మీ 401 (కె) మీరు అనుకున్నదానికన్నా ముఖ్యమైనది

మీరు ఉద్యోగాలను మార్చినప్పుడు మరియు ఆ డబ్బు అకస్మాత్తుగా అందుబాటులోకి వచ్చినప్పుడు, మీ కదిలే ఖర్చులను మరియు మీ క్రొత్త స్థానాన్ని ప్రారంభించే ఇతర ఖర్చులను భరించటానికి ఇది ఒక సులభమైన మార్గంగా మీరు భావించవచ్చు. లేదా మీరు మీ 401 (కె) ను ఇల్లు లేదా మరొక పెద్ద కొనుగోలు కోసం ఆదా చేసే మార్గంగా చూడవచ్చు లేదా పిల్లల విద్య కోసం మీరు నాశనం చేసే పిగ్గీ బ్యాంకుగా చూడవచ్చు.

అంత వేగంగా లేదు: మీ 401 (కె) మీరు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసుకోవలసిన ఉత్తమ ఎంపికలలో ఒకటి, కాబట్టి మీరు తీవ్రమైన కష్టాలను ఎదుర్కోకపోతే ఒంటరిగా వదిలేయడం మంచిది. 401 (కె) డబ్బును ముందస్తుగా ఉపసంహరించుకోవడం గురించి కఠినమైన నియమాలు మాత్రమే కాకుండా, మీ 401 (కె) ఏదో ఒక రోజు మీ పదవీ విరమణ ఆదాయంలో అత్యంత విలువైన భాగం కావచ్చు; చాలా మందికి ఇతర ఉద్యోగ విరమణ ప్రణాళిక లేదు. ఈ అన్ని కారణాల వల్ల, మీ 401 (కె) మీరు అనుకున్నదానికన్నా ముఖ్యమైనది.

కీ టేకావేస్

• ఈ రోజు చాలా మందికి అందుబాటులో ఉన్న ఏకైక యజమాని-ప్రాయోజిత పదవీ విరమణ ప్రణాళిక 401 (కె) ఖాతా. మీ యజమాని మీ 401 (కె) రచనలతో సరిపోలితే, మరియు పూర్తి మొత్తాన్ని సేకరించడానికి మీరు తగినంతగా సహకరించకపోతే, మీరు ఉచితంగా కోల్పోతున్నారు డబ్బు. 59½ ఏళ్ళకు ముందు మీరు మీ 401 (కె) నుండి ఉపసంహరణలు చేస్తే, మీరు సాధారణంగా పన్నులు మరియు జరిమానాలు చెల్లించాలి.

401 (కె) తో పదవీ విరమణ కోసం ఆదా

గతంలో, చాలా మంది ప్రైవేటు రంగ ఉద్యోగులు తమ యజమాని నుండి సాంప్రదాయ, నిర్వచించిన-ప్రయోజన పెన్షన్ మీద ఆధారపడవచ్చు. కానీ అది అప్పుడు. 1980 లో, ప్రైవేటు రంగ ఉద్యోగులలో దాదాపు 40% మంది సాంప్రదాయ పెన్షన్ పథకాలలో పాల్గొన్నారు. 2019 నాటికి, ఆ సంఖ్య 15% కన్నా తక్కువకు పడిపోయింది మరియు అది తగ్గుతూనే ఉంది.

ఇంతలో, 401 (కె) ప్రణాళికలు పెరుగుతున్నాయి. ఈ రోజు, వారు పెట్టుబడిదారులకు ఒక ప్రసిద్ధ ఎంపికగా ఉన్నారు, ఎందుకంటే వారు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి అనువైన, నిరూపితమైన మార్గాన్ని అందిస్తారు. 2019 మొదటి త్రైమాసికం ముగింపులో, 551 మందికి పైగా అమెరికన్లు 401 (కె) ప్రణాళికలలో పాల్గొన్నారు, ఇది 5.7 ట్రిలియన్ డాలర్ల ఆస్తులను కలిగి ఉందని ఇన్వెస్ట్మెంట్ కంపెనీ ఇన్స్టిట్యూట్ తెలిపింది.

సాంప్రదాయ పింఛన్లు వాడుకలో లేనప్పటికీ, పదవీ విరమణ కోసం భారీ లిఫ్టింగ్ చేయడానికి 401 (కె) పై ఒత్తిడి పెరిగింది. కొంతమంది ఉద్యోగులకు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతా (IRA) మరియు ఇతర పొదుపులు కుండలో ఉన్నాయి, కాని చాలా మందికి, వారి ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం సామాజిక భద్రత మరియు వారి 401 (k) లలో ఉన్నదానితో వస్తుంది.

మీరు మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో సామాజిక భద్రతను తీసుకున్నప్పటికీ - చాలా మంది బేబీ బూమర్‌లకు 66, 1960 లో లేదా తరువాత జన్మించిన కార్మికులకు 67 - ఇది మీ ఆదాయంలో 40% మాత్రమే భర్తీ చేస్తుంది. ఈ రోజు మీరు ఆనందించే జీవనశైలిని కొనసాగించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటే మీ ప్రస్తుత ఆదాయంలో 70% నుండి 90% వరకు భర్తీ చేయాల్సి ఉంటుందని ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు తరచుగా చెబుతారు. అక్కడే 401 (కె) కు దోహదం చేస్తుంది-మరియు పదవీ విరమణ వరకు ఆ డబ్బును తాకకుండా వదిలేయడం-వస్తుంది.

59½ ఏళ్ళకు ముందు మీ 401 (కె) నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకోవడం సాధారణంగా 10% ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానాకు దారితీస్తుంది (కొన్ని మినహాయింపులు ఉన్నాయి), మరియు మీరు తీసుకునే మొత్తం కూడా ఆదాయపు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. మీరు పదవీ విరమణ చేసే ముందు మీ 401 (కె) నుండి హరించడం లేదా తక్కువ మొత్తంలో తీసుకోవడం కూడా మీ పదవీ విరమణలో మీ జీవన ప్రమాణాలకు తీవ్రమైన పరిణామాలను కలిగిస్తుంది.

7 5.7 ట్రిలియన్

2019 మొదటి త్రైమాసికం ముగింపులో 401 (కె) ప్రణాళికల్లోని ఆస్తుల అంచనా మొత్తం.

మీ పదవీ విరమణ ఆదాయాన్ని లెక్కిస్తోంది

ఆ సమాచారం ఆధారంగా, జీవితకాల ఆదాయ కాలిక్యులేటర్ $ 187, 453 పదవీ విరమణ వద్ద ఖాతా బ్యాలెన్స్ మరియు నెలకు జీవితకాలం ఆదాయం 0 1, 018 గా అంచనా వేసింది. మా ot హాత్మక పదవీ విరమణ చేసిన వ్యక్తికి సగటు సామాజిక భద్రత ప్రయోజనం 4 1, 461 (2019 కి) మరియు ఇతర ఆదాయ వనరులు లేకపోతే, వారి మొత్తం నెలవారీ ఆదాయం 47 2, 479 అవుతుంది.

సోషల్ సెక్యూరిటీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని ఆ మూలం నుండి ప్రొజెక్ట్ చేయడానికి మీరు ఉపయోగించే కాలిక్యులేటర్లను కూడా అందిస్తుంది.

మీ 401 (కె) విషయాలు ఎందుకు

IRA కంటే 401 (k) యొక్క ప్రయోజనం దాని అధిక సహకారం పరిమితులు.

సేవింగ్స్ క్యాప్ డిఫరెన్షియల్‌తో పాటు, మీ యజమాని మీ సహకారాన్ని ఏ శాతంతో సరిపోలిస్తే మీ 401 (కె) లోకి మీరు పెట్టిన మొత్తాన్ని పెంచే ఇతర పెద్ద ప్రయోజనం. మీ పూర్తి యజమాని మ్యాచ్ పొందడానికి మీరు కనీసం సరిపోకపోతే, ఇది ఉచిత డబ్బును పంపించడం లాంటిది. మార్గం ద్వారా, ఆ సరిపోలే డబ్బు మీ సహకార పరిమితిని లెక్కించదు.

చాలా మంది యజమానులు తమ ఉద్యోగుల 401 (కె) రచనలలో కనీసం కొంత భాగాన్ని సరిపోల్చారు. ఉదాహరణకు, మీ యజమాని మీ జీతంలో 3% వరకు మీ రచనలలో 100% సరిపోలుతుందని చెప్పండి. కాబట్టి మీరు సంవత్సరానికి, 000 40, 000 సంపాదిస్తే, మీ యజమాని యొక్క సహకారం మీ 401 (కె) కు మరో 200 1, 200 ను జోడిస్తుంది. మీ సహోద్యోగి అదే జీతం సంపాదించి, 401 (కె) సహకారం ఇవ్వకూడదని నిర్ణయించుకుంటే, అతను లేదా ఆమె పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన అవకాశాన్ని కోల్పోతారు, కానీ వారు ఆ ఉచిత $ 1, 200 ను యజమాని నుండి వదులుకున్నారు..

401 (కె) మ్యాచ్ వృథా చేయడం చాలా భయంకరమైన విషయం-సాధారణంగా ఏదైనా 401 (కె). చాలా తరచుగా, ఉద్యోగులు ఈ ప్రణాళికలలో అస్సలు పాల్గొనరు. యజమాని మ్యాచ్ నుండి ఉచిత డబ్బును వారు ఎలా విసిరివేస్తున్నారో వారు నిజంగా అర్థం చేసుకుంటే వారు ఉండవచ్చు.

నిర్ధారించారు

మీ పూర్తి యజమాని సరిపోలికను పొందడానికి మీ 401 (కె) కు కనీసం తగినంతగా సహకరించడానికి ఎల్లప్పుడూ ప్రయత్నించండి. మీ వార్షిక సహకార పరిమితి వరకు, మీరు దానిని భరించగలిగితే ఇంకా ఎక్కువ దూరంగా ఉంచడాన్ని పరిగణించండి. మీరు ఉద్యోగాలు మార్చుకుంటే, డబ్బు ఖర్చు చేయవద్దు; బదులుగా, వీలైతే దాన్ని IRA లేదా మీ కొత్త యజమాని యొక్క 401 (k) లోకి వెళ్లండి. ఎలాగైనా, మీ పదవీ విరమణ సంవత్సరాలకు మీ డబ్బు పెరుగుతూనే ఉంటుంది, పన్ను వాయిదా వేయబడుతుంది.

ఏదైనా పదవీ విరమణ పొదుపు పథకానికి ఒక ముఖ్యమైన కీ-ఏ రకమైనది అయినా-స్థిరంగా ఆదా చేయడం గుర్తుంచుకోండి.