చాలా మంది ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ క్లయింట్లు వారి అత్యధిక ఆర్థిక ప్రాధాన్యతలలో ఒకటిగా రుణాన్ని చెల్లించడం. అన్నింటికంటే, డబ్బు లేనందున వారి ఆదాయాన్ని మరింతగా విస్తరించడానికి మరియు ఎక్కువ ఆదా చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. కానీ ఇటీవలి గణాంకాలు ప్రకారం, పెరుగుతున్న అమెరికన్లు ఈ లక్ష్యం నుండి గతంలో కంటే మరింత దూరంగా ఉన్నారు. ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఇటీవలే ఒక నివేదికను ప్రచురించింది, 2016 లో మొత్తం అమెరికన్ గృహాల మొత్తం అప్పులు ఒక దశాబ్దంలో ఉన్నదానికంటే ఎక్కువ పెరిగాయని మరియు ఈ సంవత్సరం మరో రికార్డును సృష్టించే అవకాశం ఉందని సూచిస్తుంది. కానీ అప్పు ఎప్పుడూ చెడ్డదేనా?
Of ణం యొక్క ప్రయోజనం తీసుకోవడం
మాజీ ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకర్ మరియు సూపర్నోవా కంపెనీల సిఇఒ థామస్ ఆండర్సన్, రుణ గురించి మాట్లాడేటప్పుడు ఆర్థిక సలహాదారులకు విరుద్ధమైన తత్వాన్ని అందిస్తుంది. ఇది ఖాతాదారులకు సానుకూల వ్యత్యాసాన్ని కలిగించే debt ణం, ఈక్విటీ కాదు అని అతను భావిస్తాడు. "మీరు దీర్ఘకాలికంగా విజయం సాధించబోతున్నారా లేదా అనేదానిలో అతిపెద్ద నిర్ణయాత్మక అంశం మీరు రుణానికి సంబంధించి తీసుకునే నిర్ణయాలు" అని ఆయన చెప్పారు.
అండర్సన్ యొక్క కొత్త పుస్తకం, ది వాల్యూ ఆఫ్ డెట్ ఇన్ బిల్డింగ్ వెల్త్ , వినియోగదారులు రుణాన్ని ఒక భారంగా చూడకూడదని, కానీ ఆస్తులను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు వారి పన్ను బిల్లులను తగ్గించే సాధనంగా స్వీకరించాలని అంగీకరించాలి. పూర్తిగా నగదుతో నిధులు సమకూర్చే పెట్టుబడుల కంటే పెట్టుబడులకు ఫైనాన్స్ చేయడానికి రుణాన్ని ఉపయోగించడం వలన తుది బ్యాలెన్స్‌లు లభిస్తాయని అండర్సన్ వాదించాడు. తక్కువ వడ్డీ రేటును కలిగి ఉన్న debt ణాన్ని "రుణాన్ని సుసంపన్నం చేయడం" గా అతను భావిస్తాడు, ఈ debt ణాన్ని కలిగి ఉండటం వలన వినియోగదారుడు ఇతర డబ్బును ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తుంది, ఇది సమ్మేళనం యొక్క శక్తి కారణంగా కాలక్రమేణా మూలధనంపై అధిక రాబడిని ఇస్తుంది.
వారి పుస్తకాలలో సలహాదారులను వారి సిఫారసులలో రుణ కారకాన్ని విస్మరించే వారు తమ ఖాతాదారులను స్వల్పంగా మార్చుకోవచ్చని హెచ్చరిస్తున్నారు. అతను మూడు గృహాలను పోల్చడం ద్వారా తన వాదనను సమర్థిస్తాడు: మొదటి గృహం తన విచక్షణాత్మక ఆదాయాన్ని అప్పు తీర్చడానికి ఉపయోగిస్తుంది, రెండవది తన అప్పుపై సాధారణ చెల్లింపులు చేస్తుంది మరియు కొంత డబ్బు ఆదా చేస్తుంది, మరియు మూడవది దాని రుణంపై కనీస చెల్లింపులు చేస్తుంది మరియు మిగిలిన మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడుతుంది.
మూడవ గృహం 30 సంవత్సరాల తరువాత విజేతను ముగుస్తుంది ఎందుకంటే దాని పెట్టుబడులు దాని రుణానికి సంబంధించి ఎక్కువగా పెరిగాయి. "అందుకే ఆస్తి కేటాయింపుతో తీసుకున్న నిర్ణయం కంటే రుణ విషయాలతో నిర్ణయం ఎక్కువగా ఉంటుంది. ఇది చాలా కాలం పాటు డబ్బును సమ్మేళనం చేస్తుంది. మీరు ఆస్తులకు ఆర్థిక సహాయం చేయవచ్చు. ఇంట్లో డబ్బు కట్టడానికి బదులుగా మీరు దానిని మీ పోర్ట్‌ఫోలియోలో ఉంచవచ్చు. తక్కువ రేటుతో ముప్పై ఐదు సంవత్సరాల సమ్మేళనం 10 సంవత్సరాల కన్నా ఎక్కువ రేటుతో సమ్మేళనం చేయడం కంటే శక్తివంతమైనది, ”అని ఆయన వివరించారు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మంచి and ణం మరియు చెడ్డ రుణాల మధ్య పెద్ద తేడా .)
సలహాదారులు ఎలా సహాయపడగలరు
రుణ కన్సాలిడేషన్ రుణాలు మరియు తిరిగి చెల్లించే ప్రణాళికల ద్వారా వ్యక్తులు తమ రుణాన్ని నిర్వహించడానికి ఆర్థిక సలహాదారులు సహాయపడగలరు. అధిక విద్యార్థి రుణ debt ణం ఉన్నవారు సోఫీ వంటి కొత్త, వినూత్న విద్యార్థి రుణ సంస్థలలో ఒకదానితో రీఫైనాన్సింగ్‌ను పరిగణించాలనుకోవచ్చు, ఇది వివిధ రకాల వాయిదా కార్యక్రమాలను అందిస్తుంది, అలాగే ఉద్యోగం పొందడానికి మరియు వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడంలో సహాయాన్ని అందిస్తుంది.
వారు తనఖాపై సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన ఒప్పందాన్ని పొందడానికి కాబోయే హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు సహాయపడగలరు మరియు వారి క్రెడిట్ స్కోర్‌లను మెరుగుపరచడానికి వారు ఏమి చేయాలో చూపించగలరు. మరింత అధునాతన పెట్టుబడిదారులైన క్లయింట్లు తమ పెట్టుబడి లాభాలను పెంచుకోవటానికి మార్జిన్‌పై వర్తకం చేయడాన్ని కూడా పరిగణించవచ్చు (దీన్ని చేయడంలో అదనపు ప్రమాదం ఉన్నప్పటికీ).
బాటమ్ లైన్
అప్పు చాలా మంది ప్రజలు ప్రధానంగా చెడ్డదిగా భావించినప్పటికీ, కాలక్రమేణా పెట్టుబడులపై అధిక రాబడిని సాధించడానికి దాని ఉపయోగం హామీ ఇవ్వబడిన సందర్భాలు ఉన్నాయి. రుణాలను ఎప్పుడు ఉపయోగించాలో మరియు ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడానికి ఇతర మార్గాలను ఎప్పుడు ఉపయోగించాలో తెలుసుకోవడానికి సలహాదారులు వ్యక్తులు సహాయపడగలరు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: ఆర్థిక సలహాదారులు రుణంతో ఎలా సహాయపడగలరు .)
