పెన్షన్ ప్రొటెక్షన్ యాక్ట్ 2006 (పిపిఎ) వ్యక్తులు మరియు సంస్థలకు అవసరమైన పన్ను మరియు పదవీ విరమణ-ప్రణాళిక ఉపశమనాన్ని తెచ్చిపెట్టింది. ఈ చట్టం యొక్క ప్రధాన నిబంధనలలో విశ్వసనీయ సలహాదారుగా పిలువబడే ఆర్థిక నిపుణుల కొత్త జాతిని సృష్టించడం. ఈ ఆవిష్కరణ ఆర్థిక ప్రణాళికలో కొత్త శకానికి నాంది పలికి ఉండవచ్చు - వీటిలో ఒకటి సమూహ ఆరోగ్య భీమా లేదా పదవీ విరమణ పధకాల వలె సాధారణమైన ఆర్థిక సలహా ఉద్యోగుల ప్రయోజనంగా మారుతుంది. ఈ చట్టం ఆర్థిక పరిశ్రమలో ఉన్నవారికి అర్థం ఏమిటి?
విశ్వసనీయ సలహాదారు అంటే ఏమిటి?
విశ్వసనీయ సలహాదారు, నిర్వచనం ప్రకారం, ఉద్యోగులకు వారి పదవీ విరమణ ప్రణాళిక పెట్టుబడులపై సలహా ఇవ్వడానికి, అలాగే పూర్తిస్థాయి ఇతర ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందించడానికి ఒక యజమాని చెల్లించే సలహాదారు. మొత్తం సంస్థ యొక్క పదవీ విరమణ ప్రణాళికకు విశ్వసనీయ సలహాదారులు బాధ్యత వహించరు; వారు వ్యక్తిగత ప్రాతిపదికన ఉద్యోగులకు ఇచ్చే సలహాకు మాత్రమే జవాబుదారీగా ఉంటారు.
విశ్వసనీయ సలహాదారుగా మారడానికి అవసరాలు ఏమిటి?
విశ్వసనీయ సలహాదారు పదవికి పరిగణించబడటానికి ఆర్థిక ప్రణాళికలు తప్పనిసరిగా కలుసుకోవలసిన మార్గదర్శకాలను పిపిఎ కలిగి ఉంది. యజమానులు కింది ప్రమాణాల ప్రకారం సంభావ్య దరఖాస్తుదారులను పరీక్షించాలి:
- రెగ్యులేటరీ మరియు / లేదా క్రమశిక్షణా చరిత్ర - కాబోయే సలహాదారు మునుపటి ఏదైనా చట్టపరమైన లేదా మధ్యవర్తిత్వ చర్యలలో పాల్గొన్నారా లేదా అతనికి లేదా ఆమెకు వ్యతిరేకంగా ఏదైనా తీర్పులు ఇచ్చారా? మునుపటి అనుభవం మరియు క్లయింట్ సంతృప్తి - కాబోయే సలహాదారు సంతృప్తికరమైన క్లయింట్ బేస్ తో ప్రస్తుత అభివృద్ధి చెందుతున్న అభ్యాసం ఉందా? సలహాదారు వ్యాపారంలో ఎంతకాలం ఉన్నారు, మరియు సలహాదారు ఏ విధమైన ఫలితాలను ఇచ్చాడు? జ్ఞానం మరియు / లేదా నైపుణ్యం స్థాయి - ఖాతాదారులకు సమర్థవంతంగా సలహా ఇచ్చే సామర్థ్యం కాబోయే సలహాదారుడికి ఉందా? సలహాదారు ఉద్యోగులకు ప్రత్యేకంగా సంబంధించిన ప్రాంతంలో ప్రత్యేకత కలిగి ఉన్నారా (స్టాక్ ఆప్షన్లు వంటివి, యజమాని బహిరంగంగా వర్తకం చేసే సంస్థ అయితే). వ్యక్తిగత లేదా వృత్తిపరమైన అనుబంధాలు లేదా సంబంధాలు - సలహాదారు మరే ఇతర సంస్థ లేదా వ్యాపార ఏర్పాట్లతో సంబంధం కలిగి ఉంటే, అది ఆసక్తి గల సంఘర్షణను సూచిస్తుంది, అప్పుడు వీటిని యజమానికి పూర్తిగా వెల్లడించాలి. పరిహారం - సలహాదారుకు అవసరమైన పరిహార అమరికను యజమాని పరిగణించాలి. సలహాదారు గంట లేదా వార్షిక రిటైనర్ ఫీజులు, లేదా కమీషన్లు లేదా దాని కలయికను వసూలు చేస్తారా? అన్ని సేవలకు పరిహారం ఒకేలా ఉంటుందా? విశ్వసనీయ సలహాదారు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సలహాలను అందించడానికి ఫ్లాట్ ఫీజు వసూలు చేసి, ఆపై అదే ఉద్యోగికి దీర్ఘకాలిక సంరక్షణ భీమా అమ్మకంపై కమిషన్ ఇవ్వవచ్చా? విశ్వసనీయ సలహాదారు ఉద్యోగులకు ఏ సేవలను అందిస్తుంది? - సలహాదారు సాధారణ పదవీ విరమణ ప్రణాళిక సలహాలను ఇస్తారా లేదా సమగ్ర ఆర్థిక ప్రణాళిక కూడా చేర్చబడుతుందా? ఉద్యోగులకు ఇతర ఆర్థిక ఉత్పత్తులు మరియు సేవలను అందించడం సముచితమా; తనఖా సలహా, ఆదాయపు పన్ను ప్రణాళిక మరియు తయారీ మరియు ఎస్టేట్ ప్రణాళిక వంటి విషయాలు? అలా అయితే, ఈ సేవలకు ఎలా వసూలు చేస్తారు మరియు పరిహారం చెల్లించబడుతుంది? యజమాని అన్ని సేవలకు బిల్లును అడుగుపెడతాడా లేదా కొన్ని సేవలను ఉద్యోగికి అదనపు ఖర్చుతో వచ్చే సహాయక ప్రయోజనాలుగా పరిగణించాలా?
విశ్వసనీయ సలహాదారుని ఎన్నుకున్న తర్వాత, అతడు లేదా ఆమె స్వతంత్ర మూడవ పక్షం వార్షిక పనితీరు ఆడిట్‌కు లోబడి ఉంటారు. సలహాదారు అతను లేదా ఆమెను నియమించినప్పుడు కలుసుకున్న ప్రారంభ ప్రమాణాలకు సలహాదారుడు కొనసాగుతున్నాడని నిర్ధారించడానికి యజమానులు విశ్వసనీయ సలహాదారు యొక్క ఆవర్తన అంతర్గత సమీక్షలను నిర్వహించాల్సి ఉంటుంది. వాస్తవానికి, పిపిఎ చట్టం సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) నిబంధనకు మినహాయింపు ఇవ్వడానికి అనుమతిస్తుంది, ఇది సలహాదారులకు చారిత్రక పెట్టుబడి ఫలితాలను ఖాతాదారులకు వ్రాతపూర్వక సాహిత్యంలో లేదా ఏ రకమైన ప్రకటనలలోనూ ఉపయోగించకుండా నిషేధిస్తుంది. ఈ నిబంధన ప్రకారం, కాబోయే విశ్వసనీయ సలహాదారులు అభ్యర్థిని సరిగ్గా ఎన్నుకోవటానికి అవసరమైన సమాచారాన్ని యజమానులకు అందించే ఆసక్తితో, పైన వివరించిన ప్రమాణాలను వ్రాతపూర్వక రూపంలో తీర్చడానికి సంబంధించిన వారి అన్ని అర్హతలను వివరించవచ్చు. కొన్ని మార్గదర్శకాలలో క్లయింట్ పెట్టుబడుల గత పనితీరు ఇందులో ఉంది.
విశ్వసనీయ సలహాదారులు: ప్రోస్
యజమానుల కోసం
అనుబంధించని, పూర్తికాల విశ్వసనీయ సలహాదారుని నియమించడాన్ని యజమానులు పరిగణించటానికి అనేక కారణాలు ఉన్నాయి.
- మొదట, ఆన్-సైట్ ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫెషనల్ అందించగల సేవ స్థాయికి ఏ కంప్యూటర్ మోడల్ లేదా కస్టమర్ సేవా విభాగం సరిపోలడం లేదు. కంప్యూటర్ మోడళ్లకు తరచుగా ఆర్ధికవ్యవస్థను సరిగ్గా అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి నైపుణ్యం అవసరం, మరియు పదవీ విరమణ ప్రణాళిక కస్టమర్ సేవా ప్రతినిధులు సాధారణంగా వారు ఉద్యోగులకు అందించే సలహాల పరిధిలో పరిమితం చేస్తారు. అందువల్ల, సిబ్బందిపై విశ్వసనీయ సలహాదారుని కలిగి ఉండటం వలన యజమాని యొక్క విశ్వసనీయ అవసరాలను నకిలీ చేయలేని విధంగా తీర్చవచ్చు. రెండవది, ఉద్యోగులు సంతృప్తికరమైన ఆస్తి కేటాయింపు కోసం కంప్యూటర్ మోడల్‌పై మాత్రమే ఆధారపడటం ప్రమాదకరం. ఈ సమయంలో, నిజమైన చారిత్రక పనితీరు ఫలితాలను అందించడానికి వారికి తగినంత ట్రాక్ రికార్డ్ లేదు. చివరికి, అనుబంధ సలహాదారుని కలిగి ఉండటం వల్ల ఆసక్తి ఉన్న సంఘర్షణ కారణంగా ఏ ఉద్యోగులు సలహా కోసం మరెక్కడా తిరగరని నిర్ధారిస్తుంది.
ఉద్యోగుల కోసం
విశ్వసనీయ సలహాదారు నుండి ఉద్యోగులు పొందగల ప్రయోజనాలు ప్రధానంగా వ్యక్తిగతంగా పొందడంపై ఆధారపడి ఉంటాయి. ఉద్యోగులకు పూర్తి సమయం ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్ ఉంటుంది మరియు వారు వ్యక్తిగతంగా మరియు వారి వ్యక్తిగత పరిస్థితులను తెలుసుకుంటారు మరియు సిఫార్సులు చేసేటప్పుడు వారి ఉత్తమ ప్రయోజనాలను దృష్టిలో ఉంచుకుంటారు. ఈ వ్యక్తిగత స్థాయి సేవ ఇతర ప్రయోజనాలకు దారి తీస్తుంది, ఎందుకంటే సలహాదారు బడ్జెట్, ఎస్టేట్ ప్లానింగ్ లేదా ఆదాయపు పన్ను వంటి ఇతర రంగాలలోని ఉద్యోగులకు సహాయం చేయవచ్చు.
సలహాదారుల కోసం
మార్కెటింగ్ మరియు ప్రాస్పెక్టింగ్ దృక్కోణంలో, విశ్వసనీయ సలహాదారుగా నియమించబడటం సంభావ్య వ్యాపారం పరంగా విపరీతమైన పతనానికి ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. విశ్వసనీయ సలహాదారుకు ప్రత్యేకమైన ప్రాప్యత ఉన్న వ్యక్తిగత వ్యాపారం కోసం సమయం తీసుకునే పనిని ఉద్యోగుల రెడీమేడ్ బేస్ తో భర్తీ చేయవచ్చు.
సంస్థలు నిర్వచించిన-సహకార ప్రణాళికలు లేదా స్టాక్ ఆప్షన్ ప్లాన్స్ వంటి ఇతర చౌకైన ప్రత్యామ్నాయాలకు అనుకూలంగా సాంప్రదాయ నిర్వచించిన-ప్రయోజన ప్రణాళికలను వదిలివేయడంతో ఈ మార్కెట్ వేగంగా వృద్ధి చెందుతుంది. అంతేకాకుండా, యజమాని యొక్క పదవీ విరమణ ప్రణాళికలో తప్పనిసరి స్వయంచాలక నమోదు సలహాదారుకు బ్యూరోక్రసీ మరియు వ్రాతపనిని కనిష్టంగా ఉంచుతుంది, అతను మొత్తం ప్రణాళిక ఆస్తులకు మరియు వారి మిశ్రమ పనితీరుకు విరుద్ధంగా వ్యక్తిగత ప్రాతిపదికన ఇచ్చిన నిజమైన సలహాకు మాత్రమే బాధ్యత వహిస్తాడు. వాస్తవానికి, విశ్వసనీయ సలహాదారు వివేకం, విధేయత మరియు తగినంత ఆస్తి వైవిధ్యీకరణ యొక్క వృత్తిపరమైన ప్రమాణాలను, అలాగే అన్ని ఎరిసా నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండాలి. ఏదైనా సిఫారసు చేసేటప్పుడు ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలు ఎల్లప్పుడూ మొదటి స్థానంలో ఉండాలి, అయినప్పటికీ విశ్వసనీయ సలహాదారు మరియు / లేదా యజమానికి సాధ్యమయ్యే ప్రయోజనాలు కూడా పరిగణించబడవచ్చు, అవి ఉద్యోగి అవసరాలకు లోబడి ఉన్నంత కాలం.
బాటమ్ లైన్
విశ్వసనీయ సలహాదారు విజృంభణ కేవలం మూలలోనే ఉండవచ్చు, మరియు ఈ స్థానం కోసం ఎంపిక ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా ఉన్నవారి కోసం శ్రేయస్సు ఎదురుచూడవచ్చు మరియు తదనంతరం దాన్ని ఉపయోగించుకోవచ్చు. విశ్వసనీయ సలహాదారుల కోసం సాధ్యమయ్యే మార్కెట్ స్థావరం US లోని మొత్తం 100 మిలియన్ల గృహాలను కలిగి ఉంది - ఏ ప్రమాణాలకైనా చాలా పెద్ద స్థావరం. వారి పద్ధతులను పెంచుకోవడానికి కొత్త మార్గం కోసం చూస్తున్న ఫైనాన్షియల్ ప్లానర్లు ఈ అవకాశాన్ని వెంటనే పరిశోధించాలి.
చూడండి: కోల్డ్ షోల్డర్ పొందకుండా కోల్డ్ కాల్, విశ్వసనీయ హోదా ప్లానింగ్ కెరీర్‌ను మెరుగుపరుస్తుంది
