మీ యజమాని మీ 401 (కె) మ్యాచ్‌ను తగ్గించినప్పుడు

విషయ సూచిక

• సరిపోలిక కోతల ప్రభావం
• ఒక కట్ కోసం ఎలా తయారు చేయాలి
• బాటమ్ లైన్

యజమానులు సాధారణంగా నగదును ఆదా చేయడానికి మరియు కొన్నిసార్లు తొలగింపులను నివారించడానికి కష్ట సమయాల్లో 401 (కె) పదవీ విరమణ పథకాలకు సరిపోయే రచనలు చేయడం పరిమితం చేస్తారు లేదా ఆపివేస్తారు. అటువంటి కోత సాధారణంగా తాత్కాలికమే అయినప్పటికీ, ఇది కొంతమంది ఉద్యోగులకు పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను దెబ్బతీస్తుంది. పదవీ విరమణకు దగ్గరలో ఉన్న వ్యక్తుల కోసం వారి రచనలను పెంచాలా, లక్ష్యాలను తగ్గించాలా, లేదా పదవీ విరమణ ఆలస్యం చేయాలా అనే కఠినమైన నిర్ణయాలను కూడా ఇది సృష్టించగలదు. ఈ క్రింది చర్యలు తీసుకోవడం ద్వారా ఎదురుదెబ్బ దెబ్బను తగ్గించవచ్చు.

కీ టేకావేస్

• యజమానులు కొన్నిసార్లు తాత్కాలికంగా 401 (కె) సరిపోలిక రచనలు చేయడం మానేస్తారు.మీ యజమాని సరిపోయే రచనలను తగ్గించినట్లయితే, వ్యత్యాసాన్ని పూడ్చడం చాలా అవసరం, తద్వారా పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడంలో వెనుకబడి ఉండకూడదు. పెంచడం ద్వారా నష్టాన్ని పూడ్చడం సాధ్యమే రచనలు, రోత్ IRA కు దోహదం చేస్తాయి, లేదా రెండూ.

సరిపోలిక సహకారం యొక్క ప్రభావం

అంతర్గత రెవెన్యూ సర్వీస్ (ఐఆర్ఎస్) 401 (కె) ప్రణాళికను ఒక రకమైన పన్ను-అర్హత గల వాయిదా-పరిహార ప్రణాళికగా పరిగణిస్తుంది. పన్నులు అంచనా వేయబడటానికి మరియు తీసివేయడానికి ముందు ఉద్యోగులు తమ యజమాని వారి వేతనంలో కొంత మొత్తాన్ని ప్రణాళికకు అందించాలని ఎంచుకుంటారు. రచనలు ఆదాయపు పన్ను నుండి మినహాయించబడినందున, వారు ఇచ్చిన సంవత్సరానికి ఉద్యోగి యొక్క పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తారు.

మ్యాచింగ్ కంట్రిబ్యూషన్ అనేది సాధారణంగా ఉద్యోగి జీతం యొక్క శాతం, యజమాని అతని లేదా ఆమె 401 (కె) ఖాతాకు దోహదం చేస్తుంది. కార్మికులు వారి 401 (కె) లకు చేసే సహకారాన్ని సరిపోల్చడానికి యజమానులు అవసరం లేదు. మ్యాచ్ కేవలం నిలుపుదల సాధనం, ఇది ఉద్యోగులను పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేస్తుంది.

ఫిడిలిటీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్స్ ప్రకారం, 2019 మొదటి త్రైమాసికం చివరిలో సగటు కంపెనీ మ్యాచ్ ఉద్యోగి జీతంలో 4.7% మరియు సగటున 7 1, 780. ఉదాహరణకు, 1, 000 మంది ఉద్యోగులతో ఉన్న యజమాని సగటు మ్యాచ్ ఆధారంగా దాని 401 (కె) మ్యాచ్‌ను నిలిపివేయాలని నిర్ణయించుకుంటే, అది సంవత్సరానికి 78 1.78 మిలియన్లను ఆదా చేస్తుంది.

యజమాని యొక్క మ్యాచ్ యొక్క సస్పెన్షన్ తరచుగా కార్మికుల మనోధైర్యాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో పాల్గొనకుండా నిరోధిస్తుంది. కొంతమంది తమ సొంత రచనలను తగ్గించుకుంటారు లేదా పూర్తిగా సహకరించడం మానేస్తారు, ఇది భవిష్యత్తులో వారి పదవీ విరమణ పొదుపుపై ​​పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

2020 సంవత్సరానికి 401 (కె) కు గరిష్ట సహకారం, 500 19, 500, 50 కంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి catch 6, 500 అదనపు క్యాచ్-అప్ సహకారం లభిస్తుంది ($ 19, 000 నుండి మరియు 2019 కోసం, 000 6, 000).

ఉదాహరణకు, సంవత్సరానికి $ 50, 000 సంపాదించే ఒక యువ కార్మికుడు అతని లేదా ఆమె జీతంలో 5% (, 500 2, 500) తోడ్పడుతుంటే మరియు యజమాని ఉద్యోగి యొక్క మ్యాచ్‌ను ఒక సంవత్సరానికి అదే మొత్తానికి ఆపివేస్తే, ఆ కార్మికుడు 25 సంవత్సరాల తరువాత పదవీ విరమణ కోసం, 13, 569 తక్కువ ఆదా చేస్తాడు, 7% వార్షిక రాబడిని uming హిస్తుంది.

మ్యాచింగ్ కాంట్రిబ్యూషన్ కట్ కోసం ఎలా తయారు చేయాలి

ఒకవేళ యజమాని సరిపోయే రచనలను తగ్గించుకుంటే లేదా తొలగిస్తే, ఉద్యోగి కోలుకోవడానికి రెండు కదలికలు ఇక్కడ ఉన్నాయి, అలాగే ఒకటి నివారించాలి.

సహకారాన్ని పెంచండి

పెరుగుతున్న రచనలు పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తాయని మర్చిపోవద్దు. సహకారాన్ని వెంటనే పెంచడానికి వీలులేని ఉద్యోగులు తమ యజమానికి స్వయంచాలక పెరుగుదల ఉందో లేదో తెలుసుకోవాలి. ఇది ప్రతి సంవత్సరం 1% నుండి 2% వంటి చిన్న ఇంక్రిమెంట్లలో కార్మికులను పెంచడానికి అనుమతిస్తుంది. ఉద్యోగులు పెంపు వచ్చినప్పుడు సహకారాన్ని కూడా పెంచాలి.

రోత్ IRA ను పరిగణించండి

రోత్ IRA మరియు 401 (k) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక రెండింటికీ తోడ్పడటం సాధ్యమే. ఆదాయ పరిమితులు అర్హతను ప్రభావితం చేస్తాయి.

రోత్ ఐఆర్ఎకు అందించే విరాళాలు 401 (కె) లాగా పన్ను మినహాయించబడవు, కాని ఉపసంహరణలు పదవీ విరమణలో పన్ను రహితంగా ఉంటాయి. రోత్ ఐఆర్ఎ ముఖ్యంగా పదవీ విరమణలో అధిక ఆదాయ పన్ను పరిధిలో ఉండాలని అనుకునేవారికి ఆకర్షణీయంగా ఉంటుంది. ఎక్కువ జీతం తీసుకునే ఉద్యోగంలో పాత కార్మికుడి కంటే చిన్న పేచెక్ మరియు తక్కువ పన్ను రేట్లు కలిగిన యువ కార్మికుడికి ఇది తెలివైన ఎంపిక కావచ్చు. 2019 మరియు 2020 సంవత్సరాలకు రోత్ IRA యొక్క వార్షిక సహకార పరిమితి, 000 6, 000 (50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి more 1, 000 ఎక్కువ).

401 (k) లోకి నొక్కవద్దు

పదవీ విరమణకు ముందు 401 (కె) నుండి నిధులను ఉపసంహరించుకోవడం సాధారణంగా మంచి ఆలోచన కాదు. 59½ కంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నవారికి, 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా ఉంటుంది (కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి), మరియు తీసుకున్న మొత్తం ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. ప్రారంభంలో రిటైర్మెంట్ ఫండ్లలో ముంచడం అంటే ఉపసంహరించబడిన పెట్టుబడుల నుండి వచ్చే రాబడిపై పన్ను-వాయిదా వేసిన వృద్ధిని కోల్పోవడం.

$ 103.700

ఫిడిలిటీ ప్రకారం, 2019 మొదటి త్రైమాసికం చివరిలో సగటు 401 (కె) బ్యాలెన్స్, మరియు సౌకర్యవంతమైన పదవీ విరమణకు అవసరమైన దాని నుండి చాలా దూరంగా ఉంటుంది.

బాటమ్ లైన్

యజమానులు కష్ట సమయాల్లో సరిపోయే రచనలను పరిమితం చేయవచ్చు లేదా ఆపవచ్చు. కట్ సాధారణంగా తాత్కాలికమే. ఒక యజమాని సరిపోయే రచనలను తగ్గించినట్లయితే, 401 (k) కు ఎక్కువ సహకారం అందించడం ద్వారా మరియు రోత్ IRA కు సహకరించడం ద్వారా వ్యత్యాసాన్ని పూడ్చండి. పదవీ విరమణకు ముందు 401 (కె) నిధులను నొక్కడం కూడా చెడ్డ ఆలోచన.