దిగుబడి వర్సెస్ వడ్డీ రేటు: ఒక అవలోకనం
ఏ పెట్టుబడిదారుడు అర్థం చేసుకోవడానికి దిగుబడి మరియు వడ్డీ రేట్లు రెండూ ముఖ్యమైన పదాలు
దిగుబడి అనేది ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో పెట్టుబడి ద్వారా వచ్చే ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది. ప్రత్యేకమైన పెట్టుబడులను కలిగి ఉండటం ద్వారా వడ్డీ మరియు డివిడెండ్ వంటి పెట్టుబడిదారుడు సంపాదించేది ఇందులో ఉంది. పెట్టుబడి కోసం పెట్టుబడిదారుడు పొందే వార్షిక లాభం కూడా దిగుబడి.
వడ్డీ రేటు రుణం కోసం రుణదాత వసూలు చేసే శాతం. బాండ్ లేదా సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్ (సిడి) వంటి రుణ పరికరం నుండి పెట్టుబడిదారుడు ఆశించే రెగ్యులర్ రాబడిని వివరించడానికి కూడా వడ్డీ రేటు ఉపయోగించబడుతుంది.
ఉదాహరణకు, రుణదాత ఒక సంవత్సరం loan 1, 000 రుణం కోసం 10% వడ్డీ రేటును వసూలు చేయవచ్చు. సంవత్సరం చివరిలో, రుణదాతకు పెట్టుబడిపై దిగుబడి $ 100 లేదా 10% ఉంటుంది. రుణం ఇవ్వడానికి రుణదాత ఏదైనా ఖర్చులు చేస్తే, ఆ ఖర్చులు పెట్టుబడిపై దిగుబడిని తగ్గిస్తాయి.
కీ టేకావేస్
- దిగుబడి అంటే పెట్టుబడిదారుడు పెట్టుబడిపై సంపాదించే వార్షిక నికర లాభం. వడ్డీ రేటు అప్పు కోసం రుణదాత వసూలు చేసే శాతం. ఏదైనా రకమైన రుణాలలో కొత్త పెట్టుబడులపై వచ్చే దిగుబడి వారు జారీ చేసే సమయంలో వడ్డీ రేట్లను ప్రతిబింబిస్తుంది.
దిగుబడి
దిగుబడి అంటే పెట్టుబడిదారుడు స్టాక్ లేదా బాండ్ వంటి పెట్టుబడి నుండి పొందే రాబడిని సూచిస్తుంది. ఇది సాధారణంగా వార్షిక వ్యక్తిగా నివేదించబడుతుంది. బాండ్లలో, అప్పులో ఏదైనా పెట్టుబడిలో వలె, దిగుబడి కూపన్ అని పిలువబడే వడ్డీ చెల్లింపులను కలిగి ఉంటుంది.
స్టాక్స్‌లో, దిగుబడి అనే పదం వాటాల అమ్మకం నుండి వచ్చే లాభాలను సూచించదు. ఇది వాటాలను కలిగి ఉన్నవారికి డివిడెండ్లలో రాబడిని సూచిస్తుంది. సంస్థ యొక్క త్రైమాసిక లాభంలో పెట్టుబడిదారుల వాటా డివిడెండ్.
ఉదాహరణకు, పెప్సికో (పిఇపి) తన వాటాదారులకు త్రైమాసిక డివిడెండ్ 50 సెంట్లు చెల్లిస్తే మరియు స్టాక్ ధర $ 50 అయితే, వార్షిక డివిడెండ్ దిగుబడి 4% ఉంటుంది.
స్టాక్ ధర $ 100 కు రెట్టింపు మరియు డివిడెండ్ అదే విధంగా ఉంటే, అప్పుడు దిగుబడి 2% కి తగ్గించబడుతుంది.
బాండ్లలో, దిగుబడి దిగుబడి నుండి పరిపక్వత (YTM) గా వ్యక్తీకరించబడుతుంది. బాండ్ యొక్క దిగుబడి నుండి పరిపక్వత అంటే బాండ్ పరిపక్వమయ్యే సమయానికి బాండ్ హోల్డర్ అందుకోగల మొత్తం రాబడి. బాండ్ జారీచేసేవాడు చెల్లించడానికి అంగీకరించే వడ్డీ రేటుపై ఆధారపడి దిగుబడి వస్తుంది.
వడ్డీ రేట్లు
ఏదైనా loan ణంపై వడ్డీ రేటు రుణం తిరిగి చెల్లించే వరకు రుణదాత ఏటా వసూలు చేసే సూత్రం యొక్క శాతం. వినియోగదారు రుణాలలో, ఇది సాధారణంగా of ణం యొక్క వార్షిక శాతం రేటు (APR) గా వ్యక్తీకరించబడుతుంది.
వడ్డీ రేట్లకు ఉదాహరణగా, మీరు కొత్త సైకిల్ కొనడానికి ఒక సంవత్సరానికి borrow 1, 000 రుణం తీసుకోవడానికి బ్యాంకులోకి వెళ్లండి మరియు మీ రుణంపై 10% వడ్డీ రేటును బ్యాంక్ కోట్ చేస్తుంది. $ 1, 000 తిరిగి చెల్లించడంతో పాటు, మీరు రుణంపై మరో $ 100 వడ్డీని చెల్లించాలి.
ఆ ఉదాహరణ సాధారణ ఆసక్తిని ఉపయోగించి గణనను umes హిస్తుంది. వడ్డీ సమ్మేళనం అయితే, మీరు సంవత్సరానికి కొంచెం ఎక్కువ మరియు చాలా సంవత్సరాలలో చాలా ఎక్కువ చెల్లిస్తారు. కాంపౌండింగ్ వడ్డీ అనేది ప్రిన్సిపాల్ బకాయిపై లెక్కించిన మొత్తం మరియు సమ్మేళనం తేదీ వరకు సేకరించిన వడ్డీ. పొదుపు ఖాతాలు మరియు వారి లెక్కల్లో సమ్మేళనం వడ్డీని ఉపయోగించే రుణాలు రెండింటికీ ఇది చాలా ముఖ్యమైన అంశం.
వడ్డీ రేటు అనేది రుణ సెక్యూరిటీలలో ఉపయోగించే ఒక సాధారణ పదం. ఒక పెట్టుబడిదారుడు బాండ్ కొన్నప్పుడు వారు కార్పొరేషన్‌కు లేదా బాండ్‌ను విక్రయించే ప్రభుత్వానికి రుణదాత అవుతారు. ఇక్కడ, వడ్డీ రేటును కూపన్ రేటు అని కూడా అంటారు. ఈ రేటు బాండ్ కొనుగోలు చేసినందుకు బదులుగా పెట్టుబడిదారుడు స్వీకరించిన అరువు తీసుకున్న ప్రిన్సిపాల్ ఆధారంగా సాధారణ, ఆవర్తన చెల్లింపును సూచిస్తుంది.
కూపన్ రేట్లు నిజమైనవి, నామమాత్రమైనవి మరియు ప్రభావవంతమైనవి మరియు స్థిర-ఆదాయ రుణ భద్రతను కలిగి ఉండటం ద్వారా పెట్టుబడిదారుడు గ్రహించే లాభాలను ప్రభావితం చేస్తాయి. రుణాలు మరియు బాండ్లలో పేర్కొన్న సాధారణ రేటు నామమాత్రపు రేటు. ఈ సంఖ్య ఇతరులు ఉపయోగించుకోవటానికి రుణాలు ఇచ్చినందుకు బహుమతిగా రుణగ్రహీత పొందే సూత్రం ఆధారంగా విలువ.
నిజమైన వడ్డీ రేటు ద్రవ్యోల్బణం యొక్క ప్రభావాన్ని తొలగిస్తుంది మరియు నామమాత్రపు రేటుపై ఆధారాన్ని కలిగి ఉన్న రుణాలు తీసుకునే విలువ. నామమాత్రపు రేటు 4% మరియు ద్రవ్యోల్బణం 2% ఉంటే నిజమైన వడ్డీ రేటు 2% (4% - 2% = 2%). ద్రవ్యోల్బణం పెరిగినప్పుడు, అది నిజమైన రేటును ప్రతికూలంలోకి నెట్టేస్తుంది. స్థిర-ఆదాయ రుణ సెక్యూరిటీలపై వాస్తవ రాబడిని నిర్ణయించడంలో పెట్టుబడిదారులు ఈ సంఖ్యను ఉపయోగిస్తారు.
చివరి రకమైన వడ్డీ రేట్లు ప్రభావవంతమైన రేటు. ఈ రేటులో వడ్డీ సమ్మేళనం ఉంటుంది. ఎక్కువ తరచుగా సమ్మేళనం చేసే రుణాలు లేదా బాండ్లు అధిక ప్రభావవంతమైన రేటును కలిగి ఉంటాయి.
ప్రత్యేక పరిశీలనలు
ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్లు వినియోగదారు రుణాల నుండి తనఖాలు మరియు బాండ్ల వరకు అన్ని రుణాలు తీసుకునే దిగుబడిని బలపరుస్తాయి. సాధారణ పొదుపు ఖాతాలో, సిడిలో లేదా పెట్టుబడి-నాణ్యత బాండ్‌లో ఉన్నా డబ్బు ఆదా చేయడానికి ఒక వ్యక్తి ఎంత సంపాదిస్తారో కూడా వారు నిర్ణయిస్తారు.
ప్రస్తుత వడ్డీ రేటు ఒక బాండ్ జారీ చేయబడిన సమయంలో భరించే దిగుబడిని నిర్ణయిస్తుంది. వినియోగదారుడు కొత్త కారు.ణం కోరినప్పుడు బ్యాంక్ డిమాండ్ చేసే దిగుబడిని కూడా ఇది నిర్ణయిస్తుంది. బాండ్ జారీ చేసేవారు లేదా బ్యాంక్ రుణదాత వ్యాపారం మరియు రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను ఎంత కోరుకుంటున్నారో బట్టి ఖచ్చితమైన రేట్లు మారుతూ ఉంటాయి.
వడ్డీ రేట్లు నిరంతరం హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి, అతి ముఖ్యమైన అంశం ఫెడరల్ రిజర్వ్ యొక్క మార్గదర్శకత్వం, ఇది క్రమానుగతంగా కీలక వడ్డీ రేటు కోసం లక్ష్య పరిధిని ఇస్తుంది. అన్ని ఇతర రుణ రేట్లు తప్పనిసరిగా ఆ కీలక వడ్డీ రేటు నుండి బహిష్కరించబడతాయి.
అంతిమంగా, వడ్డీ రేట్లు అప్పులో పెట్టుబడిదారుడు సంపాదించగల దిగుబడిలో ప్రతిబింబిస్తాయి.
