ఆర్థిక సలహా పరిశ్రమ అంతరాయం కోసం పండింది. ఇది తరచూ ఆకర్షణీయమైన లాభాలను ఆర్జించేటప్పుడు, పరిశ్రమ కూడా అభివృద్ధి చెందడానికి చాలా నెమ్మదిగా ఉంటుంది. క్రొత్త సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని స్వీకరించగల మరియు పొందుపరచగల సలహాదారులు తమను తాము విజయవంతం చేస్తారు. లేని వారు వెనుకబడిపోతారు.
లావాదేవీల ఆధారిత పరిహారం నుండి ఫీజు ఆధారిత ఖాతాలకు మారడం ఇప్పటివరకు అతిపెద్ద పరిణామం. 2008 ఆర్థిక సంక్షోభం మరియు నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడుల పెరుగుదల తరువాత, పెట్టుబడిదారులు వారు వసూలు చేసే ఫీజులపై ఎక్కువ శ్రద్ధ పెట్టడం ప్రారంభించారు. దీని ప్రకారం, ఖర్చులు మరింత పారదర్శకంగా ఉండే ఫీజు ఆధారిత ఖాతాలు జనాదరణ పొందాయి.
పెట్టుబడికి కొత్త విధానం
పెట్టుబడిదారులు అధిక ధరల పెట్టుబడుల నుండి ఇటిఎఫ్‌లు మరియు ఇండెక్స్ ఫండ్ల వంటి సరసమైన వాటి వైపు మళ్లారు. క్రియాశీల నిర్వహణ నుండి నిష్క్రియాత్మక నిర్వహణ వ్యూహాల వైపు నాటకీయమైన కదలికను ఇది పాక్షికంగా వివరిస్తుంది.
నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడుల తక్కువ ఫీజులు, సంక్షోభం నుండి మార్కెట్ యొక్క బలమైన సంక్షోభం పనితీరుతో కలిపి అంటే, చురుకుగా విలువనిచ్చే సలహాదారులు తమ ఖాతాదారులకు దాని విలువను ప్రదర్శించాల్సిన అవసరం ఉంది.
అలా చేయటానికి అత్యంత ప్రభావవంతమైన మార్గం ఏమిటంటే, పనితీరును బెంచ్‌మార్క్‌కు వ్యతిరేకంగా అందించడం, ఇది క్రియాశీల నిర్వహణ వ్యూహాలతో మాత్రమే సాధ్యమవుతుంది. నిష్క్రియాత్మక వ్యూహాలు మార్కెట్ పనితీరుకు, తక్కువ ఫీజులకు మాత్రమే హామీ ఇవ్వగలవు, అంటే అవి అప్రమేయంగా బెంచ్‌మార్క్‌ను తక్కువ చేస్తాయి. ప్రస్తుత బుల్ మార్కెట్ ముగింపు కంటే మేము దగ్గరగా ఉన్నందున, సలహాదారులు తమ ఖాతాదారుల దస్త్రాలలో నిష్క్రియాత్మక వ్యూహాలు పోషించే పాత్రను పున ex పరిశీలించడాన్ని పరిగణించవచ్చు.
అంచులను విస్తరించడం మరియు సులభతరం చేసే పనులు
మార్కెట్ దృక్పథంతో సంబంధం లేకుండా, ఫీజులు పడిపోతూనే ఉంటాయి. మార్జిన్లు కూడా కుదించుకుంటాయని కాదు. ఆదాయాలు తగ్గినప్పుడు, ఖర్చులు తగ్గించడం లాభదాయకతను కాపాడటానికి సహాయపడుతుంది. ప్రస్తుతం సలహాదారులు నిర్వహిస్తున్న పరిపాలనా మరియు పెట్టుబడి విధులను ఆటోమేట్ చేసే కొత్త సాంకేతిక పరిజ్ఞానాన్ని అవలంబించడం ద్వారా సంస్థలు ఇప్పటికే ఖర్చులను తగ్గించాయి. 2030 నాటికి AI ముందు, మధ్య మరియు వెనుక కార్యాలయ ఖర్చులను దాదాపు 200 బిలియన్ డాలర్లు తగ్గించగలదని అంచనా వేసిన ఒక నివేదికను అటానమస్ రీసెర్చ్ ఇటీవల ప్రచురించింది.
సాంకేతిక పరిణామాలు కూడా క్లయింట్ అంచనాలను పెంచడానికి దారితీశాయి. వినియోగదారులు సమాచారం మరియు సేవలకు ఎల్లప్పుడూ ప్రాప్యత చేయడానికి ఉపయోగిస్తారు. హై-టచ్ సేవ ఇప్పటికీ ముఖ్యమైనది అయినప్పటికీ, క్లయింట్లు తమ పెట్టుబడులను ఎప్పుడైనా సమీక్షించాలని, ఆస్తి తరగతులు, ఇతివృత్తాలు మరియు భౌగోళికాలలో పెట్టుబడి అవకాశాలను పొందాలని మరియు బలమైన సైబర్‌ సెక్యూరిటీ మరియు డేటా రక్షణ అవసరమని భావిస్తున్నారు . చివరి విషయం చాలా ముఖ్యమైనది: ఫైనాన్షియల్ ప్లానింగ్ అసోసియేషన్ చేసిన ఒక సర్వే ప్రకారం, 80% సలహాదారులు సైబర్‌ సెక్యూరిటీని “అధిక ప్రాధాన్యత” గా పేర్కొన్నారు, అయితే 30% కన్నా తక్కువ "సంబంధిత నష్టాలను నిర్వహించండి మరియు తగ్గించండి."
చాలా మంది సలహాదారులకు చాలా ఎక్కువ పనులు ఉన్నాయి మరియు తగినంత సమయం లేదు. వారి పనిభారాన్ని కొంత ఆటోమేట్ చేయడం వల్ల వారి ఖాతాదారులతో ఎక్కువ సమయం గడపడానికి సలహాదారులు ఉచితమవుతారు.
ఆటోమేటెడ్ అయ్యే పనులు క్లిష్టమైన లేదా సృజనాత్మక ఆలోచన అవసరం లేనివి. కృత్రిమ మేధస్సు మరియు తెలివైన క్లయింట్ విభజనల కలయిక ద్వారా సాధారణ సమాచార మార్పిడి మరియు సాధారణ క్లయింట్ సర్వీసింగ్ ఇప్పటికే పరిష్కరించబడింది.
ఆస్తి కేటాయింపు, పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్మాణం, రీబ్యాలెన్సింగ్ వంటి రంగాలు అభ్యర్థులు. యంత్ర అభ్యాసం మరియు సహజ భాషా ఎంపిక ఆధారంగా హోల్డింగ్‌లను ఎంచుకునే ఇటిఎఫ్‌లను బ్లాక్‌రాక్ ప్రవేశపెట్టింది. వారి ETF నిర్మాణం మరియు AI- ఆధారిత నిర్ణయం తీసుకోవడం ఇవి సాధారణ నిర్వహణ నిధుల కంటే గణనీయంగా చౌకగా ఉంటాయి.
నిర్వహించే ఖాతాలు మరియు మోడల్ దస్త్రాలు సలహాదారులకు వారి అందుబాటులో ఉన్న సమయాన్ని పెంచడానికి మరొక మార్గాన్ని అందిస్తాయి. మోర్గాన్ స్టాన్లీ నెక్స్ట్ బెస్ట్ యాక్షన్ అనే ఉత్పత్తిని రూపొందించారు, ఇది క్లయింట్ దస్త్రాలను పర్యవేక్షిస్తుంది మరియు క్లయింట్ పెట్టుబడి ప్రొఫైల్స్ మరియు విధానాల ఆధారంగా చర్యలను సూచిస్తుంది. ఈ వ్యవస్థ చివరికి పెట్టుబడి-సంబంధిత అంశాలకు మించిన సిఫార్సులు చేస్తుందని, సలహాదారు / క్లయింట్ సంబంధాన్ని మరింత మెరుగుపరుస్తుందని భావిస్తున్నారు. మోర్గాన్ స్టాన్లీ వంటి వ్యవస్థలు మానవ అంతర్ దృష్టిపై నిర్మించిన సాంప్రదాయ, పురాతన వ్యవస్థల నుండి కొత్త, అధిక స్పర్శ, ఇంటిగ్రేటెడ్ సర్వీస్ సమర్పణలను వేరు చేస్తాయి.
క్లయింట్ సర్వీసింగ్ మరియు పోర్ట్‌ఫోలియో నిర్వహణకు మించి
ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ కూడా సలహాదారులకు లీడ్స్ ఉత్పత్తి చేయడంలో సహాయపడే ఒక సాధనం. మార్కెటింగ్ ప్రచారాలను రూపొందించడానికి సాఫ్ట్‌వేర్ జనాభా మరియు పబ్లిక్ డేటాను విశ్లేషించవచ్చు. ఇది ప్రతిస్పందన రేట్లను విశ్లేషించగలదు మరియు ప్రచార ప్రభావాన్ని ఆప్టిమైజ్ చేస్తుంది.
ఆటోమేషన్‌కు తక్షణమే రుణాలు ఇవ్వని ఒక ప్రాంతం ఖాతాదారులకు పన్ను, ఎస్టేట్, పరోపకారి మరియు ఇతర ప్రత్యేక సలహాలను అందించే సామర్థ్యం. అధిక-నికర-విలువైన క్లయింట్లు సాధారణంగా మరింత విస్తృతమైన మరియు సంక్లిష్టమైన ఆస్తి దస్త్రాలను కలిగి ఉంటారు మరియు పెట్టుబడి సలహాకు మించి సహాయం అవసరం. ఈ అనుకూలీకరించిన సేవలు చాలా తేలికైన స్కేలబిలిటీకి రుణాలు ఇవ్వవు. ఈ సందర్భంలో, జట్లు ఏర్పడటం ఒక పరిష్కారం. జట్టు సభ్యులలో నైపుణ్యాల ప్రత్యేకత మరియు పరిపాలనా నుండి సలహా విధుల వరకు క్లయింట్ పరిష్కారాలను అందించడంలో ఎక్కువ సామర్థ్యాన్ని ఒక బృందం అనుమతిస్తుంది. ఈ విధంగా, క్లయింట్ అవసరాలను తీర్చడానికి జట్లు సహజ స్కేలబిలిటీ మరియు పరపతిని అందిస్తాయి.
ముఖ్యంగా, అన్ని రకాల పనులు ఆటోమేషన్‌కు తెరిచి ఉంటాయి కాని క్లయింట్ సంబంధాలను నిర్వహించడానికి ఎల్లప్పుడూ మానవ స్పర్శ అవసరం. బలమైన క్లయింట్ సంబంధాలను పెంపొందించుకోవడం మరియు నిర్వహించడం రెండు ప్రాథమిక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది: అధిక స్థాయి నమ్మకాన్ని ఏర్పరచడం మరియు ఖాతాదారులకు అందుబాటులో ఉండటం మరియు అందుబాటులో ఉండటం. సలహాదారులను మార్చడానికి ఖాతాదారులచే తరచుగా ఉదహరించబడిన కారణం సమయం లేకపోవడం మరియు ప్రతిస్పందన యొక్క అవగాహన. క్లయింట్లు తమ సలహాదారులకు ప్రాప్యతను పెంచాలని కోరుతున్న ప్రపంచంలో, ప్రతి నిమిషం లెక్కించబడుతుంది. కమ్యూనికేషన్ ఛానెళ్ల విస్తరణ సలహాదారులకు వారి సంబంధాలను కొనసాగించడానికి ఇక్కడ సహాయపడుతుంది.
సాంకేతిక అనువర్తనాలు సలహాదారులకు వారి అందుబాటులో ఉన్న సమయాన్ని పెంచుకోవడంలో సహాయపడటం ద్వారా మరియు ఖాతాదారులతో కమ్యూనికేట్ చేయడానికి వారి సమయాన్ని కేటాయించడానికి అనుమతించడం ద్వారా అత్యంత ప్రభావవంతంగా ఉంటాయి. క్రొత్త క్లయింట్లలో ఎక్కువ భాగం రెఫరల్‌ల ఫలితమే కనుక, ఇది గతంలో కంటే చాలా ముఖ్యమైనది.
ఇక్కడ ఉత్తేజకరమైన టేకావే ఏమిటంటే, టెక్నాలజీ సలహాదారుల వ్యయ కేంద్రాలకు పరిష్కారాలను అందిస్తుంది, అలాగే ఆదాయ అవకాశాలను ప్రభావితం చేయడంలో వారికి సహాయపడుతుంది. స్వీకరించడంలో మరియు అభివృద్ధి చెందడంలో విఫలమైన వారు తీవ్రమైన సవాళ్లను ఎదుర్కొంటారు.
