ఏ పోకడలు ఆర్థిక రంగంలో లాభదాయకతను ప్రభావితం చేస్తాయి?

ఆర్థిక సేవల రంగం భారీగా ఉంది - ఇది ఆదాయాలు మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్ క్యాపిటలైజేషన్ పరంగా ప్రపంచాన్ని నడిపిస్తుంది. పెద్ద సమ్మేళనాలు ఈ రంగంలో ఆధిపత్యం చెలాయిస్తున్నాయి, అయితే ఇందులో విభిన్న శ్రేణి చిన్న కంపెనీలు కూడా ఉన్నాయి.

చాలా మార్కెట్ పోకడలు ఆర్థిక సేవల రంగంపై కొంత ప్రభావాన్ని చూపుతాయి, అయితే చాలా తక్కువ పోకడలు పెద్ద ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటాయి. చారిత్రాత్మకంగా, ఆర్థిక సేవల సంస్థల పనితీరు వడ్డీ రేట్లు మరియు ఇతర స్థూల ఆర్థిక సూచికలతో ముడిపడి ఉంది. ఈ రంగంలో అత్యధిక భాగాన్ని కలిగి ఉన్న బ్యాంకుల విషయంలో ఇది ప్రత్యేకంగా వర్తిస్తుంది.

ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ ఆదాయాలను నడిపించే వాటిని చూడటానికి, ఏ కంపెనీలు ఆర్థిక సేవలను నిర్వహిస్తాయో మరియు ఆ సేవలకు ఎక్కువ డిమాండ్ ఉన్నపుడు అర్థం చేసుకోవాలి.

ఆర్థిక సేవల రంగం ఎలా విచ్ఛిన్నమైంది?

ఆర్థిక సేవల రంగాన్ని ఎనిమిది చిన్న ఉప రంగాలుగా విభజించవచ్చు. వీటిలో ఇప్పటివరకు అతిపెద్దది బ్యాంకులు, ఇవి మొత్తం రంగాల విలువలో సగం కంటే కొంచెం ఎక్కువ. 2008-2009 పతనం తరువాత బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ సంక్షోభానంతర ప్రయాణంలో ప్రవేశించింది మరియు సైబర్‌ సెక్యూరిటీలో సమస్యలను కూడా ఎదుర్కోవలసి వచ్చింది. ఏదేమైనా, బ్యాంకింగ్ ప్రపంచ ఆర్థిక వ్యవస్థలో కీలకమైన భాగంగా ఉంది, మరియు ఏదైనా ఆర్థిక వృద్ధి అధిక బ్యాంక్ ఆదాయాలను కలిగి ఉంటుంది.

మిగిలిన ఏడు ఉప రంగాలలో బీమా ప్రొవైడర్లు అతిపెద్దవి. ఇందులో ఆరోగ్య బీమా, ఆస్తి మరియు ప్రమాద బీమా మరియు జీవిత బీమా ఉన్నాయి. పరిమాణంలో తదుపరిది మూలధన మార్కెట్లు మరియు రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడి ట్రస్టులు (REIT లు).

మిగిలిన నాలుగు ఉప విభాగాలు కలిపి ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమలో 10 శాతం కంటే కొంచెం ఎక్కువ. అవి వైవిధ్యభరితమైన ఆర్థిక సేవలు, వినియోగదారుల ఫైనాన్స్, రియల్ ఎస్టేట్ సేవలు మరియు పొదుపులు మరియు తనఖా ఫైనాన్స్.

ఫైనాన్స్‌లో లాభదాయకత యొక్క ముఖ్య డ్రైవర్లు

అతిపెద్ద ఆర్థిక సేవల సంస్థలలో ఎక్కువ భాగం ప్రధాన రుణదాతలు మరియు పెట్టుబడిదారులు; వారి పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరు ఇతర రంగాల ఆదాయాల ద్వారా నడపబడుతుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ ఆరోగ్యంగా ఉన్నప్పుడు మరియు వ్యాపారాలు విస్తరిస్తున్నప్పుడు, ఆ ఆదాయంలో కొంత భాగం మూలధనంపై చెల్లింపుగా బ్యాంకులకు తిరిగి వస్తుంది. ఆర్థిక వ్యవస్థ కష్టపడుతున్నప్పుడు బ్యాంకింగ్ లాభాలు పడిపోతాయి.

ఆర్థిక సేవల రంగంలో సెంట్రల్ బ్యాంక్ విధానం భారీ పాత్ర పోషిస్తుంది. మూలధన అవసరాలు సెంట్రల్ బ్యాంకులచే నిర్ణయించబడతాయి మరియు వడ్డీ రేట్లు స్వల్ప మరియు దీర్ఘకాలిక రేట్ల మధ్య మధ్యవర్తిత్వ అవకాశాలను పెంచడానికి సహాయపడతాయి. వడ్డీ రేటు వ్యాప్తి ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, ఈ రంగం బాగా పనిచేస్తుంది. తక్కువ రేటు విధానాలు వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తిగత వినియోగదారులను డబ్బు తీసుకోవటానికి ప్రోత్సహిస్తాయి, ఇది బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ ద్వారా జరుగుతుంది.

పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసం పెట్టుబడి సేవా సంస్థల లాభదాయకతను ప్రభావితం చేస్తుంది. ఆస్తి నిర్వహణ సంస్థలు, ప్రైవేట్ ఈక్విటీ సంస్థలు మరియు ఇతర సంబంధిత సేవలు వర్తకం చేయాలనుకునే పెట్టుబడిదారులపై ఆధారపడతాయి. లావాదేవీల వేగం ముఖ్యం. ఇదే భావన తనఖా సంస్థలకు మరియు గృహ రుణాలకు వర్తించవచ్చు.

ఆర్థిక సంక్షోభం తరువాత సంవత్సరాలలో ఆర్థిక సేవల పరిశ్రమ కోసం కొత్త నిబంధనలు, పర్యవేక్షణలు మరియు అకౌంటింగ్ ప్రమాణాల అమలు జరిగింది. ప్రపంచవ్యాప్తంగా 1, 000 మందికి పైగా ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ ఎగ్జిక్యూటివ్స్ యొక్క 2013 సర్వేలో ఈ రంగంలో దాదాపు 90 శాతం కంపెనీలు "నియంత్రణ మార్పులను నిర్వహించడంలో సవాలు చేయబడ్డాయి" అని సూచించాయి.

సెక్టార్ లాభదాయకతపై ఈ మార్పులు ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతాయో ఖచ్చితంగా తెలియదు, కాని నియంత్రణ సమ్మతి ఖర్చు లేనిది కాదని అందరికీ తెలుసు. ప్రభుత్వ జోక్యం యొక్క సవాళ్లు ఉన్నప్పటికీ భవిష్యత్ వృద్ధి జరగాలి.