యునైటెడ్ స్టేట్స్ యొక్క అనేక ప్రాంతాలలో, ఇంటి విలువలు పెరుగుతున్నాయి మరియు ఇంటి యజమానులకు అందుబాటులో ఉన్న ఇంటి ఈక్విటీని పెంచుతున్నాయి. ఇంటి ఈక్విటీ అంటే తనఖా రుణ విలువ మరియు ఇంటి మార్కెట్ విలువ మధ్య వ్యత్యాసం. తనఖాలు చెల్లించినప్పుడు, ఇంటిలో ఈక్విటీ పెరుగుతుంది మరియు ఇంటి ఈక్విటీ క్రెడిట్ లైన్లు ఇంటి యజమానులను ఆ ఈక్విటీలో కొంత భాగం నుండి రుణం తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి.
ట్రాన్స్యూనియన్ అధ్యయనం ప్రకారం, 2018 నుండి 2022 వరకు 10 మిలియన్లకు పైగా గృహయజమానులు హోమ్ ఈక్విటీ లైన్ క్రెడిట్ (హెలోక్) ను తెరవాలని భావిస్తున్నారు. అయినప్పటికీ, వినియోగదారులందరూ HELOC ల ద్వారా రుణాలు తీసుకోరు మరియు బదులుగా, క్రెడిట్ కార్డులను ఎంచుకుంటున్నారు. క్రెడిట్ కార్డులు ఆమోదం కోసం సమయం నుండి రెండు నుండి ఏడు రోజులు వేగంగా తిరుగుతాయి. HELOC లు ఆమోదం పొందటానికి ఒక నెల కన్నా ఎక్కువ సమయం పడుతుంది మరియు క్రెడిట్ లైన్ ఏర్పాటు చేయబడతాయి.
మరోవైపు, HELOC లు వినియోగదారులకు వారి అవసరాలకు మరియు కోరికలకు నిధులు సమకూర్చడానికి క్రెడిట్ కార్డుల కంటే తక్కువ రుణానికి మూలం. HELOC లు 6% కన్నా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తుండగా, క్రెడిట్ కార్డ్ రేట్లు మొండిగా ఎక్కువగా ఉంటాయి, ఇది 15% -25% వరకు ఉంటుంది.
ఇంటి మెరుగుదల అగ్రస్థానంలో ఉన్నప్పటికీ, ఇంటి ఈక్విటీని నొక్కడానికి ఉత్తమమైన కారణం అయినప్పటికీ, ఇంటి యజమానులు ఏ కారణం చేతనైనా డబ్బు తీసుకోవడం ద్వారా గతంలోని కఠినమైన పాఠాలను మరచిపోకూడదు. హౌసింగ్ బబుల్ సమయంలో, హెలోక్స్ ఉన్న చాలా మంది గృహయజమానులు వారి ఇంటి విలువలో 100% వరకు విస్తరించారు. తత్ఫలితంగా, ఇంటి విలువలు క్రాష్ అయినప్పుడు వారు ఈక్విటీ క్రంచ్‌లో చిక్కుకున్నారని, వారి రుణాలలో తలక్రిందులుగా మిగిలిపోతుందని వారు కనుగొన్నారు.
ఇంటి ఈక్విటీ గృహయజమానులకు విలువైన వనరుగా ఉంటుంది, అయితే ఇది కూడా విలువైనది, ఇది మోజుకనుగుణంగా ఉపయోగిస్తే సులభంగా నాశనం అవుతుంది. మీ ఇంటి విలువను మెరుగుపరచడానికి మీరు దాన్ని ఉపయోగించినప్పుడు HELOC విలువైనదే పెట్టుబడి. అయినప్పటికీ, మీ ఆదాయం లేదా పొదుపుతో సరసమైన వస్తువులను చెల్లించడానికి మీరు దాన్ని ఉపయోగించినప్పుడు, అది చెడ్డ అప్పు అవుతుంది.
ఇంకేముంది, 2017 లో పన్ను కోతలు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం ఆమోదించబడినప్పటి నుండి, పన్ను చెల్లింపుదారులు ఇంటి మెరుగుదలలను నిర్మించడానికి లేదా నిర్వహించడానికి డబ్బును ఉపయోగించినట్లయితే మాత్రమే HELOC పై వడ్డీని తగ్గించగలుగుతారు. HELOC నుండి రుణం తీసుకోవటానికి అన్ని ఇతర ఉపయోగాలు ఇకపై తగ్గించబడవు. మీ HELOC ని నిధుల వనరుగా ఉపయోగించకూడదనే కారణాలను సూచించే ఐదు పరిస్థితులు క్రింద ఉన్నాయి.
సెలవు కోసం చెల్లించడం
విహారయాత్ర కోసం చెల్లించడానికి లేదా విశ్రాంతి మరియు వినోద కార్యకలాపాలకు నిధులు సమకూర్చడానికి ఇంటి ఈక్విటీ లైన్‌ను ఉపయోగించడం మీరు మీ మార్గాలకు మించి ఖర్చు చేస్తున్న సూచిక. క్రెడిట్ కార్డుతో చెల్లించడం కంటే ఇది చౌకైనది అయినప్పటికీ, ఇది ఇప్పటికీ అప్పు. మీ జీవనశైలికి నిధులు సమకూర్చడానికి మీరు రుణాన్ని ఉపయోగిస్తే, ఇంటి ఈక్విటీ నుండి రుణాలు తీసుకోవడం సమస్యను మరింత పెంచుతుంది. కనీసం క్రెడిట్ కార్డులతో, మీ ఇంటికి HELOC తో ప్రమాదం ఉన్నప్పుడే మీరు మీ క్రెడిట్‌ను రిస్క్ చేస్తున్నారు.
కారు కొనడం
ఆటో రుణాలపై ఇచ్చే రేట్ల కంటే హెలోక్ రేట్లు చాలా తక్కువగా ఉన్న సమయం ఉంది, ఇది కారును కొనడానికి చౌకైన డబ్బును ఉపయోగించుకునేలా చేసింది. ఇకపై అలా ఉండదు: ప్రస్తుత సగటు HELOC వడ్డీ రేట్లు 5.9%, 60 నెలల ఆటో లోన్ 4.59%. అయినప్పటికీ, మీకు హెలోక్ ఉంటే, మీ తదుపరి వాహనాన్ని కొనడానికి దాన్ని నొక్కాలని మీరు నిర్ణయించుకోవచ్చు.
కానీ హెలోక్ loan ణం ఉన్న కారు కొనడం చాలా కారణాల వల్ల చెడ్డ ఆలోచన. మొదట, మీ కారు ద్వారా ఆటో లోన్ సురక్షితం. మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మరింత దిగజారితే, మీరు కారును మాత్రమే కోల్పోతారు. మీరు HELOC లో చెల్లింపులు చేయలేకపోతే, మీరు మీ ఇంటిని కోల్పోవచ్చు. మరియు రెండవది, ఒక ఆటోమొబైల్ విలువ తగ్గించే ఆస్తి. ఆటో loan ణంతో, మీరు ప్రతి చెల్లింపుతో మీ ప్రిన్సిపాల్ యొక్క కొంత భాగాన్ని చెల్లిస్తారు, ముందుగా నిర్ణయించిన సమయంలో, మీరు మీ.ణాన్ని పూర్తిగా చెల్లిస్తారని నిర్ధారిస్తుంది. అయినప్పటికీ, చాలా HELOC రుణాలతో, మీరు ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు, మీ కారుపై కారు యొక్క ఉపయోగకరమైన జీవితం కంటే ఎక్కువ కాలం చెల్లింపులు చేసే అవకాశాన్ని తెరుస్తుంది.
క్రెడిట్ కార్డు రుణాన్ని చెల్లించడం
చౌకైన రుణంతో ఖరీదైన రుణాన్ని చెల్లించడం అర్ధమే అనిపిస్తుంది. అన్ని తరువాత, అప్పు అప్పు. ఏదేమైనా, కొన్ని సందర్భాల్లో, ఈ రుణ బదిలీ అంతర్లీన సమస్యను పరిష్కరించకపోవచ్చు, ఇది ఆదాయం లేకపోవడం లేదా ఖర్చులను నియంత్రించలేకపోవడం. క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని ఏకీకృతం చేయడానికి హెలోక్ రుణాన్ని పరిగణలోకి తీసుకునే ముందు, క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాన్ని మొదటి స్థానంలో సృష్టించిన డ్రైవర్లు ఏమిటో పరిశీలించండి. లేకపోతే, మీరు ఇంకా పెద్ద సమస్య కోసం ఒక సమస్యను వర్తకం చేయవచ్చు. క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణాన్ని తీర్చడానికి ఒక HELOC ను ఉపయోగించడం మీకు కొన్ని సంవత్సరాలలో రుణంపై ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించడానికి కఠినమైన క్రమశిక్షణ ఉంటేనే పని చేస్తుంది.
కాలేజీకి చెల్లించడం
HELOC లో తరచుగా తక్కువ వడ్డీ రేటు ఉన్నందున, పిల్లల కళాశాల విద్య కోసం చెల్లించడానికి మీ ఇంటి ఈక్విటీని నొక్కడాన్ని మీరు హేతుబద్ధం చేయవచ్చు. అయితే, ఇలా చేయడం వల్ల మీ ఇల్లు ప్రమాదంలో పడవచ్చు, మీ ఆర్థిక పరిస్థితి అధ్వాన్నంగా మారితే. రుణం ముఖ్యమైనది మరియు మీరు ఐదు నుండి పది సంవత్సరాలలోపు ప్రిన్సిపాల్‌ను చెల్లించలేకపోతే, మీరు అదనపు తనఖా రుణాన్ని పదవీ విరమణలోకి తీసుకువెళ్ళే ప్రమాదం ఉంది. విద్యార్థుల రుణాలు వాయిదాల రుణాలుగా నిర్మించబడతాయి, అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లింపులు అవసరం మరియు ఖచ్చితమైన పదంతో వస్తాయి.
రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం
రియల్ ఎస్టేట్ విలువలు 2000 లలో పెరుగుతున్నప్పుడు, ప్రజలు తమ ఇంటి ఈక్విటీ నుండి రుణాలు తీసుకోవడం రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడులలో పెట్టుబడులు పెట్టడం లేదా ulate హాగానాలు చేయడం సాధారణం. రియల్ ఎస్టేట్ ధరలు త్వరగా పెరుగుతున్నంత కాలం, ప్రజలు డబ్బు సంపాదించగలిగారు. ఏదేమైనా, రియల్ ఎస్టేట్ ధరలు కుప్పకూలినప్పుడు, ప్రజలు చిక్కుకుపోయారు, ఆస్తులను కలిగి ఉన్నారు, అందువల్ల కొంతమంది వారి తనఖాలు మరియు హెలోక్ రుణాల కంటే తక్కువ విలువైనవారు.
రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ స్థిరీకరించినప్పటికీ, రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడులు పెట్టడం ఇప్పటికీ ప్రమాదకర ప్రతిపాదన. ఆస్తిని పునరుద్ధరించడంలో unexpected హించని ఖర్చులు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్లో ఆకస్మిక తిరోగమనం వంటి అనేక fore హించని సమస్యలు తలెత్తుతాయి. మీరు మీ ఇంటి ఈక్విటీతో మీ పెట్టుబడి సాహసాలకు నిధులు సమకూర్చేటప్పుడు రియల్ ఎస్టేట్ లేదా ఏ రకమైన పెట్టుబడి అయినా చాలా పెద్ద ప్రమాదం కలిగిస్తుంది. అనుభవం లేని పెట్టుబడిదారులకు నష్టాలు మరింత ఎక్కువ.
బాటమ్ లైన్
కాలక్రమేణా మీరు నిర్మించే మీ ఇంటిలోని ఈక్విటీ విలువైనది మరియు రక్షించదగినది. ఏదేమైనా, మిమ్మల్ని చూడటానికి మీరు ఈక్విటీని నొక్కాల్సిన అవసరం వచ్చినప్పుడు అత్యవసర పరిస్థితులు తలెత్తవచ్చు లేదా మీ ఇంటికి పునర్నిర్మాణాలు అవసరం కావచ్చు. వివరించిన ఐదు ఉదాహరణలు ఆ స్థాయికి ఎదగవు.
