రోబో అంటే ఏమిటి

విషయ సూచిక

• రోబో-సలహాదారు అంటే ఏమిటి?
• రోబో-సలహాదారులను అర్థం చేసుకోవడం
• పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్
• రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు
• రోబో-సలహాదారుని నియమించడం
• రోబో-సలహాదారులు మరియు SEC
• రోబో-సలహాదారులు డబ్బు సంపాదించడం ఎలా
• ఉత్తమ-తరగతి రోబో-సలహాదారులు
• రోబో-సలహాదారుల లోపాలు

రోబో-సలహాదారు అంటే ఏమిటి?

రోబో-సలహాదారులు (రోబో-సలహాదారు లేదా రోబోఅడ్వైజర్ అని కూడా పిలుస్తారు) డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు, ఇవి స్వయంచాలక, అల్గోరిథం-ఆధారిత ఆర్థిక ప్రణాళిక సేవలను మానవ పర్యవేక్షణ లేకుండా అందిస్తాయి. ఒక సాధారణ రోబో-సలహాదారు ఆన్‌లైన్ సర్వే ద్వారా ఖాతాదారుల నుండి వారి ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు భవిష్యత్తు లక్ష్యాల గురించి సమాచారాన్ని సేకరించి, ఆపై సలహాలను అందించడానికి మరియు క్లయింట్ ఆస్తులను స్వయంచాలకంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి డేటాను ఉపయోగిస్తాడు. ఉత్తమ రోబో-సలహాదారులు సులభమైన ఖాతా సెటప్, బలమైన లక్ష్య ప్రణాళిక, ఖాతా సేవలు, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణ మరియు భద్రతా లక్షణాలు, శ్రద్ధగల కస్టమర్ సేవ, సమగ్ర విద్య మరియు తక్కువ ఫీజులను అందిస్తారు.

కీ టేకావేస్

• రోబో-సలహాదారులు (రోబోఅడ్వైజర్లు, రోబో-సలహాదారులు) స్వయంచాలక, అల్గోరిథం-ఆధారిత పెట్టుబడి సేవలను మానవ పర్యవేక్షణ లేకుండా అందించే డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు. రోబో-సలహాదారులు చాలా తరచుగా స్వయంచాలకంగా మరియు నిష్క్రియాత్మక ఇండెక్సింగ్ వ్యూహాలను ఆప్టిమైజ్ చేస్తారు. తరచుగా చాలా చవకైనవి మరియు చాలా తక్కువ ఓపెనింగ్ బ్యాలెన్స్‌లు అవసరమవుతాయి, తద్వారా వారు ఎంచుకుంటే దాదాపు ప్రతి ఒక్కరూ రోబో-సలహాదారు నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు.

రోబో సలహాదారుల పెరుగుదల

రోబో-సలహాదారులను అర్థం చేసుకోవడం

మొట్టమొదటి రోబో-సలహాదారు, బెటర్మెంట్, 2008 లో ప్రారంభించబడింది మరియు గ్రేట్ మాంద్యం యొక్క ఎత్తులో, 2010 లో పెట్టుబడిదారుల డబ్బు తీసుకోవడం ప్రారంభించింది. టార్గెట్-డేట్ ఫండ్లలోని ఆస్తులను సాధారణ ఆన్‌లైన్ ఇంటర్‌ఫేస్ ద్వారా నిష్క్రియాత్మక, కొనుగోలు-మరియు-పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి పెట్టుబడిదారులకు ఒక మార్గంగా తిరిగి సమతుల్యం చేయడం వారి ప్రారంభ ఉద్దేశ్యం. సాంకేతికత కూడా కొత్తేమీ కాదు. మానవ సంపద నిర్వాహకులు 2000 ల ప్రారంభం నుండి ఆటోమేటెడ్ పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపు సాఫ్ట్‌వేర్‌ను ఉపయోగిస్తున్నారు. 2008 వరకు, వారు మాత్రమే సాంకేతికతను కొనుగోలు చేయగలిగారు, కాబట్టి ఖాతాదారులకు ఆవిష్కరణ నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి ఆర్థిక సలహాదారుని నియమించాల్సి వచ్చింది. నేడు, చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతం (ఎంపిటి) యొక్క కొన్ని వైవిధ్యాలను ఉపయోగించి ఆప్టిమైజ్ చేయబడిన నిష్క్రియాత్మక ఇండెక్సింగ్ వ్యూహాలను ఉపయోగించుకుంటారు. కొంతమంది రోబో-సలహాదారులు సామాజిక బాధ్యత కలిగిన పెట్టుబడి (SRI), హల్లాల్ పెట్టుబడి లేదా హెడ్జ్ ఫండ్లను అనుకరించే వ్యూహాత్మక వ్యూహాల కోసం ఆప్టిమైజ్ చేసిన దస్త్రాలను అందిస్తారు.

ఆధునిక రోబో-సలహాదారుల ఆగమనం సేవను నేరుగా వినియోగదారులకు అందించడం ద్వారా ఆ కథనాన్ని పూర్తిగా మార్చివేసింది. ఒక దశాబ్దం అభివృద్ధి తరువాత, రోబో-సలహాదారులు ఇప్పుడు పన్ను-నష్టాల పెంపకం, పెట్టుబడి ఎంపిక మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక వంటి చాలా అధునాతనమైన పనులను నిర్వహించగలుగుతారు. పరిశ్రమ ఫలితంగా పేలుడు వృద్ధిని సాధించింది; రోబో-సలహాదారులచే నిర్వహించబడుతున్న క్లయింట్ ఆస్తులు 2015 చివరినాటికి 60 బిలియన్ డాలర్లను తాకింది మరియు 2020 నాటికి 2 ట్రిలియన్ డాలర్లు మరియు 2025 నాటికి ప్రపంచవ్యాప్తంగా 7 ట్రిలియన్ డాలర్లకు చేరుకుంటాయని అంచనా.

రోబో-సలహాదారుల కోసం ఇతర సాధారణ హోదాలు "ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్", "ఆటోమేటెడ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ మేనేజ్మెంట్" మరియు "డిజిటల్ అడ్వైజ్ ప్లాట్‌ఫాంలు". పెట్టుబడి నిర్వహణ కోసం ఫిన్‌టెక్ (ఫైనాన్షియల్ టెక్నాలజీ) అనువర్తనాలను ఉపయోగించడం పట్ల అవన్నీ ఒకే వినియోగదారుల మార్పును సూచిస్తున్నాయి.

పోర్ట్‌ఫోలియో రీబ్యాలెన్సింగ్

రోబో-సలహాదారులలో ఎక్కువమంది తమ వినియోగదారుల కోసం నిష్క్రియాత్మక, సూచిక దస్త్రాలను నిర్మించడానికి ఆధునిక పోర్ట్‌ఫోలియో సిద్ధాంతాన్ని (లేదా కొన్ని వేరియంట్) ఉపయోగించుకుంటారు. స్థాపించబడిన తర్వాత, మార్కెట్లు కదిలిన తర్వాత కూడా సరైన ఆస్తి తరగతి బరువులు నిర్వహించబడుతున్నాయని నిర్ధారించడానికి రోబో-సలహాదారులు ఆ దస్త్రాలను పర్యవేక్షిస్తూనే ఉంటారు. రోబో-సలహాదారులు రీబ్యాలెన్సింగ్ బ్యాండ్‌లను ఉపయోగించడం ద్వారా దీనిని సాధిస్తారు.

ప్రతి ఆస్తి తరగతి, లేదా వ్యక్తిగత భద్రత, లక్ష్య బరువు మరియు సంబంధిత సహనం పరిధిని ఇస్తారు. ఉదాహరణకు, కేటాయింపు వ్యూహంలో అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్ ఈక్విటీలలో 30%, దేశీయ బ్లూ చిప్స్‌లో 30%, మరియు ప్రతి ఆస్తి తరగతికి +/- 5% కారిడార్‌తో ప్రభుత్వ బాండ్లలో 40% కలిగి ఉండాలి. ప్రాథమికంగా, అభివృద్ధి చెందుతున్న మార్కెట్ మరియు దేశీయ బ్లూ చిప్ హోల్డింగ్‌లు 25% మరియు 35% మధ్య హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి, అయితే 35% నుండి 45% పోర్ట్‌ఫోలియోను ప్రభుత్వ బాండ్లకు కేటాయించాలి. అనుమతించదగిన బ్యాండ్ వెలుపల ఏదైనా ఒక హోల్డింగ్ యొక్క బరువు ఎగిరినప్పుడు, ప్రారంభ లక్ష్యం కూర్పును ప్రతిబింబించేలా మొత్తం పోర్ట్‌ఫోలియో తిరిగి సమతుల్యం చేయబడుతుంది.

గతంలో, ఈ రకమైన రీబ్యాలెన్సింగ్‌పై విరుచుకుపడింది ఎందుకంటే ఇది సమయం తీసుకుంటుంది మరియు లావాదేవీల రుసుమును ఉత్పత్తి చేస్తుంది. అయినప్పటికీ, రోబో-సలహాదారులతో ఇది ఆటోమేటిక్ మరియు వాస్తవంగా ఖర్చు ఉండదు.

రోబో-సలహాదారులలో సాధారణంగా కనిపించే మరో రకమైన రీబ్యాలెన్సింగ్-మరియు ఇది అల్గోరిథంల వాడకం ద్వారా ఖర్చుతో కూడుకున్నది-పన్ను-నష్టాల పెంపకం. పన్ను-నష్టాల పెంపకం అనేది ఇదే విధమైన భద్రతలో మూలధన లాభాల పన్ను బాధ్యతను పూడ్చడానికి సెక్యూరిటీలను నష్టానికి అమ్మడం. స్వల్పకాలిక మూలధన లాభాల గుర్తింపును పరిమితం చేయడానికి ఈ వ్యూహం సాధారణంగా ఉపయోగించబడుతుంది. ఇది చేయుటకు, రోబో-సలహాదారులు ప్రతి ఆస్తి తరగతికి రెండు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఇటిఎఫ్‌ల స్థితిని నిర్వహిస్తారు. కాబట్టి, ఎస్ & పి 500 విలువను కోల్పోతే, అది స్వయంచాలకంగా మూలధన నష్టాన్ని లాక్ చేయడానికి విక్రయిస్తుంది, అదే సమయంలో వేరే ఎస్ & పి 500 ఇటిఎఫ్ కొనుగోలు చేస్తుంది. వాష్ అమ్మకం ఉల్లంఘనను నివారించడానికి తగిన ఇటిఎఫ్‌లు మరియు బ్యాకప్ ఇటిఎఫ్‌లను ఎంచుకోవడానికి రోబో-సలహాదారులు జాగ్రత్తగా ఉండాలి.

రోబో-సలహాదారులను ఉపయోగించడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాలు

రోబో-సలహాదారుల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనం ఏమిటంటే వారు సాంప్రదాయ సలహాదారులకు తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ప్రత్యామ్నాయాలు. మానవ శ్రమను తొలగించడం ద్వారా, ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఒకే విధమైన సేవలను ఖర్చుతో అందించగలవు. చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు క్లయింట్ యొక్క మొత్తం ఖాతా బ్యాలెన్స్‌లో వార్షిక ఫ్లాట్ ఫీజును 0.2% నుండి 0.5% వరకు వసూలు చేస్తారు. ఇది మానవ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ వసూలు చేసే సాధారణ రేటు 1% నుండి 2% తో పోలుస్తుంది (మరియు కమిషన్ ఆధారిత ఖాతాలకు ఎక్కువ).

రోబో-సలహాదారులు కూడా మరింత అందుబాటులో ఉంటారు. వినియోగదారు ఇంటర్నెట్ కనెక్షన్ ఉన్నంతవరకు అవి 24/7 అందుబాటులో ఉంటాయి. ఇంకా, ప్రారంభించడానికి ఇది చాలా తక్కువ మూలధనాన్ని తీసుకుంటుంది, ఎందుకంటే ఖాతా కోసం నమోదు చేయడానికి అవసరమైన కనీస ఆస్తులు సాధారణంగా వందల నుండి వేల వరకు ఉంటాయి ($ 5, 000 ఒక ప్రామాణిక బేస్లైన్). అత్యంత ప్రాచుర్యం పొందిన రోబో-సలహాదారులలో ఒకరైన బెటర్‌మెంట్‌కు ఖాతా కనీసమే లేదు.

దీనికి విరుద్ధంగా, మానవ సలహాదారులు సాధారణంగా invest 100, 000 కంటే తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులతో ఖాతాదారులను తీసుకోరు, ముఖ్యంగా ఈ రంగంలో స్థిరపడిన వారు. వారు వివిధ రకాల సంపద నిర్వహణ సేవలు అవసరమయ్యే అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులను ఇష్టపడతారు మరియు వారికి చెల్లించగలుగుతారు.

ఈ ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లకు ఉన్న మరో ముఖ్యమైన ప్రయోజనం సమర్థత. ఉదాహరణకు, రోబో-సలహాదారుల ముందు, ఒక క్లయింట్ వాణిజ్యాన్ని అమలు చేయాలనుకుంటే, అతడు / ఆమె ఆర్థిక సలహాదారుని పిలవాలి లేదా శారీరకంగా కలుసుకోవాలి, వారి అవసరాలను వివరించాలి, వ్రాతపని నింపాలి మరియు వేచి ఉండాలి. ఇప్పుడు, ఇవన్నీ ఒకరి ఇంటి సౌలభ్యంలో కొన్ని బటన్ల క్లిక్‌తో చేయవచ్చు.

మరోవైపు, రోబో-సలహాదారుని ఉపయోగించడం మీరు వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారుగా చేయగలిగే ఎంపికలను పరిమితం చేస్తుంది. మీరు ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లేదా ఇటిఎఫ్ లను పెట్టుబడి పెట్టారో మీరు ఎన్నుకోలేరు మరియు మీరు మీ ఖాతాలో వ్యక్తిగత స్టాక్స్ లేదా బాండ్లను కొనుగోలు చేయలేరు. అయినప్పటికీ, స్టాక్‌లను ఎంచుకోవడం లేదా మార్కెట్‌ను ఓడించటానికి ప్రయత్నించడం అనేది పేలవమైన ఫలితాలను ఇవ్వడానికి సమయం మరియు మళ్లీ చూపబడింది, సగటున, మరియు సాధారణ పెట్టుబడిదారులు తరచుగా ఇండెక్సింగ్ వ్యూహంతో మెరుగ్గా ఉంటారు.

రోబో-సలహాదారుని నియమించడం

రోబో-సలహాదారుని తెరవడం తరచుగా చిన్న రిస్క్-ప్రొఫైలింగ్ ప్రశ్నాపత్రం మరియు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి, సమయ హోరిజోన్ మరియు ఆత్మాశ్రయ పెట్టుబడి లక్ష్యాలను అంచనా వేస్తుంది. మీ రోబో-అడ్వైజరీ ఖాతా యొక్క శీఘ్ర మరియు సులభమైన నిధుల కోసం మీ బ్యాంక్ ఖాతాను నేరుగా లింక్ చేయడానికి మీకు చాలా సందర్భాలలో అవకాశం ఉంటుంది.

స్వయంచాలక సలహా సేవల యొక్క లక్షణం ఆన్‌లైన్ యాక్సెస్ యొక్క సౌలభ్యం. కానీ చాలా డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫాంలు కొన్ని జనాభాను ఇతరులకన్నా ఎక్కువగా ఆకర్షించాయి మరియు లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటాయి. అవి, సాంకేతిక పరిజ్ఞానంపై ఆధారపడిన మరియు ఇప్పటికీ పెట్టుబడి పెట్టగల ఆస్తులను కూడబెట్టిన మిలీనియల్ మరియు జనరేషన్ X పెట్టుబడిదారుల యొక్క చిన్న సమూహం. ఈ జనాభా ఆన్‌లైన్‌లో వ్యక్తిగత సమాచారాన్ని పంచుకోవడం మరియు సంపద నిర్వహణ వంటి ముఖ్యమైన పనులతో సాంకేతికతను అప్పగించడం చాలా సౌకర్యంగా ఉంటుంది. నిజమే, రోబో-అడ్వైజరీ సంస్థల మార్కెటింగ్ ప్రయత్నాలు చాలావరకు మిలీనియల్స్ చేరుకోవడానికి సోషల్ మీడియా ఛానెళ్లను ఉపయోగిస్తాయి.

అయినప్పటికీ, ఈ పరిశ్రమ బేబీ బూమర్లు మరియు అధిక-నికర-విలువైన పెట్టుబడిదారుల నుండి పెరుగుతున్న ఆసక్తిని పొందుతోంది, ప్రత్యేకించి సాంకేతిక పరిజ్ఞానం అభివృద్ధి చెందుతూనే ఉంది. హార్ట్స్ మరియు వాలెట్స్ యొక్క ఇటీవలి పరిశోధనలో 53 నుండి 64 సంవత్సరాల వయస్సు గల పెట్టుబడిదారులలో సగం మంది, మరియు పదవీ విరమణ చేసిన వారిలో మూడింట ఒకవంతు, వారి ఆర్థిక నిర్వహణకు డిజిటల్ వనరులను ఉపయోగిస్తున్నారు.

రోబో-సలహాదారులు మరియు SEC

రోబో-సలహాదారులు మానవ సలహాదారుల మాదిరిగానే చట్టపరమైన హోదాను కలిగి ఉంటారు. వ్యాపారం నిర్వహించడానికి వారు యుఎస్ సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్‌లో నమోదు చేసుకోవాలి మరియు అందువల్ల సాంప్రదాయ బ్రోకర్-డీలర్ల మాదిరిగానే సెక్యూరిటీ చట్టాలు మరియు నిబంధనలకు లోబడి ఉంటారు. అధికారిక హోదా "రిజిస్టర్డ్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ అడ్వైజర్" లేదా సంక్షిప్తంగా RIA. చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు స్వతంత్ర నియంత్రకం ఫైనాన్షియల్ ఇండస్ట్రీ రెగ్యులేటరీ అథారిటీ (ఫిన్రా) లో సభ్యులు. రోబో-సలహాదారులను మానవ సలహాదారుగా పరిశోధించడానికి పెట్టుబడిదారులు బ్రోకర్‌చెక్‌ను ఉపయోగించవచ్చు.

రోబో-సలహాదారులచే నిర్వహించబడే ఆస్తులు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) చేత బీమా చేయబడవు, ఎందుకంటే అవి పెట్టుబడి ప్రయోజనాల కోసం ఉంచబడిన సెక్యూరిటీలు, బ్యాంక్ డిపాజిట్లు కాదు. క్లయింట్లు అసురక్షితంగా ఉన్నారని దీని అర్థం కాదు, ఎందుకంటే బ్రోకర్-డీలర్లు ఆస్తులను భీమా చేయగల అనేక ఇతర మార్గాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, యుఎస్‌లో రెండవ అతిపెద్ద రోబో-సలహాదారు వెల్త్‌ఫ్రంట్ సెక్యూరిటీస్ ఇన్వెస్టర్ ప్రొటెక్షన్ కార్పొరేషన్ (SIPC) చేత బీమా చేయబడుతుంది.

రోబో-సలహాదారులు డబ్బు సంపాదించడం ఎలా

చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు డబ్బు సంపాదించే ప్రాథమిక మార్గం నిర్వహణ (AUM) కింద ఉన్న ఆస్తుల ఆధారంగా ర్యాప్ ఫీజు ద్వారా. సాంప్రదాయ (మానవ) ఆర్థిక సలహాదారులు సాధారణంగా AUM సంవత్సరానికి 1% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వసూలు చేస్తారు, చాలా మంది రోబో-సలహాదారులు సంవత్సరానికి కేవలం 0.25% వసూలు చేస్తారు. వారు తక్కువ ఫీజులు వసూలు చేయగలరు ఎందుకంటే వారు ట్రేడ్లను ఆటోమేట్ చేయడానికి అల్గోరిథంలను ఉపయోగిస్తారు మరియు కమీషన్ లేని మరియు తక్కువ-ధర ఇటిఎఫ్లను ఉపయోగించుకునే ఇండెక్స్డ్ వ్యూహాలను ఉపయోగిస్తారు. వారు తక్కువ ఫీజులు వసూలు చేస్తున్నందున, రోబో-సలహాదారులు ప్రైసియర్ సలహాదారు వలె అదే ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి పెద్ద సంఖ్యలో చిన్న ఖాతాలను ఆకర్షించాలి.

నిర్వహణ రుసుముతో పాటు, రోబో-సలహాదారులు అనేక ఇతర మార్గాల్లో డబ్బు సంపాదించవచ్చు. నగదు బ్యాలెన్స్‌పై ("నగదు నిర్వహణ") సంపాదించిన వడ్డీ ఒక మార్గం, ఇది క్లయింట్‌కు బదులుగా రోబో-సలహాదారుకు జమ అవుతుంది. అనేక రోబో-సలహా ఖాతాలు వారి పోర్ట్‌ఫోలియోలలో నగదుకు తక్కువ కేటాయింపు మాత్రమే కలిగి ఉన్నందున, ఇది చాలా మంది వినియోగదారులను కలిగి ఉంటే, ఇది గణనీయమైన ఆదాయ వనరుగా మారుతుంది.

ఆర్డర్ ప్రవాహం కోసం చెల్లింపు నుండి మరొక ఆదాయ ప్రవాహం వస్తుంది. సాధారణంగా, రోబో-సలహాదారులు డిపాజిట్లు, వడ్డీ మరియు డివిడెండ్ల నుండి జోడించిన నిధులను సేకరించి, ఆపై వీటిని ఒక రోజులో ఒకటి లేదా రెండు పాయింట్ల వద్ద అమలు చేసే పెద్ద బ్లాక్ ఆర్డర్‌లుగా కలుపుతారు. పెద్ద ఆర్డర్ పరిమాణాల కారణంగా తక్కువ ట్రేడ్‌లను అమలు చేయడానికి మరియు అనుకూలమైన పదాలను పొందడానికి ఇది వారిని అనుమతిస్తుంది. చాలా సార్లు, ఈ బ్లాక్‌లు రోబో-సలహాదారుకు చెల్లించే రిబేటులకు బదులుగా హై-ఫ్రీక్వెన్సీ ట్రేడింగ్ షాపులు లేదా హెడ్జ్ ఫండ్స్ వంటి నిర్దిష్ట లిక్విడిటీ ప్రొవైడర్లకు పంపబడతాయి.

చివరగా, తనఖా, క్రెడిట్ కార్డులు లేదా బీమా పాలసీల వంటి లక్ష్య వినియోగదారులకు లక్ష్యంగా ఉన్న ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను మార్కెటింగ్ చేయడం ద్వారా రోబో-సలహాదారులు డబ్బు సంపాదించవచ్చు. ప్రకటనల నెట్‌వర్క్‌ల వాడకం కంటే వ్యూహాత్మక భాగస్వామ్యాల ద్వారా ఇవి తరచూ జరుగుతాయి.

ఉత్తమ-తరగతి రోబో-సలహాదారులు

యుఎస్‌లో ఇప్పుడు 200 మందికి పైగా రోబో-సలహాదారులు అందుబాటులో ఉన్నారు మరియు వారిలో ఎక్కువ మంది ప్రతి సంవత్సరం ప్రారంభిస్తున్నారు. ఇవన్నీ పెట్టుబడి నిర్వహణ, పదవీ విరమణ ప్రణాళిక మరియు మొత్తం ఆర్థిక సలహాల కలయికను అందిస్తాయి.

అతిపెద్ద మార్కెట్ వాటాలతో అత్యంత పోటీ రోబో సమర్పణల సంకలనం క్రింద ఉంది.

స్వతంత్ర రోబో-సలహాదారులు

ఈ సంస్థలు డిజిటల్ సలహా సాంకేతిక పరిజ్ఞానం యొక్క ప్రారంభ మార్గదర్శకులు. తక్కువ నుండి సున్నా ఖాతా కనిష్టాలతో వారు చాలా పోటీ ఫీజులను కలిగి ఉన్నారు. ప్రస్తుత పెట్టుబడి ఆస్తులు లేని క్లయింట్లు ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌లతో మొదటి నుండి ప్రారంభించవచ్చు.

రోబో-సలహాదారుల లెగసీ సమర్పణలు

పెరుగుతున్న ఆర్థిక సేవలు మరియు ఆస్తి నిర్వహణ సంస్థలు తమ సొంత రోబో-సలహాదారులను ప్రారంభిస్తున్నాయి. ఈ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు సాధారణంగా అధిక ఫీజులు మరియు ఖాతా కనిష్టాలను కలిగి ఉంటాయి మరియు అధునాతన పెట్టుబడిదారుల వైపు ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఈ సంస్థలను ఇప్పటికే వారి ఆస్తి సంరక్షకులుగా ఉపయోగించే ఖాతాదారులకు అవి అనుకూలమైన ఎంపికలు.

రోబో-సలహాదారుల లోపాలు

రోబో-సలహాదారుల ప్రవేశం ఆర్థిక సేవల ప్రపంచానికి మరియు సగటు వినియోగదారులకు మధ్య ఉన్న కొన్ని సాంప్రదాయ అడ్డంకులను విచ్ఛిన్నం చేసింది. ఈ ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల కారణంగా, అధిక-నికర-విలువైన వ్యక్తులకు మాత్రమే కాకుండా, అందరికీ మంచి ఆర్థిక ప్రణాళిక ఇప్పుడు అందుబాటులో ఉంది.

ఇప్పటికీ, పరిశ్రమలో చాలా మందికి సంపద నిర్వహణకు ఒక-పరిమాణ-సరిపోయే-అన్ని పరిష్కారంగా రోబోస్ యొక్క సాధ్యతపై సందేహాలు ఉన్నాయి. వారి సాంకేతిక సామర్ధ్యాల సాపేక్ష నాస్సీ మరియు తక్కువ మానవ ఉనికిని బట్టి, రోబో-సలహాదారులు తాదాత్మ్యం మరియు అధునాతనత లేకపోవడంపై విమర్శలు ఎదుర్కొన్నారు. చిన్న ఖాతాలు మరియు పరిమిత పెట్టుబడి అనుభవం ఉన్నవారికి అవి మంచి ఎంట్రీ లెవల్ సాధనాలు, అవి మిలీనియల్స్, కానీ ఎస్టేట్ ప్లానింగ్, కాంప్లెక్స్ టాక్స్ మేనేజ్‌మెంట్, ట్రస్ట్ ఫండ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ మరియు రిటైర్మెంట్ ప్లానింగ్ వంటి అధునాతన సేవలు అవసరమయ్యే వారికి ఇవి చాలా దూరంగా ఉన్నాయి.

Unexpected హించని సంక్షోభాలు లేదా అసాధారణ పరిస్థితులను ఎదుర్కోవటానికి ఆటోమేటెడ్ సేవలు కూడా సరిగా లేవు. ఉదాహరణకు, ఒక యువకుడి తల్లిదండ్రులు చనిపోయి, అతడు / ఆమె వారసత్వం పొందినట్లయితే, డబ్బును నిర్వహించడానికి రోబో-సలహాదారు వద్దకు ఆన్‌లైన్‌లోకి వెళ్లడం బహుశా సరైన నిర్ణయం కాదు.

వాస్తవానికి, ఇన్వెస్టోపీడియా మరియు ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ నిర్వహించిన ఒక అధ్యయనంలో వినియోగదారులు మానవ మరియు సాంకేతిక మార్గదర్శకాల కలయికను ఇష్టపడతారని కనుగొన్నారు, ముఖ్యంగా సమయం కఠినంగా ఉన్నప్పుడు. నివేదిక ప్రకారం, 40% పాల్గొనేవారు విపరీతమైన మార్కెట్ అస్థిరత సమయంలో స్వయంచాలక పెట్టుబడి వేదికను ఉపయోగించడం సౌకర్యంగా ఉండదని చెప్పారు.

ఇంకా, రోబో-సలహాదారులు ఖాతాదారులకు లక్ష్యాలను నిర్వచించారనే భావనతో మరియు వారి ఆర్థిక పరిస్థితులపై స్పష్టమైన అవగాహనతో పనిచేస్తారు. చాలా మందికి అలా జరగదు. "మీ రిస్క్ టాలరెన్స్ తక్కువగా ఉందా, మితంగా ఉందా లేదా ఎక్కువ?" వంటి ప్రశ్నలకు సమాధానం ఇస్తుంది. వినియోగదారుకు పెట్టుబడి భావనల యొక్క ప్రాథమిక జ్ఞానం మరియు వారు ఎంచుకున్న ప్రతి ఎంపిక యొక్క నిజ జీవిత చిక్కులు ఉన్నాయని upp హిస్తుంది.