ఆర్థిక సలహాదారు పరిహారం కోసం వినియోగదారులకు ఆర్థిక సలహా లేదా మార్గదర్శకత్వం అందిస్తుంది. పెట్టుబడి నిర్వహణ, పన్ను ప్రణాళిక మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక వంటి అనేక సేవలు ఇందులో ఉన్నాయి. ఆర్థిక సలహాదారులు వారి సేవలకు వసూలు చేయడానికి వివిధ మార్గాలు ఉన్నందున, క్రొత్త క్లయింట్లు వారు ఎంత చెల్లించాలని ఆశించాలో తరచుగా కలవరపడతారు. ఆర్థిక సలహాదారులు వారి సేవలకు వసూలు చేసే ఐదు సాధారణ మార్గాలను ఇక్కడ మేము వివరించాము.
కీ టేకావేస్
- పెట్టుబడి నిర్వహణ, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ మరియు రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ వంటి అనేక సేవలపై మార్గదర్శకత్వం అందించడానికి వారి ఖాతాదారులకు ఆర్థిక సలహాదారులు ఫీజులు వసూలు చేస్తారు. సలహాదారు సిఫార్సు చేసిన ఆర్థిక ఉత్పత్తులను వారి క్లయింట్లు కొనుగోలు చేసినప్పుడు కమిషన్ ఆధారిత సలహాదారులు ఫీజులను స్వీకరిస్తారు.కొన్ని ఆర్థిక సలహాదారులు వసూలు చేస్తారు గంట లేదా వారి సేవల కోసం ప్రాజెక్ట్ ద్వారా. నిర్వహణ కింద ఆస్తులపై ఆధారపడిన ఆర్థిక సలహాదారులు (AUM) వారు నిర్వహించే క్లయింట్ యొక్క నికర ఆస్తుల ఆధారంగా ఒక శాతాన్ని వసూలు చేస్తారు. అమ్మిన ఉత్పత్తుల కోసం కమీషన్లను మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారులు అంగీకరించరు; బదులుగా, వారు గంటకు, ప్రాజెక్ట్ ద్వారా, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ద్వారా లేదా వీటిలో కొంత కలయికతో వసూలు చేస్తారు.
ఆస్తులు అండర్ మేనేజ్మెంట్ (AUM) ఫీజు
మేనేజ్మెంట్ (AUM) ఫీజు నిర్మాణం కింద ఆస్తుల ఆధారంగా వసూలు చేసే ఆర్థిక సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు వారు నిర్వహించే ఆస్తుల మొత్తం డాలర్ మొత్తం ఆధారంగా ఒక శాతం వసూలు చేస్తారు. ఈ శాతం సాధారణంగా క్లయింట్ యొక్క నికర ఆస్తులలో 1% నుండి 2% వరకు ఉంటుంది. మిలియన్ డాలర్ల పోర్ట్‌ఫోలియోపై సాధారణ 1% రేటు కోసం, ఆర్థిక సలహాదారులు సంవత్సరానికి $ 10, 000 ఫీజుగా తీసుకుంటారు. అయినప్పటికీ, ఎక్కువ ఆస్తుల ఖాతాదారులకు, సలహా సేవలకు వారు చెల్లించే శాతం తక్కువ.
AUM ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించడం సాధారణంగా ఖాతాదారులకు అత్యంత ఖరీదైన మార్గం. ఏదేమైనా, ఖాతాదారులకు ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ఈ రుసుము నిర్మాణం సలహాదారులకు భారీ నష్టాలను తీసుకోకూడదని లేదా వారు తమ సొంత డబ్బుతో తీసుకోని ప్రోత్సాహాన్ని ఇస్తుంది. సలహాదారులు ఖాతాదారుల ఆస్తులలో ఒక శాతాన్ని అందుకుంటారు కాబట్టి, వారి ఖాతాదారుల దస్త్రాలను చక్కగా నిర్వహించడానికి వారికి ఆసక్తి ఉంది.
కమిషన్ ఆధారిత ఫీజు
కమీషన్ ఆధారిత ఆర్థిక సలహాదారులు ఉత్పత్తి అమ్మకాల ఆధారంగా రుసుము లేదా పరిహారం పొందుతారు. వారి క్లయింట్లు స్టాక్ లేదా ఇతర ఆస్తిని కొనడం వంటి వారు సిఫార్సు చేసిన నిర్దిష్ట ఆర్థిక లావాదేవీలు చేసినప్పుడు వారు ఫీజులను అందుకుంటారు.
కొంతమంది కమిషన్ ఆధారిత సలహాదారుల కోసం, ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను లేదా వారి ఖాతాదారులకు సలహాలను అందించడం ఆర్థిక ఉత్పత్తులను అమ్మడానికి రెండవది కావచ్చు. కమిషన్-ఆధారిత సలహాదారుల యొక్క ఒక సాధారణ విమర్శ ఏమిటంటే, వారు ఆసక్తికర సంఘర్షణను కలిగి ఉంటారు, ఇది వారి ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు ఎల్లప్పుడూ ఉండని ఆర్థిక ఉత్పత్తులను సిఫారసు చేయడానికి దారితీస్తుంది.
గంట రేట్లు
సలహాదారులు కమీషన్లు లేదా నిర్వహణలో కొంత శాతం ఆస్తుల కంటే గంటకు ఖాతాదారులను వసూలు చేయవచ్చు. ఇవన్నీ క్లయింట్‌కు అవసరమైన సలహా సేవల రకాన్ని బట్టి ఉంటాయి. ఆర్థిక సలహాదారులకు సాధారణ గంట రేటు గంటకు $ 150 నుండి $ 400 వరకు ఉంటుంది.
సలహాదారుడి అనుభవాన్ని బట్టి రేట్లు మారవచ్చు మరియు సలహాదారుకు నైపుణ్యం ఉన్న ప్రాంతం ఉంటే. క్లయింట్ కోసం ఎస్టేట్ ప్రణాళికను రూపొందించడం వంటి వివిధ ప్రాజెక్టులపై మొత్తం రుసుము $ 2, 000 నుండి $ 5, 000 వరకు ఉంటుంది.
ఫ్లాట్ ఫీజు
ఫ్లాట్ ఫీజు వసూలు చేసే ఆర్థిక సలహాదారులు తరచూ తమ ఖాతాదారులకు సేవల జాబితాను మరియు వారు ప్రతి సేవకు వసూలు చేసే ఫీజులను అందిస్తారు. స్వీయ-నిర్దేశిత పెట్టుబడిదారులు సలహాదారులకు ఫ్లాట్ ఫీజు చెల్లించడం లేదా గంట రేటు చెల్లింపు ప్రణాళికలతో వెళ్లడం జరుగుతుంది. వారు తరచుగా సలహాదారుల నుండి సలహాలను లేదా సంక్లిష్టమైన ఆస్తి కేటాయింపు నమూనాలను ఉపయోగించే ఎంపికను మాత్రమే కోరుకుంటారు.
మరో పెట్టుబడిదారులు సలహాదారులు తమ దస్త్రాలను నియంత్రించాలని మరియు వారి కోసం అన్ని నిర్ణయాలు తీసుకోవాలనుకోవచ్చు. ఈ పెట్టుబడిదారులకు ఆర్థిక విషయాలపై తక్కువ అవగాహన ఉంటుంది. క్లయింట్ యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియోను పరిశీలించడానికి మరియు సరళమైన సూచనలు చేయడానికి సలహాదారుడికి ఫ్లాట్ ఫీజు $ 1, 000 నుండి $ 2, 000 వరకు ఉంటుంది.
ఫి-ఓన్లీ
ఫీజు-మాత్రమే ఆర్థిక సలహాదారులు ఉత్పత్తి అమ్మకాల ఆధారంగా కమీషన్లు లేదా పరిహారాన్ని అంగీకరించరు. ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు వారి ఫీజులను వివిధ మార్గాల్లో రూపొందించవచ్చు. వారు గంటకు, ప్రాజెక్ట్ ద్వారా, నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల ద్వారా లేదా వీటిలో కొంత కలయిక ద్వారా వసూలు చేయవచ్చు. వారి ఆదాయం ఆర్థిక ఉత్పత్తుల అమ్మకం నుండి రాదు కాబట్టి, ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారులు తక్కువ పక్షపాతంతో మరియు క్లయింట్ యొక్క ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు ఉత్తమ ఆసక్తుల ఆధారంగా ఖాతాదారులకు వ్యక్తిగతీకరించిన సలహాలను ఇవ్వడంపై ఎక్కువ దృష్టి పెడతారు.
బాటమ్ లైన్
వివిధ ఆర్థిక సలహాదారుల ఫీజు నిర్మాణాలను సమీక్షించేటప్పుడు పెట్టుబడిదారులకు పరిగణించవలసిన మంచి నియమం ఏమిటంటే, మొదట మీ సలహాదారు మీ కోసం ఏమి చేయాలనుకుంటున్నారో మరియు ఈ ప్రక్రియలో మీరు ఆశించిన ప్రమేయం గురించి ఖచ్చితంగా ఆలోచించాలి.
