529 పొదుపు ప్రణాళిక వర్సెస్ కళాశాల కోసం రోత్ ఇరా

కళాశాల కోసం డబ్బును కేటాయించడానికి రెండు పన్ను-స్మార్ట్ మార్గాలు ఉన్నాయి: 529 ప్రణాళికలు మరియు రోత్ IRA లు. 529 ప్రణాళికలు విద్య కోసం చెల్లించటానికి రూపొందించబడినప్పటికీ, మీరు కళాశాల కోసం రోత్ ఐఆర్ఎను కూడా నొక్కవచ్చు-ఇది పదవీ విరమణ కోసం ఉద్దేశించినప్పటికీ.

కీ టేకావేస్

• 529 పొదుపు ప్రణాళికలు మరియు రోత్ IRA లు కళాశాల కోసం ఆదా చేయడానికి పన్ను-ప్రయోజనకరమైన ఎంపికలు. 2020 మరియు 2019 కొరకు, మీరు రోత్ IRA కి సంవత్సరానికి, 000 6, 000 (మీకు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 7, 000) వరకు సహకరించవచ్చు. 529 ప్లాన్‌ల కోసం, ఐఆర్‌ఎస్ నిర్దేశించిన సాంకేతిక పరిమితి లేదు. కొన్ని కుటుంబాలు కళాశాల కోసం ఆదా చేయడానికి రెండు ఎంపికలను ఉపయోగిస్తాయి.

529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళిక అంటే ఏమిటి?

529 ప్రణాళిక రోత్ ఐఆర్ఎ లాంటిది, కానీ ఇది పదవీ విరమణకు బదులుగా విద్యా ఖర్చుల కోసం రూపొందించబడింది. వాస్తవానికి, మీరు పోస్ట్-సెకండరీ విద్య ఖర్చులను మాత్రమే కవర్ చేయడానికి 529 చేయవచ్చు. పన్ను మినహాయింపులు మరియు ఉద్యోగాల చట్టం ప్రకారం కె -12 విద్య కోసం లబ్ధిదారునికి $ 10, 000 వరకు చేర్చడానికి దీనిని విస్తరించారు.

529 ప్రణాళికలలో రెండు ప్రాథమిక రకాలు ఉన్నాయి:

• ప్రీపెయిడ్ ట్యూషన్ ప్రణాళికలు: ఇవి నియమించబడిన పాఠశాలల్లో లబ్ధిదారుడి ఖర్చుల కోసం ముందుగానే చెల్లించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తాయి. పొదుపు ప్రణాళికలు: ఇవి IRA ల మాదిరిగానే పన్ను-ప్రయోజన పొదుపు ఖాతాలు.

ఈ వ్యాసం కోసం, మేము 529 పొదుపు పథకాలపై దృష్టి పెడతాము.

19.7

విద్యార్థి రుణం తిరిగి చెల్లించడానికి నాలుగేళ్ల డిగ్రీ ఉన్నవారికి సగటు సంవత్సరాల సంఖ్య పడుతుంది.

మొత్తం 529 ప్రణాళికలు రాష్ట్ర స్థాయిలో ఏర్పాటు చేయబడ్డాయి, అయితే మీరు దాని ప్రణాళికలో నమోదు కావడానికి ఒక నిర్దిష్ట రాష్ట్రంలో నివసించాల్సిన అవసరం లేదు. ఉదాహరణకు, మీరు ఫ్లోరిడాలో నివసిస్తుంటే, కాలిఫోర్నియా యొక్క ప్రణాళికలో నమోదు చేయడం చాలా మంచిది.

అసలు లబ్ధిదారుడు డబ్బును విద్య కోసం ఉపయోగించకపోతే, మీరు మీతో సహా కుటుంబ సభ్యుల విస్తృత జాబితాలో లబ్ధిదారులను మార్చవచ్చు.

529 కళాశాల పొదుపు ప్రణాళికల యొక్క ప్రయోజనాలు

మీ సమాఖ్య పన్నులపై విరాళాలు తగ్గించబడవు. ఏదేమైనా, మీరు ఆ రాష్ట్ర ప్రణాళికను ఉపయోగించడం కోసం రాష్ట్ర ఆదాయపు పన్ను ప్రయోజనాలను అందించే 30 కంటే ఎక్కువ రాష్ట్రాలలో నివసిస్తుంటే, మీరు పూర్తి లేదా పాక్షిక పన్ను మినహాయింపు లేదా క్రెడిట్ పొందవచ్చు.

మీ డబ్బు ఖాతాలో పన్ను రహితంగా పెరుగుతుంది. మరియు మీరు ప్రణాళిక నుండి డబ్బును ఉపసంహరించుకున్నప్పుడు మీకు పన్ను విధించబడదు, మీరు దానిని అర్హతగల విద్యా ఖర్చుల కోసం ఉపయోగించుకుంటారు.

529 ప్రణాళికలకు ఆదాయ లేదా వయోపరిమితులు లేవు. మరియు వార్షిక సహకార పరిమితి $ 15, 000 - ఇది యాదృచ్ఛికంగా, బహుమతి-పన్ను మినహాయింపుకు అదే పరిమితి.

చివరగా, 529 ప్రణాళిక నిర్వహించడానికి సంక్లిష్టమైన పెట్టుబడి ఉత్పత్తి కాదు. ఇది ఎక్కువగా “దాన్ని సెట్ చేసి మరచిపోండి” మోడల్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది, ఇక్కడ మీరు ఒక నిర్దిష్ట ట్రాక్‌ని ఎంచుకుంటారు, క్రమం తప్పకుండా సహకరించండి మరియు బ్యాలెన్స్ పెరుగుతుంది.

కళాశాల కోసం 529 ప్రణాళికల యొక్క ప్రతికూలతలు

మొదట, ఇది ప్రత్యేకంగా విద్యా ఖర్చుల కోసం, మీరు డబ్బును ఉద్దేశించిన ప్రయోజనం కోసం ఉపయోగించాలి లేదా ధరను చెల్లించాలి-అక్షరాలా. ఆదాయ భాగం మాత్రమే పన్నులు మరియు జరిమానాకు లోబడి ఉన్నప్పటికీ, మీరు సాధారణ ఆదాయపు పన్ను మరియు డబ్బును తిరిగి తీసుకోవడానికి 10% జరిమానా చెల్లిస్తారు.

10% జరిమానా నుండి మినహాయింపు పొందటానికి మార్గాలు ఉన్నాయి, కానీ మీరు ఇంకా పన్నుల కోసం హుక్‌లో ఉంటారు. మరేమీ కాకపోతే, మీరు మీరే లబ్ధిదారునిగా చేసుకోవచ్చు మరియు మీ స్వంత విద్యను కొనసాగించడానికి నిధులను ఉపయోగించవచ్చు.

రెండవది, పెట్టుబడి ఎంపికలు పరిమితం. రాష్ట్రాలలో ఆఫర్లు విస్తృతంగా మారుతుంటాయి మరియు కొన్ని రాష్ట్ర 529 ప్రణాళికలు ఇతరులకన్నా మెరుగ్గా పనిచేస్తాయి. మీరు అవగాహన ఉన్న పెట్టుబడిదారులైతే, మీకు ఇచ్చిన ఎంపికలు మీకు నచ్చకపోవచ్చు. మీరు ఫీజులను కూడా పోల్చారని నిర్ధారించుకోండి.

రోత్ IRA అంటే ఏమిటి?

మీకు పదవీ విరమణ వాహనంగా రోత్ IRA తెలిసి ఉండవచ్చు, కానీ మీరు దానిని కళాశాల కోసం ఆదా చేయడానికి కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

యువ పెట్టుబడిదారులు-టీనేజ్‌తో సహా-నిజంగా రోత్ ఐఆర్‌ఎ యొక్క ప్రయోజనాన్ని పొందవచ్చు ఎందుకంటే వారు తక్కువ పన్ను పరిధిలో ఉన్నప్పుడు వారు ఇప్పుడు పన్నులు చెల్లిస్తారు.

మీరు “ఆదాయాన్ని సంపాదించారు” (పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయం) ఉన్నంత వరకు మీరు ఏ వయసులోనైనా రోత్ ఐఆర్‌ఎకు సహకరించవచ్చు మరియు ఎక్కువ డబ్బు సంపాదించవద్దు. సాంప్రదాయ IRA ల మాదిరిగా కాకుండా, మీ జీవితకాలంలో రోత్ IRA లతో అవసరమైన కనీస పంపిణీలు (RMD లు) లేవు. అంటే మీకు అవసరం లేకపోతే మీ డబ్బును ఖాతాలో ఉంచవచ్చు. మరియు మీరు చనిపోయినప్పుడు, మీ వారసులు పన్ను రహిత వృద్ధి మరియు ఆదాయాన్ని ఆస్వాదించవచ్చు.

కళాశాల కోసం రోత్ IRA ల యొక్క ప్రయోజనాలు

రోత్ ఐఆర్ఎను పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేయడానికి గొప్ప మార్గంగా మార్చే అనేక ప్రయోజనాలు కళాశాల కోసం కూడా ఆదా చేయడానికి అనువైన మార్గం.

529 మాదిరిగా, మీరు రోత్ ఐఆర్ఎకు సహకరించినప్పుడు ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపు ఉండదు. బదులుగా, మీ రచనలు మరియు ఆదాయాలు పన్ను రహితంగా పెరుగుతాయి. మరియు మీరు ఇప్పటికే మీ పన్నులను చెల్లించినందున, మీరు ఎప్పుడైనా, ఏ కారణం చేతనైనా, పన్ను రహితంగా విరాళాలను ఉపసంహరించుకోవచ్చు.

చాలా కుటుంబాలు తమ పిల్లల కళాశాల ఖర్చులలో కనీసం కొంత భాగాన్ని చెల్లించడానికి రోత్ ఐఆర్ఎ నుండి డబ్బును ఉపయోగిస్తాయి. రోత్ IRA యొక్క నిజమైన మాయాజాలం మీరు పిల్లలను కలిగి ఉండటానికి జీవితంలో తరువాత వరకు వేచి ఉంటే లేదా మీరు మనవరాళ్ల కోసం ఆదా చేస్తున్నట్లయితే జరుగుతుంది.

మీరు 59½ కి చేరుకున్న తర్వాత (మరియు మీరు మొదట రోత్‌కు సహకరించినప్పటి నుండి కనీసం ఐదు సంవత్సరాలు అయ్యింది) మీ ఉపసంహరణలు-ఆదాయాలు మరియు రచనలు అన్నీ పన్ను రహితమైనవి. అంటే మీ ఉపసంహరణల్లో 100% కళాశాల ఖర్చులకు వెళ్ళవచ్చు. మీరు ఇంకా 59½ కాకపోతే, ఆదాయాలను ఉపసంహరించుకోవడం ఆదాయపు పన్నులకు లోబడి ఉంటుంది, కాని కళాశాల ఖర్చుల కోసం నగదును ఉపయోగించినంత వరకు ముందస్తు ఉపసంహరణ జరిమానా కాదు.

ఇంకేముంది, మీరు కాలేజీకి ఖర్చు చేయని డబ్బు మీ స్వంత పదవీ విరమణకు నిధులు సమకూర్చడానికి రోత్‌లోనే ఉంటుంది.

కళాశాల కోసం రోత్ IRA ల యొక్క ప్రతికూలతలు

మొదట, వార్షిక సహకార పరిమితి తక్కువగా ఉంటుంది. 2019 మరియు 2020 సంవత్సరాలకు, మీరు 50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉంటే $ 6, 000 - లేదా, 000 7, 000 తోడ్పడవచ్చు. అంటే 18 సంవత్సరాల కాలంలో, మీరు మరియు మీ జీవిత భాగస్వామి ఇద్దరూ ఒక IRA కు సహకరిస్తే మీరు $ 108, 000 లేదా 6 216, 000 వరకు జోడించవచ్చు.

సాధారణంగా చెప్పాలంటే, పిల్లల కళాశాల విద్యకు మాత్రమే విరాళాలపై నిధులు సమకూర్చడానికి మీరిద్దరూ పూర్తి మొత్తాన్ని అందించాల్సి ఉంటుంది.

రెండవది, కొన్ని 529 ప్రణాళికల మాదిరిగా కాకుండా, రోత్ IRA లకు రాష్ట్ర ఆదాయపు పన్ను మినహాయింపు లేదు.

మూడవది, రోత్ లోపల ఉన్న డబ్బు ఆర్థిక సహాయ ప్రయోజనాల కోసం లెక్కించబడదు. అయితే, ఉపసంహరణలు లెక్కించబడతాయి మరియు ఇది మీ ఆర్థిక సహాయ ప్యాకేజీని ప్రభావితం చేస్తుంది. డబ్బును పన్ను విధించనప్పటికీ, ఉపసంహరణలు ఆదాయంగా లెక్కించబడతాయి.

చివరగా, కళాశాల పొదుపు కోసం పదవీ విరమణ ఖాతాను ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు మీ స్వంత పదవీ విరమణ కోసం ఆదా చేసే డబ్బును తగ్గిస్తారు. కళాశాల కోసం ఆదా చేయడానికి రోత్‌ను ఉపయోగించడం వల్ల మీ పదవీ విరమణ పొదుపుపై ​​ప్రభావం చూపుతుంది ఎందుకంటే మీరు వార్షిక సహకార పరిమితులకు వ్యతిరేకంగా ఉంటే, 529 ను ఉపయోగించడం మంచిది.

కళాశాల కోసం సేవ్ చేయడానికి మీరు రెండు ప్రణాళికలను ఉపయోగించవచ్చు

529 ప్లాన్ మరియు రోత్ ఐఆర్ఎ మధ్య ఎంచుకోవడం కష్టం. కానీ మీరు రెండింటికీ నిధులు ఇవ్వలేరని చెప్పేది ఏమీ లేదు, మీరు ఆర్థికంగా అలా చేయగలిగితే. ఇది మంచి వ్యూహం. మీరు మొదట 529 నుండి డబ్బును ఉపయోగించవచ్చు, ఆపై మిగిలిపోయిన ఖర్చుల కోసం రోత్‌ను నొక్కండి. రోత్‌లో ఎంత డబ్బు మిగిలి ఉందో మీ పదవీ విరమణ కోసం అక్కడే ఉండగలరు.