సాంప్రదాయిక పాస్బుక్ పొదుపు ఖాతాలు ఆసక్తితో ఏమీ లేనందున ఇప్పుడు కొంచెం మెరుగ్గా చెల్లించడంతో, ఎక్కువ మంది వ్యక్తులు మంచి-చెల్లించే ప్రత్యామ్నాయాల కోసం చూస్తున్నారు. వాటిలో మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు, ఇతర బ్యాంక్-ఖాతా ఎంపికలు మరియు పీర్-టు-పీర్ రుణాలు ఉన్నాయి. మీరు తెలుసుకోవలసినది ఇక్కడ ఉంది.
1. అధిక-దిగుబడి మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు
సాంప్రదాయ పాస్బుక్ పొదుపు ఖాతాలో డబ్బు జమ చేయడానికి సరళమైన ప్రత్యామ్నాయాలలో ఒకటి మనీ మార్కెట్ ఖాతాను పొందడం. సాధారణ మార్కెట్ పొదుపు లేదా ఖాతాలను తనిఖీ చేసినట్లే మనీ మార్కెట్ ఖాతాలను ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) భీమా చేస్తుంది.
ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాల కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు చెల్లించడంతో పాటు, మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు పరిమిత తనిఖీ ఖాతా సేవలను అందిస్తాయి. ఒక కస్టమర్ నెలకు అతని లేదా ఆమె ఖాతాలో వ్రాయగలిగే సాపేక్షంగా తక్కువ గరిష్ట చెక్కులు ఉన్నాయి-సాధారణంగా ఐదు మరియు 10 మధ్య. ఈ పరిమితం చేయబడిన ఉపసంహరణ కార్యకలాపాలకు కట్టుబడి ఉండటానికి బదులుగా, మనీ మార్కెట్ ఖాతాదారులు వాటి కంటే ఎక్కువ వడ్డీ రేటును పొందుతారు సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాలకు ఇవి అందుబాటులో ఉన్నాయి. ప్రామాణిక పొదుపు ఖాతాలపై 0.09% వడ్డీ రేటును మాత్రమే అందించే బ్యాంకు, ఉదాహరణకు, a మనీ మార్కెట్ ఖాతాలో 0.20% వడ్డీ రేటు.
పాస్బుక్ పొదుపు ఖాతాలు చాలా తక్కువ చెల్లించడంతో, మీ అత్యవసర నిధిని నిలువరించడానికి మంచి స్థలాన్ని కనుగొనడానికి ప్రయత్నించండి money డబ్బు ఇంకా బీమా చేయబడిందా అని చూడండి.
నెలవారీ లావాదేవీలపై పరిమితికి అదనంగా, డబ్బు మార్కెట్ ఖాతాలకు సాధారణంగా అవసరమైన కనీస ప్రారంభ డిపాజిట్ మొత్తం లేదా కనీస బ్యాలెన్స్ వంటి ఇతర పరిమితులు ఉంటాయి. కనీస బ్యాలెన్స్ అవసరం ఉంటే మరియు ఖాతా కనిష్టానికి పడిపోతే, ఖాతాదారులకు సాధారణ పొదుపు ఖాతాలలో ఇచ్చే ప్రామాణిక, తక్కువ వడ్డీ రేటును చెల్లించవచ్చు; అయితే, కొన్ని బ్యాంకులు జరిమానా రుసుమును కూడా వసూలు చేస్తాయి. మనీ మార్కెట్ లేదా ఇతర ప్రత్యామ్నాయ ఖాతాను తెరవడానికి ముందు, ఖాతాకు వర్తించే ఏవైనా ఫీజులతో పాటు, ఖాతాకు వర్తించే ఏవైనా పరిమితుల కోసం మీ ఒప్పందం యొక్క చక్కటి ముద్రణను పరిశీలించండి.
2. డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికెట్లు
కనీసం ఒకటి లేదా రెండు సంవత్సరాలు తమ పొదుపుకి ప్రాప్యత అవసరమని ఆశించని వ్యక్తుల కోసం, డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) ఉన్నాయి. కస్టమర్లు తమ డబ్బును కట్టబెట్టడానికి సిద్ధంగా ఉన్న పదం, ఎక్కువ వడ్డీ రేటు లభిస్తుంది. ఒక సంవత్సరం మరియు రెండు సంవత్సరాల సిడిలు ఎక్కువ అందిస్తున్నాయి సాంప్రదాయ పొదుపు ఖాతాల్లో ప్రస్తుతం అందుబాటులో ఉన్న వడ్డీ రేట్లు.
బ్యాంక్‌రేట్.కామ్ ప్రకారం. 0.72% ఒక సంవత్సరం CD కోసం జాతీయ సగటు APY రేటు (సెప్టెంబర్ 24, 2018 నాటికి); రెండేళ్ల సిడిలు 0.94% ఇచ్చాయి. ఏదేమైనా, సింక్రొనీ బ్యాంక్ రెండు సంవత్సరాలు మరియు 13 నెలలు (కనీస డిపాజిట్: $ 2, 000) రెండింటికి 2.65% ఆఫర్ చేస్తోంది మరియు గోల్డ్మన్ సాచ్స్ మార్కస్ ఒక సంవత్సరానికి 2.55% $ 500 కనిష్టంతో చెల్లిస్తున్నాడు. కొంచెం ప్రణాళికతో, వ్యక్తులు తమ పొదుపులో కొంత భాగాన్ని యాక్సెస్ చేయవలసి వస్తే, తమకు ఎక్కువ ద్రవ్యతను అందించడానికి వివిధ కాల వ్యవధుల సిడిలలో తమ మూలధనాన్ని విస్తరించవచ్చు. ఇంకా మంచిది, CD లు FDIC- బీమా చేయబడతాయి. (మరిన్ని కోసం, డిపాజిట్ యొక్క సర్టిఫికెట్లు చూడండి.)
3. క్రెడిట్ యూనియన్లు మరియు ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులు
పొదుపు ఖాతాను వేరే ఆర్థిక సంస్థకు తరలించడం ద్వారా వీధిలో ఒకటి లేదా ఇంటర్నెట్ ద్వారా ప్రాప్యత చేయడం ద్వారా అధిక వడ్డీ రేటును పొందడం తరచుగా సాధ్యపడుతుంది. క్రెడిట్ యూనియన్లు బ్యాంకుల మాదిరిగానే పనిచేస్తాయి, అయినప్పటికీ అవి తక్కువ ఆర్థిక సేవలను అందిస్తాయి. క్రెడిట్ యూనియన్ ఖాతాలు ఫెడరల్ గా నేషనల్ క్రెడిట్ యూనియన్ షేర్ ఇన్సూరెన్స్ ఫండ్ (ఎన్‌సియుసిఎఫ్) ద్వారా భీమా చేయబడతాయి, ఇది క్రెడిట్ యూనియన్ ఎఫ్‌డిఐసికి సమానం.
క్రెడిట్ యూనియన్లు సాధారణంగా బ్యాంకుల కంటే పొదుపు ఖాతాలపై మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి ఎందుకంటే రుణ సంఘాలు లాభాపేక్షలేని సంస్థలు. సాంప్రదాయ బ్యాంకు వద్ద కాకుండా క్రెడిట్ యూనియన్ వద్ద పొదుపు ఖాతాను తెరవడం ద్వారా ఒక వ్యక్తి 0.09% సంపాదించడం నుండి 1.75% లేదా 1.80% వరకు వెళ్ళవచ్చు.
అల్లీ బ్యాంక్ లేదా అమెరికన్ ఎక్స్‌ప్రెస్ బ్యాంక్ వంటి ఆన్‌లైన్ బ్యాంకులు కూడా సాధారణంగా పొదుపు ఖాతాలపై అధిక వడ్డీ రేట్లను అందిస్తాయి. భౌతిక శాఖ కార్యాలయాల నిర్వహణకు ఇటుక మరియు మోర్టార్ ఓవర్ హెడ్ ఖర్చులను వారు తప్పించుకుంటారు కాబట్టి వారు దీన్ని చేయగలరు.
4. అధిక దిగుబడినిచ్చే ఖాతాలు
పొదుపు ఖాతాల కంటే మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను అందించే అధిక-దిగుబడి తనిఖీ ఖాతాలు ఉన్నాయి. ఈ చెకింగ్ ఖాతాలలో కొన్ని 5.00% వార్షిక శాతం దిగుబడిని అందిస్తాయి, పొదుపు ఖాతా రేట్లు 0.09% మాత్రమే.
అధిక వడ్డీ రేట్లు పొందటానికి, వినియోగదారులు సాధారణంగా కనీస బ్యాలెన్స్, డైరెక్ట్ డిపాజిట్ లేదా బిల్ పే ఏర్పాటు లేదా నెలవారీ డెబిట్ కార్డ్ లావాదేవీలను నిర్వహించడం వంటి కొన్ని అవసరాలను తీర్చాలి. అధిక రేట్లు స్వీకరించడానికి అవసరాలను తీర్చడంలో ఖాతాదారులు విఫలమైతే, సాధారణంగా జరిమానా ఉండదు. ఖాతాలను తనిఖీ చేయడానికి బ్యాంకు యొక్క ప్రామాణిక తక్కువ రేటును వసూలు చేస్తారు.
5. పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ సేవలు
సాధారణంగా వెబ్‌సైట్ల ద్వారా నిర్వహించబడే పీర్-టు-పీర్ రుణ సేవలు ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఎక్కువగా ప్రాచుర్యం పొందాయి. పీర్-టు-పీర్ రుణాలు బ్యాంకుకు వెలుపల వ్యక్తిగత రుణాలు పొందటానికి డబ్బు తీసుకోవటానికి చూస్తున్న వ్యక్తులకు ఒక మార్గాన్ని అందిస్తుంది individual మరియు వ్యక్తిగత రుణదాత పెట్టుబడిదారులు తమ రుణ ఖాతా డిపాజిట్లతో రుణాలకు నిధులు సమకూర్చడం ద్వారా పెట్టుబడిపై అద్భుతమైన రాబడిని సంపాదించవచ్చు. ప్రోస్పర్.కామ్ వంటి వెబ్‌సైట్ల ద్వారా, రుణాలు ఇచ్చే వ్యక్తులు రుణాలు తీసుకునే పక్షంలో రుణ మూలధనాన్ని అందిస్తారు.
పీర్-టు-పీర్ రుణదాతలతో రుణాలు ఇవ్వడం బ్యాంకులో పొదుపు ఖాతా వలె ఎఫ్డిఐసి-బీమా చేయబడదు మరియు డబ్బును కోల్పోయే అవకాశం ఉంది. ఏదేమైనా, అధిక సంఖ్యలో పెట్టుబడిదారులు పొరుగువారిలో సుమారు 8% నుండి 15% వరకు వార్షిక రాబడిని స్థిరంగా గ్రహించగలుగుతారు, చాలా తక్కువ నిజమైన ప్రమాదం ఉంది. రుణగ్రహీతలు సేవ ద్వారా పరీక్షించబడతారు మరియు రుణాలు పొందటానికి కొన్ని అవసరాలను తీర్చాలి.
పీర్-టు-పీర్ రుణాల యొక్క లక్షణం రుణాలను చాలా తక్కువగా తగ్గిస్తుంది. ఏదైనా వ్యక్తిగత రుణంపై ప్రమాదం పెద్ద సంఖ్యలో రుణదాత పెట్టుబడిదారులలో వ్యాపించింది. వ్యక్తిగత రుణదాతలు సాధారణంగా ఏదైనా.ణం నుండి $ 25 నుండి $ 50 కంటే ఎక్కువ నిధులు ఇవ్వరు. గృహ మెరుగుదలల కోసం $ 2, 000 రుణం కోరుకునే వ్యక్తి, ఉదాహరణకు, 40 వేర్వేరు వ్యక్తిగత రుణదాతలచే నిధులు సమకూర్చబడవచ్చు, ప్రతి ఒక్కటి రుణ మొత్తానికి $ 50 అందిస్తుంది.
రుణ సేవ రుణగ్రహీతలను మరియు క్రెడిట్ రిస్క్‌ను నిర్ణయించడానికి రుణం యొక్క ఉద్దేశ్యాన్ని మరియు రుణం కోసం వసూలు చేయవలసిన వడ్డీ రేటును అంచనా వేస్తుంది. వ్యక్తిగత రుణదాత పెట్టుబడిదారులు తమ డబ్బును ఏ రకమైన రుణాలకు నిధులు సమకూర్చాలో నిర్ణయించడానికి వారి స్థాయి స్థాయిని ఎంచుకోవచ్చు. ఒకే రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయినప్పటికీ, పెట్టుబడి చాలా విభిన్న రుణాలలో విస్తరించి ఉన్నందున, 2017 లో రుణదాత పెట్టుబడిదారులు రిస్క్ యొక్క రుణ గ్రేడ్‌ను బట్టి మొత్తం 6% నుండి 10.8% వరకు రాబడిని పొందగలిగారు. 2017 లో ప్రోస్పర్.కామ్లో రుణ డిఫాల్ట్ రేటు 2.6% మరియు 15.9% మధ్య ఉంది, మళ్ళీ రిస్క్ యొక్క రుణ గ్రేడ్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.
పీర్-టు-పీర్ లెండింగ్ ఖాతాలో డబ్బు పెట్టడం వల్ల కలిగే ప్రయోజనాల్లో ఒకటి, ఒక వ్యక్తి చాలా తక్కువ కనీస డిపాజిట్‌తో అప్పుల ఖాతాను తెరవగలడు, $ 25 నుండి $ 50 వరకు తక్కువ, ఆపై నెలవారీగా ఖాతాకు డబ్బును జోడించండి. పొదుపు ఖాతాతో.
ఈ ఐచ్చికము ప్రభుత్వ భీమా కానప్పటికీ, పొదుపు ఖాతా మాదిరిగానే హామీ ఇచ్చే ఆదాయం, ఇది తక్కువ-రిస్క్ పెట్టుబడి, ఇది సాధారణ పొదుపు ఖాతా అందించే దానికంటే చాలా ఎక్కువ రాబడిని అందిస్తుంది. ఏదేమైనా, పి 2 పి రుణాల చుట్టూ ఉన్న నియంత్రణ వాతావరణం సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది మరియు ఇది రాష్ట్రానికి భిన్నంగా ఉంటుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు శ్రద్ధ వహించడం-మరియు రుణదాతగా మీకు చెల్లింపు ఎలా నిర్వహించబడుతుందో జాగ్రత్తగా పరిశీలించడం-ఇక్కడ ప్రత్యేకంగా అవసరం.
బాటమ్ లైన్
సాంప్రదాయ పాస్బుక్ పొదుపు ఖాతాకు ఖచ్చితంగా ప్రత్యామ్నాయాలు ఉన్నాయి, అవి మీ డబ్బుపై అధిక వడ్డీ రేట్లు సంపాదించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. వారు పొదుపు ఖాతా యొక్క లిక్విడిటీని అందించకపోవచ్చు మరియు అవి కనీస బ్యాలెన్స్‌లు మరియు లావాదేవీలపై నెలవారీ పరిమితుల నుండి ఫెడరల్ ఇన్సూరెన్స్ లేకపోవడం వంటి అవసరాలతో వస్తాయి. కానీ, మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టి అవి ఆకర్షణీయంగా ఉంటాయి.
