మీరు వ్యక్తిగత పదవీ విరమణ ఖాతాల (IRA) గురించి విన్నాను, కానీ అవి ఏమిటో లేదా మీ పదవీ విరమణ లక్ష్యాలను చేరుకోవడంలో అవి మీకు ఎలా సహాయపడతాయో తెలియదు. చాలా సాంకేతికతలతో మిమ్మల్ని మందలించే బదులు, మీరు ప్రారంభించడానికి ముందు మీరు తెలుసుకోవలసిన నాలుగు ప్రాథమిక IRA వాస్తవాలను పరిశీలిద్దాం.
IRA అనేది శ్రామిక ప్రజలకు పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి ఏర్పాటు చేయబడిన ఆర్థిక వాహనం. ఇది 401 (కె) లేదా 403 (బి) వంటి యజమాని-ప్రాయోజిత అర్హత కలిగిన పదవీ విరమణ పథకానికి సమానమైన పన్ను ప్రయోజనాలను కలిగి ఉంది. మీకు రెండింటికి ప్రాప్యత ఉంటే, మీ పొదుపులు వైవిధ్యభరితంగా ఉండటానికి రెండు రకాల ప్రణాళికలలో సేవ్ చేయడం మంచిది. ఇంకేముంది, అన్ని యజమానులు ప్రణాళికలను అందించరు కాబట్టి మీ యజమానిపై ఆధారపడని ఆదా చేయడానికి మరొక పన్ను-ప్రయోజనకరమైన మార్గం ఉంది.
కీ టేకావేస్
- సాంప్రదాయ లేదా రోత్ అయినా మీరు ఒక ఐఆర్‌ఎకు ఎంతవరకు సహకరించగలరనే దానిపై వార్షిక పరిమితులు ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ ఐఆర్‌ఎతో, మీ రచనలు ప్రీటాక్స్ ఫండ్‌లతో చేయబడతాయి, అయితే మీ ఉపసంహరణకు పన్ను విధించబడుతుంది రోత్ ఐఆర్‌ఎతో, మీ రచనలు పోస్ట్‌టాక్స్‌తో చేయబడతాయి నిధులు, కాబట్టి మీ ఉపసంహరణలు అవాంఛనీయమైనవి.
1. IRA పరిమితులు
2019 మరియు 2020 పన్ను సంవత్సరాలకు, మీరు 50 ఏళ్లలోపు ఉంటే సంవత్సరానికి, 000 6, 000 మరియు మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే సంవత్సరానికి, 000 7, 000 వరకు జమ చేయడానికి IRS మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. IRA కు దోహదం చేయడానికి మీరు కూడా ఆదాయాన్ని సంపాదించాలి, కానీ మీరు వివాహం చేసుకుంటే జీవిత భాగస్వామి యొక్క ఆదాయాన్ని కలిగి ఉంటుంది.
2. IRA ల రకాలు
సాంప్రదాయ మరియు రోత్ అనే రెండు రకాల IRA లు ఉన్నాయి. సాంప్రదాయ IRA మీరు పంపిణీలను ప్రారంభించే వరకు మీ లాభాలపై పన్ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, ఇది మీరు పదవీ విరమణ వయస్సును చేరుకున్న తర్వాత మీరు చేసే ఉపసంహరణలను వివరించడానికి ఉపయోగించే పదం. సాంప్రదాయ IRA కాలక్రమేణా మీ ఖాతాలో ఎక్కువ డబ్బును ఉంచుతుంది మరియు ఇది డబ్బును వేగంగా చొప్పించడానికి అనుమతిస్తుంది.
మీ ప్రస్తుత పన్ను రేటు వద్ద, మీరు ఇప్పుడు పన్నులు చెల్లించాలని రోత్ IRA కు అవసరం. ఇది మీ ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా పెరగడానికి అనుమతిస్తుంది మరియు భవిష్యత్తులో అధిక పన్ను పరిధిలో ఉండాలని మీరు if హించినట్లయితే, రోత్ బహుశా మీ ఉత్తమ ఎంపిక.
3. IRA అర్హత
రెండు రకాల IRA లకు అర్హత అవసరాలు ఉన్నాయి. సాంప్రదాయిక IRA తో, మీరు కూడా యజమాని-ప్రాయోజిత ప్రణాళికలో పాల్గొంటే, మీ ఆదాయాలు కొన్ని గరిష్టాల కంటే తక్కువగా ఉంటే మాత్రమే మీరు మీ రచనలను పన్ను మినహాయింపుగా తీసుకోవచ్చు. 2020 లో మీరు సింగిల్‌గా దాఖలు చేస్తే సంవత్సరానికి, 000 75, 000 (2019 కి, 000 74, 000) లేదా ఐఆర్‌ఏ సహకారాన్ని తగ్గించుకోవడానికి అర్హత సాధించడానికి సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే 4 124, 000 (2019 కోసం 3 123, 000) సంపాదించాలి. దశ-అవుట్ శ్రేణి సింగిల్స్ కోసం, 000 65, 000 (2019 కి, 000 64, 000) మరియు వివాహిత జంటలు సంయుక్తంగా దాఖలు చేయడానికి $ 104, 000 (2019 కి 3 103, 000) వద్ద ప్రారంభమవుతుంది. మీరు ఆ పరిధిలో సంపాదిస్తే మీరు పాక్షిక మినహాయింపు పొందవచ్చు.
వాన్గార్డ్ గ్రూప్ ప్రకారం, మీ సాంప్రదాయ IRA పన్ను మినహాయింపు కాకపోతే, రోత్ IRA మంచి ఎంపిక. రోత్ IRA తో, మీ రచనలు ఎప్పటికీ తగ్గించబడవు మరియు ఆదాయ పరిమితులు ఉన్నాయి. మీరు ఒంటరిగా ఉంటే మరియు 2020 లో 9 139, 000 కంటే ఎక్కువ సంపాదించినట్లయితే (2019 కి 7 137, 000), మీరు రోత్‌ను తెరవడానికి అర్హులు కాదు, మరియు ఆదాయ దశ-అవుట్ పరిధి $ 124, 000 (2019 కి 2, 000 122, 000) వద్ద ప్రారంభమవుతుంది. మీరు వివాహం చేసుకుంటే సంయుక్తంగా దాఖలు చేస్తే, గణాంకాలు వరుసగా 6 206, 000 మరియు 6 196, 000 (2019 కి 3 203, 000 మరియు 3 193, 000). మీరు దశ-అవుట్ పరిధిలో ఉంటే, మీరు పాక్షిక సహకారం చేయవచ్చు. మీరు దాని క్రింద ఉంటే, మీరు పూర్తి వార్షిక సహకారం చేయవచ్చు.
4. IRA ఖర్చులు
IRA ను తెరవడానికి, మీకు బ్యాంక్ లేదా పెట్టుబడి బ్రోకర్ అవసరం. కొంతమంది డిస్కౌంట్ బ్రోకర్లు ఖాతాలో కొనడానికి మరియు విక్రయించడానికి వసూలు చేసిన కమీషన్లు మినహా నో-ఫీజు IRA లను అందిస్తారు. ఇతర బ్రోకర్లు మీ కోసం ఖాతాను నిర్వహించకపోయినా, వార్షిక నిర్వహణ రుసుమును వసూలు చేస్తారు. నో-ఫీజు IRA కోసం చూడండి. మీకు 1% నిర్వహణ రుసుము వసూలు చేస్తే, అది 30 సంవత్సరాల వ్యవధిలో 30% తక్కువ బ్యాలెన్స్‌తో సమానం అవుతుంది, కాబట్టి ఫీజులను కనిష్టంగా ఉంచడం చాలా ముఖ్యం.
బాటమ్ లైన్
ఇది రోత్ లేదా సాంప్రదాయ IRA అయినా, ప్రారంభించండి. మీ పొదుపు ఖాతాలో కూర్చున్న డబ్బు తక్కువ వడ్డీతో సంపాదించడం వలన సురక్షిత పెట్టుబడి ఎంపికలతో IRA లో మీకు కష్టపడవచ్చు. డబ్బు ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలో తెలియదా? కొంత సహాయం కోసం ఫీజు-మాత్రమే సలహాదారుని అడగండి. వార్షిక సంప్రదింపుల కోసం మీకు ఒక-సమయం రుసుము మరియు రుసుము వసూలు చేయడం చాలా మంది సంతోషంగా ఉంది.
