నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారు అంటే ఏమిటి?

ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ వేగంగా మారుతున్న వృత్తిపరమైన వాతావరణం. వినియోగదారుల అవసరాలు మరియు కోరికలు మారినప్పుడు, డబ్బు నిర్వహణలో నిమగ్నమైన సంస్థలు కూడా అభివృద్ధి చెందుతున్నాయి. ఒక నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారు (RIA) అధిక నికర-విలువైన వ్యక్తులు మరియు సంస్థాగత పెట్టుబడిదారుల ఆస్తులను నిర్వహిస్తుంది మరియు పెట్టుబడి రంగంలో కొనుగోలు వైపు కూర్చుంటుంది. వారు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) మరియు అతను లేదా ఆమె పనిచేసే ఏ రాష్ట్రాలలోనైనా నమోదు చేసుకోవాలి. చాలా మంది RIA లు భాగస్వామ్యాలు లేదా కార్పొరేషన్లు, కానీ వ్యక్తులు కూడా RIA లుగా నమోదు చేసుకోవచ్చు. మీరు RIA సంస్థతో వృత్తిపై ఆసక్తి కలిగి ఉంటే, ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ యొక్క ఈ భాగం గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి చదవండి.

పరిశ్రమ యొక్క రాష్ట్రం

ధనవంతులైన ఖాతాదారులను స్టాక్ ఆలోచనలతో పిలిచే బ్రోకర్ యొక్క పాత మోడల్ చనిపోతోంది. వాస్తవానికి, క్లయింట్ ఆస్తుల నుండి ఈ మోడల్‌ను విడిచిపెట్టడం జరిగింది. ఈ మార్పుకు చాలా కారణాలు ఉన్నాయి, వీటిలో చాలా ఎక్కువ కమీషన్ ఫీజులు (ఆ సమయంలో వైర్ హౌస్ సంస్థల యొక్క పెద్ద లాభం వాహనం) మరియు తరచుగా వైవిధ్యీకరణ సరిపోదు. ఈ బ్రోకర్లలో చాలామంది CFA లు లేదా MBA లు కాదు, నిజమైన విద్య కంటే సంభావ్యత కారణంగా వారి జ్ఞాన స్థావరం కీర్తింపబడిన అమ్మకందారులే.

స్టాక్ మార్కెట్లో పాల్గొనే చాలా మంది అమెరికన్లు మ్యూచువల్ ఫండ్ల ద్వారా అలా చేస్తారు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు 50 సంవత్సరాలకు పైగా క్రమంగా పెరుగుతున్నాయి. అయినప్పటికీ, ఒక వ్యక్తి లేదా సమూహం కలిగి ఉన్న డబ్బు పెరుగుతున్న కొద్దీ, మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌తో ఉత్తమ ఫలితాలను పొందగల సామర్థ్యం తగ్గిపోతుంది. ఇక్కడే RIA లు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ చేయలేని అదనపు సేవలను అందించగలవు.

• చాలా మంది క్లయింట్లు నిజమైన "ఫైనాన్షియల్ క్వార్టర్బ్యాక్" ను కలిగి ఉండాలని చూస్తున్నారు, వారి మొత్తం ఆర్థిక చిత్రంపై దృ advice మైన సలహా కోసం వారు ఉపయోగించగల వనరు. మంచి RIA క్లయింట్‌తో అతని లేదా ఆమె మొత్తం లక్ష్యాలు మరియు లక్ష్యాల పరంగా మాట్లాడుతుంది మరియు వీటిని క్లయింట్‌తో క్రమం తప్పకుండా సమీక్షించండి. క్లయింట్లు తమ ఖాతాల్లో ఎక్కువ ఎంపికలు మరియు నిర్ణయాధికారులకు సులభంగా ప్రాప్యత పొందాలని కోరుకుంటారు. మ్యూచువల్ ఫండ్ ఖాతా నిర్వాహకులకు ప్రత్యక్ష ప్రాప్యత మార్గాలు లేవు. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ మేనేజర్ ప్రశ్నలను అడగడానికి సులభమైన మార్గం లేదు, "మీరు వాల్ మార్ట్ కొనడానికి ఎందుకు ఎంచుకున్నారు?" లేదా "ఈ సంవత్సరం నా మూలధన లాభాలు ఏమిటో మంచి అంచనా ఏమిటి?" చాలా మంది క్లయింట్లు దీనిని తమ విద్యలో భాగంగా లేదా వారి స్వంత మనశ్శాంతి కోసం కోరుకుంటారు. మ్యూచువల్ ఫండ్ ఆస్తులు మ్యూచువల్ ఫండ్ షేర్లను కలిగి ఉన్నవారికి పన్ను పరిగణనలు లేని నిధులను పూల్ చేస్తాయి. సంపన్న పెట్టుబడిదారుడి కోసం, పన్నులను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా ఉండటానికి చాలా ఎక్కువ డాలర్లు ఉన్నాయి. క్లయింట్ ఒక పెద్ద సమూహం అయితే మరియు చాలా ఆసక్తిగల పార్టీలు ఉంటే (లాభాపేక్షలేని ఎండోమెంట్, పెన్షన్ ప్లాన్ లేదా కోర్టు ఆదేశించినవి ట్రస్ట్), మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో పోల్చితే వార్షిక నివేదికలు మరియు ఇతర పనితీరు లక్షణాలను కలిగి ఉన్న అదనపు సేవ పెట్టుబడి సలహాదారు యొక్క ఆకర్షణను పెంచుతుంది.

RIA ఏమి చేస్తుంది?

మ్యూచువల్ ఫండ్ నిర్వాహకుల మాదిరిగానే చెల్లించబడుతుంది, RIA లు సాధారణంగా క్లయింట్ కోసం కలిగి ఉన్న ఆస్తుల శాతాన్ని కలిగి ఉన్న నిర్వహణ రుసుము ద్వారా తమ ఆదాయాన్ని పొందుతాయి. ఫీజు హెచ్చుతగ్గులు, కానీ సగటు 1%. సాధారణంగా, క్లయింట్‌కు ఎక్కువ ఆస్తులు ఉంటే, అతను లేదా ఆమె చర్చలు జరపడం తక్కువ-కొన్నిసార్లు 0.35%. క్లయింట్ యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలను RIA యొక్క ప్రయోజనాలతో అనుసంధానించడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది, ఎందుకంటే క్లయింట్ వారి ఆస్తి స్థావరాన్ని పెంచుకోకపోతే సలహాదారు ఖాతాలో ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించలేరు.

అధిక-నికర-విలువైన పెట్టుబడిదారు యొక్క సాధారణ నిర్వచనం $ 1 మిలియన్ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నికర విలువ కలిగిన వ్యక్తి. దీని కంటే తక్కువ మొత్తాలు లాభాలను ఆర్జించేటప్పుడు నిర్వహించడం చాలా కష్టం. సగటు నిర్వహణ రుసుము ఏటా 1% ఆస్తులు అయితే, $ 100, 000 ఖాతా వార్షిక రుసుములో RIA $ 1, 000 మాత్రమే సంపాదిస్తుంది, ఇది ఖాతాకు సేవ చేయడానికి సంస్థ అంతర్గతంగా చేసే ఖర్చుల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది.

నమోదిత పెట్టుబడి సలహాదారులు వేలాది ప్రత్యేకమైన దస్త్రాలను నిర్వహించవచ్చు. అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులు మరియు సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులు ప్రత్యేకమైన అవసరాలు కలిగిన సమూహాలు దీనికి కారణం. సలహాదారు సంస్థ వారి పరిస్థితికి తగిన పోర్ట్‌ఫోలియోను రూపొందించడానికి ఖాతాదారులతో కలిసి పని చేస్తుంది. క్లయింట్ చాలా తక్కువ ఖర్చుతో ఒక నిర్దిష్ట స్టాక్‌లో పెద్ద స్థానాన్ని కలిగి ఉండవచ్చు; ఇది వైవిధ్యీకరణకు అనువైనదానికంటే దాని పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఎక్కువ భాగాన్ని సూచిస్తున్నప్పటికీ, పన్ను పరిణామాలు ఒకేసారి స్థానాన్ని విక్రయించడానికి చాలా తీవ్రంగా ఉంటాయి. లేదా క్లయింట్ వడ్డీ ఆదాయం మరియు ప్రవాహాల కలయికను ఉపయోగించి ఖాతాను గీయవచ్చు మరియు ఆస్తి జీవితాన్ని మ్యాప్ చేయడానికి ప్రొఫెషనల్ సహాయం అవసరం.

ఒక RIA వ్యక్తిగత స్టాక్స్, బాండ్లు మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఉపయోగించి దస్త్రాలను సృష్టించగలదు. RIA సంస్థలు తమ ఖాతాదారుల దస్త్రాలలోకి వెళ్ళేంతవరకు స్పెక్ట్రంను కవర్ చేయగలవు. వారు ఆస్తుల కేటాయింపును క్రమబద్ధీకరించడానికి మరియు కమీషన్ ఖర్చులను తగ్గించడానికి ఒక మార్గంగా నిధులు మరియు వ్యక్తిగత సమస్యల మిశ్రమాన్ని లేదా నిధులను మాత్రమే ఉపయోగించవచ్చు.

RIA ల కోసం ఏ రకమైన ప్రొఫెషనల్స్ పని చేస్తారు?

వారు అనేక సారూప్య మార్గాల్లో పనిచేస్తున్నప్పుడు, మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో అనుబంధించబడిన ఒకే రకమైన ఉద్యోగాలు కూడా RIA లో కనిపిస్తాయి: పరిశోధన విశ్లేషకులు, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వాహకులు, వ్యాపారులు, సాంకేతిక / కార్యాచరణ సిబ్బంది మరియు క్లయింట్ సేవా నిపుణులు. RIA కోసం నిర్వహించిన పరిశోధన మ్యూచువల్ ఫండ్ వద్ద మీరు కనుగొన్న దానితో సమానంగా ఉంటుంది. ప్రధాన బాధ్యతలు ఇప్పటికే ఉన్న హోల్డింగ్‌లను పర్యవేక్షించడం మరియు కొనుగోలు చేయడానికి తగిన అభ్యర్థుల కోసం శోధించడం.

క్లయింట్లు తీసుకువచ్చిన హోల్డింగ్స్ ద్వారా RIA అదనపు బాధ్యతను అందిస్తుంది మరియు విక్రయించవద్దని అభ్యర్థించింది. ఒక పోర్ట్‌ఫోలియోను చాలాసార్లు పెద్ద స్థానం చుట్టూ నిర్మించాలి; ఈ సందర్భాలలో పోర్ట్‌ఫోలియో మేనేజర్ ఒక సంస్థలో ఎక్కువ భాగాన్ని సొంతం చేసుకోవడంలో అంతర్గతంగా ఉన్న ప్రమాదాన్ని తగ్గించడానికి మార్గాలను రూపొందించాలి.

చాలా సంస్థలు ఇంటిలో ఆర్డర్ సృష్టిని నిర్వహిస్తాయి, కాని వాస్తవానికి లావాదేవీలను అమలు చేయవు. దీని కోసం, వారు సంస్థాగత ఖాతాదారుల నుండి పెద్ద ఆర్డర్‌లను అందించే సంస్థలతో బ్రోకరేజ్ సంబంధాలను ఏర్పరచుకుంటారు.

CPA లు, న్యాయవాదులు మరియు ఇతర ఆర్థిక నిపుణులను RIA లు అధికంగా నియమించుకుంటున్నారు, ఎందుకంటే వారు సంపన్న క్లయింట్ కోరుకునే అన్ని సేవలను అందించడానికి ప్రయత్నిస్తారు. కొన్నిసార్లు CPA నుండి ఆర్ధిక ప్రణాళిక లేదా కుటుంబ ట్రస్ట్ ఏర్పాటు వంటి వన్-టైమ్ సేవలకు ప్రత్యేక రుసుము వసూలు చేయబడుతుంది. ఇతర సమయాల్లో, ఇవన్నీ ఒకే నిర్వహణ రుసుముతో మిళితం చేయబడతాయి. ఒక గొడుగు కింద ఎక్కువ సేవలను అందించగలగడం నిజంగా లాభదాయకమైన ఖాతాలకు తలుపులు తెరుస్తుంది: million 10 మిలియన్ లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. చాలా RIA సంస్థలకు రెండు లేదా మూడు క్లయింట్లు మాత్రమే ఉన్నాయి, అవి సంస్థ యొక్క అన్ని వనరులను ఆక్రమించాయి. ఈ సంస్థలు చాలా బాగా చేయగలవు.

RIA పోటీదారులు

పెట్టుబడి సేవలను అందించడానికి RIA లు క్రింది సమూహాలతో పోటీపడతాయి:

• మ్యూచువల్ ఫండ్స్ హెడ్జ్ ఫండ్స్వైర్ హౌస్ సంస్థలు-ర్యాప్ ప్రోగ్రామ్‌లు లేదా వ్యక్తిగత బ్రోకర్ల ద్వారా చేయండి

ఎందుకు RIA అవ్వాలి?

RIA సంస్థ డబ్బు నిర్వహణ యొక్క నేటి మారుతున్న ప్రకృతి దృశ్యంలో ఒక ప్రగతిశీల వ్యాపారం. కొన్ని సంవత్సరాలు మీ దంతాలను వేరే చోట కత్తిరించిన తర్వాత వృత్తిని ప్రారంభించడానికి లేదా వ్యాపారం యొక్క ఒక నిర్దిష్ట అంశాన్ని మెరుగుపర్చడానికి ఇది ఒక అద్భుతమైన ప్రదేశం. చాలా RIA సంస్థలు ప్రైవేటు యాజమాన్యంలో ఉన్నాయి, ఇది సంస్థలో ఈక్విటీకి ఎక్కువ అవకాశాలను కల్పిస్తుంది. బేబీ బూమర్లు వారి గరిష్ట ఆదాయ సంవత్సరాలను పూర్తి చేసి, వారి జీవితాలలో అత్యధిక నికర విలువ దశలోకి ప్రవేశిస్తున్నందున వారు అద్భుతమైన వృద్ధికి సిద్ధంగా ఉన్నారు.