ధనవంతులు ఎందుకు జీవిత బీమాను కొనుగోలు చేయాలి

భవిష్యత్ సంపదకు ఆస్తులను దాటడం ద్వారా కుటుంబంలో సాధ్యమైనంతవరకు ఉంచాలనే కోరిక గొప్ప సంపదను కలిగి ఉండటం. జీవిత భీమా అనేది సంపన్నులకు వారి పన్ను తరువాత సంపదను పెంచడానికి మరియు వారసులకు ఇవ్వడానికి ఎక్కువ డబ్బును కలిగి ఉండటానికి ఒక ప్రసిద్ధ మార్గం. భీమా ఎలా మరియు ఎందుకు సహాయపడుతుంది.

కీ టేకావేస్

• జీవిత భీమా వ్యాపార యజమానులకు ఉపయోగకరమైన ఆర్థిక సాధనంగా ఉంటుంది.ఇది అనేక మొత్తం జీవిత బీమా పాలసీలను కలిగి ఉండటం చట్టబద్ధం. లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను ఎస్టేట్‌లో భాగంగా లెక్కించరు మరియు ఫెడరల్ ప్రభుత్వం పన్ను విధించదు. జీవిత బీమా పాలసీని అమ్మవచ్చు దాని నగదు విలువ కోసం.

పన్ను చట్టాలు భీమాకు అనుకూలంగా ఉంటాయి

పన్ను చట్టం జీవిత బీమా ప్రీమియంలను మంజూరు చేస్తుంది మరియు పన్ను ప్రయోజనాలను పొందుతుంది మరియు ధనికులకు వారి ఆస్తులను రక్షించుకోవడానికి ఒక మార్గాన్ని అనుమతిస్తుంది. జీవిత బీమా ద్వారా వచ్చే ఆదాయం లబ్ధిదారునికి పన్ను రహితంగా ఉంటుంది. సంపన్న ప్రజలు వారి మరణాలు వారి వారసులకు ఆర్థికంగా ఉండాలని కోరుకోరు, కాబట్టి మరణ ప్రయోజనం ఏదైనా జీవిత బీమా వ్యూహంలో పెద్ద భాగం. కానీ జీవిత బీమాకు అదనపు ప్రయోజనాలు ఉన్నాయి.

IRS ప్రకారం, 2019 లో పరిమితులు ఉన్నందున, 11.4 మిలియన్ డాలర్లు లేదా అంతకంటే తక్కువ (లేదా జంటలకు. 22.8 మిలియన్లు) ఉన్న పాలసీ యజమానులు ఈ మొత్తాన్ని వారి లబ్ధిదారులకు వదిలివేయవచ్చు. కానీ పరిమితుల కంటే ఎక్కువ విలువైన ఎస్టేట్‌లు ఉన్న వ్యక్తులు లేదా జంటల సంగతేంటి? పెద్ద జీవిత బీమా పాలసీ ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని వారసులు పన్నుల బిల్లు చెల్లించడానికి ఉపయోగించుకోవచ్చు, ఆ ఎస్టేట్లు ఎస్టేట్ పన్ను మినహాయింపు పరిమితిని మించిపోతాయి.

భీమా ప్రీమియంలు కూడా ఎస్టేట్ పన్నులకు లోబడి ఉండవు. ఉదాహరణకు, ఒక సంపన్న వ్యక్తి $ 2 మిలియన్ల జీవిత బీమా పాలసీ కోసం, 000 500, 000 ఖర్చు చేస్తే, ఆ ప్రారంభ ప్రీమియం చెల్లింపు ఎస్టేట్ నుండి వస్తుంది మరియు పన్ను విధించబడదు. భీమా ప్రీమియాన్ని మరో విధంగా చూడటానికి, after 500, 000 యొక్క పన్ను తరువాత విలువ $ 300, 000, అందువలన, 000 200, 000 ($ 500, 000 ప్రీమియం మొత్తం - $ 300, 000 ఎస్టేట్ టాక్స్) కోసం, కుటుంబం $ 2 మిలియన్ల హామీ జీవిత బీమా చెల్లింపును పొందుతుంది. ఇది ప్రీమియం చెల్లింపుపై హామీ రాబడి.

డెత్ బెనిఫిట్ అనేది పన్ను రహిత ఆస్తి, ఇది లబ్ధిదారులకు పంపబడుతుంది.

వ్యాపార యజమానులు ఖచ్చితంగా దీన్ని కలిగి ఉండాలి

ఒక వ్యవస్థాపకుడు వ్యాపారాన్ని సహ-యజమానిగా కలిగి ఉంటే, యజమాని ఆకస్మికంగా మరణించిన సందర్భంలో జీవిత బీమా కొనుగోలు / అమ్మకం ఒప్పందానికి నిధులు సమకూరుస్తుంది. కీలకమైన వ్యక్తి బీమా పాలసీ నుండి కుటుంబ వ్యాపారం ప్రయోజనం పొందుతుంది. ఇది చిన్న వ్యాపారంలో ప్రధాన వ్యక్తికి, సాధారణంగా యజమాని, వ్యవస్థాపకుడు లేదా ముఖ్య ఉద్యోగులకు భీమా.

ఈ విధానం భర్తీకి ముందే ముఖ్య సిబ్బంది ప్రయాణిస్తున్న సందర్భంలో సంస్థను కిందకు వెళ్ళకుండా రక్షిస్తుంది. ఈ రకమైన భీమా పాలసీల యొక్క అదనపు ప్రయోజనం ఏమిటంటే, ప్రీమియంలను సాధారణంగా వ్యాపార వ్యయంగా తగ్గించవచ్చు.

ఆస్తిగా జీవిత బీమా

జీవిత బీమా మరణ ప్రయోజనం కంటే ఎక్కువ. భీమా రకాన్ని బట్టి, దీనికి నగదు విలువ లేదా అంతర్గత విలువ ఉండవచ్చు. అందువల్ల, భీమా అవసరం లేనప్పుడు, దానిని జీవిత పరిష్కారంగా అమ్మవచ్చు.

మొత్తం జీవిత బీమా, సరిగ్గా నిర్మాణాత్మకంగా, స్థిరమైన పన్ను రహిత డివిడెండ్లను అందిస్తుంది. హామీ ఇవ్వనప్పటికీ, చాలా భీమా సంస్థలు ఒక శతాబ్దం వరకు ఉన్నాయి. పాలసీలోని నగదు విలువ కూడా పెరుగుతుంది మరియు వివిధ రకాల ఆదాయ-ఉత్పత్తి కార్యకలాపాలకు మీ స్వంత ప్రైవేట్ బ్యాంకుగా ఉపయోగించవచ్చు.

చివరగా, మొత్తం జీవిత బీమాతో, మీ భవిష్యత్ ఆరోగ్యంతో సంబంధం లేకుండా మీ మరణ ప్రయోజనం హామీ ఇవ్వబడుతుంది. పాలసీ యజమాని కుటుంబం మరియు వారసులకు ఇది ముఖ్యమైన దీర్ఘకాలిక భద్రత.

జీవిత బీమా వ్యూహాలు

ఎంచుకోవడానికి అనేక రకాల భీమా దృశ్యాలు ఉన్నాయి. సరైనది మీ ప్రస్తుత పదవీ విరమణ నిధికి ఎలా పన్ను విధించబడుతుంది అనే దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఈ మూడు ఉదాహరణలను పరిశీలించండి:

పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నిధుల జీవిత బీమా వ్యూహం

సంపన్న వ్యక్తుల పదవీ విరమణ ప్రణాళిక నిధులు-IRA లు మరియు 401 (k) లు-రెండుసార్లు పన్ను విధించబడతాయి: మొదట ఆదాయంగా మరియు తరువాత, ఎస్టేట్ పన్నుతో. జేమ్స్ తన IRA లో, 000 900, 000 కలిగి ఉన్నాడు. అతని మరణం తరువాత అంకుల్ సామ్ వద్ద తన ఐఆర్ఎలో ఎక్కువ శాతం కోల్పోకుండా ఉండటానికి, జేమ్స్ తన, 000 900, 000 తో రెండవ నుండి చనిపోయే బీమా పాలసీని కొనుగోలు చేస్తాడు. జేమ్స్ మరణం తరువాత, అతని భార్య $ 3 మిలియన్ల పన్ను రహిత ప్రయోజనాన్ని పొందుతుంది.

డెత్ బెనిఫిట్ పెంచడానికి నగదు సరెండర్ వాల్యూ పాలసీతో ప్రస్తుత జీవిత బీమాను బదిలీ చేయండి

కెవిన్ 50, 000 850, 000 విలువైన 10 సంవత్సరాల రెండవ-నుండి-మరణ బీమా పాలసీని 1.53 మిలియన్ డాలర్ల మరణ ప్రయోజనంతో కలిగి ఉన్నాడు. అతని సలహాదారు అతను పన్ను రహిత బీమా పాలసీ మార్పిడి చేయాలని సిఫారసు చేశాడు. కొత్త పాలసీకి death 3.48 మిలియన్ల మరణ ప్రయోజనం పెరిగింది మరియు జేబులో వెలుపల ఛార్జీలు లేవు.

రెండు-దశల యాన్యుటీ టాక్టిక్

సారా తక్షణ ఉమ్మడి జీవిత యాన్యుటీని million 1 మిలియన్లకు కొనుగోలు చేస్తుంది, ఇది సారా మరియు ఆమె భర్త జీవించి ఉన్నంత వరకు సంవత్సరానికి, 8 43, 843 చెల్లిస్తుంది. తరువాత, సారా వార్షిక $ 43, 843 చెల్లింపును 68 5.68 మిలియన్ల సెకండ్-టు-డై పాలసీకి నిధులు సమకూర్చడానికి ఉపయోగిస్తుంది. సారాంశంలో, సారా $ 600, 000, ప్రారంభ $ 1 మిలియన్ యొక్క పన్ను తరువాత విలువ 68 5.68 మిలియన్లుగా మార్చింది. చివరగా, యాన్యుటీ మరియు డెత్ బెనిఫిట్స్ రెండూ హామీ ఇవ్వబడతాయి.

బాటమ్ లైన్

సంపన్న ఖాతాదారుల కోసం స్మార్ట్ ఇన్సూరెన్స్ వ్యూహాలను పరిశోధించేటప్పుడు ఆర్థిక సలహాదారు ముఖ్యం. ఈ వ్యక్తులకు ఆశించదగిన సమస్య ఉంది-సంపదను నిర్వహించడం, సంరక్షించడం మరియు పెరుగుతున్నది. సరిగ్గా నిర్మాణాత్మక జీవిత బీమా ఈ లక్ష్యాలన్నింటికీ వారికి సహాయపడుతుంది.