ప్రతికూల ఎంపిక నిర్వచనం

ప్రతికూల ఎంపిక అంటే ఏమిటి?

ప్రతికూల ఎంపిక సాధారణంగా అమ్మకందారులకు కొనుగోలుదారులకు లేని సమాచారం, లేదా దీనికి విరుద్ధంగా, ఉత్పత్తి నాణ్యత యొక్క కొన్ని అంశాల గురించి సూచిస్తుంది-మరో మాటలో చెప్పాలంటే, ఇది అసమాన సమాచారం దోపిడీకి గురైన సందర్భం. లావాదేవీకి ఒక పార్టీకి ఇతర పార్టీ కంటే ఎక్కువ భౌతిక జ్ఞానం ఉన్నప్పుడు అసమాన సమాచారం, సమాచార వైఫల్యం అని కూడా పిలుస్తారు.

సాధారణంగా, మరింత పరిజ్ఞానం ఉన్న పార్టీ విక్రేత. రెండు పార్టీలకు సమానమైన జ్ఞానం ఉన్నప్పుడు సిమెట్రిక్ సమాచారం.

భీమా విషయంలో, ప్రతికూల ఎంపిక అంటే ప్రమాదకరమైన ఉద్యోగాలు లేదా అధిక-రిస్క్ జీవనశైలిలో ఉన్నవారు జీవిత బీమా వంటి ఉత్పత్తులను కొనుగోలు చేసే ధోరణి. ఈ సందర్భాలలో, కొనుగోలుదారుడు వాస్తవానికి ఎక్కువ జ్ఞానం కలిగి ఉంటాడు (ఉదా., వారి ఆరోగ్యం గురించి). ప్రతికూల ఎంపికతో పోరాడటానికి, భీమా సంస్థలు కవరేజీని పరిమితం చేయడం ద్వారా లేదా ప్రీమియంలను పెంచడం ద్వారా పెద్ద క్లెయిమ్‌లకు గురికావడాన్ని తగ్గిస్తాయి.

ప్రతికూల ఎంపిక

ప్రతికూల ఎంపికను అర్థం చేసుకోవడం

సంధిలోని ఒక పార్టీకి ఇతర పార్టీకి సంబంధించిన సమాచారం లేనప్పుడు ప్రతికూల ఎంపిక జరుగుతుంది. సమాచారం యొక్క అసమానత తరచుగా తక్కువ లాభదాయక లేదా ప్రమాదకర మార్కెట్ విభాగాలతో ఎక్కువ వ్యాపారం చేయడం వంటి చెడు నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి దారితీస్తుంది.

భీమా విషయంలో, ప్రతికూల ఎంపికను నివారించడం సాధారణ జనాభా కంటే ఎక్కువ ప్రమాదంలో ఉన్న వ్యక్తుల సమూహాలను గుర్తించడం మరియు వారికి ఎక్కువ డబ్బు వసూలు చేయడం అవసరం. ఉదాహరణకు, ఒక దరఖాస్తుదారునికి పాలసీని ఇవ్వాలా వద్దా మరియు ఏ ప్రీమియం వసూలు చేయాలో అంచనా వేసేటప్పుడు జీవిత బీమా కంపెనీలు పూచీకత్తు ద్వారా వెళ్తాయి.

అండర్ రైటర్స్ సాధారణంగా దరఖాస్తుదారుడి ఎత్తు, బరువు, ప్రస్తుత ఆరోగ్యం, వైద్య చరిత్ర, కుటుంబ చరిత్ర, వృత్తి, అభిరుచులు, డ్రైవింగ్ రికార్డ్ మరియు ధూమపానం వంటి జీవనశైలి ప్రమాదాలను అంచనా వేస్తారు; ఈ సమస్యలన్నీ దరఖాస్తుదారుడి ఆరోగ్యాన్ని మరియు క్లెయిమ్ చెల్లించే సంస్థ యొక్క సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. అప్పుడు భీమా సంస్థ దరఖాస్తుదారునికి పాలసీని ఇవ్వాలా వద్దా అని నిర్ణయిస్తుంది మరియు ఆ రిస్క్ తీసుకోవటానికి ఏ ప్రీమియం వసూలు చేయాలి.

మార్కెట్ ప్రదేశంలో ప్రతికూల ఎంపిక

విక్రేతకు ఉత్పత్తులు మరియు సేవల గురించి కొనుగోలుదారు కంటే మంచి సమాచారం ఉండవచ్చు, కొనుగోలుదారుని లావాదేవీలో ప్రతికూలంగా ఉంచుతుంది. ఉదాహరణకు, కంపెనీ విలువలు వాస్తవ విలువతో పోల్చితే వాటా ధరను ఎక్కువగా అంచనా వేసినప్పుడు వారికి ఇష్టపూర్వకంగా వాటాలను జారీ చేయవచ్చు; కొనుగోలుదారులు అధిక విలువైన వాటాలను కొనుగోలు చేయవచ్చు మరియు డబ్బును కోల్పోతారు. సెకండ్‌హ్యాండ్ కార్ మార్కెట్లో, విక్రేత వాహనం యొక్క లోపం గురించి తెలుసుకోవచ్చు మరియు సమస్యను బహిర్గతం చేయకుండా కొనుగోలుదారుని ఎక్కువ వసూలు చేయవచ్చు.

భీమాలో ప్రతికూల ఎంపిక

ప్రతికూల ఎంపిక కారణంగా, అధిక-రిస్క్ ఉన్నవారు పాలసీల కోసం ఎక్కువ ప్రీమియంలు తీసుకోవడానికి మరియు చెల్లించడానికి ఎక్కువ ఇష్టపడతారని బీమా సంస్థలు కనుగొంటాయి. కంపెనీ సగటు ధరను వసూలు చేస్తే అధిక రిస్క్ ఉన్న వినియోగదారులు మాత్రమే కొనుగోలు చేస్తే, కంపెనీ ఎక్కువ ప్రయోజనాలు లేదా క్లెయిమ్‌లను చెల్లించడం ద్వారా ఆర్థిక నష్టాన్ని తీసుకుంటుంది.

ఏదేమైనా, అధిక-రిస్క్ పాలసీదారులకు ప్రీమియంలను పెంచడం ద్వారా, ఆ ప్రయోజనాలను చెల్లించడానికి కంపెనీకి ఎక్కువ డబ్బు ఉంది. ఉదాహరణకు, జీవిత బీమా సంస్థ రేస్ కార్ డ్రైవర్లకు అధిక ప్రీమియం వసూలు చేస్తుంది. అధిక నేర ప్రాంతాలలో నివసించే కస్టమర్ల కోసం కారు భీమా సంస్థ ఎక్కువ వసూలు చేస్తుంది. ఆరోగ్య భీమా సంస్థ ధూమపానం చేసే వినియోగదారులకు అధిక ప్రీమియం వసూలు చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ప్రమాదకర ప్రవర్తనల్లో పాల్గొనని వినియోగదారులు పాలసీ ఖర్చులు పెరగడం వల్ల బీమా కోసం చెల్లించే అవకాశం తక్కువ.

జీవితం లేదా ఆరోగ్య భీమా కవరేజీకి సంబంధించి ప్రతికూల ఎంపికకు ఒక ప్రధాన ఉదాహరణ ధూమపానం, అతను భీమా కవరేజీని నాన్‌స్మోకర్‌గా విజయవంతంగా నిర్వహిస్తాడు. జీవిత భీమా లేదా ఆరోగ్య భీమా కోసం ధూమపానం ఒక ముఖ్యమైన గుర్తించబడిన ప్రమాద కారకం, కాబట్టి ధూమపానం నాన్స్మోకర్ వలె అదే కవరేజ్ స్థాయిని పొందడానికి అధిక ప్రీమియంలు చెల్లించాలి. ధూమపానం కోసం తన ప్రవర్తనా ఎంపికను దాచడం ద్వారా, భీమా సంస్థ యొక్క ఆర్ధిక నష్టాన్ని భీమా సంస్థ నిర్వహణకు ప్రతికూలంగా ఉండే కవరేజ్ లేదా ప్రీమియం ఖర్చులపై నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి ఒక దరఖాస్తుదారు బీమా కంపెనీకి నాయకత్వం వహిస్తాడు.

ఆటో ఇన్సూరెన్స్ విషయంలో ప్రతికూల ఎంపికకు మరొక ఉదాహరణ, దరఖాస్తుదారుడు చాలా తక్కువ నేరాల రేటు ఉన్న ప్రాంతంలో నివసించేటప్పుడు చాలా తక్కువ నేర రేటు ఉన్న ప్రాంతంలో నివాస చిరునామాను అందించడం ఆధారంగా దరఖాస్తుదారు బీమా కవరేజీని పొందే పరిస్థితి.. అధిక నేరాల ప్రాంతంలో క్రమం తప్పకుండా నిలిపి ఉంచినప్పుడు దరఖాస్తుదారుడి వాహనం దొంగిలించబడటం, ధ్వంసం చేయబడటం లేదా దెబ్బతినడం వంటి ప్రమాదం చాలా తక్కువ, వాహనం తక్కువ నేరాల ప్రాంతంలో క్రమం తప్పకుండా నిలిపి ఉంచిన దానికంటే చాలా ఎక్కువ.

ప్రతి రాత్రి వాహనం ఒక బిజీగా ఉన్న వీధిలో ఆపి ఉంచినప్పుడు వాహనం గ్యారేజీలో ఆపి ఉంచబడిందని ఒక దరఖాస్తుదారు పేర్కొంటే ప్రతికూల ఎంపిక చిన్న స్థాయిలో జరుగుతుంది.

కీ టేకావేస్

• అమ్మకందారులకు ఉత్పత్తి నాణ్యత యొక్క కొన్ని అంశాల గురించి కొనుగోలుదారులు లేని సమాచారం లేదా ప్రతికూలంగా ఉన్నప్పుడు ప్రతికూల ఎంపిక. అందువల్ల ప్రమాదకరమైన ఉద్యోగాలు లేదా అధిక-రిస్క్ జీవనశైలిలో ఉన్నవారు జీవితం లేదా వైకల్యం భీమాను కొనుగోలు చేసే ధోరణి, అక్కడ అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉంటే వారు దానిపై సేకరిస్తారు. విక్రేతకు ఉత్పత్తులు మరియు సేవల గురించి కొనుగోలుదారు కంటే మంచి సమాచారం ఉండవచ్చు, కొనుగోలుదారుని లావాదేవీలో ప్రతికూల స్థితిలో ఉంచుతుంది. ఉదాహరణకు వాడిన కార్ల మార్కెట్లో.

నైతిక విపత్తు వర్సెస్ ప్రతికూల ఎంపిక

ప్రతికూల ఎంపిక వలె, రెండు పార్టీల మధ్య అసమాన సమాచారం ఉన్నప్పుడు నైతిక ప్రమాదం సంభవిస్తుంది, అయితే ఒక ఒప్పందం కుదిరిన తర్వాత ఒక పార్టీ ప్రవర్తనలో మార్పు బహిర్గతమవుతుంది. కొనుగోలుదారు మరియు విక్రేత మధ్య ఒప్పందానికి ముందు సుష్ట సమాచారం లేనప్పుడు ప్రతికూల ఎంపిక జరుగుతుంది.

నైతిక ప్రమాదం అంటే ఒక పార్టీ మంచి విశ్వాసంతో ఒప్పందంలోకి ప్రవేశించకపోవడం లేదా దాని ఆస్తులు, బాధ్యతలు లేదా క్రెడిట్ సామర్థ్యం గురించి తప్పుడు వివరాలను అందించడం. ఉదాహరణకు, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకింగ్ రంగంలో, ప్రభుత్వ నియంత్రణ సంస్థలు విఫలమైన బ్యాంకులకు బెయిల్ ఇస్తాయని తెలిసి ఉండవచ్చు; తత్ఫలితంగా, బ్యాంక్ ఉద్యోగులు తమ రిస్కీ పందెం పాన్ చేయకపోతే, బ్యాంక్ ఎలాగైనా ఆదా అవుతుందని తెలిసి లాభదాయకమైన బోనస్‌లను స్కోర్ చేయడానికి అధిక మొత్తంలో రిస్క్ తీసుకోవచ్చు.

ప్రతికూల ఎంపికకు ఉదాహరణ: నిమ్మకాయల మార్కెట్

నిమ్మకాయల సమస్య అనేది కొనుగోలుదారు మరియు విక్రేత కలిగి ఉన్న అసమాన సమాచారం కారణంగా పెట్టుబడి లేదా ఉత్పత్తి విలువకు సంబంధించి తలెత్తే సమస్యలను సూచిస్తుంది.

నిమ్మకాయల సమస్యను "ది మార్కెట్ ఫర్ 'లెమన్స్': క్వాలిటీ అనిశ్చితి మరియు మార్కెట్ మెకానిజం" అనే పరిశోధనా పత్రంలో 1960 ల చివరలో బర్కిలీలోని కాలిఫోర్నియా విశ్వవిద్యాలయంలో ఆర్థికవేత్త మరియు ప్రొఫెసర్ జార్జ్ ఎ. అకర్లోఫ్ రాశారు. లోపాన్ని ఉపయోగించిన కార్లను సాధారణంగా నిమ్మకాయలుగా సూచిస్తున్నందున, సమస్యను గుర్తించే ట్యాగ్ పదబంధం అసమాన సమాచారం యొక్క భావనను వివరించడానికి ఉపయోగించిన అకర్లోఫ్ ఉపయోగించిన కార్ల ఉదాహరణ నుండి వచ్చింది.

నిమ్మకాయల సమస్య వినియోగదారుడు మరియు వ్యాపార ఉత్పత్తుల రెండింటికీ మార్కెట్‌లో ఉంది, మరియు పెట్టుబడిదారుల రంగంలో కూడా, కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారుల మధ్య పెట్టుబడి యొక్క గ్రహించిన విలువలోని అసమానతకు సంబంధించినది. భీమా మరియు క్రెడిట్ మార్కెట్లతో సహా ఆర్థిక రంగాలలో కూడా నిమ్మకాయల సమస్య ప్రబలంగా ఉంది. ఉదాహరణకు, కార్పొరేట్ ఫైనాన్స్ రంగంలో, రుణదాతకు రుణగ్రహీత యొక్క వాస్తవ క్రెడిట్ యోగ్యతకు సంబంధించి అసమాన మరియు ఆదర్శ కన్నా తక్కువ సమాచారం ఉంటుంది.