
కొంతమంది పెట్టుబడిదారులు వ్యక్తిగత రియల్ ఎస్టేట్ హోల్డింగ్స్లో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఇష్టపడతారు. "వ్యక్తిగత రియల్ ఎస్టేట్ను సొంతం చేసుకోవడంలో గొప్ప విషయం ఏమిటంటే సెక్షన్ 1031 ఎక్స్ఛేంజీలు చేయగల సామర్థ్యం" అని క్లైన్ చెప్పారు. మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీరు పన్ను ప్రయోజనాల కోసం లాభాలను గుర్తించకుండానే ఆస్తిని విక్రయించి, డబ్బును కొత్త రియల్ ఎస్టేట్లోకి మార్చవచ్చు (మీరు ఆస్తి మొత్తాన్ని రద్దు చేసే వరకు).
వ్యక్తిగత హోల్డింగ్స్
వ్యక్తిగత వ్యూహాలను-స్టాక్స్, బాండ్లను మరియు కొన్ని సందర్భాల్లో, ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్ (ఇటిఎఫ్) ను కొనడం మరొక వ్యూహం. "మీరు ఆ పెట్టుబడులను కలిగి ఉన్నందున, మీరు ఆ హోల్డింగ్లను ద్రవపదార్థం చేసే వరకు లేదా విక్రయించే వరకు మీరు లాభాలపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు" అని క్లైన్ వివరించాడు. (మ్యూచువల్ ఫండ్స్, దీనికి విరుద్ధంగా, మీరు సంపాదించేటప్పుడు లాభాలపై పన్నులకు లోబడి ఉంటాయి.)
వ్యక్తిగత ఆస్తులను లేదా స్వల్పకాలిక పెట్టుబడులను కొనుగోలు చేసి, నష్టాన్ని సృష్టించిన కొంతమంది పెట్టుబడిదారులకు ఉపయోగకరమైన వ్యూహం పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని ఉపయోగించడం. పెట్టుబడిదారుడు నష్టాన్ని పండించడం ద్వారా మరియు ఆస్తులను ఒకే రకమైన పెట్టుబడికి బదిలీ చేయడం ద్వారా లాభాలను పూడ్చవచ్చు (వాష్-సేల్ లావాదేవీ చేయకుండా). "వారి దస్త్రాలలో పన్ను-నష్టాల పెంపకాన్ని ఉపయోగించే వ్యక్తులు దీర్ఘకాలంలో వారి రాబడిని 1% వరకు పెంచుకోవచ్చు" అని క్లైన్ చెప్పారు.
వ్యాపారంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం
"వారి 401 (కె) ను సంపాదించిన ఉద్యోగి ఒక వ్యాపారంలో పెట్టుబడులు పెట్టాలని అనుకోవచ్చు" అని మాస్ లోని లెక్సింగ్టన్ లోని ఇన్నోవేటివ్ అడ్వైజరీ గ్రూప్ వద్ద సంపద నిర్వాహకుడు కిర్క్ చిషోల్మ్ చెప్పారు. "రియల్ ఎస్టేట్ వంటి చాలా వ్యాపారాలు ఉదారంగా పన్ను ప్రయోజనాలను కలిగి ఉన్నాయి ఈ పన్ను ప్రయోజనాల పైన, వ్యాపార యజమానులు వారు ఏ రకమైన పదవీ విరమణ ప్రణాళికను సృష్టించాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు, వారు తమ సంస్థ కోసం 401 (కె) ప్రణాళికను ఏర్పాటు చేయాలనుకుంటే, వారు వారి 401 ని విస్తరించగలుగుతారు. (k) వారి యజమాని వద్ద వారు కలిగి ఉన్న వాటికి మించిన రచనలు."
పెన్షన్స్
మునుపటి ఆలోచనను బట్టి, కొంతమంది వ్యాపార యజమానులు తమ కంపెనీ అందించే 401 (కె) లకు మించి పెన్షన్ ప్లాన్ లేదా నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికను రూపొందించాలని భావిస్తారు. అధిక ధరల కారణంగా పెద్ద కంపెనీలు పెన్షన్ పథకాల నుండి దూరమయ్యాయి, అయితే ఈ ప్రణాళికలు కొన్ని చిన్న వ్యాపార యజమానులకు, ముఖ్యంగా విజయవంతమైన మరియు 40 ఏళ్లు పైబడిన వారికి బాగా పని చేస్తాయి. "ఈ వ్యాపార యజమానులు పన్నుల నుండి అదనపు డబ్బును తమకు వాయిదా వేయవచ్చు 401 (కె) ప్రణాళికతో పాటు తమకు లేదా ముఖ్య ఉద్యోగులకు పెన్షన్ ప్రణాళికను ఉపయోగించడం ద్వారా పదవీ విరమణ, "క్లైన్ నోట్స్.
కొత్త సెట్టింగ్ ప్రతి కమ్యూనిటీ అప్ ఫర్ రిటైర్మెంట్ ఎన్హాన్స్మెంట్ (సెక్యూర్) చట్టం జనవరి ప్రారంభంలో అధ్యక్షుడు ట్రంప్ సంతకం చేశారు. ఈ చట్టం యొక్క ఒక భాగం చిన్న వ్యాపార యజమానులకు ఉద్యోగుల కోసం పదవీ విరమణ ప్రణాళికలను ఏర్పాటు చేయడం సులభం మరియు తక్కువ ఖర్చుతో రూపొందించబడింది. కొత్త నియమం మల్టిపుల్ ఎంప్లాయర్ ప్లాన్స్ లేదా ఎంఇపిలు అని పిలవబడే వాటిని అందించడానికి మరిన్ని చిన్న వ్యాపారాలను కలిసి అనుమతిస్తుంది, అయితే ఈ నిబంధన 2021 వరకు అమలులో ఉండదు.
భద్రతా చట్టం ఎక్కువ మంది పార్ట్టైమర్లను యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ పధకాల ద్వారా ఆదా చేయడానికి అనుమతిస్తుంది, 2021 నుండి ప్రారంభమవుతుంది. కొంతమంది కార్మికుల అవసరాలు అర్హత సాధించడానికి వరుసగా కనీసం 500 సంవత్సరాలు సంవత్సరానికి కనీసం 500 గంటలు ఉంచాలి.
HSAs
అధిక-మినహాయించగల ఆరోగ్య పథకాన్ని రిస్క్ చేయడానికి సిద్ధంగా ఉన్నవారికి మరొక ఎంపిక ఆరోగ్య పొదుపు ఖాతా (HSA) కు నిధులు సమకూర్చడం. "మా ఖాతాదారులతో మేము ఇటీవల అన్వేషిస్తున్న ఒక ఎంపిక హెచ్ఎస్ఏల లభ్యత" అని అషేవిల్లే, ఎన్సిలోని హారిజన్స్ వెల్త్ మేనేజ్మెంట్కు చెందిన సిఎఫ్పి డేవిడ్ ఎస్. హంటర్ చెప్పారు. "వారు అర్హత సాధించినట్లయితే, ఆ రచనలకు ఎక్కువ పన్ను ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి 401 (కె) కలిగి ఉండవచ్చు. అలాగే, రచనల కోసం సంపాదించిన-ఆదాయ దశ లేదు. హెచ్ఎస్ఏలకు తగ్గింపు, ఆదాయ వాయిదా మరియు పన్ను-రహిత పంపిణీ వంటి అనేక ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి, ఇవి పెరుగుతున్న సేవర్స్కు చాలా సులభ విరమణకు సమానం పొదుపు సాధనం."
పన్ను తరువాత 401 (కె) రచనలు
మీ కంపెనీ 401 (కె) మీ 401 (కె) కు సంయుక్త యజమాని / ఉద్యోగుల రచనల యొక్క చట్టపరమైన పరిమితి ($ 56, 000, లేదా 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు గల పాల్గొనేవారికి, 000 62, 000, మరియు $ 57, 000) వరకు పన్ను తర్వాత విరాళాలు ఇవ్వడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది., లేదా 2020 లో 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి, 500 63, 500). "చాలా మంది యజమానులు పన్ను తర్వాత విరాళాలను అనుమతించరు, కానీ మీ ప్రణాళిక అనుమతించినట్లయితే, అది చాలా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది" అని టెక్సాస్లోని ప్లానోలోని డొమెస్టిక్ క్యాపిటల్ ఎల్ఎల్సికి చెందిన సిఎఫ్పి, ఆర్ఐసిపి డామన్ గొంజాలెజ్ చెప్పారు. "మీ పన్ను తర్వాత పొదుపుపై ఆదాయాలు పన్ను-వాయిదా వేయబడి పెరుగుతాయి మరియు మీరు సేవ నుండి వేరుచేయబడితే, పన్ను తర్వాత మీరు అందించిన వాటిని మీ 401 (కె) కు రోత్ ఐఆర్ఎగా మార్చవచ్చు. పన్ను తరువాత వచ్చిన వారిపై పెరుగుదల సాంప్రదాయ ఐఆర్ఎకు డాలర్లను చుట్టాల్సిన అవసరం ఉంది."
Roths
చివరగా, పన్ను ఆట యొక్క రెండు వైపులా ఆడగలిగే వారు రోత్ IRA లు లేదా రోత్ 401 (k) లను ఉపయోగించడాన్ని పరిగణించాలి. సాధారణ 401 (కె) మాదిరిగానే పన్నులను తరువాతి తేదీకి వాయిదా వేయడం ఎల్లప్పుడూ గొప్ప ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుందని హామీ ఇవ్వదు. రెండింటినీ కలిగి ఉన్న పెట్టుబడిదారులు భవిష్యత్తులో ఖాతా నుండి ఉపసంహరణలను తీసుకోవచ్చు: పన్ను రేట్లు పెరిగితే, రోత్ నుండి వైదొలగండి, ఎందుకంటే అక్కడ ఉన్న నిధులపై పన్నులు ఇప్పటికే చెల్లించబడ్డాయి. పన్ను రేట్లు తగ్గితే, పెట్టుబడిదారుడు సాంప్రదాయ 401 (కె) ఖాతా నుండి డబ్బు తీసుకొని తక్కువ రేటుకు పన్ను చెల్లించవచ్చు.
బాటమ్ లైన్
ఈ పెట్టుబడి ఎంపికలన్నీ సంక్లిష్టత, ద్రవ్యత / ద్రవ్యత మరియు ప్రమాదంతో విభిన్న స్థాయిలో ఉంటాయి. కానీ అవును, 401 (కె) తరువాత పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గాలు ఉన్నాయని వారు నిరూపిస్తున్నారు. మీ పొదుపును గరిష్టంగా పెంచడానికి చాలా మార్గాలు ఉన్నాయి, కాబట్టి జాగ్రత్తగా ప్లానర్లు వారి లక్ష్యాలను సాధించడానికి అర్ధమయ్యే విధంగా అనేక పద్ధతులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మంచిది.
