పదవీ విరమణకు ముందు మీ పోర్ట్‌ఫోలియో కోసం గొప్ప నిధులపై మీరు సిఫారసులను పుష్కలంగా కనుగొనవచ్చు, కానీ మీ పొదుపు ఎక్కువగా పూర్తయిన తర్వాత మీరు ఏమి చేస్తారు? పదవీ విరమణ కోసం కొన్ని ఫండ్ సిఫారసుల కోసం మేము చాలా మంది ఆర్థిక సలహాదారులను అడిగాము. మా నిపుణులు వాన్గార్డ్ నిధులను వారి తక్కువ ఖర్చు మరియు అధిక పనితీరు కోసం ఎక్కువగా ఇష్టపడ్డారు మరియు క్రింద పేర్కొన్న వారిలో ఎవరైనా మీ నిర్దిష్ట ఆర్థిక పరిస్థితికి తగిన సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోలో భాగం కావాలని హెచ్చరించారు. అలాగే, మీరు ఈ పేర్లను పరిశోధించేటప్పుడు, ఒక ఫండ్ గతంలో బాగా పనిచేసినందున అది భవిష్యత్తులో అవుతుందని అర్థం కాదని గుర్తుంచుకోండి. ఈ నిధులలో ఎక్కువ భాగం మార్నింగ్‌స్టార్ యొక్క ఫైవ్ స్టార్ రేటింగ్‌ను పొందాయి. (మరిన్ని కోసం, వాన్గార్డ్ ఫండ్స్ మీ పోర్ట్‌ఫోలియోకు మంచివిగా ఉన్నాయా? నిష్పాక్షికమైన సమీక్ష చూడండి .)
వాన్గార్డ్ వెల్లెస్లీ ఆదాయ అడ్మిరల్ ఫండ్
CFP మరియు ప్రూడెంట్ వెల్త్‌కేర్ వ్యవస్థాపకుడు గేజ్ డియోంగ్ రెండు వాన్గార్డ్ నిధులను ఇష్టపడతారు. మొదటిది వాన్గార్డ్ వెల్లెస్లీ ఆదాయ అడ్మిరల్ ఫండ్ (విడబ్ల్యుఎఎక్స్), దాని ఆస్తులలో 60% బాండ్లకు, 30% యుఎస్ స్టాక్లకు మరియు 6% యుఎస్ కాని స్టాక్లలో కేటాయించబడింది. మిగిలినవి నగదు మరియు ఇతర పెట్టుబడులలో ఉన్నాయి. ఇది చురుకుగా నిర్వహించబడే ఫండ్, ఇది కనీస పెట్టుబడి $ 50, 000 మరియు వ్యయ నిష్పత్తి 0.18% మాత్రమే.
వాన్గార్డ్ వెల్లెస్లీ ఆదాయ నిధి పెట్టుబడిదారుల షేర్లు
మీకు $ 50, 000 చాలా ఎక్కువగా ఉంటే, వాన్గార్డ్ వెల్లెస్లీ ఆదాయ నిధి పెట్టుబడిదారుల వాటాలను (VWINX) తనిఖీ చేయమని డియోంగ్ సిఫార్సు చేస్తున్నాడు. ఇది ఎక్కువగా అదే ఫండ్ అయితే కనీస పెట్టుబడి $ 3, 000 మాత్రమే, కొంచెం ఎక్కువ వ్యయ నిష్పత్తి 0.25%. డియోంగ్ ప్రకారం, “వాన్గార్డ్ వెల్లెస్లీ ప్రస్తుతం ఈక్విటీలలో 35% బరువును కలిగి ఉన్నాడు. వాన్గార్డ్ వెల్లెస్లీ రిటైర్ అయినవారికి సంవత్సరానికి 3% కంటే ఎక్కువ ఉపసంహరించుకోరు. ఒక క్లయింట్ ఎక్కువ ఉపసంహరణ రేటును కోరితే లేదా 80 ఏళ్లు దాటినట్లయితే, నేను వారిని 20% లేదా అంతకంటే తక్కువ ఈక్విటీ వెయిటింగ్‌కు నిర్దేశిస్తాను. ”
వాన్గార్డ్ ఈక్విటీ ఆదాయ నిధి పెట్టుబడిదారుల షేర్లు
CFP మరియు గుడ్ లైఫ్ వెల్త్ మేనేజ్‌మెంట్ అధ్యక్షుడు స్కాట్ స్ట్రాటన్ వాన్గార్డ్ ఈక్విటీ ఆదాయ నిధి పెట్టుబడిదారుల వాటాలను (VEIPX) ఇష్టపడతారు. ఈ ఫండ్ తన ఆస్తులలో 90% దేశీయ స్టాక్లలో మరియు మిగిలినవి నగదు మరియు యుఎస్ కాని స్టాక్లలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. ఇది చురుకుగా నిర్వహించబడే ఫండ్, దీని వ్యయ నిష్పత్తి 0.29% మరియు కనిష్ట పెట్టుబడి $ 3, 000.
వాన్గార్డ్ వెల్లింగ్టన్ ఫండ్ ఇన్వెస్టర్ షేర్లు
చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు స్టాక్స్ వైపు 90% బరువు ఎక్కువగా ఉన్నారని కనుగొంటారు, కాని దాన్ని సమతుల్యం చేయడానికి వారు ఇతర నిధులను కలిగి ఉంటారు. స్ట్రాటన్ యొక్క ఇష్టమైన వాటిలో మరొకటి వాన్గార్డ్ వెల్లింగ్టన్ ఫండ్ ఇన్వెస్టర్ షేర్లు (VWELX). ఈ ఫండ్ మరింత సమతుల్య ఉత్పత్తి, యుఎస్ స్టాక్లలో 57%, బాండ్లలో 35%, యుఎస్ కాని స్టాక్లలో 7% మరియు మిగిలినవి నగదు మరియు ఇతర పెట్టుబడులతో ఉన్నాయి. చురుకుగా నిర్వహించే ఫండ్, దీని వ్యయ నిష్పత్తి 0.26%.
స్ట్రాటన్ పదవీ విరమణ చేసినవారికి ఈ హెచ్చరికను ఇస్తాడు: “చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారు అత్యధిక దిగుబడినిచ్చే నిధిని కోరుకుంటారు, కాని ఇది తరచుగా పొరపాటు. అత్యధిక దిగుబడి ఉన్న నిధులు తరచుగా తక్కువ వైవిధ్యభరితంగా ఉంటాయి మరియు ఎక్కువ సగటు దిగుబడి ఉన్న నిధుల కంటే ఎక్కువ ప్రమాదం కలిగి ఉంటాయి. దీర్ఘకాలంలో, అత్యధిక దిగుబడినిచ్చే నిధులు తరచుగా పనిచేయవు మరియు ఎలుగుబంటి మార్కెట్లలో తరచుగా పెద్ద నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి, ఎందుకంటే అవి కొన్ని రంగాలలో కేంద్రీకృతమై ఉంటాయి. ”
డాడ్జ్ & కాక్స్ స్టాక్ ఫండ్
డాడ్జ్ & కాక్స్ స్టాక్ ఫండ్ (DODGX) సలహాదారులకు మరొక ఇష్టమైనది. ఈ ఫండ్ తన ఆస్తులలో 90% యుఎస్ స్టాక్లలో, 9% యుఎస్ కాని స్టాక్స్లో మరియు మిగిలినవి నగదు మరియు ఇతర ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. దీని వ్యయ నిష్పత్తి 0.52% వద్ద గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంది మరియు దీనికి IRA లో కనీస పెట్టుబడి $ 2, 500 లేదా $ 1, 000 ఉంది. ఇది చాలా మంది పదవీ విరమణ చేసినవారికి స్టాక్స్లో చాలా ఎక్కువ బరువు ఉన్న మరొక ఫండ్, అయితే ఇది సమతుల్య పోర్ట్‌ఫోలియోలో బాగా పనిచేస్తుంది.
వాన్గార్డ్ PRIMECAP ఫండ్ ఇన్వెస్టర్ షేర్లు
చివరగా, వాన్గార్డ్ PRIMECAP ఫండ్ ఇన్వెస్టర్ షేర్లు (VPMCX) దాని ఆస్తులలో 85% యుఎస్ స్టాక్లలో, 12% యుఎస్ కాని స్టాక్స్లో మరియు మిగిలినవి నగదు మరియు ఇతర ఆస్తులలో పెట్టుబడి పెడుతుంది. దీని వ్యయ నిష్పత్తి 0.40%, మరియు దాని అతిపెద్ద హోల్డింగ్స్ హెల్త్‌కేర్ స్టాక్స్. మళ్ళీ, బాండ్ల వైపు అధిక బరువు ఉన్న నిధులతో పాటు దాన్ని ఉపయోగించండి.
బాటమ్ లైన్
మా సిఫారసు కారణంగా మీరు బయటకు వెళ్లి ఈ నిధులను కొనకూడదని గుర్తుంచుకోండి. నిధులను పరిశోధించి, కొనుగోలు చేయడానికి ముందు ఆర్థిక నిపుణుడితో మాట్లాడండి. అదనంగా, ఈ ఫండ్లలో చాలా స్టాక్లలో అధిక బరువు ఉన్నందున, మీరు వీటిని బాండ్లు లేదా సురక్షితమైన పెట్టుబడుల వైపు ఎక్కువ బరువు కలిగివుండే ఇతర ఫండ్ల పోర్ట్‌ఫోలియోకు చేర్చాలి. ఆర్థిక సలహాదారు మీ పోర్ట్‌ఫోలియోను సరిగ్గా బరువుగా ఉంచడానికి మరియు ప్రతి ఫండ్‌లో పెట్టుబడుల అతివ్యాప్తిని నివారించడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. (మరిన్ని కోసం, ఆర్థిక సలహాదారులు ఏమి చేస్తారు? )
