క్రెడిట్ స్కోరు అనేది రుణగ్రహీతలు ఇచ్చిన రుణగ్రహీతకు డబ్బును అప్పుగా తీసుకునే ప్రమాదాన్ని నిర్ణయించడానికి ఉపయోగించే సంఖ్య. క్రెడిట్ కార్డ్ కంపెనీలు, ఆటో డీలర్లు మరియు తనఖా బ్యాంకర్లు మూడు రకాల రుణదాతలు, వారు మీకు ఎంత రుణం ఇవ్వడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారో మరియు ఏ వడ్డీ రేటుతో నిర్ణయించే ముందు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేస్తారు. భీమా పాలసీ జారీ చేయడానికి, అపార్ట్మెంట్ అద్దెకు ఇవ్వడానికి లేదా మీకు ఉద్యోగం ఇవ్వడానికి ముందు మీరు ఎంత ఆర్థికంగా బాధ్యత వహిస్తున్నారో చూడటానికి భీమా సంస్థలు, భూస్వాములు మరియు యజమానులు కూడా మీ క్రెడిట్ స్కోరును చూడవచ్చు.
మీ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేసే ఐదు అతిపెద్ద విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి, అవి మీ క్రెడిట్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి మరియు మీరు.ణం కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు దాని అర్థం ఏమిటి.
మీ క్రెడిట్‌ను ప్రభావితం చేసే 5 అతిపెద్ద కారకాలు
మీ స్కోరు వైపు ఏమి లెక్కించబడుతుంది
మీ క్రెడిట్ స్కోరు మీకు ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు బాధ్యతాయుతమైన క్రెడిట్ నిర్వహణ చరిత్ర ఉందో లేదో చూపిస్తుంది. స్కోరు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటుంది. మీ క్రెడిట్ ఫైల్‌లోని సమాచారం ఆధారంగా, ప్రధాన క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు ఈ స్కోర్‌ను కంపైల్ చేస్తాయి, దీనిని FICO స్కోర్ అని కూడా పిలుస్తారు. మీ స్కోర్‌ను రూపొందించే అంశాలు మరియు ప్రతి అంశం ఎంత బరువును కలిగి ఉన్నాయో ఇక్కడ ఉన్నాయి.
1. చెల్లింపు చరిత్ర: 35%
ఎవరికైనా డబ్బు ఇచ్చినప్పుడు రుణదాతలు వారి మనస్సులో ఒక ముఖ్యమైన ప్రశ్న ఉంది: “నేను దాన్ని తిరిగి పొందుతానా?”
మీ క్రెడిట్ స్కోరు యొక్క అతి ముఖ్యమైన భాగం మీకు రుణం ఇచ్చిన నిధులను తిరిగి చెల్లించటానికి మీరు విశ్వసించగలరా అని చూస్తుంది. మీ స్కోరు యొక్క ఈ భాగం క్రింది అంశాలను పరిశీలిస్తుంది:
- మీ క్రెడిట్ నివేదికలోని ప్రతి ఖాతాకు మీరు మీ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించారా? ఆలస్యంగా చెల్లించడం మీ స్కోర్‌పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.మీరు ఆలస్యంగా చెల్లించినట్లయితే, మీరు - 30 రోజులు, 60 రోజులు లేదా 90+ రోజులు ఎంత ఆలస్యం అయ్యారు? తరువాత మీరు, మీ స్కోర్‌కు దారుణంగా ఉంటుంది.మీ ఖాతాల్లో దేనినైనా సేకరణలకు పంపించారా? సంభావ్య రుణదాతలకు మీరు తిరిగి చెల్లించని ఎర్రజెండా ఇది. మీకు ఛార్జీలు, రుణ పరిష్కారాలు, దివాలా తీయడం, జప్తులు, వ్యాజ్యాలు, వేతన అలంకారాలు లేదా జోడింపులు, తాత్కాలిక హక్కులు లేదా మీకు వ్యతిరేకంగా బహిరంగ తీర్పులు ఉన్నాయా? పబ్లిక్ రికార్డ్ యొక్క ఈ అంశాలు మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులో రుణదాత యొక్క కోణం నుండి కలిగి ఉన్న అత్యంత ప్రమాదకరమైన మార్కులు. చివరి ప్రతికూల సంఘటన నుండి సమయం మరియు తప్పిన చెల్లింపుల ఫ్రీక్వెన్సీ క్రెడిట్ స్కోరు తగ్గింపును ప్రభావితం చేస్తాయి. ఐదేళ్ల క్రితం అనేక క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులను కోల్పోయిన ఎవరైనా, ఉదాహరణకు, ఈ సంవత్సరం ఒక పెద్ద చెల్లింపును కోల్పోయిన వ్యక్తి కంటే తక్కువ ప్రమాదం కనిపిస్తుంది.
2. ఉన్న మొత్తాలు: 30%
కాబట్టి మీరు మీ చెల్లింపులన్నింటినీ సమయానికి చేయవచ్చు, కానీ మీరు బ్రేకింగ్ పాయింట్‌కు చేరుకోబోతున్నట్లయితే?
FICO స్కోరింగ్ మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని పరిగణిస్తుంది, ఇది మీ అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్ పరిమితులతో పోలిస్తే మీరు ఎంత రుణాన్ని కొలిచారో కొలుస్తుంది. ఈ రెండవ అతి ముఖ్యమైన భాగం ఈ క్రింది అంశాలను చూస్తుంది:
- మీ మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న క్రెడిట్‌లో మీరు ఎంత ఉపయోగించారు? ఇక్కడ ఎక్కువ మార్కులు సాధించడానికి మీరు మీ ఖాతాల్లో balance 0 బ్యాలెన్స్ కలిగి ఉండాలని అనుకోకండి. తక్కువ మంచిది, కానీ ఏమీ లేనందున కొంచెం మంచిది ఎందుకంటే రుణదాతలు మీరు డబ్బు తీసుకుంటే, మీరు తిరిగి చెల్లించేంత బాధ్యత మరియు ఆర్ధికంగా స్థిరంగా ఉన్నారని రుణదాతలు చూడాలనుకుంటున్నారు. నిర్దిష్ట రకాల ఖాతాలకు మీరు ఎంత రుణపడి ఉంటారు, తనఖా, ఆటో రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డులు మరియు వాయిదాల ఖాతాలు వంటివి? క్రెడిట్ స్కోరింగ్ సాఫ్ట్‌వేర్ మీకు వివిధ రకాల క్రెడిట్ మిశ్రమాన్ని కలిగి ఉందని మరియు మీరు వాటిని అన్నింటినీ బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహిస్తుందని చూడటానికి ఇష్టపడతారు.మీరు ఎంత మొత్తంలో రుణపడి ఉంటారు మరియు వాయిదాల ఖాతాల్లోని అసలు మొత్తంతో పోలిస్తే మీకు ఎంత రుణపడి ఉండాలి? మళ్ళీ, తక్కువ మంచిది. Credit 500 పరిమితి ఉన్న క్రెడిట్ కార్డుపై $ 50 బ్యాలెన్స్ ఉన్న ఎవరైనా, ఉదాహరణకు, credit 10, 000 పరిమితితో క్రెడిట్ కార్డుపై, 000 8, 000 చెల్లించాల్సిన వ్యక్తి కంటే ఎక్కువ బాధ్యత వహిస్తారు.
3. క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క పొడవు: 15%
మీరు ఎంతకాలం క్రెడిట్ ఉపయోగిస్తున్నారో మీ క్రెడిట్ స్కోరు కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. మీకు ఎన్ని సంవత్సరాలు బాధ్యతలు ఉన్నాయి? మీ పురాతన ఖాతా వయస్సు ఎంత మరియు మీ అన్ని ఖాతాల సగటు వయస్సు ఎంత?
సుదీర్ఘ క్రెడిట్ చరిత్ర సహాయపడుతుంది (ఇది ఆలస్య చెల్లింపులు మరియు ఇతర ప్రతికూల వస్తువులతో బాధపడకపోతే), కానీ మీరు మీ చెల్లింపులను సమయానికి చేసినంత వరకు మరియు ఎక్కువ రుణపడి ఉండనంతవరకు ఒక చిన్న చరిత్ర చాలా బాగుంటుంది.
అందువల్ల క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను మీరు ఇకపై ఉపయోగించకపోయినా, వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ నిపుణులు ఎల్లప్పుడూ ఓపెన్‌గా ఉంచమని సిఫార్సు చేస్తారు. ఖాతా వయస్సు మీ స్కోర్‌ను పెంచడానికి సహాయపడుతుంది. మీ పాత ఖాతాను మూసివేయండి మరియు మీ మొత్తం స్కోరు క్షీణతను మీరు చూడవచ్చు.
4. కొత్త క్రెడిట్: 10%
మీ FICO స్కోరు మీకు ఎన్ని కొత్త ఖాతాలను కలిగి ఉందో పరిశీలిస్తుంది. మీరు ఇటీవల ఎన్ని కొత్త ఖాతాలకు దరఖాస్తు చేశారో మరియు చివరిసారి మీరు క్రొత్త ఖాతాను తెరిచినప్పుడు ఇది కనిపిస్తుంది.
మీరు కొత్త లైన్ క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, రుణదాతలు సాధారణంగా కఠినమైన విచారణ చేస్తారు (దీనిని హార్డ్ పుల్ అని కూడా పిలుస్తారు), ఇది పూచీకత్తు ప్రక్రియలో మీ క్రెడిట్ సమాచారాన్ని తనిఖీ చేసే ప్రక్రియ. ఇది మీ స్వంత క్రెడిట్ సమాచారాన్ని తిరిగి పొందడం వంటి మృదువైన విచారణకు భిన్నంగా ఉంటుంది.
హార్డ్ లాగడం మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌లో చిన్న మరియు తాత్కాలిక క్షీణతకు కారణమవుతుంది. ఎందుకు? స్కోరు మీరు ఇటీవల అనేక ఖాతాలను తెరిచినట్లయితే మరియు మొత్తం సంఖ్యతో పోలిస్తే ఈ ఖాతాల శాతం ఎక్కువగా ఉంటే, మీరు ఎక్కువ క్రెడిట్ రిస్క్ కావచ్చు; వారు నగదు ప్రవాహ సమస్యలను ఎదుర్కొంటున్నప్పుడు లేదా చాలా కొత్త రుణాలను తీసుకోవటానికి ప్రణాళిక వేస్తున్నప్పుడు ప్రజలు అలా చేస్తారు.
మీరు తనఖా కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు, ఉదాహరణకు, మీరు ఎంత తనఖా భరించగలరో నిర్ణయించడంలో భాగంగా రుణదాత మీ ప్రస్తుత నెలవారీ రుణ బాధ్యతలను పరిశీలిస్తాడు. మీరు ఇటీవల అనేక కొత్త క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను తెరిచినట్లయితే, సమీప భవిష్యత్తులో మీరు ఖర్చు పెట్టాలని యోచిస్తున్నారని ఇది సూచిస్తుంది, అనగా రుణదాత మీరు అంచనా వేసిన నెలవారీ తనఖా చెల్లింపును మీరు భరించలేకపోవచ్చు. మేకింగ్. మీరు చేసే పని ఆధారంగా మీకు ఏమి రుణాలు ఇవ్వాలో రుణదాతలు నిర్ణయించలేరు, కానీ వారు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఉపయోగించి మీరు ఎంత క్రెడిట్ రిస్క్ కలిగి ఉంటారో అంచనా వేయవచ్చు.
FICO స్కోర్‌లు గత 12 నెలలుగా మీ హార్డ్ ఎంక్వైరీల చరిత్ర మరియు కొత్త క్రెడిట్ రేఖలను మాత్రమే పరిగణనలోకి తీసుకుంటాయి, కాబట్టి మీరు ఎన్నిసార్లు దరఖాస్తు చేసుకోవాలో తగ్గించడానికి ప్రయత్నించండి మరియు సంవత్సరంలో కొత్త క్రెడిట్ రేఖలను తెరవండి. ఏదేమైనా, రేటు-షాపింగ్ మరియు ఆటో మరియు తనఖా రుణదాతలకు సంబంధించిన బహుళ విచారణలు సాధారణంగా ఒకే విచారణగా లెక్కించబడతాయి, ఎందుకంటే వినియోగదారులు రేటు-షాపింగ్-బహుళ కార్లు లేదా గృహాలను కొనడానికి ప్రణాళిక చేయరు. అయినప్పటికీ, శోధనను 30 రోజులలోపు ఉంచడం వలన మీ స్కోర్‌కు తగ్గకుండా ఉంటుంది.
5. ఉపయోగంలో ఉన్న క్రెడిట్ రకాలు: 10%
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ణయించడంలో FICO ఫార్ములా పరిగణించే చివరి విషయం ఏమిటంటే, మీకు క్రెడిట్ కార్డులు, స్టోర్ ఖాతాలు, వాయిదాల రుణాలు మరియు తనఖాలు వంటి వివిధ రకాల క్రెడిట్ కలయిక ఉందా. ఇది మీకు ఎన్ని మొత్తం ఖాతాలను కలిగి ఉందో కూడా చూస్తుంది. ఇది మీ స్కోర్‌లో ఒక చిన్న భాగం కాబట్టి, ఈ వర్గాలలో ప్రతిదానిలో మీకు ఖాతాలు లేకపోతే చింతించకండి మరియు మీ క్రెడిట్ రకాలను పెంచడానికి కొత్త ఖాతాలను తెరవవద్దు.
మీ స్కోర్‌లో లేనిది
FICO ప్రకారం, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను నిర్ణయించడంలో కింది సమాచారం పరిగణించబడదు:
- వైవాహిక స్థితి (FICO కొన్ని ఇతర రకాల స్కోర్‌లు దీనిని పరిగణించవచ్చని చెప్పినప్పటికీ) జాతి, రంగు, మతం, జాతీయ మూలం ప్రజా సహాయం యొక్క రశీదుసాలరీ వృత్తి, ఉపాధి చరిత్ర మరియు యజమాని (రుణదాతలు మరియు ఇతర స్కోర్‌లు దీనిని పరిగణించవచ్చు) మీరు ఎక్కడ నివసిస్తున్నారు చైల్డ్ / కుటుంబ మద్దతు బాధ్యతలు ఏదైనా సమాచారం క్రెడిట్ కౌన్సెలింగ్ ప్రోగ్రామ్‌లో మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ పార్టిసిపేషన్‌లో కనుగొనబడలేదు
మీరు లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసినప్పుడు దాని అర్థం ఏమిటి
దిగువ మార్గదర్శకాలను అనుసరించడం మంచి స్కోర్‌ను నిర్వహించడానికి లేదా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడంలో మీకు సహాయపడుతుంది:
- మీ క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని చూడండి. మీ మొత్తం క్రెడిట్‌లో క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను 15% –25% కంటే తక్కువగా ఉంచండి. మీ ఖాతాలను సకాలంలో చెల్లించండి మరియు మీరు ఆలస్యం కావాలంటే, 30 రోజులు ఆలస్యం చేయవద్దు. ఒకేసారి చాలా కొత్త ఖాతాలను తెరవవద్దు లేదా 12 నెలల వ్యవధిలో కూడా. మీరు ఇల్లు లేదా కారు కొనడం వంటి పెద్ద కొనుగోలు చేయాలనుకుంటే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ఆరు నెలల ముందుగానే తనిఖీ చేయండి, అది మీకు రుణం తీసుకోవలసి ఉంటుంది. ఏవైనా లోపాలను సరిదిద్దడానికి ఇది మీకు సమయం ఇస్తుంది మరియు అవసరమైతే, మీ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచండి. మీ క్రెడిట్ చరిత్రలో మీకు చెడ్డ క్రెడిట్ స్కోరు మరియు లోపాలు ఉంటే, నిరాశ చెందకండి. మెరుగైన ఎంపికలు చేయడం ప్రారంభించండి మరియు మీ చరిత్రలోని ప్రతికూల అంశాలు పాతవి కావడంతో మీ స్కోర్‌లో క్రమంగా మెరుగుదలలు కనిపిస్తాయి.
బాటమ్ లైన్
రుణాలకు ఆమోదం పొందడంలో మరియు ఉత్తమ వడ్డీ రేట్లను పొందడంలో మీ క్రెడిట్ స్కోరు చాలా ముఖ్యమైనది అయితే, రుణదాతలు చూడాలనుకునే స్కోరును కలిగి ఉండటానికి మీరు స్కోరింగ్ మార్గదర్శకాలపై మక్కువ చూపాల్సిన అవసరం లేదు. సాధారణంగా, మీరు మీ క్రెడిట్‌ను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహిస్తే, మీ స్కోరు ప్రకాశిస్తుంది.
