మీ క్రెడిట్ నివేదికపై రుణదాతలు ఏమి చూస్తారు

విషయ సూచిక

• చెల్లింపు చరిత్ర
• మిగిలిఉన్న ఋణం
• క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు
• క్రొత్త ఖాతాలు
• ఉపయోగించిన క్రెడిట్ రకాలు
• FICO కంటే ఎక్కువ

మీ క్రెడిట్ నివేదికను చూసినప్పుడు రుణదాతలు ఏమి పరిగణిస్తారు? ప్రతి రుణదాత సంభావ్య రుణగ్రహీతలను నిర్ధారించే సార్వత్రిక ప్రమాణాలు లేనందున ఇది సంక్లిష్టమైన సమాధానంతో కూడిన సాధారణ ప్రశ్న.

వాస్తవానికి, ప్రతిచోటా మీ ఆమోదం యొక్క అసమానతలను తగ్గించే కొన్ని అంశాలు ఉన్నాయి. మీ FICO స్కోర్‌ను (చాలా మంది “నా క్రెడిట్ రేటింగ్” గా భావిస్తారు) చూడటం ప్రారంభించడానికి మంచి ప్రదేశం.

కీ టేకావేస్

• చెల్లింపు చరిత్ర రుణగ్రహీత యొక్క FICO స్కోరులో 35% ఉంటుంది మరియు రుణదాతలకు ఇది చాలా ముఖ్యమైన అంశం. పెద్ద మొత్తంలో అప్పులు రుణదాతలకు మరొక ముఖ్యమైన ఆందోళన. బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ వాడకం యొక్క సుదీర్ఘ ట్రాక్ రికార్డ్ మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌కు మంచిది. తక్కువ వ్యవధిలో కొత్త ఖాతాల సమూహాన్ని తెరవడం మీ క్రెడిట్‌ను దెబ్బతీస్తుంది. రుణదాతలు తమ ఖాతాదారులకు క్రెడిట్ యొక్క బహుళ వనరులను ఉపయోగించి అనుభవం ఉన్నట్లు చూడాలనుకుంటున్నారు - క్రెడిట్ కార్డుల నుండి కారు రుణాల వరకు- నమ్మదగిన మార్గాల్లో.

చెల్లింపు చరిత్ర

అన్నింటికంటే మించి, రుణదాతలు డబ్బు పొందాలనుకుంటున్నారు. దీని ప్రకారం, ఆన్-టైమ్ చెల్లింపులు చేసే సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క ట్రాక్ రికార్డ్ ప్రత్యేక ప్రాముఖ్యత కలిగి ఉంది. వాస్తవానికి, సంభావ్య రుణగ్రహీత యొక్క FICO స్కోర్‌ను లెక్కించడంలో, చెల్లింపు చరిత్ర చాలా ముఖ్యమైన అంశం. ఇది స్కోరులో 35% ఉంటుంది. తన అప్పులను తిరిగి చెల్లించటానికి నక్షత్రాల కన్నా తక్కువ నిబద్ధతను ప్రదర్శించిన వ్యక్తికి డబ్బు ఇవ్వడం గురించి ఎవరూ సంతోషిస్తారు.

ఆలస్య చెల్లింపులు, తప్పిన చెల్లింపులు, తనఖా డిఫాల్ట్ మరియు దివాలా అన్నీ రుణదాతలకు ఎర్ర జెండాలు. చెల్లింపు లేకపోవడం కోసం సేకరణ ఏజెన్సీకి సూచించబడిన ఖాతాను కలిగి ఉన్నట్లు. మీ చెల్లింపు చరిత్రలో కొన్ని మచ్చలు రుణదాతలు మీకు డబ్బు ఇవ్వకుండా ఉండకపోవచ్చు, మీరు అర్హత సాధించిన దానికంటే తక్కువ మొత్తానికి మీరు ఆమోదం పొందే అవకాశం ఉంది మరియు మీకు అధిక వడ్డీ రేటు వసూలు చేయబడవచ్చు.

మిగిలిఉన్న ఋణం

పెద్ద మొత్తంలో అప్పులు రుణదాతలకు మరొక ముఖ్యమైన ఆందోళన. ఇది ఒక పారడాక్స్, కానీ, మీకు తక్కువ అప్పు, క్రెడిట్ పొందే అవకాశాలు ఎక్కువ. ఇక్కడ సూత్రం చెల్లింపు చరిత్రతో సమానంగా ఉంటుంది. మీకు ఇప్పటికే ఉన్న పెద్ద మొత్తంలో అప్పులు ఉంటే, మీరు దాన్ని తిరిగి చెల్లించగలిగే అసమానత తగ్గుతుంది. మీ FICO స్కోరు గణనలో 30% రుణ రుణాలు ఉన్నాయి.

క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు

బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ వాడకం యొక్క సుదీర్ఘ ట్రాక్ రికార్డ్ మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌కు మంచిది. మీరు మీ కార్డులను ఉపయోగించే ఫ్రీక్వెన్సీ కూడా పాత్ర పోషిస్తుంది. మీ క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు మీ FICO స్కోర్‌లో 15% ఉంటుంది.

మీ క్రెడిట్ నివేదికపై రుణదాతలు ఏమి చూస్తారు

క్రొత్త ఖాతాలు

స్థిర క్రెడిట్ చరిత్రను కలిగి ఉండటం మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌కు మంచిది. క్రొత్త క్రెడిట్ కార్డుల సమూహాన్ని తక్కువ సమయంలో తెరవడం కాదు. మీరు అకస్మాత్తుగా బహుళ క్రెడిట్ కార్డులను తెరిచినప్పుడు, సంభావ్య రుణదాతలు సహాయం చేయలేరు కాని మీకు ఇంత క్రెడిట్ ఎందుకు అవసరమో ఆశ్చర్యపోతారు. మీరు అకస్మాత్తుగా ఆ కార్డులన్నింటినీ గరిష్టంగా ఎంచుకుంటే రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే మీ సామర్థ్యం గురించి వారికి ప్రశ్నలు ఉంటాయి. మీ FICO స్కోర్‌లో 10% కొత్త క్రెడిట్ ఖాతాలు. మీకు మంచి క్రెడిట్ స్కోరు అవసరమైతే, ఆ ఉచిత ట్రావెల్ కప్పు లేదా గొడుగు పొందడానికి కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతా తెరవడానికి పాస్ తీసుకోండి.

ఉపయోగించిన క్రెడిట్ రకాలు

క్రెడిట్ కార్డుల నుండి కారు రుణాలు మరియు తనఖాల వరకు, వినియోగదారులు క్రెడిట్‌ను ఉపయోగించే వివిధ మార్గాలు ఉన్నాయి. రుణదాత దృష్టికోణంలో, వైవిధ్యం మంచిది. రుణదాతలు తమ ఖాతాదారులకు విశ్వసనీయమైన మార్గాల్లో బహుళ క్రెడిట్ వనరులను ఉపయోగించిన అనుభవం ఉందని చూడాలనుకుంటున్నారు. FICO స్కోరు లెక్కలు 10% క్రెడిట్ రకాలను కలిగి ఉంటాయి.

FICO కంటే ఎక్కువ

క్రెడిట్ కోసం అనువర్తనాలను సమీక్షించేటప్పుడు రుణదాతలు పరిగణించే వస్తువుల రకానికి మీ FICO స్కోరు మరియు దాని భాగాలు మంచి సాధారణ మార్గదర్శకాలను అందిస్తాయి, అయితే మీ స్కోరు కంటే ఈ అంశానికి చాలా ఎక్కువ ఉన్నాయి. క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తుదారు యొక్క అర్హతను నిర్ణయించేటప్పుడు రుణదాతలు తమ స్వంత యాజమాన్య స్కోరింగ్ పద్దతులను కలిగి ఉండవచ్చు, కానీ ఒకేలాంటి కారకాలు కాదు.

క్రెడిట్ కోసం అర్హత సాధించడంలో మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుండగా, రుణదాతలు పరిగణించే ఏకైక అంశం ఇది కాదని కూడా గుర్తుంచుకోవాలి. మీరు సంపాదించే ఆదాయం, బ్యాంకులో మీకు ఎంత ఉంది, మరియు మీరు ఉద్యోగం చేసిన సమయం వంటి అంశాలు కూడా సమీక్షించబడతాయి. అలాగే, మీరు ఎప్పుడైనా మరొక రుణగ్రహీత కోసం రుణం తీసుకున్నప్పుడు, ఆ రుణంపై చెల్లింపుల ట్రాక్ రికార్డ్ మీ ట్రాక్ రికార్డ్ అవుతుంది.