మీ రెండవ తనఖాపై వడ్డీని తగ్గించడం

గృహ తనఖాలు చాలా మంది అమెరికన్లు తమ జీవితకాలంలో ever హించే అతిపెద్ద ఆర్థిక భారమని ఫెడరల్ ప్రభుత్వం అర్థం చేసుకుంది. విరామం అందించడానికి (మరియు బహుశా రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్లో పాల్గొనడానికి ప్రజలను ప్రోత్సహించడానికి), అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) పన్ను చెల్లింపుదారులకు వారి తనఖాలపై చెల్లించే వడ్డీపై తగ్గింపులను తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

మీరు రెండవ ఇంటి తనఖా వస్తే? మీరు దేనికోసం ఉపయోగిస్తున్నారో అది ముఖ్యమా? మీరు వడ్డీని నిరవధికంగా తగ్గించగలరా?

రెండవ తనఖా తీసుకునే పన్ను చిక్కులను మేము లోతుగా పరిశీలిస్తాము, మీ పన్నులపై మీ తగ్గింపును ఎలా లెక్కించాలో అలాగే వివిధ పరిమితులు మరియు ఆపదలను హైలైట్ చేయడం గురించి మీకు చూపుతుంది.

ప్రాథాన్యాలు

మొదట, మీరు "అర్హత కలిగిన ఇల్లు" (తనఖా వడ్డీ మినహాయింపు వర్తించేది) మరియు ఐఆర్ఎస్ "తనఖా వడ్డీ" మరియు "తనఖా రుణాలను" ఎలా నిర్వచిస్తుందో అర్థం చేసుకోవాలి.

స్టార్టర్స్ కోసం, "అర్హత కలిగిన ఇల్లు" మీరు సాధారణంగా నివసించే మీ ప్రధాన ఇంటిని లేదా రెండవ ఇంటిని సూచిస్తుంది. మొబైల్ గృహాలు, హౌస్ ట్రెయిలర్లు, అపార్టుమెంట్లు మరియు పడవలు అన్నీ అర్హత కలిగివుంటాయి, అవి "నిద్ర, వంట మరియు మరుగుదొడ్డి సౌకర్యాలు" ఉన్నంతవరకు, ఐఆర్ఎస్ పబ్లికేషన్ 936 చెప్పినట్లుగా.

మీరు అద్దె ఆస్తి లేదా కార్యాలయం వంటి రెట్టింపు ఇంటిపై తగ్గింపులను క్లెయిమ్ చేస్తుంటే, మీరు ప్రాంగణాన్ని ఎంత సమయం ఆక్రమించుకుంటారనే దానిపై కొన్ని సూక్ష్మ నియమాలు మరియు లెక్కలు అమలులోకి వస్తాయి. మీరు ఇక్కడ ప్రత్యేకతలను సూచించవచ్చు, కాని సాధారణంగా చెప్పాలంటే, మీరు రెండవ ఇంటిని అద్దెకు తీసుకుంటే, మీరు కనీసం 14 రోజులు లేదా ఒక సంవత్సరంలో అద్దెకు తీసుకున్న సమయములో 10% కన్నా ఎక్కువ కాలం జీవించాలి (ఏది ఎక్కువైతే) దానిపై తనఖా వడ్డీని తీసివేయగలగాలి. (మీరు అక్కడ నివసించకపోతే, మీరు భూస్వామి, మరియు పూర్తి భిన్నమైన నియమాలు అమలులోకి వస్తాయి: అద్దె ఆస్తి యజమానుల కోసం పన్ను మినహాయింపులు చూడండి).

తనఖా వడ్డీ మీ ఇల్లు (ల) ను అనుషంగికంగా ఉపయోగించే రుణాలపై చెల్లించే వడ్డీకి మాత్రమే వర్తిస్తుంది. ఇందులో ఇవి ఉన్నాయి:

తనఖా రుణాల యొక్క మూడు వర్గాలను ఐఆర్ఎస్ వివరించింది. మీరు అప్పు తీసుకున్నప్పుడు మరియు వచ్చిన ఆదాయాన్ని బట్టి ఇవి మారుతూ ఉంటాయి:

• గ్రాండ్‌ఫేటెడ్ debt ణం అంటే అక్టోబర్ 13, 1987 న లేదా అంతకు ముందు మీ ఇంటి ద్వారా భద్రపరచబడిన తనఖాలను సూచిస్తుంది (ఆ తరువాత ప్రస్తుత పన్ను నియమాలు అమలులోకి వచ్చాయి). గృహ సముపార్జన debt ణం అక్టోబర్ 13, 1987 తర్వాత తీసుకున్న తనఖాలను సూచిస్తుంది, అవి మీ ఇంటిని కొనడానికి, నిర్మించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి ఉపయోగించబడ్డాయి (అనగా, పునర్నిర్మాణాలు, మరమ్మతులు మొదలైనవి). హోమ్-ఈక్విటీ debt ణం లేదా loan ణం అక్టోబర్ 13, 1987 తర్వాత తీసిన తనఖాలను సూచిస్తుంది, వీటిని కాలేజీ ట్యూషన్, కొత్త కారు, విహారయాత్ర లేదా సంబంధం లేని ఇతర ఏదైనా ఇతర, నివాస-సంబంధిత ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించారు. ఇంటిని కొనడం, నిర్మించడం లేదా మెరుగుపరచడం.

తగ్గింపులు

ఇది మీకు ఇప్పటికే ఏ విధమైన అప్పుపై ఆధారపడి ఉంటుంది - మరియు మీరు ఇంకా ఎంత ఎక్కువ to హించాలనుకుంటున్నారు. మీరు వివాహం చేసుకుని ఉమ్మడిగా దాఖలు చేస్తే, మీరు interest 1 మిలియన్ లేదా అంతకంటే తక్కువ విలువైన గృహ సముపార్జన రుణం మరియు మొత్తం $ 100, 000 లేదా అంతకంటే తక్కువ విలువైన ఇంటి ఈక్విటీ రుణంపై మాత్రమే వడ్డీని తగ్గించవచ్చు. ఒంటరి, లేదా వివాహం మరియు విడిగా దాఖలు చేస్తే, అప్పుడు మీ పరిమితులు గృహ సముపార్జన రుణానికి, 000 500, 000 మరియు గృహ ఈక్విటీ debt ణం వరుసగా అవుతాయి.

మరో మాటలో చెప్పాలంటే, మీ తనఖా లేదా తనఖాలు మీ ప్రాధమిక మరియు / లేదా రెండవ ఇంటిని (ఇది గృహ సముపార్జన అప్పుగా మార్చడం) మరియు మొత్తం million 1 మిలియన్లను కొనడానికి, నిర్మించడానికి లేదా మెరుగుపరచడానికి ఉపయోగించినట్లయితే, మీరు వడ్డీతో చెల్లించిన మొత్తాన్ని తీసివేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు రెండు తనఖాలపై 4% వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటే, అవి $ 1 మిలియన్ వరకు ఉంటాయి, మీరు మీ వార్షిక వడ్డీ చెల్లింపులన్నింటినీ, 000 40, 000 తీసివేయవచ్చు.

అయినప్పటికీ, మీ గృహ సముపార్జన debt ణం అయితే, $ 2 మిలియన్లు అని చెప్పండి, అప్పుడు మీరు ఆ సంవత్సరంలో million 2 మిలియన్ల విలువైన తనఖాలపై చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీలో సగం మాత్రమే తీసివేయగలరు. అదే 4% వడ్డీ రేట్లు వర్తింపజేస్తే, మీరు ఆ సంవత్సరంలో వడ్డీకి చెల్లించిన, 000 80, 000 కు బదులుగా $ 40, 000 మాత్రమే తీసివేయగలరు. (ఏడు అంకెల ఆస్తికి ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ప్రయత్నించే ఎవరికైనా ఇది పరిగణించవలసిన విషయం. జంబో Vs. సంప్రదాయ తనఖాలు: అవి ఎలా విభిన్నంగా ఉన్నాయో చూడండి .)

ఈ పరిమితి గ్రాండ్‌ఫేడ్ debt ణానికి వర్తించనప్పటికీ, మీ గ్రాండ్‌ఫేడ్ debt ణం ఇప్పటికే million 1 మిలియన్లకు మించి ఉంటే మీరు కొత్త తనఖాలపై అదనపు తగ్గింపులను తీసుకోలేరు. మీరు అప్పుగా $ 900, 000 మాత్రమే కలిగి ఉంటే? అప్పుడు మీరు అదనంగా, 000 100, 000 విలువైన గృహ సముపార్జన రుణం కోసం వడ్డీని తగ్గించవచ్చు.

కనీసం, ఇది సాధారణ నియమం. మీ అసలు మినహాయించగల ఇంటి తనఖా వడ్డీని నిర్ణయించడానికి ఐఆర్ఎస్ వర్క్‌షీట్‌ను అందిస్తుంది.

వ్రాతపని

మీరు కనీసం $ 600 విలువైన తనఖా వడ్డీని చెల్లించినంత వరకు, పన్ను దాఖలు చేసే సమయానికి కొన్ని నెలల ముందు మీ తనఖా హోల్డర్ లేదా రుణదాత (ఇది సాధారణంగా ఫారం 1098) నుండి నోటీసు అందుకుంటారు. మీ వార్షిక చెల్లింపుల డాలర్ మొత్తంతో పాటు, ఈ తనఖా వడ్డీ ప్రకటన మీ చెల్లించిన తనఖా భీమా ప్రీమియంలు మరియు చెల్లించిన మినహాయింపు పాయింట్లను కూడా చూపుతుంది (మీరు ఆ సంవత్సరం ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తే). మీరు ఈ పత్రాన్ని చేతిలో ఉంచిన తర్వాత, మీ పన్ను రిటర్న్, ఫారం 1040, షెడ్యూల్ ఎ (ఐటెమైజ్డ్ డిడక్షన్స్) లో పూర్తి చేయడానికి దాన్ని ఉపయోగిస్తారు.

గృహ సముపార్జన debt ణం మరియు గృహ ఈక్విటీ debt ణం కలిపి, మీరు సాంకేతికంగా మీ ఇంటికి వ్యతిరేకంగా 1 1.1 మిలియన్లను తీసుకోవచ్చు. ఏదేమైనా, మీరు ఈ పరిమితిని మించిన అదనపు అప్పును కలిగి ఉంటే, ఆ ఆదాయాన్ని పెట్టుబడి (షెడ్యూల్ A లో కూడా నివేదించబడింది) లేదా వ్యాపారం (షెడ్యూల్ సి లేదా సి-EZ).

రీఫైనాన్సింగ్, పాయింట్లు మరియు ప్రీమియంలు

అదనంగా, మీరు కొత్త తనఖాపై పాయింట్లు చెల్లిస్తే, మీరు వాటిని of ణం యొక్క జీవితంపై తీసివేయవచ్చు. మీరు కొత్త 30 సంవత్సరాల తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేస్తారని uming హిస్తే, మీరు ప్రతి సంవత్సరం పాయింట్లలో చెల్లించిన వాటిలో 1/30 ^వ వంతును తీసివేయవచ్చు. మీరు ఇంటిని విక్రయించే లేదా రీఫైనాన్స్ చేసే సమయానికి (మళ్ళీ) అన్ని పాయింట్లను తీసివేయకపోతే, ఆ సంవత్సరంలో మిగిలిన మొత్తాన్ని ఒకేసారి తీసివేయవచ్చు. మీరు షెడ్యూల్ A, ఫారం 1040, 12 వ పంక్తిలో మినహాయింపును దాఖలు చేస్తారు.

మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం 9 109, 000 (లేదా వివాహం మరియు విడిగా దాఖలు చేస్తే, 500 54, 500) మించనంత వరకు, మీరు మీ తనఖా భీమా ప్రీమియంలలో కొన్ని లేదా అన్నింటిని తీసివేయవచ్చు. ఇది మీ "గృహ సముపార్జన debt ణం" వర్గంలోకి వస్తుంది.

బాటమ్ లైన్

పన్ను నియమాలు సంక్లిష్టంగా ఉన్నాయి, దానిని ఖండించడం లేదు, కానీ మీరు సరిగ్గా కొనసాగితే, ఈ నిబంధనలు మీకు సంవత్సరానికి వేల డాలర్లను ఆదా చేస్తాయి. మీరు రెండవ తనఖా తీసుకోవాలని నిర్ణయించుకునే ముందు అర్హత కలిగిన పన్ను నిపుణులను సంప్రదించాలని నిర్ధారించుకోండి.