కళాశాల చౌకగా లేదు. కళాశాలలో, కళాశాలలో ఉన్న లేదా ప్రస్తుతం కళాశాల కోసం ఆదా చేస్తున్న ఎవరికైనా అది ఇప్పటికే తెలుసు. మీకు తెలియకపోవచ్చు, అయితే, ఖర్చులు ఎంత వేగంగా పెరుగుతున్నాయో. అంగీకరించిన నియమం ఏమిటంటే కళాశాల ఖర్చు ద్రవ్యోల్బణం రేటు కంటే రెండు రెట్లు పెరుగుతుంది. అంటే ప్రతి సంవత్సరం, మీరు కనీసం 5% ఎక్కువ చెల్లించాలని ఆశిస్తారు.
మీరు భవిష్యత్ కళాశాల విద్యార్థి యొక్క తల్లిదండ్రులు అయితే, మీరు ఇప్పుడు ఆదా చేసుకోవాలి, కాని పొదుపు ఖాతాలో డబ్బును తీసివేయడం పని చేయదు. ద్రవ్యోల్బణం కంటే ముందు ఉండటానికి మీరు పెట్టుబడి పెట్టాలి. చాలా మంది ప్రజలు తమ డబ్బు పెరిగేలా 529 పొదుపు పథకాన్ని ఆశ్రయిస్తారు. అది చాలా సహాయపడుతుంది, కాని తల్లిదండ్రులకు తెలియకపోవచ్చు, వారు తరువాత డబ్బును ఎలా ఖర్చు చేస్తారు అనేది వారు ఎలా ఆదా చేస్తారు అన్నది కూడా అంతే ముఖ్యం.
సాధ్యమైనంత ఉత్తమమైన సందర్భంలో, మీరు లేదా మీ పిల్లల కోసం కళాశాల యొక్క పూర్తి ఖర్చును భరించటానికి మీరు ప్రభుత్వ సహాయంతో 529 నిధులను మిళితం చేస్తారు, కాని ప్రభుత్వ సహాయం తరచుగా ఆదాయ-ఆధారితమైనది మరియు అక్కడే ఆ 529 లను నిర్వహించడం వ్యూహాత్మకంగా వస్తుంది.
529 నిధులను ఎప్పుడు, ఎలా ఖర్చు చేయాలి
ఇటీవల, వాల్ స్ట్రీట్ జర్నల్ కాలమిస్ట్ ఒక పిల్లవాడు కళాశాలకు చేరుకున్న తర్వాత, మూడవ మరియు నాల్గవ సంవత్సరాల్లో ఆర్థిక సహాయం పొందాలనే ఆశతో మొదటి రెండేళ్ళలో మొత్తం 529 నిధులను ఖర్చు చేయడం కుటుంబ ప్రయోజనాలకు ఉపయోగపడుతుందని సలహా ఇచ్చారు - తల్లిదండ్రులు ఆశించినట్లయితే అధిక వ్యయం లేదా తక్కువ ఆదాయ సంవత్సరం. మంచి సలహా? మేము దీన్ని ఇతర నిపుణులతో తనిఖీ చేయాలని నిర్ణయించుకున్నాము. తల్లిదండ్రులు వారి పరిస్థితికి సరైన సలహా కోసం కళాశాల రుణ నిపుణులను సంప్రదించాలని మేము కనుగొన్న వివిధ రకాల సలహాలు స్పష్టం చేశాయి.
మీరు విద్యార్థి లేదా తల్లిదండ్రులు అయితే త్వరగా డబ్బు సంపాదించండి. MO లోని స్ప్రింగ్‌ఫీల్డ్‌లోని BKD వెల్త్ అడ్వైజర్స్ డైరెక్టర్ గ్రెట్చెన్ క్లిబర్న్ ఇలా అంటాడు, “విద్యార్థి లేదా వారి తల్లిదండ్రులలో ఒకరికి చెందిన 529 ఖాతాలలో ఉన్న డబ్బును FAFSA లో తల్లిదండ్రుల ఆస్తులుగా పరిగణిస్తారు. మీ విద్యా ఖర్చులు మీ 529 పొదుపులను మించిపోతాయని మీకు తెలిస్తే, ఏదైనా డబ్బు తీసుకునే ముందు 529 బ్యాలెన్స్ ఖర్చు చేయాలని నేను సిఫార్సు చేస్తున్నాను. ”
మీరు తరువాత రుణం పొందడంలో ఇబ్బంది పడతారని మీరు అనుకుంటే కాదు. మొదటి రెండేళ్లలో 529 నిధుల ద్వారా నడపడం - అందుబాటులో ఉన్న రుణాలను సద్వినియోగం చేసుకునే బదులు - ఎదురుదెబ్బ తగలవచ్చని కాలేజ్ ఎయిడ్ పార్ట్‌నర్స్ జోసెఫ్ ఓర్సోలిని చెప్పారు. "పొదుపులు మరియు రుణాలు తీసుకోవడంతో కుటుంబాలు నిజంగా నాలుగు సంవత్సరాల కళాశాల ఖర్చు పెట్టాలి. మొదటి రెండు సంవత్సరాల్లో అనేక కుటుంబాలు వారి 529 ఖాతాలను ఖర్చు చేయడాన్ని నేను చూశాను, కాని తరువాత డబ్బు అయిపోయింది మరియు చివరి సంవత్సరాల్లో (చెడు క్రెడిట్ కారణంగా) రుణం తీసుకోలేకపోతున్నాను, ”అని అతను హెచ్చరించాడు. "ఈ విద్యార్థులు కళాశాల పూర్తి చేయడానికి వనరులు లేకుండా మిగిలిపోయారు."
ఒర్సోలిని అంగీకరిస్తుంది. "తక్కువ ఆదాయం అనేది ప్రజలకు సాపేక్ష పదం. K 150k నుండి k 100k కు పడిపోవటం చాలా పెద్ద తగ్గింపు, కానీ చాలా సందర్భాలలో అది అదనపు ఆర్థిక సహాయం చేయదు, ”అని ఆయన చెప్పారు. "మీ పిల్లవాడు 100% అవసరానికి సరిపోయే ఉన్నత కళాశాలలో ఉంటే, ఈ వ్యూహంపై ఆధారపడటం విలువైనదే కావచ్చు, కానీ చాలా కళాశాలలు మీ 529 నిధిని ఖర్చు చేయడం కోసం సహాయ ప్యాకేజీని పెంచవు."
మీరు తాత అయితే వెనక్కి తగ్గండి. సర్టిఫైడ్ ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ అయిన ర్యాన్ కే ప్రకారం, విద్యార్ధి తరువాతి సంవత్సరాల వరకు డబ్బును ఉపయోగించడం మానేయడం మంచిది. "529 డబ్బు ఎప్పుడు ఖర్చు చేయాలో పరిగణనలోకి తీసుకునేటప్పుడు గుర్తుంచుకోవలసిన ముఖ్యమైన అంశం ఏమిటంటే, ఈ ప్రణాళికను ఎవరు కలిగి ఉన్నారు" అని కే చెప్పారు. "తాత యజమాని అయితే, మరియు అతను లేదా ఆమె 529 ప్రణాళిక నుండి నిధులను పంపిణీ చేస్తే, ఆ డబ్బు వచ్చే ఏడాది FAFSA కోసం విద్యార్థుల ఆదాయంగా లెక్కించబడుతుంది మరియు ఆర్థిక సహాయానికి అర్హత సాధించే విద్యార్థి సామర్థ్యాన్ని ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేస్తుంది. కాబట్టి తాత యజమాని అయినప్పుడు, విద్యార్థి చివరి FAFSA (వారి కళాశాల జూనియర్ సంవత్సరంలో జనవరి 1) దాఖలు చేసే వరకు 529 ప్రణాళికలో డబ్బును వదిలివేయడం మంచిది. ”
పన్ను క్రెడిట్‌లో కారకం
అమెరికన్ ఆపర్చునిటీ టాక్స్ క్రెడిట్ credit 2, 500 వరకు పన్ను క్రెడిట్‌ను అందిస్తుంది మీరు ట్యూషన్, ఫీజు, పాఠ్యపుస్తకాలు మరియు ఇతర కోర్సు సామగ్రి కోసం, 000 4, 000 ఖర్చు చేసినప్పుడు. ఏదేమైనా, ఇది కొన్ని ఆదాయ స్థాయిలలో దశలవారీగా ఉంటుంది (ఉదాహరణకు, 2015 లో సంయుక్తంగా దాఖలు చేసిన వివాహిత జంటలకు, 000 180, 000). అలాగే, 529 ప్లాన్ నుండి పన్ను రహిత పంపిణీని సమర్థించడానికి మరియు పన్ను క్రెడిట్ తీసుకోవడానికి మీరు ఒకే ఖర్చులను ఉపయోగించలేరు - డబుల్ డిప్పింగ్ లేదు.
"పన్ను రహిత 529 ప్రణాళిక పంపిణీ కంటే అర్హత కలిగిన ఖర్చుల డాలర్కు పన్ను క్రెడిట్ విలువైనది, అర్హత లేని పంపిణీలపై 10% పన్ను జరిమానా మరియు సాధారణ ఆదాయ పన్నులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది" అని కాపెక్స్ యొక్క ప్రచురణకర్త మరియు స్ట్రాటజీ యొక్క VP మార్క్ కాంట్రోవిట్జ్ చెప్పారు..com. 529 ప్రణాళికపై ఆధారపడే ముందు నగదు లేదా రుణాలను ఉపయోగించడం కోసం చెల్లించాల్సిన ట్యూషన్ మరియు పాఠ్యపుస్తకాల ఖర్చులలో కుటుంబాలు, 000 4, 000 ప్రాధాన్యత ఇవ్వాలి. లేకపోతే, 529 ప్లాన్ బ్యాలెన్స్‌ను వీలైనంత త్వరగా ఖర్చు చేయడం, తద్వారా ఆస్తులు సంవత్సరానికి విలువ విలువను 5.64% తగ్గించడానికి సహాయ అర్హతను తగ్గించడం లేదు. ”
బాటమ్ లైన్
చాలా ఆర్థిక ప్రశ్నల మాదిరిగానే, చాలా వాట్-ఇఫ్‌లు ఉన్నాయి, కాని సాధారణంగా, మా నిపుణులు మొత్తం 529 డబ్బును ఇప్పుడు ఖర్చు చేయడం మరియు భవిష్యత్తుపై బెట్టింగ్ చేయడం కంటే ఇతర పద్ధతులను సిఫార్సు చేస్తారు. అయినప్పటికీ, కొంతమందికి, వ్యూహం ఖర్చు ఆదాను సూచిస్తుందని వారు గమనించారు.
