హోల్ లైఫ్ వర్సెస్ యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్: ఒక అవలోకనం
మొత్తం జీవిత బీమా దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను అందిస్తుంది, వినియోగదారులకు స్థిరమైన ప్రీమియంలు మరియు హామీ నగదు విలువ చేరడం. యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ వినియోగదారులకు ప్రీమియం చెల్లింపులు, మరణ ప్రయోజనాలు మరియు వారి పాలసీ యొక్క పొదుపు అంశాలలో వశ్యతను ఇస్తుంది.
ఈ రెండు రకాల జీవిత బీమా శాశ్వత జీవిత బీమా దుప్పటి కిందకు వస్తుంది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాకుండా, నిర్ధిష్ట కాలంలో మరణ ప్రయోజన చెల్లింపుకు హామీ ఇస్తుంది, శాశ్వత పాలసీలు జీవితకాల కవరేజీని అందిస్తాయి. మీరు మీ శాశ్వత జీవిత విధానాన్ని రద్దు చేయాలనుకుంటే, మీకు కావలసినప్పటికీ ఉపయోగించడానికి మీరు పాలసీ యొక్క నగదు విలువను అందుకుంటారు; అత్యవసర పరిస్థితిని పరిష్కరించడం వంటివి.
ఈ పాలసీలు సాధారణంగా రెండు భాగాలను కలిగి ఉంటాయి: పొదుపు లేదా పెట్టుబడి భాగం మరియు భీమా భాగం. ఇది సాధారణ పాలసీల కంటే ప్రీమియంలను ఎక్కువగా చేస్తుంది. బీమా చేసిన వ్యక్తులు నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకొని రుణం తీసుకోవచ్చు. ఈ కారణంగా, శాశ్వత జీవిత బీమాను నగదు-విలువ భీమా అని కూడా అంటారు.
మేము రెండు రకాల శాశ్వత జీవిత బీమా గురించి మరింత పరిశీలిస్తాము: మొత్తం మరియు సార్వత్రిక.
కీ టేకావేస్
- మొత్తం జీవిత భీమా స్థిరమైన ప్రీమియంలు మరియు హామీ నగదు విలువ సంచితాన్ని అందిస్తుంది, అయితే సార్వత్రిక పాలసీ సౌకర్యవంతమైన ప్రీమియంలు, మరణ ప్రయోజనాలు మరియు పొదుపు ఎంపికను అందిస్తుంది. మొత్తం జీవిత పాలసీలు వార్షిక డివిడెండ్లను అందిస్తాయి, వీటిని కూడబెట్టుకోవచ్చు లేదా నగదుగా తీసుకోవచ్చు. యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలు వాటిని అనుమతిస్తాయి ఏదైనా ఆర్థిక సమస్యలు ఎదురైనప్పుడు ప్రీమియంలు చెల్లించడం ఆపడానికి బీమా చేయబడుతుంది.మీరు మొత్తం లేదా సార్వత్రిక పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు.
మొత్తం జీవిత బీమా
మీరు జీవించినంత కాలం మొత్తం జీవిత బీమా మిమ్మల్ని కవర్ చేస్తుంది. మరణ ప్రయోజనాన్ని పొందడానికి మీరు ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి అదే మొత్తంలో ప్రీమియం చెల్లించాలి. సాధారణంగా, ఈ విధానం మీరు ఎంతకాలం జీవించినా, మీ జీవితాంతం చెక్కుచెదరకుండా ఉంటుంది. ఈ విధానం జీవించి ఉన్న జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఆదాయ అవసరాలు మరియు / లేదా మరణానంతర ఖర్చులు వంటి దీర్ఘకాలిక బాధ్యతలకు చాలా అనుకూలంగా ఉంటుంది.
ఈ రకమైన జీవిత బీమా యొక్క లక్షణాలలో ఒకటి, ఇది కవరేజీని పొదుపుతో మిళితం చేస్తుంది. ఫలితంగా, మీరు టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో పోలిస్తే ప్రారంభంలో అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించడం ముగించవచ్చు.
ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో ఇక్కడ ఉంది. మీ భీమా సంస్థ మీ డబ్బులో కొంత భాగాన్ని అధిక వడ్డీ బ్యాంకు ఖాతాలో ఉంచుతుంది. ప్రతి ప్రీమియం చెల్లింపుతో, మీ నగదు విలువ పెరుగుతుంది. మీ పాలసీ యొక్క ఈ పొదుపు అంశం మీ నగదు విలువను పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెంచుతుంది. ఒక విధంగా, హామీ ఇచ్చిన నగదు విలువల ఉనికి ఈ విధానాన్ని విలువైనదిగా చేస్తుంది ఎందుకంటే మీరు మీ నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవచ్చు లేదా నగదు విలువను పొందడానికి మీ పాలసీని అప్పగించవచ్చు.
పాలసీకి వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోవడానికి, మీరు పాలసీ యొక్క ముఖ విలువకు వ్యతిరేకంగా రుణం తీసుకోలేనందున, మీరు కనీస నగదు విలువ అవసరాన్ని తీర్చాలి.
మీరు మీ భీమా సంస్థ యొక్క మిగులులో పాల్గొనడానికి ఎంచుకోవచ్చు మరియు ఏటా డివిడెండ్లను పొందవచ్చు. ఇక్కడ మళ్ళీ, మీ డివిడెండ్లను నగదుగా పొందటానికి లేదా వడ్డీని కూడబెట్టుకోవటానికి మీకు ఎంపిక ఉంది. మీ పాలసీ ప్రీమియంలను తగ్గించడానికి లేదా అదనపు కవరేజీని కొనడానికి మీరు మీ డివిడెండ్లను కూడా ఉపయోగించవచ్చు.
ఒక వ్యక్తి యొక్క దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను నెరవేర్చడానికి మొత్తం జీవిత బీమా తయారు చేయబడింది మరియు మీరు జీవించినంత కాలం దానిని కొనసాగించడం చాలా ముఖ్యం. దీర్ఘకాలికంగా భరించటానికి మీరు చిన్నవయస్సులో ఉన్నప్పుడు మొత్తం జీవిత బీమాను కొనడం మంచిది. టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ కాకుండా, స్థాయి ప్రీమియంలు, స్థిర మరణ ప్రయోజనాలు మరియు ఆకర్షణీయమైన జీవన ప్రయోజనాలు (ఉదా., రుణాలు మరియు డివిడెండ్లు) ఈ పాలసీని చాలా ఖరీదైనవిగా చేస్తాయి.
శాశ్వత జీవిత విధానాలు: హోల్ వెర్సస్ యూనివర్సల్
యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్
యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్‌ను "సర్దుబాటు చేయగల జీవిత బీమా" అని కూడా పిలుస్తారు ఎందుకంటే ఇది మొత్తం జీవిత బీమాతో పోలిస్తే ఎక్కువ సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. మీ మొదటి ప్రీమియం చెల్లింపు పూర్తయిన తర్వాత మీ మరణ ప్రయోజనాన్ని తగ్గించడానికి లేదా పెంచడానికి మరియు మీ ప్రీమియంలను ఏ సమయంలోనైనా (కొన్ని పరిమితులకు లోబడి) చెల్లించడానికి మీకు స్వేచ్ఛ ఉంది.
సార్వత్రిక పాలసీతో, మీరు మీ భీమా కవరేజ్ యొక్క ముఖ విలువను పెంచుకోవచ్చు. అయితే, ఈ ప్రయోజనం కోసం అర్హత సాధించడానికి మీరు తప్పనిసరిగా వైద్య పరీక్షలో ఉత్తీర్ణత సాధించాలి. అదేవిధంగా, మీరు మీ పాలసీని అప్పగించకుండా మీ కవరేజీని కనీస మొత్తానికి తగ్గించవచ్చు. గుర్తుంచుకోండి, మీ పాలసీ యొక్క నగదు విలువకు వ్యతిరేకంగా సరెండర్ ఛార్జీలు వర్తించవచ్చు.
మరణ ప్రయోజనం విషయానికి వస్తే, మీకు రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి: నిర్ణీత మొత్తంలో మరణ ప్రయోజనం లేదా మీ పాలసీ యొక్క ముఖ విలువతో సమానమైన పెరుగుతున్న మరణ ప్రయోజనం మరియు మీ నగదు విలువ మొత్తం.
మీ ప్రీమియం చెల్లింపుల మొత్తం మరియు ఫ్రీక్వెన్సీని మార్చడానికి మీకు అవకాశం ఉంది. పాలసీలో పేర్కొన్న పరిమితి ప్రకారం మీరు మీ ప్రీమియంలను పెంచవచ్చు లేదా ఒకే మొత్తాన్ని చెల్లించవచ్చు. మీకు తెలిసినట్లుగా, మీ ప్రీమియంలో కొంత భాగం భీమా ఖర్చు పెట్టుబడి ఖాతాలో ఉంచబడుతుంది మరియు ఏవైనా వడ్డీ మీ ఖాతాకు జమ అవుతుంది. మీరు సంపాదించే వడ్డీ పన్ను-వాయిదా వేసిన ప్రాతిపదికన పెరుగుతుంది, మీ నగదు విలువను పెంచుతుంది.
మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందులను ఎదుర్కొన్నప్పుడు ప్రీమియం చెల్లించడానికి మీ నగదు విలువను ఉపయోగించడానికి మీ ప్రీమియంలను తగ్గించవచ్చు లేదా ఆపవచ్చు. ఏదేమైనా, ప్రీమియం చెల్లింపులను కవర్ చేయడానికి మీ నగదు-విలువ ఖాతాలో తగినంత డబ్బు ఉండాలి. ప్రీమియంలను ఆపే ముందు మీ నగదు-విలువ ఫండ్ యొక్క స్థితిని మీ భీమా సలహాదారు లేదా ఏజెంట్‌తో చర్చించాలని నిర్ధారించుకోండి. మీరు ప్రీమియంలు చెల్లించడం మానేస్తే మరియు భీమా ఖర్చును భరించటానికి తగినంత నగదు విలువ లేకపోతే మీ పాలసీ కోల్పోవచ్చు.
నిధులను పాక్షికంగా ఉపసంహరించుకునే సామర్ధ్యం సార్వత్రిక జీవిత బీమా యొక్క అదనపు పెర్క్. మీరు సేకరించిన ఫండ్ నుండి పదేపదే ఉపసంహరణలు చేయకూడదు ఎందుకంటే ఇది నగదు విలువ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది మరియు అవసరమైన సమయంలో నిస్సహాయంగా ఉంటుంది. సార్వత్రిక జీవిత భీమా గురించి మరొక మంచి విషయం ఏమిటంటే, మీ భీమా సంస్థ మీకు మొత్తం భీమా ఖర్చును వెల్లడిస్తుంది. ఇది మీ విధానం ఎలా పనిచేస్తుందో మీకు ఒక ఆలోచన ఇస్తుంది.
సార్వత్రిక జీవిత బీమా యొక్క ఇబ్బంది వడ్డీ రేటు. విధానం బాగా పనిచేస్తే, పొదుపు నిధిలో వృద్ధికి అవకాశాలు ఉన్నాయి. మరోవైపు, మీ పాలసీ యొక్క చెడు పనితీరు అంటే అంచనా రాబడి సంపాదించబడలేదు. కాబట్టి మీరు మీ నగదు-విలువ ఖాతాను పొందడానికి అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించడం ముగుస్తుంది. రెండవది, మీ పాలసీని ముగించేటప్పుడు లేదా ఖాతా నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకునే సమయంలో సరెండర్ ఛార్జీలు విధించవచ్చు.
యూనివర్సల్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ మీ ప్రియమైనవారికి చక్కటి రక్షణను అందిస్తుంది, దాని భద్రత, వశ్యత మరియు వివిధ రకాల పెట్టుబడి ఎంపికలకు కృతజ్ఞతలు. తక్కువ ద్రవ్యత ఉన్న సమయాల్లో, మీరు మీ ప్రీమియం చెల్లింపులను మార్చవచ్చు లేదా మీ నగదు-విలువ నిధి నుండి వైదొలగవచ్చు. మీ పరిస్థితుల ప్రకారం మీరు మీ భీమా యొక్క ముఖ విలువను కూడా పెంచవచ్చు లేదా తగ్గించవచ్చు.
