విషయ సూచిక
- పిఎంఐని ఎప్పుడు నివారించాలి
- PMI చెల్లించడం ఎలా నివారించాలి
- బాటమ్ లైన్
ఇల్లు కొనడానికి ముందు, మీరు 20% డౌన్ పేమెంట్ కోసం తగినంత డబ్బును ఆదర్శంగా ఆదా చేయాలి. మీరు చేయలేకపోతే, మీరు రుణదాత సంతకం చేయడానికి ముందు ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) ను భద్రపరచమని మీ రుణదాత మిమ్మల్ని బలవంతం చేస్తారని, మీరు సంప్రదాయ తనఖా తీసుకుంటుంటే. మీరు నోట్లో డిఫాల్ట్ అయితే తనఖా సంస్థను రక్షించడం భీమా యొక్క ఉద్దేశ్యం.
కొంత భిన్నమైన నిబంధనలతో, FHA తనఖాలను తీసుకునేవారికి FHA ఇలాంటి తనఖా భీమా ప్రీమియం అవసరం. ఈ వ్యాసం PMI గురించి, కానీ దానిని నివారించడానికి కారణాలు రెండు రకాల రుణాలకు వర్తిస్తాయి.
డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఎక్కువ ఆదా చేయకుండా ఇల్లు కొనడానికి పిఎంఐ గొప్ప మార్గం అనిపిస్తుంది. కొన్నిసార్లు కొత్త హోమ్‌బ్యూయర్‌లకు ఇది ఏకైక ఎంపిక. అయితే, మీరు PMI అవసరం లేకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నించడానికి మంచి కారణాలు ఉన్నాయి. ఇక్కడ ఆరు ఉన్నాయి, 20% డౌన్ పేమెంట్ లేనివారికి దాన్ని పూర్తిగా పక్కదారి పట్టించే అవకాశం ఉంది.
కీ టేకావేస్
- మీరు గమనికపై డిఫాల్ట్ అయితే తనఖా సంస్థను రక్షించడం PMI భీమా యొక్క ఉద్దేశ్యం. అయినప్పటికీ, మీరు PMI అవసరం లేకుండా ఉండటానికి ప్రయత్నించడానికి మంచి కారణాలు ఉన్నాయి. కొన్ని పరిస్థితులలో, పిగ్గేబ్యాక్ తనఖా ఉపయోగించడం ద్వారా PMI ని నివారించవచ్చు.
ప్రైవేట్ తనఖా భీమాను నివారించడానికి 6 కారణాలు
ప్రైవేట్ తనఖా భీమాను నివారించడానికి ఆరు మంచి కారణాలు
- ఖర్చు - PMI సాధారణంగా వార్షిక ప్రాతిపదికన మొత్తం రుణ మొత్తంలో 0.5% నుండి 1% మధ్య ఖర్చు అవుతుంది. అంటే మీరు సంవత్సరానికి, 000 1, 000 లేదా నెలకు. 83.33 $ 100, 000 రుణంపై చెల్లించవచ్చు, 1% PMI రుసుమును uming హిస్తారు. ఏదేమైనా, జిల్లో ప్రకారం, యుఎస్ గృహాల సగటు జాబితా ధర 5, 000 285, 000 (డిసెంబర్ 2019 నాటికి), అంటే కుటుంబాలు బీమా కోసం సంవత్సరానికి, 4 3, 420 ఖర్చు చేయగలవు. ఇది చిన్న కారు చెల్లింపు వలె ఉంటుంది! ఎక్కువ కాలం తీసివేయబడదు - 2017 వరకు, PMI ఇప్పటికీ పన్ను మినహాయింపుగా ఉంది, కానీ వివాహిత పన్ను చెల్లింపుదారు యొక్క సర్దుబాటు చేసిన స్థూల ఆదాయం కంటే తక్కువగా ఉంటే మాత్రమే సంవత్సరానికి, 000 110, 000. దీని అర్థం చాలా ద్వంద్వ-ఆదాయ కుటుంబాలు చలిలో మిగిలిపోయాయి. 2017 టాక్స్ కట్స్ అండ్ జాబ్స్ యాక్ట్ (టిసిజెఎ) తనఖా భీమా ప్రీమియంల తగ్గింపును పూర్తిగా, 2018 నుండి సమర్థవంతంగా ముగించింది. మీ వారసులు ఏమీ పొందలేరు - చాలా మంది గృహయజమానులు “భీమా” అనే పదాన్ని వింటారు మరియు వారి జీవిత భాగస్వామి లేదా పిల్లలు కొంతవరకు ద్రవ్య పరిహారం పొందుతారని అనుకుంటారు వారు చనిపోతారు, ఇది నిజం కాదు. అటువంటి పాలసీ యొక్క ఏకైక లబ్ధిదారుడు రుణ సంస్థ, మరియు ఆదాయాన్ని నేరుగా రుణదాతకు చెల్లిస్తారు (మొదట పరోక్షంగా వారసులకు కాదు). మీరు మీ వారసులను రక్షించాలనుకుంటే మరియు మీ మరణం తరువాత జీవన వ్యయాల కోసం వారికి డబ్బును అందించాలనుకుంటే, మీరు ప్రత్యేక బీమా పాలసీని పొందాలి. మీ తనఖా రుణదాతకు కాకుండా పిఎంఐ ఎవరికైనా సహాయం చేస్తుందని ఆలోచిస్తూ మోసపోకండి. డబ్బు ఇవ్వడం - అమ్మకపు ధరలో 20% కన్నా తక్కువ ఉంచే హోమ్‌బ్యూయర్‌లు ఇంటి మొత్తం ఈక్విటీ 20% చేరే వరకు పిఎంఐ చెల్లించాలి. దీనికి సంవత్సరాలు పట్టవచ్చు మరియు మీరు అక్షరాలా ఇస్తున్న చాలా డబ్బు ఇది. ఖర్చును మంచి దృక్పథంలో ఉంచడానికి, $ 250, 000 ఇంటిని కలిగి ఉన్న జంట బదులుగా వారు పిఎమ్‌ఐ కోసం ఖర్చు చేస్తున్న నెలకు 8 208 తీసుకొని 8% వార్షిక సమ్మేళనం రేటును సంపాదించిన మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెడితే, ఆ డబ్బు 10 సంవత్సరాలలో, 37, 707 కు (పన్నులు తీసుకోలేదని uming హిస్తూ) పెరుగుతాయి. రద్దు చేయడం కష్టం - పైన చెప్పినట్లుగా, సాధారణంగా మీ ఈక్విటీ 20% అగ్రస్థానంలో ఉన్నప్పుడు, మీరు ఇకపై PMI చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. ఏదేమైనా, నెలవారీ భారాన్ని తొలగించడం అనేది చెల్లింపులో పంపకపోవడం అంత సులభం కాదు. చాలా మంది రుణదాతలు మీరు పిఎమ్‌ఐని రద్దు చేయమని మరియు ఇంటి రద్దుకు ముందు అధికారిక అంచనా వేయమని కోరుతూ ఒక లేఖను రూపొందించాలని కోరుతున్నారు. మొత్తం మీద, రుణదాతను బట్టి దీనికి చాలా నెలలు పట్టవచ్చు, ఈ సమయంలో PMI ఇంకా చెల్లించాలి. చెల్లింపు కొనసాగుతుంది మరియు ప్రస్తావించాల్సిన ఒక చివరి సమస్య ఏమిటంటే, కొంతమంది రుణదాతలు మీరు నిర్ణీత కాలానికి PMI ఒప్పందాన్ని నిర్వహించాల్సిన అవసరం ఉంది. కాబట్టి, మీరు 20% పరిమితిని చేరుకున్నప్పటికీ, తనఖా భీమా కోసం చెల్లించాల్సిన అవసరం ఉంది. మీ పిఎంఐ ఒప్పందం యొక్క చక్కటి ముద్రణను చదవండి.
మీ ఈక్విటీ 22% కి చేరుకునే వరకు PMI స్వయంచాలకంగా రద్దు చేయబడదు.
PMI చెల్లించడం ఎలా నివారించాలి
కొన్ని పరిస్థితులలో, పిగ్గీబ్యాక్ తనఖా ఉపయోగించడం ద్వారా PMI ని నివారించవచ్చు. ఇది ఇలా పనిచేస్తుంది: మీరు house 200, 000 కు ఇల్లు కొనాలనుకుంటే, 10% డౌన్ పేమెంట్ కోసం తగినంత డబ్బు మాత్రమే ఆదా చేయాలనుకుంటే, మీరు 80/10/10 ఒప్పందం అని పిలవబడే వాటిలో ప్రవేశించవచ్చు. మీరు ఆస్తి యొక్క మొత్తం విలువలో 80%, లేదా, 000 160, 000, మరియు పిగ్గీబ్యాక్ అని పిలువబడే రెండవ loan ణం $ 20, 000 (లేదా విలువలో 10%) కోసం తీసుకుంటారు. చివరగా, లావాదేవీలో భాగంగా, మీరు చివరి 10% లేదా $ 20, 000 ను అణిచివేస్తారు.
రుణాలను విభజించడం ద్వారా, మీరు రెండింటిపై వడ్డీని తీసివేయవచ్చు మరియు PMI ని పూర్తిగా నివారించవచ్చు. వాస్తవానికి, ఒక క్యాచ్ ఉంది. చాలా తరచుగా పిగ్గేబ్యాక్ loan ణం యొక్క నిబంధనలు ప్రమాదకరమే. చాలా సర్దుబాటు-రేటు రుణాలు, బెలూన్ నిబంధనలను కలిగి ఉన్నాయి లేదా 15 లేదా 20 సంవత్సరాలలో చెల్లించాల్సి ఉంటుంది (మరింత ప్రామాణిక 30 సంవత్సరాల తనఖాకు వ్యతిరేకంగా). (సంబంధిత పఠనం కోసం, "ప్రైవేట్ తనఖా భీమా - పిఎంఐ చెల్లించకుండా ఎలా నివారించాలి" చూడండి)
బాటమ్ లైన్
PMI ఖరీదైనది. కొన్ని సంవత్సరాలలో మీరు ఇంటిలో 20% ఈక్విటీని పొందగలరని మీరు అనుకోకపోతే, మీరు పెద్ద మొత్తంలో చెల్లింపులు చేసే వరకు లేదా తక్కువ ఖరీదైన ఇంటిని పరిగణించే వరకు వేచి ఉండటం అర్ధమే, ఇది 20% తగ్గుతుంది చెల్లింపు మరింత సరసమైనది.
