ఈ క్రెడిట్ మరమ్మతు తప్పులను నివారించండి

క్రెడిట్ మరమ్మతులో మీ ఆర్ధిక నివేదికల నుండి సరికాని సమాచారాన్ని తొలగించడం లేదా సరిదిద్దడం, మీ ఆర్ధిక విషయాల గురించి సరసమైన మరియు పూర్తి చిత్రాన్ని అందించడం, మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను పెంచడానికి చర్యలు తీసుకోవడం మరియు భవిష్యత్తులో క్రెడిట్ సమస్యలను నివారించడానికి పరిష్కరించడం. మీరు దీన్ని మీరే చేసుకోవచ్చు లేదా మీ కోసం క్రెడిట్ మరమ్మతులో ప్రత్యేకత కలిగిన సంస్థను తీసుకోవచ్చు. గాని మార్గం లోపం కోసం అవకాశాలను అందిస్తుంది. మీ హక్కులు మీకు తెలుసని నిర్ధారించుకోండి మరియు క్రింద జాబితా చేయబడిన 16 తప్పులను నివారించండి.

కీ టేకావేస్

• వర్తించే క్రెడిట్ చట్టాల క్రింద మీ హక్కులను తెలుసుకోండి. సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులను పొందండి మరియు చదవండి మరియు లోపాల కోసం చూడండి. మీరు తప్పు అని నమ్మే సమాచారాన్ని మాత్రమే వివాదం చేయండి. ప్రతిదాని యొక్క రికార్డులను ఉంచండి మరియు ప్రతిదీ వ్రాతపూర్వకంగా పొందండి.

మీ హక్కులను తెలుసుకోండి

క్రెడిట్ విషయానికి వస్తే అనేక చట్టాలు వినియోగదారులను రక్షిస్తాయి. వీటిలో క్రెడిట్ మరమ్మతు సంస్థల చట్టం (CROA); ఫెయిర్ క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ యాక్ట్ (FCRA); 2003 యొక్క ఫెయిర్ అండ్ ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ లావాదేవీల చట్టం (FACTA); మరియు 2010 యొక్క ఫెయిర్ డెట్ కలెక్షన్స్ ప్రాక్టీసెస్ యాక్ట్ (FDCPA). ఇతర విషయాలతోపాటు, ఈ చట్టాలు ఈ విధంగా పేర్కొన్నాయి:

• మీరు సంవత్సరానికి ఒకసారి మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులకు ఉచిత ప్రాప్యతను కలిగి ఉండాలి.మీరు మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులపై లోపాలను వివాదం చేయవచ్చు మరియు నిరూపితమైతే క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు వాటిని సరిదిద్దాలి. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ఉపయోగించినప్పుడు మీకు తెలియజేయాలి, ఉదాహరణకు, మిమ్మల్ని తిరస్కరించండి loan ణం.మీ క్రెడిట్ సమాచారం వేరొకరికి అందించడానికి మీరు తప్పనిసరిగా అనుమతి ఇవ్వాలి.మీ నివేదికలపై ప్రతికూల సమాచారం మిగిలి ఉన్న సమయం నియంత్రించబడుతుంది. రుణాల గురించి మిమ్మల్ని సంప్రదించేటప్పుడు రుణదాతలు తప్పనిసరిగా నియమాలను పాటించాలి, కొన్ని గంటల్లో ఉండడం మరియు బెదిరింపులు చేయకపోవడం లేదా మీ debt ణం గురించి కుటుంబ సభ్యులకు తెలియజేయడం వంటివి చేయకూడదు. క్రెడిట్ మరమ్మతు ఏజెన్సీలు మీ రుణదాతలకు అబద్ధం చెప్పలేవు లేదా అబద్ధం చెప్పడానికి, మీ గుర్తింపును మార్చడానికి లేదా తప్పుగా సూచించడానికి ప్రోత్సహించలేవు. వారి సేవలు. వారు మీకు కాంట్రాక్ట్ మరియు మూడు రోజుల శీతలీకరణ వ్యవధిని కూడా అందించాలి.

మీ హక్కులను తెలుసుకోవడం చిత్రంలోని ఒక భాగం మాత్రమే. మీరు కూడా తప్పులు చేయకుండా ఉండాలి. ఇక్కడ చూడవలసినది.

తప్పు # 1: క్రెడిట్ నివేదికలను తనిఖీ చేయడంలో విఫలమైంది

మీ క్రెడిట్ రిపేర్లో మొదటి దశ మీ క్రెడిట్ నివేదికలు ఏమి చెబుతుందో తెలుసుకోవడం. మీరు మీ నివేదికలను ఎప్పుడూ అభ్యర్థించకపోతే లేదా మీరు చివరిసారిగా వాటిని చూసి కనీసం 12 నెలలు గడిచినట్లయితే, మీరు మీ నివేదికలను ఫెడరల్ ట్రేడ్ కమిషన్ (FTC) ఉచిత క్రెడిట్ రిపోర్ట్స్ పేజీకి వెళ్లి ఆదేశాలను అనుసరించి తనిఖీ చేయవచ్చు. ఇతర వెబ్‌సైట్లు క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లకు ప్రాప్యతను విక్రయిస్తాయి మరియు కొన్ని ఎంచుకున్న నివేదికలను ఉచితంగా అందిస్తాయి, అయితే FTC గేట్‌వే మీకు FCRA హామీ ఇచ్చిన నివేదికలను పొందేలా చేస్తుంది. తప్పుడు లేదా సరికానిది అని మీరు నమ్మే సమాచారం కోసం మూడు నివేదికలను జాగ్రత్తగా చదవండి.

తప్పు # 2: ముందుకు సాగడం

క్రెడిట్ మరమ్మత్తును నిలిపివేయవద్దు. మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులలో ఏదైనా ప్రతికూల సమాచారాన్ని మీరు కనుగొని, అది తప్పు అని నమ్ముతుంటే, మీరు వీలైనంత త్వరగా రికార్డును సరిచేయడానికి ప్రయత్నించాలి. చాలా ప్రతికూల సమాచారం ఏడు సంవత్సరాల తరువాత వచ్చినప్పటికీ, అది సరికాని క్రెడిట్ నివేదికతో జీవించడానికి చాలా కాలం.

తప్పు # 3: క్రెడిట్ విద్యను తప్పించడం

మీరు మీ క్రెడిట్ నివేదికలపై చెడు సమాచారాన్ని తొలగించడానికి లేదా సరిదిద్దడానికి ప్రయత్నిస్తున్నారా లేదా రుణాన్ని తగ్గించి కొత్త ఆర్థిక మార్గాన్ని ముందుకు తెచ్చే ప్రయత్నం చేస్తున్నా, మీకు మరింత తెలిస్తే మంచిది. మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో తప్పుడు సమాచారాన్ని ఎలా వివాదం చేయాలో తెలుసుకోవడం మరియు వాయిదాల రుణాలకు ముందు మీరు అధిక వడ్డీ క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని చెల్లించాల్సి ఉంటుందని తెలుసుకోవడం ఇందులో ఉంది.

తప్పు # 4: డాక్యుమెంటేషన్ ఉంచడం లేదు

తప్పుడు సమాచారాన్ని వివాదం చేయడానికి, మీ హక్కులను పరిరక్షించడానికి మరియు మీకు అర్ధమయ్యే పారామితులలో ఖర్చు పెట్టడానికి అన్ని రుణాలకు సంబంధించిన పూర్తి మరియు ఖచ్చితమైన డాక్యుమెంటేషన్ అవసరం. చెల్లింపును కోల్పోయినందుకు జరిమానాలు మరియు క్రెడిట్ పెరుగుదలను అభ్యర్థించడానికి అనుకూలమైన పరిస్థితులను మీరు తెలుసుకోవాలి. చెల్లింపులు సమయానికి జరిగాయని చూపించగలుగుతారు మరియు మీ వాదనలను వ్రాతపనితో బ్యాకప్ చేయడానికి ఎల్లప్పుడూ సిద్ధంగా ఉండండి.

85, 000

2018 లో కన్స్యూమర్ ఫైనాన్స్ ప్రొటెక్షన్ బ్యూరోకు నివేదించబడిన "క్రెడిట్ రిపోర్ట్" ఫిర్యాదుల సంఖ్య.

తప్పు # 5: చాలా వివాదం

సహజంగానే, మీరు నిజాయితీగా నమ్మని విషయాలను మాత్రమే వివాదం చేయాలి. కొన్ని క్రెడిట్ మరమ్మతు సంస్థలు ఒకటి లేదా రెండు విషయాలు "అంటుకుంటాయి" అనే ఆశతో ప్రతిదాన్ని వివాదం చేయడానికి ఇష్టపడతాయి. సమస్య ఏమిటంటే, క్రెడిట్ బ్యూరోలు అటువంటి విధానాన్ని తీవ్రంగా పరిగణించే అవకాశం లేదు. వారు అలా చేసినా, మీరు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌కు సహాయపడే సానుకూల సమాచారాన్ని తీసివేయవచ్చు. మీ వివాదాన్ని సరైన ఎంటిటీకి తీసుకెళ్లడం కూడా ముఖ్యం. చాలా సందర్భాలలో అది క్రెడిట్ ఏజెన్సీ అవుతుంది, రుణదాత కాదు.

తప్పు # 6: ఆన్‌లైన్‌లో వివాదం

మూడు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు ఆన్‌లైన్ వివాద వ్యవస్థలను అందిస్తాయి, కాని విమర్శకులు ఆ వ్యవస్థలను ఉపయోగించడం వలన FCRA క్రింద మీ కొన్ని హక్కులను మీరు దోచుకోవచ్చు. ఆన్‌లైన్ వ్యవస్థలు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలను పనులు చేయకుండా ఉండటానికి అనుమతిస్తాయి example ఉదాహరణకు, మీ సమాచారాన్ని రుణదాతలకు ఫార్వార్డ్ చేయడం, మీ వివాదాలకు వ్రాతపూర్వక ప్రతిస్పందనలను మీకు అందించడం మరియు మీరు వివాదం చేసిన అంశం యొక్క “ధృవీకరణ పద్ధతి” మీకు అందించడం. బదులుగా, మీరు మీ వివాదాన్ని కాగితం “హార్డ్ కాపీలు” మరియు ధృవీకరించబడిన నత్త మెయిల్ ఉపయోగించి దాఖలు చేయాలి, విమర్శకులు అంటున్నారు.

తప్పు # 7: బాయిలర్‌ప్లేట్ భాషతో వివాదం

“ప్రతిదీ” గురించి వివాదం చేయకపోవటంతో పాటు, క్రెడిట్ ఏజెన్సీ “రెడ్ ఫ్లాగ్” మీ కాగితపు పనిని పునరావృతం చేయకుండా ఉండటానికి మీ వివాద దాఖలులోని భాషను వ్యక్తిగతీకరించడం కూడా తెలివైన పని. బదులుగా, టెంప్లేట్‌ను గైడ్‌గా ఉపయోగించుకోండి మరియు పదాలు మీ స్వంతం అని నిర్ధారించుకోండి.

తప్పు # 8: ధృవీకరించని మెయిల్ పంపడం

మీరు క్రెడిట్ ఏజెన్సీ, సేకరణ ఏజెన్సీ లేదా రుణదాతకు పంపిన ఏదైనా వ్రాతపని రిటర్న్ రశీదుతో ధృవీకరించబడిన మెయిల్ పంపాలి. ఇది పైన పేర్కొన్న డాక్యుమెంటేషన్‌తో పాటు ఏజెన్సీ మీ లేఖను అందుకున్నట్లు రుజువును మీకు అందిస్తుంది. పై “ఎంటిటీ” నుండి మీకు ఏదైనా కమ్యూనికేషన్‌కు అదే “ప్రూఫ్” నియమం వర్తిస్తుంది. ఏదైనా వ్రాతపూర్వకంగా ఉంటే తప్ప మాటలతో అంగీకరించవద్దు. ఆ విధంగా ఏజెన్సీ ఏమి అంగీకరించిందో మీకు తెలుస్తుంది మరియు మరింత ముఖ్యమైనది, వ్రాతపూర్వక రుజువు ఉంటుంది.

అన్ని కమ్యూనికేషన్లు వ్రాతపూర్వకంగా ఉండాలి; ఏదైనా వ్రాతపూర్వకంగా ఉంటే తప్ప మీరు మాటలతో అంగీకరించకూడదు.

తప్పు # 9: తప్పుడు పత్రాలు

తప్పుడు మరియు తప్పుదోవ పట్టించే ప్రకటనలు లేదా వ్రాతపూర్వక సమాచార మార్పిడి రుణదాతలు మరియు క్రెడిట్ ఏజెన్సీలకు చట్టవిరుద్ధం కాదు. మీరు అబద్ధం చెబితే, మీరు విచారణ జరిగే అవకాశాలు ఉన్నాయి. క్రెడిట్ ఇష్యూ గురించి వివాదం లేదా ప్రశ్నలో భాగంగా మీరు అందించే డాక్యుమెంటేషన్ ఖచ్చితంగా ఉండాలి. మీరు విశదీకరించాల్సిన అవసరం లేదు, కానీ మీరు చెప్పేది నిజం అయి ఉండాలి.

తప్పు # 10: క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్‌లను బదిలీ చేయడం

ఒక క్రెడిట్ కార్డు నుండి మరొకదానికి బ్యాలెన్స్ బదిలీ చేయడం మంచి క్రెడిట్ మరమ్మత్తు వ్యూహం కాదు. మీరు ఇప్పటికీ అదే మొత్తానికి రుణపడి ఉంటారు మరియు చాలా సందర్భాలలో బ్యాలెన్స్ బదిలీ ఫీజులు మీకు లభించే వడ్డీ ప్రయోజనాన్ని మించిపోతాయి. ఒకే క్రెడిట్ కార్డుపై రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి ఇది వర్తిస్తుంది, ప్రత్యేకించి మీరు ఇతర కార్డులను మూసివేస్తే, తద్వారా వారు చూపించే క్రెడిట్‌ను కోల్పోతారు.

తప్పు # 11: చెల్లింపులు లేవు

కొంతమంది చేసిన మరొక క్రెడిట్ మరమ్మతు పొరపాటు, వారు కొన్ని ఖాతాలలో చెల్లింపులు లేదా పెద్ద చెల్లింపులు చేయడానికి చెల్లింపులను కోల్పోయినప్పుడు జరుగుతుంది. సందేహాస్పద ఖాతా ఇప్పటికే వసూలు చేయబడితే లేదా సేకరణలకు వెళ్లినట్లయితే మాత్రమే మినహాయింపు కావచ్చు. సేకరణ ఖాతాను చెల్లించడం మరియు ప్రస్తుతమున్న వాటి మధ్య ఎంచుకుంటే, ప్రస్తుత ఖాతాను ఆ విధంగా ఉంచడానికి ఎల్లప్పుడూ చెల్లించండి.

తప్పు # 12: క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను రద్దు చేస్తోంది

మీ క్రెడిట్ స్కోరులో 35% మీ క్రెడిట్ చరిత్రపై ఆధారపడి ఉంటుంది కాబట్టి, క్రెడిట్ ఖాతాను మూసివేయడం చాలా అరుదు. ఖాతాను రద్దు చేయకుండా లేదా కార్డును కత్తిరించే బదులు చిన్న బ్యాలెన్స్ ఉంచడం మరియు నెలవారీగా చెల్లించడం చాలా మంచిది. అప్పుల్లోకి వెళ్లకుండా క్రమశిక్షణ పడుతుంది, కానీ మీ క్రెడిట్ స్కోరు ప్రయత్నానికి ఎక్కువగా ఉంటుంది.

తప్పు # 13: క్రొత్త క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తు

మీరు మీ క్రెడిట్‌ను రిపేర్ చేయడానికి ప్రయత్నిస్తుంటే, అదనపు క్రెడిట్ కోసం, ముఖ్యంగా అసురక్షిత క్రెడిట్ కోసం ఆమోదించబడే అవకాశాలు గొప్పవి కావు. మీరు పెంచడానికి ప్రయత్నిస్తున్న సమయంలోనే మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తగ్గించే కఠినమైన విచారణను మీరు వృధా చేయవచ్చు. మీ క్రెడిట్ మరమ్మత్తు చేయబడిన తరువాత-తరువాత కొత్త క్రెడిట్ కోసం దరఖాస్తును సేవ్ చేయడం మంచిది.

తప్పు # 14: రుణ కలెక్టర్లకు చెల్లించడం

ఇది ప్రతికూలమైనదిగా అనిపించవచ్చు, కాని collector ణ వసూలు చేయడం వల్ల fore హించని నష్టం జరుగుతుంది. ఉదాహరణకు, మీకు పాత debt ణం ఉంటే అది పరిమితుల శాసనాన్ని మించిపోయింది, ఆ రుణంపై చెల్లింపు చేయడం వల్ల రుణాన్ని నవీకరించవచ్చు. Of ణం యొక్క ప్రామాణికత లేదా స్థితి గురించి మీకు తెలియకపోతే, debt ణం చట్టబద్ధమైనది మరియు ప్రస్తుతమని రుణం సేకరించేవారు రుజువు చేసే వరకు మరియు చెల్లించనవసరం లేదు. వసూలు చేసేవారు మిమ్మల్ని భయపెట్టడానికి ప్రయత్నించడంలో నిపుణులు అని గుర్తుంచుకోవడం ముఖ్యం. ఏదైనా శబ్ద ఆధారంగా చెల్లించవద్దు. వ్రాతపూర్వక కమ్యూనికేషన్ మాత్రమే కమ్యూనికేషన్ యొక్క ఆమోదయోగ్యమైన రూపం.

తప్పు # 15: నీడ క్రెడిట్ మరమ్మతు సంస్థను నియమించడం

కొంతమంది తమ సొంత క్రెడిట్ మరమ్మతు చేయడానికి సమయం లేదా నైపుణ్యం ఉందని భావించడం లేదు. ఆ వ్యక్తుల కోసం, క్రెడిట్ మరమ్మతు సంస్థను నియమించడం ప్రయోజనకరంగా మరియు సౌకర్యవంతంగా ఉంటుంది, అయితే సౌలభ్యం ధర వద్ద వస్తుంది. క్రెడిట్ కర్మ ప్రకారం, ప్రొఫెషనల్ క్రెడిట్ మరమ్మతు సేవల ఖర్చులో ఫ్లాట్ ఫీజు లేదా per 35 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ "తొలగింపుకు" ఛార్జ్ ఉండవచ్చు. మొత్తం ఖర్చు $ 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ. కొన్ని కంపెనీలు monthly 50 నుండి $ 130 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ నెలవారీ రుసుమును వసూలు చేస్తాయి. మీ క్రెడిట్ రిపేర్ చేయడానికి వేరొకరికి చెల్లించే ఖర్చు విలువైనదేనా అని మీరు మాత్రమే నిర్ణయించుకోవచ్చు. క్రెడిట్ మరమ్మతు సంస్థలకు సాధారణంగా గొప్ప ఖ్యాతి లేదని గమనించడం విలువ, కాబట్టి పైన మీ హక్కులను సమీక్షించండి మరియు CROA లో పేర్కొన్నట్లు.

తప్పు # 16: దివాలా కోసం దాఖలు

కొంతమంది తమకు క్రొత్త ప్రారంభం కావాలని అనుకుంటారు మరియు దివాలా కోసం దాఖలు చేయడం ద్వారా వారి క్రెడిట్‌ను "రిపేర్" చేయాలని నిర్ణయించుకుంటారు. దురదృష్టవశాత్తు, దివాలా మీ క్రెడిట్ రేటింగ్‌ను మెరుగుపరచదు, ఇది మీ క్రెడిట్ నివేదికలో 10 సంవత్సరాల వరకు ఉంటుంది, మరియు అది పోయినప్పుడు కూడా, రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియలో భాగంగా మీరు ఎప్పుడైనా దివాలా కోసం దాఖలు చేశారా అని చాలా మంది రుణదాతలు అడుగుతారు మరియు రుణాన్ని ఆమోదించకపోవడానికి ఒక కారణం వలె దాన్ని ఉపయోగించండి.