భీమా సంస్థలు తమ వ్యాపార నమూనాలను రిస్క్‌ను and హించడం మరియు వైవిధ్యపరచడం చుట్టూ ఉంచుతాయి. ముఖ్యమైన భీమా నమూనాలో వ్యక్తిగత చెల్లింపుదారుల నుండి నష్టాన్ని పూరించడం మరియు పెద్ద పోర్ట్‌ఫోలియోలో పున ist పంపిణీ చేయడం వంటివి ఉంటాయి. చాలా భీమా సంస్థలు రెండు విధాలుగా ఆదాయాన్ని పొందుతాయి: భీమా కవరేజీకి బదులుగా ప్రీమియంలను వసూలు చేయడం, ఆపై ఆ ప్రీమియంలను ఇతర వడ్డీ-ఉత్పత్తి ఆస్తులలో తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టడం. అన్ని ప్రైవేట్ వ్యాపారాల మాదిరిగా, భీమా సంస్థలు సమర్థవంతంగా మార్కెట్ చేయడానికి మరియు పరిపాలనా ఖర్చులను తగ్గించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి.
ధర నిర్ణయించడం మరియు uming హించడం
ఆరోగ్య భీమా సంస్థలు, ఆస్తి భీమా సంస్థలు మరియు ఆర్థిక హామీదారుల మధ్య రెవెన్యూ మోడల్ ప్రత్యేకతలు మారుతూ ఉంటాయి. ఏదేమైనా, ఏదైనా బీమా సంస్థ యొక్క మొదటి పని ఏమిటంటే, ధర రిస్క్ మరియు ప్రీమియం వసూలు చేయడం.
భీమా సంస్థ policy 100, 000 షరతులతో కూడిన చెల్లింపుతో పాలసీని అందిస్తుందని అనుకుందాం. షరతులతో కూడిన చెల్లింపును ప్రేరేపించడానికి మరియు పాలసీ యొక్క పొడవు ఆధారంగా ఆ ప్రమాదాన్ని విస్తరించడానికి కాబోయే కొనుగోలుదారు ఎంత అవకాశం ఉందో అంచనా వేయాలి.
ఇక్కడే బీమా పూచీకత్తు కీలకం. మంచి పూచీకత్తు లేకుండా, భీమా సంస్థ కొంతమంది కస్టమర్లకు ఎక్కువ వసూలు చేస్తుంది మరియు మరికొందరు రిస్క్ కోసం చాలా తక్కువ వసూలు చేస్తుంది. ఇది తక్కువ ప్రమాదకర కస్టమర్లను ధర నిర్ణయించగలదు, చివరికి రేట్లు మరింత పెరుగుతాయి. ఒక సంస్థ తన నష్టాన్ని సమర్థవంతంగా ధర నిర్ణయించినట్లయితే, అది షరతులతో కూడిన చెల్లింపుల కోసం ఖర్చు చేసే దానికంటే ఎక్కువ ప్రీమియంలలో ఎక్కువ ఆదాయాన్ని తీసుకురావాలి.
ఒక రకంగా చెప్పాలంటే, బీమా యొక్క నిజమైన ఉత్పత్తి భీమా దావాలు. ఒక కస్టమర్ దావాను దాఖలు చేసినప్పుడు, కంపెనీ దాన్ని ప్రాసెస్ చేయాలి, ఖచ్చితత్వం కోసం తనిఖీ చేయాలి మరియు చెల్లింపును సమర్పించాలి. మోసపూరిత దావాలను ఫిల్టర్ చేయడానికి మరియు సంస్థకు నష్టపోయే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి ఈ సర్దుబాటు ప్రక్రియ అవసరం.
వడ్డీ ఆదాయాలు మరియు రాబడి
భీమా సంస్థ తన పాలసీల కోసం million 1 మిలియన్ ప్రీమియంలను అందుకుందాం. ఇది డబ్బును నగదుగా పట్టుకోవచ్చు లేదా పొదుపు ఖాతాలో ఉంచవచ్చు, కానీ అది చాలా సమర్థవంతంగా లేదు: కనీసం, ఆ పొదుపులు ద్రవ్యోల్బణ ప్రమాదానికి గురవుతాయి. బదులుగా, సంస్థ తన నిధులను పెట్టుబడి పెట్టడానికి సురక్షితమైన, స్వల్పకాలిక ఆస్తులను కనుగొనవచ్చు. ఇది సంస్థకు అదనపు వడ్డీ ఆదాయాన్ని ఇస్తుంది, అయితే ఇది చెల్లింపుల కోసం వేచి ఉంది. ఈ రకమైన సాధారణ సాధనాలలో ట్రెజరీ బాండ్లు, హై-గ్రేడ్ కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు వడ్డీని కలిగి ఉన్న నగదు సమానమైనవి ఉన్నాయి.
పునఃభీమా
కొన్ని కంపెనీలు ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి రీఇన్స్యూరెన్స్‌లో పాల్గొంటాయి. భీమా అనేది అధిక బహిర్గతం కారణంగా అధిక నష్టాల నుండి తమను తాము రక్షించుకోవడానికి కొనుగోలు చేసే భీమా. భీమా సంస్థలు తమను తాము ద్రావణిగా ఉంచడానికి మరియు చెల్లింపుల కారణంగా డిఫాల్ట్‌ను నివారించడానికి చేసే ప్రయత్నాలలో రీఇన్స్యూరెన్స్ ఒక అంతర్భాగం, మరియు నియంత్రకాలు ఒక నిర్దిష్ట పరిమాణం మరియు రకం కంపెనీలకు దీన్ని తప్పనిసరి చేస్తాయి.
ఉదాహరణకు, భీమా సంస్థ భౌగోళిక ప్రాంతాన్ని కలిగించే హరికేన్ యొక్క తక్కువ అవకాశాలను చూపించే నమూనాల ఆధారంగా చాలా హరికేన్ భీమాను వ్రాయవచ్చు. ఆ ప్రాంతాన్ని హరికేన్ తాకినప్పుడు on హించలేము, భీమా సంస్థకు గణనీయమైన నష్టాలు సంభవిస్తాయి. రీఇన్స్యూరెన్స్ లేకుండా, కొన్ని నష్టాలను పట్టిక నుండి తీసుకోకుండా, భీమా సంస్థలు ప్రకృతి విపత్తు సంభవించినప్పుడల్లా వ్యాపారం నుండి బయటపడవచ్చు.
భీమా సంస్థ తిరిగి భీమా చేయకపోతే దాని విలువలో 10% టోపీతో మాత్రమే పాలసీని జారీ చేయాలని రెగ్యులేటర్లు ఆదేశిస్తారు. అందువల్ల, భీమా సంస్థలు మార్కెట్ వాటాను గెలుచుకోవడంలో మరింత దూకుడుగా ఉండటానికి భీమా సంస్థలను అనుమతిస్తుంది, ఎందుకంటే వారు నష్టాలను బదిలీ చేయవచ్చు. అదనంగా, భీమా సంస్థల సహజ హెచ్చుతగ్గులను రీఇన్స్యూరెన్స్ సున్నితంగా చేస్తుంది, ఇది లాభాలు మరియు నష్టాలలో గణనీయమైన వ్యత్యాసాలను చూడవచ్చు.
చాలా భీమా సంస్థలకు, ఇది మధ్యవర్తిత్వం లాంటిది. వారు వ్యక్తిగత వినియోగదారులకు భీమా కోసం అధిక రేటును వసూలు చేస్తారు, ఆపై వారు ఈ పాలసీలను భారీ స్థాయిలో తిరిగి భీమా చేయడానికి తక్కువ రేట్లు పొందుతారు.
బీమా సంస్థలను అంచనా వేయడం
వ్యాపారం యొక్క హెచ్చుతగ్గులను సున్నితంగా చేయడం ద్వారా, రీఇన్స్యూరెన్స్ మొత్తం బీమా రంగాన్ని పెట్టుబడిదారులకు మరింత సముచితం చేస్తుంది.
భీమా రంగ సంస్థలు, ఇతర ఆర్థికేతర సేవల మాదిరిగా, వాటి లాభదాయకత, ఆశించిన వృద్ధి, చెల్లింపు మరియు ప్రమాదం ఆధారంగా అంచనా వేయబడతాయి. కానీ ఈ రంగానికి సంబంధించిన సమస్యలు కూడా ఉన్నాయి. భీమా సంస్థలు స్థిర ఆస్తులలో పెట్టుబడులు పెట్టవు కాబట్టి, తక్కువ తరుగుదల మరియు చాలా తక్కువ మూలధన వ్యయాలు నమోదు చేయబడతాయి. అలాగే, సాధారణ వర్కింగ్ క్యాపిటల్ ఖాతాలు లేనందున బీమా యొక్క పని మూలధనాన్ని లెక్కించడం ఒక సవాలు వ్యాయామం. విశ్లేషకులు సంస్థ మరియు సంస్థ విలువలతో కూడిన కొలమానాలను ఉపయోగించరు; బదులుగా, వారు ధర-నుండి-ఆదాయాలు (P / E) మరియు ధర-నుండి-పుస్తకం (P / B) నిష్పత్తులు వంటి ఈక్విటీ కొలమానాలపై దృష్టి పెడతారు. సంస్థలను అంచనా వేయడానికి భీమా-నిర్దిష్ట నిష్పత్తులను లెక్కించడం ద్వారా విశ్లేషకులు నిష్పత్తి విశ్లేషణ చేస్తారు.
అధిక ఆశించిన వృద్ధి, అధిక చెల్లింపు మరియు తక్కువ ప్రమాదాన్ని ప్రదర్శించే భీమా సంస్థలకు పి / ఇ నిష్పత్తి ఎక్కువగా ఉంటుంది. అదేవిధంగా, అధిక ఆశించిన ఆదాయ వృద్ధి, తక్కువ-రిస్క్ ప్రొఫైల్, అధిక చెల్లింపు మరియు ఈక్విటీపై అధిక రాబడి ఉన్న భీమా సంస్థలకు పి / బి ఎక్కువ. ప్రతిదీ స్థిరంగా ఉంచడం, ఈక్విటీపై రాబడి P / B నిష్పత్తిపై అతిపెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.
భీమా రంగంలో పి / ఇ మరియు పి / బి నిష్పత్తులను పోల్చినప్పుడు, విశ్లేషకులు అదనపు క్లిష్టతరమైన కారకాలతో వ్యవహరించాలి. భీమా సంస్థలు తమ భవిష్యత్ దావా ఖర్చుల కోసం అంచనా వేసిన నిబంధనలు చేస్తాయి. అటువంటి నిబంధనలను అంచనా వేయడంలో బీమా సంస్థ చాలా సాంప్రదాయికంగా లేదా చాలా దూకుడుగా ఉంటే, P / E మరియు P / B నిష్పత్తులు చాలా ఎక్కువ లేదా చాలా తక్కువగా ఉండవచ్చు.
డైవర్సిఫికేషన్ డిగ్రీ భీమా రంగంలో పోలికను కూడా దెబ్బతీస్తుంది. జీవితం, ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా వంటి ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ విభిన్న బీమా వ్యాపారాలలో బీమా సంస్థలు పాల్గొనడం సర్వసాధారణం. వైవిధ్యీకరణ స్థాయిని బట్టి, భీమా సంస్థలు వేర్వేరు నష్టాలను మరియు రాబడిని ఎదుర్కొంటాయి, ఈ రంగంలో వారి పి / ఇ మరియు పి / బి నిష్పత్తులు భిన్నంగా ఉంటాయి.
