విషయ సూచిక
- యాన్యుటీగా సామాజిక భద్రత
- పూర్తి 35 సంవత్సరాలలో తక్కువ పని చేయండి
- మాక్స్ అవుట్ ఆదాయాలు
- ఆలస్యం ప్రయోజనాలు
- స్పౌసల్ ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయండి
- సామాజిక భద్రతా పన్ను మానుకోండి
- బాటమ్ లైన్
1935 లో సామాజిక భద్రత ప్రవేశపెట్టినప్పుడు, పదవీ విరమణలో ప్రజలకు మద్దతునిచ్చే ప్రాధమిక ఆదాయ వనరుగా ఇది ఎప్పుడూ భావించబడలేదు. బదులుగా, దాని ఏకైక ఉద్దేశ్యం తగినంత పదవీ విరమణ పొదుపులను కూడబెట్టుకోలేని ప్రజలకు భద్రతా వలయాన్ని అందించడం. తరువాతి కొన్ని దశాబ్దాలుగా, మెజారిటీ అమెరికన్లు తమ సామాజిక భద్రత గురించి పెద్దగా ఆలోచించలేదు ఎందుకంటే తక్కువ ఆయుష్షు మరియు హామీ పెన్షన్లపై ఆధారపడటం.
ఈ రోజు పరిస్థితులు చాలా భిన్నంగా ఉన్నాయి. పెరుగుతున్న ప్రజలు వారి ప్రయోజనాలపై శ్రద్ధ చూపుతున్నారు మరియు జీవితకాల ఆదాయ సమృద్ధిని పొందడంలో సామాజిక భద్రత ప్రణాళిక ఒక ముఖ్యమైన అంశంగా మారుతోంది.
కీ టేకావేస్
- సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని నావిగేట్ చేయడం సంక్లిష్టంగా ఉంటుంది, కానీ మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పెంచడానికి కొన్ని ఖచ్చితంగా వ్యూహాలు ఉన్నాయి. 35 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ కాలం పనిచేయడం మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని లెక్కించినప్పుడు మీకు ఎక్కువ డబ్బు లభించేలా చూసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.మీరు చేయగలిగినంత సంపాదించండి మీ ప్రయోజనాన్ని పెంచడానికి పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు వరకు (లేదా దాటి). మీరు క్లెయిమ్ చేయడానికి 70 ఏళ్ళ వరకు వేచి ఉంటే, మీరు మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సును మించి సంవత్సరానికి 8% మీ ప్రయోజనాన్ని పెంచుకోవచ్చు. పాత జీవిత భాగస్వాములు "పరిమితం చేయబడిన అప్లికేషన్" ను ఉపయోగించి స్పౌసల్ ప్రయోజనాన్ని పొందటానికి ప్రయత్నించవచ్చు, ఆపై వారి స్వంత ప్రయోజనం పొందడానికి 70 ఏళ్ళ వరకు వేచి ఉండండి, వారి ప్రయోజనం గరిష్టంగా పెరగడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.మీ ప్రయోజనాలలో 50% నుండి 85% వరకు ఉండవచ్చు అని తెలుసుకోండి మీరు సామాజిక భద్రతను పొందడం ప్రారంభించిన తర్వాత మీరు ఒక నిర్దిష్ట ఆదాయ స్థాయిలో ఉంటే సమాఖ్య పన్నులకు.
యాన్యుటీగా సామాజిక భద్రత
"నేటి దీర్ఘాయువు దృష్ట్యా, మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాన్ని పెంచడం గతంలో కంటే చాలా ముఖ్యమైనది. ఇది మీ జీవితకాలానికి యాన్యుటీగా భావించండి" అని ఒహియోలోని సిన్సినాటిలోని డౌగెర్టీ & అసోసియేట్స్ వ్యవస్థాపకుడు షార్లెట్ ఎ. డౌగెర్టీ, CFP® చెప్పారు.
"సామాజిక భద్రత మాత్రమే 8% హామీ పెట్టుబడి. అంతే కాదు, దీనికి సమాఖ్య ప్రభుత్వం మద్దతు ఇస్తుంది" అని డేవిడ్ ఎస్. హంటర్, CFP®, హారిజన్స్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్, ఇంక్., అషేవిల్లే, NC
సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను పెంచడానికి అనేక ప్రణాళిక ఎంపికలు ఉన్నప్పటికీ, అవి సంక్లిష్టంగా ఉంటాయి మరియు కొన్ని పరిస్థితులలో మాత్రమే వర్తిస్తాయి. వారి సామాజిక భద్రతా తనిఖీల పరిమాణాన్ని పెంచడానికి ప్రతి ఒక్కరూ తెలుసుకోవలసినవి ఈ క్రింది ప్రణాళిక చిట్కాలు.
1. పూర్తి 35 సంవత్సరాలలో తక్కువ పని చేయండి
సామాజిక భద్రత పరిపాలన (SSA) మీ జీవితకాల ఆదాయాల ఆధారంగా మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని లెక్కిస్తుంది. SSA మీ ఆదాయాలను సర్దుబాటు చేస్తుంది, మీరు ఆ ఆదాయాలను అందుకున్న సంవత్సరాల నుండి సగటు వేతనాలలో మార్పులను పరిగణనలోకి తీసుకోవడానికి వాటిని ఇండెక్స్ చేస్తుంది. అప్పుడు SSA మీ 35 అత్యధిక సంపాదన సంవత్సరాల నుండి మీ సంపాదనను సమకూరుస్తుంది మరియు మీ పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సులో మీకు లభించే ప్రయోజనంతో ముందుకు రావడానికి సగటు సూచిక నెలవారీ ఆదాయాలు (AIME) సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది (క్రింద చూడండి).
2. పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు ద్వారా వచ్చే ఆదాయాలు
SSA మీ ఆదాయాల ఆధారంగా మీ ప్రయోజన మొత్తాన్ని లెక్కిస్తుంది, తద్వారా మీరు ఎంత ఎక్కువ సంపాదిస్తారో, అంత ఎక్కువ మీ ప్రయోజన మొత్తం ఉంటుంది. వార్షిక క్యాప్ (2019 లో 2 132, 900 మరియు ప్రతి సంవత్సరం ద్రవ్యోల్బణానికి సూచిక) పైన ఉన్న ఆదాయాలు గణన నుండి బయటపడతాయని గమనించండి. మీ లక్ష్యం మీ గరిష్ట సంపాదన సంవత్సరాలను పెంచడం, టోపీ వద్ద లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించడానికి ప్రయత్నిస్తుంది.
కొంతమంది ప్రీ-రిటైరైనవారు పార్ట్ టైమ్ పనిని చేపట్టడం లేదా వ్యాపార ఆదాయాన్ని సంపాదించడం వంటి వారి ఆదాయాన్ని పెంచే మార్గాలను అన్వేషిస్తారు. అయితే, ప్రయోజనాలపై ప్రభావం గురించి తెలియని ఇతరులు, వారి పని లేదా సెమీ రిటైర్ మీద తిరిగి స్కేల్ చేయవచ్చు, ఇది వారి సామాజిక భద్రత ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తుంది.
"60 ఏళ్ళ తర్వాత సంపాదించిన డబ్బు సూచిక చేయబడదు, అంటే మీ 60 వ దశకంలో వచ్చే ఆదాయం సున్నా లేదా ఒక సంవత్సరంలో మీరు తక్కువ ఆదాయాలు కలిగి ఉన్న సంవత్సరాన్ని భర్తీ చేయగలదు" అని సిఎఫ్‌పిసి, సిఎఫ్‌పిసి, మార్గూరిటా చెంగ్ చెప్పారు. RICP, CDFA, బ్లూ ఓషన్ గ్లోబల్ వెల్త్ యొక్క CEO, గైథర్స్బర్గ్, Md.
3. ఆలస్యం ప్రయోజనాలు
చాలా మందికి వారి పూర్తి పదవీ విరమణ వయస్సు (FRA) తెలుసు - వారి పూర్తి సామాజిక భద్రతా ప్రయోజనాలను పొందగల వయస్సు. ఈ రోజు పదవీ విరమణ చేస్తున్న చాలా మందికి, FRA వయస్సు 66.
కానీ చాలా తక్కువ మందికి తెలుసు, వారు తమ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను ఎఫ్‌ఆర్‌ఎకు చేరే వరకు ఆలస్యం చేస్తే, వారు అందుబాటులో ఉన్న ప్రయోజనాలపై 8% వార్షిక రాబడిని సమర్థవంతంగా పొందగలరు. 70 ఏళ్ళ వయస్సు వరకు ఆలస్యం అవుతున్న ప్రతి సంవత్సరం ప్రయోజన మొత్తం 8% పెరుగుతుంది. ఇది మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలను ఆలస్యం చేసే ప్రతి సంవత్సరం సంపాదించిన ఆలస్యం రిటైర్మెంట్ క్రెడిట్స్ (DRC లు) పై ఆధారపడి ఉంటుంది.
ఉదాహరణకు, మీరు 66 సంవత్సరాల వయస్సులో insurance 2, 000, లేదా, 000 24, 000 ప్రాధమిక బీమా మొత్తానికి (PIA) అర్హులు అయితే, 70 సంవత్సరాల వయస్సు వరకు వేచి ఉండటం ద్వారా, మీ వార్షిక ప్రయోజనం, 6 31, 680 కి పెరుగుతుంది. సంచిత పరంగా, మీరు మీ మొత్తం ప్రయోజనాలను 82 సంవత్సరాల వయస్సులో మీ ఆయుర్దాయం అందుకున్న 8, 000 378, 000 నుండి 11 411, 000 కు పెంచుతారు.
ఈ ఉదాహరణ జీవన వ్యయ సర్దుబాట్లకు (COLA లు) కారణం కాదు. 2.5% కోలాను uming హిస్తే, మీ ఆలస్యం ప్రయోజనం $ 38, 599 కు పెరుగుతుంది మరియు మీ మొత్తం ప్రయోజన మొత్తం 82 ఏళ్ళ నాటికి 4 584, 000 కు పెరుగుతుంది. (కోలాస్ పైకి క్రిందికి వెళ్తాయని గుర్తుంచుకోండి; 2009 మరియు 2018 మధ్య, కోలా ఉన్నప్పుడు మూడు సంవత్సరాలు ఉన్నాయి సున్నా.)
4. స్పౌసల్ ప్రయోజనాలను క్లెయిమ్ చేయండి మరియు మీ ఆలస్యం
ఒక హెచ్చరిక: మీరు ఈ "పరిమితం చేయబడిన అనువర్తనాన్ని" ఉపయోగించాలనుకుంటే మీ స్వంత ప్రయోజనాన్ని పొందలేరు.
స్పౌసల్ ప్రయోజనాన్ని పొందటానికి, మీ జీవిత భాగస్వామి వారి స్వంత సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాల కోసం దాఖలు చేసి ఉండాలి (కాని మాజీ జీవిత భాగస్వాములు ఈ నియమం నుండి మినహాయింపు పొందారు).
5. సామాజిక భద్రత పన్ను మానుకోండి
మీ ప్రయోజనాలకు ఎంత పన్ను విధించబడుతుందో నిర్ణయించడానికి, IRS మీ సర్దుబాటు చేయని వడ్డీని మరియు మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో సగం మీ సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయానికి (AGI) జోడిస్తుంది. ఆ మొత్తం సింగిల్ ఫైలర్లకు $ 25, 000 నుండి, 000 34, 000 లేదా ఉమ్మడి ఫైలర్లకు $ 32, 000 నుండి, 000 44, 000 వరకు ఉంటే-మీ సామాజిక భద్రత ఆదాయంలో 50% వరకు పన్నుకు లోబడి ఉంటుంది. ఆ మొత్తం ఒకే ఫైలర్‌కు, 000 34, 000 లేదా ఉమ్మడి ఫైలర్లకు, 000 44, 000 దాటినప్పుడు, మీ ప్రయోజనాల్లో 85% వరకు పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది.
అధిక పన్నును ప్రేరేపించే ఏవైనా పెరుగుదలను నివారించడానికి వివిధ వనరుల నుండి మీ ఆదాయాన్ని విస్తరించే మార్గాలను పరిగణనలోకి తీసుకోవడం ద్వారా మీరు సామాజిక భద్రత ఆదాయంపై పన్ను చెల్లించకుండా ఉండగలరు.
"చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు పదవీ విరమణ మరియు 70½ సంవత్సరాల మధ్య 'పన్ను హనీమూన్' వ్యవధిని కలిగి ఉన్నారు. వారికి సంపాదించిన ఆదాయం లేదు మరియు ఇంకా వారి IRA ల నుండి వైదొలగవలసిన అవసరం లేదు. వారికి అర్హత లేని ఖాతా ఉంటే, వారు పన్ను రహిత ప్రిన్సిపాల్‌ను ఉపసంహరించుకోవచ్చు. ఈ పరిస్థితిలో, సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాలు పన్ను రహితంగా ఉండడం చాలా సాధ్యమే "అని సిఎఫ్‌పి®, సంపద నిర్వాహకుడు, ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్, ఇంక్., బెల్లింగ్‌హామ్, వాష్ చెప్పారు.
బాటమ్ లైన్
ఈ ఐదు దశలు మీ సామాజిక భద్రత ప్రయోజనాన్ని ఎక్కువగా పొందడంలో మీకు సహాయపడటానికి మరియు మీ పదవీ విరమణ సమయంలో మరింత ఆర్థిక భద్రతను అందించడానికి చాలా దూరం వెళ్తాయి.
