3/27 సర్దుబాటు

3/27 సర్దుబాటు-రేటు తనఖా అంటే ఏమిటి?

3/27 సర్దుబాటు-రేటు తనఖా, లేదా 3/27 ARM, సబ్‌ప్రైమ్ రుణగ్రహీతలకు తరచూ అందించే 30 సంవత్సరాల తనఖా, అంటే తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌లు లేదా రుణ దోషాల చరిత్ర ఉన్న వ్యక్తులు. తనఖాలను స్వల్పకాలిక ఫైనాన్సింగ్ వాహనాలుగా రూపొందించారు, ఇది రుణగ్రహీతలకు మరింత అనుకూలమైన నిబంధనలతో తనఖాలో రీఫైనాన్స్ చేయగలిగే వరకు వారి క్రెడిట్‌ను రిపేర్ చేయడానికి సమయం ఇస్తుంది.

3/27 సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలను అర్థం చేసుకోవడం (3/27 ARM)

3/27 సర్దుబాటు-రేటు తనఖాలు, లేదా 3/27 ARM లు, మూడు సంవత్సరాల స్థిర వడ్డీ రేటు వ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి, ఇది సాధారణంగా 30 సంవత్సరాల సాంప్రదాయ తనఖాపై ప్రస్తుత రేట్ల కంటే తక్కువగా ఉంటుంది. మూడు సంవత్సరాల తరువాత మరియు మిగిలిన 27 సంవత్సరాల రుణం కోసం, రేటు లండన్ ఇంటర్‌బ్యాంక్ ఆఫర్ రేట్ (లిబోర్) లేదా ఒక సంవత్సరం యుఎస్ ట్రెజరీ బిల్లులపై దిగుబడి వంటి సూచిక ఆధారంగా తేలుతుంది. బ్యాంక్ ఇండెక్స్ పైన మార్జిన్‌ను కూడా జతచేస్తుంది; మొత్తాన్ని స్ప్రెడ్ లేదా పూర్తిగా ఇండెక్స్డ్ వడ్డీ రేటు అంటారు. ఈ రేటు సాధారణంగా ప్రారంభ మూడేళ్ల స్థిర వడ్డీ రేటు కంటే గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయినప్పటికీ 3/27 తనఖాలు సాధారణంగా పెరుగుదలపై పరిమితులను కలిగి ఉంటాయి. సాధారణంగా, ఈ రుణాలు సర్దుబాటు కాలానికి 2 శాతం చొప్పున పెరుగుతాయి, ఇది ప్రతి ఆరు లేదా 12 నెలలకు సంభవించవచ్చు. ప్రస్తుత వడ్డీ రేటులో 2 శాతం కాకుండా రెండు పూర్తి పాయింట్ల ద్వారా రేటు పెరుగుతుందని గమనించండి. 5 శాతం లేదా అంతకంటే ఎక్కువ రుణ పరిమితి కూడా ఉండవచ్చు. వడ్డీ రేటు సర్దుబాటు చేయడం ప్రారంభించినప్పుడు చెల్లింపు షాక్‌ను నివారించడానికి, 3/27 తనఖాల కొనుగోలుదారులు సాధారణంగా మొదటి మూడు సంవత్సరాలలో తనఖాను రీఫైనాన్స్ చేయాలని భావిస్తారు.

గొప్ప టీజర్ రేట్ కానీ ప్రమాదకర ఒప్పందం

రుణగ్రహీతలకు తీవ్రమైన ప్రమాదం ఏమిటంటే, వారు తమ రుణాన్ని మూడేళ్ళలో రీఫైనాన్స్ చేయలేరు. ఇది ఇప్పటికీ ప్రామాణికమైన క్రెడిట్ రేటింగ్ లేదా వారి ఇంటి విలువలో పడిపోవడం లేదా వడ్డీ రేట్లు బోర్డు అంతటా పెరగడానికి కారణమయ్యే మార్కెట్ శక్తుల వల్ల కావచ్చు. అంతేకాకుండా, చాలా 3/27 తనఖాలు ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి రీఫైనాన్సింగ్ ఖరీదైనవి.

చాలా మంది 3/27 తనఖా రుణగ్రహీతలు మూడేళ్ల తర్వాత వారి నెలవారీ చెల్లింపులు ఎంత పెరుగుతాయో గుర్తించడంలో విఫలమవుతున్నారు. ఉదాహరణకు, రుణగ్రహీత 3.5 శాతం ప్రారంభ టీజర్ రేటుతో, 000 250, 000 రుణం తీసుకుంటారని చెప్పండి. ఇది ప్రారంభంలో గొప్ప తనఖా రేటు, కానీ మూడు సంవత్సరాల తరువాత, LIBOR సూచిక 3 శాతం మరియు బ్యాంక్ మార్జిన్ 2.5 శాతం అని అనుకుందాం. ఇది పూర్తిగా సూచిక రేటు 5.5 శాతం వరకు జతచేస్తుంది, ఇది loan ణం యొక్క 2-పాయింట్ల వార్షిక పరిమితిలో ఉంటుంది. రాత్రిపూట, నెలవారీ చెల్లింపు $ 1, 123 నుండి 48 1, 483 వరకు ఉంటుంది, ఇది $ 360 తేడా. అది చాలా కిరాణా డబ్బు. చెల్లింపులు చాలా గణనీయంగా పెరిగే అవకాశం ఉన్నందున, రుణగ్రహీతలు 3/27 తనఖా తీసుకునే ముందు జాగ్రత్తగా ప్లాన్ చేసుకోవాలి.