ఉపసంహరణ: ఒక అవలోకనం

ఉపసంహరణ అంటే ఏమిటి?

ఉపసంహరణలో బ్యాంక్ ఖాతా, పొదుపు ప్రణాళిక, పెన్షన్ లేదా ట్రస్ట్ నుండి నిధులను తొలగించడం జరుగుతుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో, జరిమానా లేకుండా నిధులను ఉపసంహరించుకోవటానికి షరతులు పాటించాలి మరియు పెట్టుబడి ఒప్పందంలోని నిబంధన విచ్ఛిన్నమైనప్పుడు ముందస్తు ఉపసంహరణకు జరిమానా సాధారణంగా తలెత్తుతుంది.

ఉపసంహరణ ఎలా పనిచేస్తుంది

ఉపసంహరణను నిర్ణీత లేదా వేరియబుల్ మొత్తాలలో లేదా ఒకే మొత్తంలో మరియు నగదు ఉపసంహరణ లేదా రకమైన ఉపసంహరణగా చేయవచ్చు. నగదు ఉపసంహరణకు సాధారణంగా అమ్మకం ద్వారా ఖాతా, ప్రణాళిక, పెన్షన్ లేదా ట్రస్ట్ యొక్క హోల్డింగ్లను నగదుగా మార్చడం అవసరం, అయితే ఒక రకమైన ఉపసంహరణ కేవలం నగదుగా మార్చకుండా ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకోవడం.

పదవీ విరమణ ఖాతా ఉపసంహరణలను ఎలా నిర్వహించాలి

ఉపసంహరణల ఉదాహరణలు

IRA లు అని పిలువబడే కొన్ని పదవీ విరమణ ఖాతాలు, ఉపసంహరణల సమయం మరియు మొత్తాలను నియంత్రించే ప్రత్యేక నియమాలను కలిగి ఉన్నాయి. ఉదాహరణగా, లబ్ధిదారులు 72 సంవత్సరాల వయస్సులోపు సాంప్రదాయ IRA నుండి అవసరమైన కనీస పంపిణీ (RMD) లేదా ఉపసంహరణను తీసుకోవడం ప్రారంభించాలి. లేకపోతే, ఖాతాను కలిగి ఉన్న వ్యక్తి RMD లో 50% కి సమానమైన జరిమానాను అంచనా వేస్తారు.

మరోవైపు, కొన్ని మినహాయింపులతో, ఖాతా యజమాని కనీసం 59½ సంవత్సరాల వయస్సు వరకు నిధులను ఉపసంహరించుకోకుండా ఉండాలి లేదా ఇంటర్నల్ రెవెన్యూ సర్వీస్ ఉపసంహరణ మొత్తంలో 10% జరిమానాగా తీసుకుంటుంది. ఆర్థిక సంస్థలు యజమాని వయస్సు, ఖాతా బ్యాలెన్స్ మరియు ఇతర కారకాల ఆధారంగా RMD ని లెక్కిస్తాయి.

కీ టేకావేస్

• ఉపసంహరణలో బ్యాంక్ ఖాతా, పొదుపు ప్రణాళిక, పెన్షన్ లేదా ట్రస్ట్ నుండి నిధులను తొలగించడం జరుగుతుంది.కొన్ని ఖాతాలు సాధారణ బ్యాంకు ఖాతాల వలె పనిచేయవు మరియు నిధుల ప్రారంభ ఉపసంహరణకు ఫీజులను కలిగి ఉండవు. డిపాజిట్ యొక్క ధృవపత్రాలు మరియు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాలు ఉపసంహరణ జరిమానాలతో వ్యవహరిస్తే నిర్ణీత సమయానికి ముందే ఖాతాలు ఉపసంహరించబడతాయి.

2013 లో, IRS IRA లు మరియు ప్రారంభ డబ్బును ఉపసంహరించుకునే వ్యక్తుల గురించి గణాంకాలను సంకలనం చేసింది. 2013 పన్ను సంవత్సరంలో, 690, 000 మందికి పైగా ప్రజలు ముందస్తు ఉపసంహరణకు జరిమానాలు చెల్లించారు, ఇది 2009 లో 1.2 మిలియన్ల కంటే చాలా తక్కువ.

ప్రత్యేక పరిశీలనలు

అదే కాలంలో జరిమానాగా చెల్లించిన మొత్తం 456 మిలియన్ డాలర్ల నుండి 221 మిలియన్ డాలర్లకు పడిపోయింది. $ 50, 000 మరియు, 000 75, 000 మధ్య సంపాదించే వ్యక్తులు, ఆపై, 000 100, 000 నుండి, 000 200, 000 వరకు, IRA ల నుండి ముందస్తు ఉపసంహరణలు చేశారు. ఈ భారీ సంఖ్యలు ఉన్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులకు ఉపసంహరణపై డబ్బు సంపాదించడానికి పదవీ విరమణ ఖాతాలు మాత్రమే కాదు.

ఉపసంహరణను నిర్ణీత లేదా వేరియబుల్ మొత్తాలలో లేదా ఒకే మొత్తంలో కొంతకాలం పాటు చేయవచ్చు.

IRA ఉపసంహరణతో పాటు, బ్యాంకులు సాధారణంగా పెట్టుబడిదారులకు వడ్డీని సంపాదించడానికి ఒక మార్గంగా డిపాజిట్ (సిడి) ధృవీకరణ పత్రాలను అందిస్తాయి. సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాల కంటే సిడిలు అధిక వడ్డీ రేట్లు తీసుకుంటాయి, కాని ఆ డబ్బు కనీస సమయం వరకు బ్యాంకు వద్ద ఉంటుంది. నిర్ణీత సమయం తర్వాత సిడిలు పరిపక్వం చెందుతాయి, ఆపై ఎవరైనా ఖాతా నుండి చెల్లింపులను ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఆ వ్యవధిలో ఏవైనా వడ్డీతో సహా.

సిడిల నుండి త్వరగా ఉపసంహరించుకోవటానికి జరిమానాలు బాగా ఉన్నాయి. ఒక సంవత్సరం సిడి నుండి ఎవరైనా ముందుగానే ఉపసంహరించుకుంటే, సగటు జరిమానా ఆరు నెలల వడ్డీ. ఐదేళ్ల సిడి కోసం, సాధారణ జరిమానా 12 నెలల వడ్డీ. మూడు నెలల సిడి నుండి ఎవరైనా డబ్బును ఉపసంహరించుకుంటే, జరిమానాలో మొత్తం మూడు నెలల వడ్డీ ఖాతాలో ఉంటుంది.

బ్యాంకుల నుండి కొన్ని జరిమానాలు ఒక సిడిలో పెట్టుబడి పెట్టిన ప్రధాన మొత్తంలో 1% లేదా 2% వంటి చిన్న శాతాన్ని తీసుకుంటాయి. పెట్టుబడిదారుడు డబ్బును ఖాతాలో వదిలివేయవలసిన సమయానికి అనులోమానుపాతంలో ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాలను బ్యాంకులు అంచనా వేస్తాయి, అంటే దీర్ఘకాలిక సిడికి అధిక జరిమానా లభిస్తుంది.