అధిక నికర విలువ (హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యు) వ్యక్తుల యొక్క వైఖరులు మరియు ప్రాధాన్యతలపై యుఎస్ ట్రస్ట్ చేసిన పరిశోధనలో, సంపదను పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరియు నిర్మించడానికి వారి విధానం వారి ప్రాధాన్యతలు మరియు దృక్పథం ద్వారా రూపొందించబడిందని కనుగొన్నారు, కొన్ని సందర్భాల్లో వారి ఆర్థిక లక్ష్యాలను చేరుకోవడానికి సరైన ప్రణాళిక నుండి వారిని నిరోధిస్తుంది.
సంపద సంపద మరియు వర్త్ సర్వేపై 2015 యుఎస్ ట్రస్ట్ అంతర్దృష్టులు సంపన్నులు బాగా జీవించిన జీవితానికి అవసరమైనవిగా గుర్తించాయి, ఆరోగ్యం, కుటుంబం మరియు ఆర్థిక భద్రతను కీలకంగా గుర్తించాయి. 640 హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యూ వ్యక్తులపై దేశవ్యాప్తంగా జరిపిన సర్వే ఆధారంగా ఈ పరిశోధన కనీసం million 3 మిలియన్ల పెట్టుబడి ఆస్తులను కలిగి ఉంది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: మీ ప్రాక్టీస్‌లో హై-నెట్-వర్త్ వ్యక్తులను ఎలా ఆకర్షించాలి. )
"ధనవంతులు ఉద్దేశ్య భావనతో మరియు విజయవంతం కావాలనే కోరికతో నడుపబడతారు, కాని జీవితాన్ని నెరవేర్చడానికి డబ్బు కాదు; వారు దానితో ఏమి చేస్తారు, ”అని యుఎస్ ట్రస్ట్ అధ్యక్షుడు కీత్ బ్యాంక్స్ ఒక ప్రకటనలో తెలిపారు. "సంపద నిర్వాహకులుగా, మా ఖాతాదారులకు వారి సంపదను పెంచుకోవడంలో సహాయపడటమే కాకుండా, తదనుగుణంగా ప్రణాళిక చేయడంలో వారికి సహాయపడటానికి మాకు అవకాశం ఉంది."
అధిక నికర విలువ గల ఖాతాదారులకు సంపద నిర్వహణ సలహా ఇచ్చేటప్పుడు లేదా కోరినప్పుడు ఆర్థిక సలహాదారులు పరిగణించవలసిన సర్వే నుండి కొన్ని ముఖ్యమైన విషయాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: హై-నెట్-వర్త్ వ్యక్తుల కోసం ఆస్తి రక్షణ. )
సలహా అవసరం
పోర్ట్‌ఫోలియో పనితీరు మరియు పన్ను మరియు ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ వంటి ప్రణాళిక యొక్క ఒక సాంకేతిక అంశంపై ఎక్కువ మంది సంపన్నులు సలహాలు తీసుకుంటారని పరిశోధనలో తేలింది. కానీ మూడింట ఒక వంతు మంది మాత్రమే సలహాదారుడితో ప్రాథమికంగా మరింత ముఖ్యమైనవిగా భావించే లక్ష్యాల చుట్టూ ఉన్న వ్యూహాల గురించి మాట్లాడుతున్నారు. కుటుంబ అవసరాలు మరియు లక్ష్యాలను గుర్తించడం (36%) మరియు పెరిగిన దీర్ఘాయువు (34%) కోసం ప్రణాళిక వీటిలో ఉన్నాయి. క్రెడిట్ యొక్క వ్యూహాత్మక ఉపయోగం (21%), వ్యూహాత్మక దాతృత్వం (18%) మరియు సామాజిక ప్రభావం (11%) కోసం పెట్టుబడులు పెట్టడం గురించి చాలా తక్కువ మంది చర్చలు జరుపుతున్నారు.
వృత్తిపరమైన సలహాలు పొందుతున్న వారు నెరవేర్చిన, అర్ధవంతమైన జీవితానికి అవసరమైనదిగా వారు వివరించే చర్యలకు దూరంగా ఉంటారు. పోటీ ప్రాధాన్యతలతో వారు మరింత ఆర్థికంగా సురక్షితంగా మరియు తక్కువ వైరుధ్యంగా భావిస్తారు. వారు తమ కుటుంబానికి డబ్బుతో ఆరోగ్యకరమైన సంబంధాన్ని కలిగి ఉన్నారని మరియు సంపదను వృద్ధి చేయడం, సంరక్షించడం మరియు దాటడం మరియు ప్రపంచంలో ఒక వైవిధ్యాన్ని కలిగించే విషయానికి వస్తే వారి చర్యలు వారి ఉద్దేశ్యాలతో ఎక్కువ అమరికలో ఉన్నాయని వారు చెప్పే అవకాశం ఉంది.
సంపదను నిర్మించడం
హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యు పెట్టుబడిదారులు గత సంవత్సరం కంటే ఈ ఏడాది మార్కెట్లపై తమ దృక్పథంలో కొంచెం ఆశాజనకంగా ఉన్నారు, కాని వారి అభిప్రాయాలు మిశ్రమంగా ఉన్నాయి. మిలీనియల్స్ మరియు మహిళలు చాలా అనిశ్చితంగా మరియు నష్టాల గురించి ఆందోళన చెందుతున్నారు. హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యు పెట్టుబడిదారులలో సగానికి పైగా (55%) ఆస్తుల పరిరక్షణపై తమకు ఎక్కువ ప్రాధాన్యత ఇస్తున్నట్లు చెబుతుండగా, 64% ఎక్కువ రిస్క్ అంటే ఎక్కువ రాబడిని పొందటానికి ఇష్టపడరు. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: హై-నెట్-వర్త్ వ్యక్తుల కోసం అగ్ర పన్ను సమస్యలు. )
10 లో ఆరుగురు వారి దస్త్రాలలో 10% కంటే ఎక్కువ నగదును కలిగి ఉన్నారు, 22% సహా 25% కంటే ఎక్కువ. పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లను in హించి 10 లో నలుగురు తమ పెట్టుబడులను మరింత నగదుగా మార్చాలని అనుకున్నారు. తక్కువ వడ్డీ రేటు వాతావరణంలో పెట్టుబడులు పెట్టడానికి ఉత్తమమైన మార్గం గురించి 20% మంది సలహా కోసం చూస్తున్నారు. కానీ దీన్ని ఎలా చేయాలో ఇప్పుడు 34% మాత్రమే ఆర్థిక నిపుణులతో చర్చలు జరుపుతున్నారు.
పురుషులు మరియు మహిళలు తమ సంపదను పెంచుకోవడంలో సమానంగా దృష్టి సారించినప్పటికీ, యుఎస్ ట్రస్ట్ మహిళలు మరింత సాంప్రదాయికంగా ఉన్నారని కనుగొన్నారు, వారి దస్త్రాలలో 25% నగదుతో ఉంది. మహిళలు తమ సంపదను పెంచుకునే మార్గంగా తమను అవకాశవాద పెట్టుబడిదారులు మరియు క్రెడిట్ యొక్క వ్యూహాత్మక వినియోగదారులుగా అభివర్ణించడానికి పురుషుల కంటే తక్కువ అవకాశం ఉంది. చాలా మంది సంపన్న, యువ హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యు పెట్టుబడిదారులు ప్రస్తుతం ప్రైవేట్ ఈక్విటీ మరియు వెంచర్ ఫండ్లతో (48%) సహా తమ పోర్ట్‌ఫోలియోలకు సాంప్రదాయేతర ఆస్తులను జోడించడానికి ఉపయోగిస్తున్నారు లేదా ఆసక్తి కలిగి ఉన్నారు. 10 మందిలో ఏడుగురు స్వంతం లేదా భూమి, రియల్ ఎస్టేట్, చమురు మరియు గ్యాస్ ప్రాపర్టీలు మరియు కలప వంటి స్పష్టమైన పెట్టుబడులను కలిగి ఉండటానికి ఆసక్తి కలిగి ఉన్నారు, ప్రధానంగా వారి దస్త్రాలను వైవిధ్యపరచడానికి. ఈ రకమైన పెట్టుబడుల నుండి అవగాహన లేకపోవడం మరియు గ్రహించిన ప్రమాదం ముగ్గురు హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యు పెట్టుబడిదారులలో ఒకరిని వెనక్కి తీసుకుంటుందని అధ్యయనం ఎత్తి చూపింది. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: స్టాక్స్ దాటి వైవిధ్యీకరణ. )
లెగసీని వదిలివేయడం
నలుగురు సంపన్న తల్లిదండ్రులలో ముగ్గురు తరువాతి తరానికి వారసత్వాన్ని వదిలివేయడం చాలా ముఖ్యం అని సర్వేలో తేలింది, ఐదుగురిలో ఒకరు మాత్రమే తమ పిల్లలు దీనిని నిర్వహించడానికి సిద్ధంగా ఉంటారని గట్టిగా అంగీకరిస్తున్నారు. దాదాపు మూడింట రెండొంతుల తల్లిదండ్రులు, అదే సమయంలో, కుటుంబ సంపద గురించి తమ పిల్లలకు తక్కువ లేదా ఏమీ వెల్లడించలేదు. ఇది వారి పని నీతి మరియు కుటుంబ గోప్యతను ప్రభావితం చేస్తుందని వారు ఆందోళన చెందుతున్నారు. 54% సంపన్నులు తమ కుటుంబం వారి సంపద యొక్క ప్రయోజనం మరియు అర్ధానికి మార్గనిర్దేశం చేయడానికి ఒక సూత్రప్రాయమైన సూత్రాలను అభివృద్ధి చేయడం ద్వారా ప్రయోజనం పొందుతారని నమ్ముతున్నప్పటికీ, 10 లో ఒకరు మాత్రమే అలా చేశారు.
ఇతర కీ అన్వేషణలు
సలహాదారులు గుర్తుంచుకోవలసిన ఇతర ముఖ్య ఫలితాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి: (మరిన్ని కోసం, చూడండి: హై-నెట్-వర్త్ ఎస్టేట్ ప్లానింగ్‌కు త్వరిత గైడ్. )
- "బాగా జీవించిన జీవితానికి" ఆరోగ్యం నంబర్ 1 మూలకం. వాస్తవానికి 98% మంది తమ వద్ద ఉన్న అత్యంత విలువైన ఆస్తి వారి ఆరోగ్యం అని అంగీకరిస్తున్నారు, మరియు సంపదను నిర్మించడానికి పెట్టుబడి పెట్టడం వలె ఆరోగ్యంలో పెట్టుబడులు పెట్టడం చాలా ముఖ్యం. 10 మంది ప్రతివాదులు వారి ఆరోగ్యం కోసం ఎక్కువ డబ్బు ఖర్చు చేయడం మరియు 70 ఏళ్లు పైబడిన 31% మంది మంచి ఆరోగ్యం కలిగి ఉంటే వారు ఎంతైనా ఖర్చు చేస్తారని చెప్పారు. అయినప్పటికీ, సగం మంది unexpected హించని లేదా క్షీణించిన ఆరోగ్య సమస్య కోసం ఆర్థికంగా ప్రణాళిక చేయలేదు. దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ అవసరమైతే, సగానికి పైగా ధనవంతులు తమ సొంత ఇళ్లలోనే ఉండాలని ఆశిస్తారు. మరో 23% మంది లగ్జరీ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ సౌకర్యానికి వెళతారు. కానీ దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ ప్రణాళికలతో 445 మంది ప్రతివాదులు ఆ సంరక్షణ ఖర్చు కోసం ఇంకా ప్రణాళిక చేయలేదు, వీటిలో జేబులో లేని ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు ఉన్నాయి. మొత్తంమీద, 28% మంది ప్రతివాదులు మరియు 53% మిలీనియల్స్ వారి సంపద వద్ద వచ్చినట్లు చెప్పారు వారి ఆరోగ్యం యొక్క వ్యయం. యువ తరం ప్రధానంగా పని మరియు ఆర్థిక భద్రతపై దృష్టి పెట్టింది. ఆరోగ్యం మరియు కుటుంబం తరువాత జీవితంలో మరింత ముఖ్యమైనవి. మొత్తం సర్వేలో పాల్గొన్న వారిలో 10 మందిలో ఆరుగురు, మరియు 83% మిలీనియల్స్, వారు తమ పని, కుటుంబం, సామాజిక మరియు ఆర్ధిక జీవితాలలో ప్రాధాన్యతలను సమతుల్యం చేసుకోవడానికి కష్టపడుతున్నారని చెప్పారు. మహిళలు మరియు పురుషులు ఎక్కువగా కుటుంబ సంపద మరియు ఆర్థిక భద్రతకు నిర్ణయాధికారం మరియు సహకారాన్ని పంచుకుంటున్నారు. ప్రతి వరుస తరం. సగం మంది మహిళలు గృహ ఆదాయంలో సమాన వాటా లేదా వారి భాగస్వాముల కంటే ఎక్కువ ఆదాయాన్ని అందిస్తారు, మరియు నాలుగవ వంతు పురుషులు హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యూ వెయ్యేళ్ళ గృహాలలో పిల్లల సంరక్షణకు ప్రాధమిక బాధ్యతను స్వీకరించారు. ఎనభై ఆరు శాతం మంది సమాజానికి తిరిగి ఇవ్వడం తప్పనిసరి లేదా ముఖ్యమైన భాగం అని చెప్పారు వారి జీవితాల.
బాటమ్ లైన్
చాలా మంది హెచ్‌ఎన్‌డబ్ల్యూ వ్యక్తులు తాము ప్రాధాన్యతనిచ్చే ప్రాంతాలపై సలహాదారులను సంప్రదించడం లేదు. వారి సంపదను నిర్వహించడానికి వచ్చినప్పుడు, సలహాదారులు ముఖ్యంగా సంపన్న ఖాతాదారులకు సరైన వారసత్వ ప్రణాళికను కలిగి ఉన్నారని నిర్ధారించుకోవడంపై దృష్టి పెట్టాలి. ఆస్తుల రక్షణపై పెరుగుదల వంటి ప్రాధాన్యతలను నెరవేర్చడానికి వారు తమ రిస్క్ టాలరెన్స్‌ను కూడా నిర్వహించాలి. (మరిన్ని కోసం, చూడండి: సలహాదారులు ధనవంతులైన కార్మికులపై ఎందుకు దృష్టి పెట్టాలి. )
