మీరు ఇల్లు కొనడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా?

విషయ సూచిక

• మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి
• తనఖా రుణదాతలు ఏమి కోరుకుంటున్నారు
• హౌసింగ్ మార్కెట్
• ఆర్థిక దృక్పథం
• మీ జీవనశైలి అవసరాలను పరిగణించండి
• ఒక ఇంటిని అమ్మడం, మరొకటి కొనడం
• డౌన్ చెల్లింపును అందిస్తోంది
• మీరు ఉంచడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నారా?
• బాటమ్ లైన్

మీరు ఇల్లు కొనడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా? మీరు ఎంత భరించగలరు? రెండవ ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వడం అంత సులభం కాకపోవచ్చు. మీరు ఇంటిపై గొప్పగా కొనుగోలు చేసే ముందు, "భరించగలిగేది" అంటే ఏమిటో విశ్లేషించడం ఎలాగో తెలుసుకోండి.

కీ టేకావేస్

• ఆస్తి ధర ట్యాగ్‌కు మించి, మీరు ఇల్లు కొనగలరా అనే దానిపై ఇతర ఆర్థిక మరియు జీవనశైలి పరిగణనలు మీ లెక్కల్లో ఉండాలి. మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని (డిటిఐ) నిర్ణయించడం-ప్రత్యేకంగా, ఫ్రంట్ ఎండ్ డిటిఐ తనఖా పొందడంలో ఇది ఒక ముఖ్యమైన అంశం.మీరు స్థానిక రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్, ఆర్థిక దృక్పథం మరియు కనీసం ఒక దశాబ్దం పాటు ఉండడం యొక్క చిక్కులను కూడా అంచనా వేయాలి.మీ జీవనశైలి అవసరాలు, వర్తమానం మరియు భవిష్యత్తు ఏమిటి, మరియు ఏ అలవాట్లు మరియు ఖర్చులు మీరు ఇంట్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి వదులుకోగలరా?

మీ -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి

మొదటి, మరియు స్పష్టమైన, నిర్ణయం పాయింట్ డబ్బును కలిగి ఉంటుంది. నగదు కోసం ఇల్లు కొనడానికి మీకు తగినంత మార్గాలు ఉంటే, మీరు ఖచ్చితంగా ఇప్పుడు ఒకదాన్ని కొనగలుగుతారు. మీరు నగదు చెల్లించలేక పోయినప్పటికీ, మీరు కొత్త ఇంటిపై తనఖా కోసం అర్హత సాధించగలిగితే మీరు కొనుగోలు చేయగలరని చాలా మంది నిపుణులు అంగీకరిస్తారు. కానీ మీరు ఏ విధమైన తనఖాను భరించగలరు?

43% డెట్-టు-ఆదాయ (డిటిఐ) నిష్పత్తి ప్రమాణాన్ని సాధారణంగా ఫెడరల్ హౌసింగ్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ (ఎఫ్హెచ్ఏ) తనఖాలను ఆమోదించడానికి మార్గదర్శకంగా ఉపయోగిస్తుంది. రుణగ్రహీత ప్రతి నెలా వారి చెల్లింపులు చేయగలరో లేదో తెలుసుకోవడానికి ఈ నిష్పత్తి ఉపయోగించబడుతుంది; కొంతమంది రుణదాతలు రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ మరియు సాధారణ ఆర్థిక పరిస్థితులను బట్టి మరింత సానుకూలంగా లేదా మరింత కఠినంగా ఉండవచ్చు. 43% డిటిఐ అంటే మీ రెగ్యులర్ డెట్ చెల్లింపులు, మీ గృహ సంబంధిత ఖర్చులు-తనఖా, తనఖా భీమా, ఇంటి యజమాని అసోసియేషన్ ఫీజు, ఆస్తి పన్ను, ఇంటి యజమాని యొక్క భీమా మొదలైనవి-మీ నెలవారీ స్థూల ఆదాయంలో 43% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు.

ఉదాహరణకు, మీ నెలవారీ స్థూల ఆదాయం, 000 4, 000 అయితే, మీరు ఈ సంఖ్యను 0.43 గుణించాలి. రుణ చెల్లింపుల కోసం మీరు ఖర్చు చేయవలసిన మొత్తం 7 1, 720. ఇప్పుడు, మీకు ఇప్పటికే ఈ నెలవారీ బాధ్యతలు ఉన్నాయని చెప్పండి: కనీస క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు $ 120, కారు రుణ చెల్లింపు $ 240 మరియు విద్యార్థుల రుణ చెల్లింపులు $ 120— $ 480. అంటే సిద్ధాంతపరంగా మీరు తనఖా మొదలైన వాటికి అదనపు అప్పుగా నెలకు 2 1, 240 వరకు భరించగలరు మరియు ఇప్పటికీ గరిష్ట DTI లోనే ఉంటారు. వాస్తవానికి, తక్కువ అప్పు ఎల్లప్పుడూ మంచిది.

తనఖా రుణదాతలు ఏమి కోరుకుంటున్నారు

మీరు ఫ్రంట్-ఎండ్ debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని కూడా పరిగణించాలి, ఇది మీ ఆదాయాన్ని గృహ ఖర్చుల నుండి మాత్రమే మీరు నెలవారీ అప్పుగా లెక్కిస్తుంది. సాధారణంగా, రుణదాతలు ఆ నిష్పత్తిని 28% మించకూడదు; మాంద్యం సమయంలో, వారు దానిని 31% వరకు స్లైడ్ చేయనివ్వవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీ స్థూల ఆదాయం నెలకు, 000 4, 000 అయితే, మీకు ఇతర బాధ్యతలు లేనప్పటికీ, నెలవారీ గృహ ఖర్చులలో 7 1, 720 కు ఆమోదం పొందడంలో మీకు ఇబ్బంది ఉంటుంది. 31% ఫ్రంట్ ఎండ్ డిటిఐ కోసం, మీ గృహ ఖర్చులు 2 1, 240 లోపు ఉండాలి.

మీకు ఇతర అప్పులు లేకపోతే మీ పూర్తి -ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తిని ఎందుకు ఉపయోగించలేరు? సాధారణంగా, రుణదాతలు మీరు అంచున నివసించడాన్ని ఇష్టపడరు. ఆర్థిక దురదృష్టాలు సంభవిస్తాయి-మీరు మీ ఉద్యోగాన్ని కోల్పోతారు, మీ కారు మొత్తం అవుతుంది, వైద్య వైకల్యం కొంతకాలం పని చేయకుండా నిరోధిస్తుంది. మీ తనఖా మీ ఆదాయంలో 43% అయితే, మీకు కావలసినప్పుడు లేదా అదనపు ఖర్చులు చేయవలసి వచ్చినప్పుడు మీకు విగ్లే గది ఉండదు.

మీ స్థూల ఆదాయంలో 28% మించని నెలవారీ చెల్లింపుతో మీరు తనఖా పొందగలిగితే మీరు ఇంటి కొనుగోలును భరించగలరని ఆర్థిక ప్రణాళిక నిపుణులు అంగీకరిస్తున్నారు.

చాలా తనఖాలు దీర్ఘకాలిక కట్టుబాట్లు: రాబోయే 30 సంవత్సరాలకు మీరు ప్రతి నెలా ఆ చెల్లింపులు చేస్తున్నారని గుర్తుంచుకోండి. దీని ప్రకారం, మీరు మీ ప్రాధమిక ఆదాయ వనరు యొక్క విశ్వసనీయతను అంచనా వేయాలి. భవిష్యత్తు కోసం మీ అవకాశాలను మరియు కాలక్రమేణా మీ ఖర్చులు పెరిగే అవకాశాలను కూడా మీరు పరిగణించాలి. ఈ రోజు క్రొత్త ఇంటిని కొనగలిగినంత దూరం మీ స్థోమత అంత ముఖ్యమైనది కాదు.

ఇల్లు కొనగలిగే సామర్థ్యం ఇప్పుడు మీరు ఆ ఎంపికపై పనిచేయడానికి మంచి సమయం కాదా అనే ప్రశ్నకు సమాధానం చెప్పనవసరం లేదు.

హౌసింగ్ మార్కెట్

మీకు మీ వ్యక్తిగత డబ్బు పరిస్థితి నియంత్రణలో ఉందని uming హిస్తే, మీ తదుపరి పరిశీలన హౌసింగ్-మార్కెట్ ఎకనామిక్స్-మీ ప్రస్తుత లొకేల్‌లో లేదా మీరు తరలించడానికి ప్లాన్ చేసిన చోట. ఇల్లు ఖరీదైన పెట్టుబడి. కొనుగోలు చేయడానికి డబ్బు కలిగి ఉండటం చాలా బాగుంది, కానీ కొనుగోలు ఆర్థిక కోణం నుండి అర్ధమేనా లేదా అనే ప్రశ్నకు ఇది సమాధానం ఇవ్వదు. దీన్ని చేయటానికి ఒక మార్గం ఏమిటంటే, “కొనడం కంటే అద్దెకు ఇవ్వడం చౌకైనదా?” అనే ప్రశ్నకు సమాధానం ఇవ్వడం. కొనుగోలు చేయడం అద్దె కంటే తక్కువ ఖర్చుతో కూడుకున్నది అయితే, అది కొనుగోలుకు అనుకూలంగా బలమైన వాదన.

అదేవిధంగా, ఇంటి కొనుగోలు యొక్క దీర్ఘకాలిక చిక్కుల గురించి ఆలోచించడం విలువ. తరతరాలుగా, ఇల్లు కొనడం డబ్బు సంపాదించడానికి దాదాపు హామీ ఇచ్చే మార్గం. మీ తాతలు 50 సంవత్సరాల క్రితం ఒక ఇంటిని $ 20, 000 కు కొనుగోలు చేసి, 30 సంవత్సరాల తరువాత ఐదు లేదా 10 రెట్లు అమ్మవచ్చు.

ఇటీవలి పాతకాలపు ఇంటి యజమానులకు కూడా ఇదే చెప్పలేము. 2007 లో రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ తిరిగి కుప్పకూలినప్పుడు వారిలో చాలా మంది డబ్బును కోల్పోయారు, మరియు ఇప్పుడు చాలా దశాబ్దాల క్రితం వారు కొనుగోలు చేసిన ధర కంటే చాలా తక్కువ విలువైన ఇళ్లను కలిగి ఉన్నారు. కాలక్రమేణా విలువ పెరుగుతుందనే నమ్మకంతో మీరు ఆస్తిని కొనుగోలు చేస్తుంటే, మీ తనఖాపై వడ్డీ చెల్లింపుల ఖర్చు, ఆస్తికి అప్‌గ్రేడ్ చేయడం మరియు కొనసాగుతున్న, మీ లెక్కల్లో సాధారణ నిర్వహణ వంటి వాటికి కారణమని నిర్ధారించుకోండి.

ఆర్థిక దృక్పథం

అదే తరహాలో, రియల్ ఎస్టేట్ ధరలు నిరాశకు గురైన సంవత్సరాలు మరియు అవి అసాధారణంగా ఎక్కువగా ఉన్న సంవత్సరాలు ఉన్నాయి. ధరలు చాలా తక్కువగా ఉంటే, మీరు మంచి ఒప్పందాన్ని పొందుతున్నట్లు స్పష్టంగా కనిపిస్తే, మీ కొనుగోలు చేయడానికి ఇది మంచి సమయం కావడానికి సంకేతంగా మీరు తీసుకోవచ్చు. కొనుగోలుదారుల మార్కెట్లో, నిరుత్సాహపరిచిన ధరలు సమయం మీకు అనుకూలంగా పనిచేస్తుందని మరియు మీ ఇల్లు రహదారిని మెచ్చుకోవటానికి కారణమవుతుందని అసమానతలను పెంచుతాయి.

నెలవారీ తనఖా చెల్లింపు పరిమాణాన్ని నిర్ణయించడంలో పెద్ద పాత్ర పోషిస్తున్న వడ్డీ రేట్లు, అవి ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు సంవత్సరాలు మరియు అవి తక్కువగా ఉన్నప్పుడు సంవత్సరాలు కూడా ఉంటాయి. స్పష్టంగా, తక్కువ మంచిది. ఉదాహరణకు, మా మంత్లీ తనఖా చెల్లింపుల కాలిక్యులేటర్ 3% వడ్డీతో $ 100, 000 రుణంపై 30 సంవత్సరాల తనఖా (360 నెలలు) మీకు నెలకు 1 421.60 ఖర్చు అవుతుందని చూపిస్తుంది. 5% వడ్డీ రేటుతో, మీకు నెలకు 36 536.82 ఖర్చు అవుతుంది. 7% వద్ద, ఇది 65 665.30 కి చేరుకుంటుంది. కాబట్టి వడ్డీ రేట్లు పడిపోతుంటే, మీరు కొనడానికి ముందు వేచి ఉండటం మంచిది. అవి పెరుగుతున్నట్లయితే, మీ కొనుగోలును తరువాత కాకుండా త్వరగా చేయటం అర్ధమే.

సంవత్సరపు asons తువులు నిర్ణయం తీసుకునే ప్రక్రియకు కూడా కారణమవుతాయి. మీరు ఎంచుకోదగిన విశాలమైన గృహాలను కోరుకుంటే, వసంతకాలం షాపింగ్ చేయడానికి ఉత్తమ సమయం. వాతావరణం వేడెక్కినప్పుడు మరియు పచ్చిక బయళ్ళు ఆకుపచ్చగా మారడంతో “అమ్మకానికి” సంకేతాలు పువ్వుల వలె పెరుగుతాయి. కారణం చాలా మంది గృహాల లక్ష్య ప్రేక్షకులకు సంబంధించినది: వారి పిల్లలు ప్రస్తుత విద్యా సంవత్సరాన్ని పూర్తి చేసే వరకు తరలించడానికి వేచి ఉన్న కుటుంబాలు, కానీ కొత్త సంవత్సరం శరదృతువులో ప్రారంభమయ్యే ముందు స్థిరపడాలని కోరుకుంటారు.

మీ జీవనశైలి అవసరాలను పరిగణించండి

డబ్బు స్పష్టంగా ఒక ముఖ్యమైన పరిశీలన అయితే, మీ సమయములో పాత్ర పోషిస్తున్న ఇతర కారకాల హోస్ట్ ఉన్నాయి. అదనపు స్థలం కోసం మీ అవసరం ఆసన్నమైందా (మార్గంలో కొత్త బిడ్డ, ఒంటరిగా జీవించలేని వృద్ధ బంధువు)? ఈ చర్యలో మీ పిల్లలు పాఠశాలలను మార్చడం జరుగుతుందా? మీరు రెండు సంవత్సరాల కన్నా తక్కువ కాలం నివసించిన ఇంటిని విక్రయిస్తుంటే, మీకు మూలధన లాభాల పన్ను ఉంటుంది - అలా అయితే, కాటును నివారించడానికి వేచి ఉండటం విలువైనదేనా?

మీరు రుచినిచ్చే పదార్ధాలతో ఉడికించడం, ప్రతి నెల వారాంతపు సెలవు తీసుకోవటం, ప్రదర్శన కళలను పోషించడం లేదా వ్యక్తిగత శిక్షకుడితో కలిసి పనిచేయడం ఇష్టపడవచ్చు. ఈ అలవాట్లలో ఏదీ బడ్జెట్ కిల్లర్స్ కాదు, కానీ మీరు 43% debt ణం నుండి ఆదాయ నిష్పత్తి ఆధారంగా మాత్రమే ఇంటిని కొనుగోలు చేస్తే మీరు వాటిని లేకుండా చేయాల్సి ఉంటుంది.

మీరు తనఖా చెల్లింపులు చేయడానికి ముందు, మీరు లెక్కించిన చెల్లింపు నుండి మీ అత్యంత ఖరీదైన అభిరుచి లేదా కార్యాచరణ ఖర్చును తీసివేయడం ద్వారా మీకు కొద్దిగా ఆర్థిక మోచేయి గదిని ఇవ్వండి. మీ కలల ఇంటిని కొనడానికి బ్యాలెన్స్ సరిపోకపోతే, మీరు మీ ఆహ్లాదకరమైన మరియు ఆటలను తగ్గించుకోవలసి ఉంటుంది - లేదా తక్కువ ఖర్చుతో కూడిన ఇంటిని మీ కలల గృహంగా ఆలోచించడం ప్రారంభించండి.

ఒక ఇంటిని అమ్మడం, మరొకటి కొనడం

మీ ప్రస్తుత ఇంటి నుండి వచ్చే ఆదాయాన్ని పొదుపు ఖాతాలో భద్రపరచండి మరియు కారు చెల్లింపులు లేదా ఆరోగ్య భీమా వంటి ఇతర అవసరమైన ఖర్చులను కారకం చేసిన తరువాత-మీరు తనఖాను భరించగలరా లేదా అని నిర్ణయించండి. నిర్వహణ మరియు యుటిలిటీల కోసం అదనపు నిధులు కేటాయించాల్సి ఉంటుందని గుర్తుంచుకోవడం కూడా ముఖ్యం. ఈ ఖర్చులు నిస్సందేహంగా పెద్ద గృహాలకు ఎక్కువగా ఉంటాయి.

మీరు లెక్కించినప్పుడు, మీ ప్రస్తుత ఆదాయాన్ని ఉపయోగించండి. మీరు రహదారిపై ఎక్కువ డబ్బు సంపాదిస్తారని అనుకోకండి. పెంచడం ఎల్లప్పుడూ జరగదు మరియు కెరీర్లు మారుతాయి. భవిష్యత్ ఆదాయంపై మీరు కొనుగోలు చేసిన ఇంటి మొత్తాన్ని మీరు ఆధారం చేసుకుంటే, మీ క్రెడిట్ కార్డులతో శృంగార విందును ఏర్పాటు చేయండి. మీరు వారితో దీర్ఘకాలిక సంబంధంలో ముగుస్తుంది.

అయినప్పటికీ, అదనపు క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణాన్ని చెమట పట్టకుండా మీరు ఈ అదనపు ఇంటి ఖర్చులను నిర్వహించగలిగితే, మీరు ఇంటిని కొనగలుగుతారు your మీ డౌన్‌ పేమెంట్ కోసం మీరు తగినంత డబ్బు ఆదా చేసినంత వరకు.

మీరు డౌన్ చెల్లింపును ఇవ్వగలరా?

ప్రైవేట్ తనఖా భీమా (పిఎంఐ) చెల్లించకుండా ఉండటానికి మీ ఇంటి ధరలో 20% తగ్గించడం మంచిది. సాధారణంగా మీ తనఖా చెల్లింపుల్లో చేర్చబడితే, PMI నెలకు అదనంగా $ 50 నుండి $ 100 వరకు ఖర్చు అవుతుంది.

చిన్న డౌన్‌ పేమెంట్ అంటే ఇల్లు కొనడం అసాధ్యం కాదు. ఉదాహరణకు, మీరు FHA రుణంతో 3.5% తక్కువగా ఉన్న ఇంటిని కొనుగోలు చేయవచ్చు, అయితే ఎక్కువ కేసులతో రావడానికి బోనస్‌లు ఉన్నాయి. PMI యొక్క పైన పేర్కొన్న ఎగవేతతో పాటు, పెద్ద చెల్లింపు అంటే:

• చిన్న తనఖా చెల్లింపులు. 30 సంవత్సరాల కాలానికి 5% వడ్డీ రేటుతో, 000 200, 000 తనఖా కోసం, మీరు 0 1, 074 చెల్లించాలి. మీ తనఖా 30 సంవత్సరాల కాలానికి 5% వడ్డీ రేటుతో, 000 180, 000 ఉంటే, మీరు 6 966.28 చెల్లించాలి. మరింత రుణదాత ఎంపిక. మీరు కనీసం 5% నుండి 10% వరకు తగ్గించకపోతే కొంతమంది రుణదాతలు మీకు ఆర్థిక సహాయం చేయరు.

పెద్ద మొత్తంలో చెల్లింపుకు చాలా ప్రయోజనాలు ఉన్నప్పటికీ, మీ ఇంటిపై మరింత అణిచివేసేందుకు మీ అత్యవసర పొదుపు ఖాతాను పూర్తిగా త్యాగం చేయవద్దు. Unexpected హించని మరమ్మతులు లేదా ఇతర అవసరాలు తలెత్తినప్పుడు మీరు చిటికెలో ముగుస్తుంది.

మీరు ఉంచడానికి ప్లాన్ చేస్తున్నారా?

స్థోమత అనేది మీరు ఇంట్లో వెతుకుతున్న నంబర్ వన్ విషయం, కానీ మీరు కనీసం 10 సంవత్సరాలు మీరు ఎంచుకున్న ఇంటిలో నివసించాలనుకుంటున్నారని తెలుసుకోవడం కూడా మంచిది. కాకపోతే, మీరు బయలుదేరడానికి సిద్ధంగా ఉన్న నగరంలో మీరు భరించలేని ఇంట్లో చిక్కుకుపోవచ్చు. మీరు ఏ నగరంలో నివసించబోతున్నారో మరియు మీ 10 సంవత్సరాల ప్రణాళిక ఏమిటో మీరు అంచనా వేయలేకపోతే, ఇల్లు కొనడానికి ఇది సరైన సమయం కాదు. మీరు 10 సంవత్సరాల ప్రణాళిక లేకుండా ఇంటిని కొనాలనుకుంటే, మీరు భరించగలిగే గరిష్ట కన్నా చాలా తక్కువ ధర గల ఇంటిని కొనండి. మీరు త్వరగా విక్రయించవలసి వస్తే మీరు హిట్ కొట్టగలుగుతారు. మరొక మినహాయింపు: మీరు పునరావాసం పొందిన ఉద్యోగుల ఇళ్లను కొనుగోలు చేసే సంస్థ కోసం పనిచేస్తుంటే-దీనికి ఒక పేరు హామీ కొనుగోలు ఎంపిక-పదేళ్ల నిబద్ధత లేకుండా కొనడం కూడా సురక్షితం.

బాటమ్ లైన్

మీరు ఇల్లు కొనడానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా? ఫ్లిప్ సమాధానం (పన్ ఉద్దేశించినది కాదు) “అవును you మీరు దీన్ని చేయగలిగితే.” కానీ “భరించడం” మీ బ్యాంక్ ఖాతాలో ఉన్నంత సులభం కాదు; ఇతర ఆర్థిక మరియు జీవనశైలి పరిశీలనల హోస్ట్ మీ లెక్కల్లో ఉండాలి.

ఈ అన్ని అంశాలపై మీరు కారకం చేసినప్పుడు, “మీరు దీన్ని చేయగలిగితే” అది మొదట కనిపించే దానికంటే చాలా క్లిష్టంగా కనిపిస్తుంది. కానీ ఇప్పుడు వాటిని పరిశీలిస్తే ఖరీదైన తప్పులు మరియు తరువాత ఆర్థిక సమస్యలను నివారించవచ్చు. వాస్తవానికి, ఎగరడానికి ఒక మంచి సమయం ఉంది: మీరు సరైన ఇంటిని విక్రయించడానికి సరైన స్థలంలో కనుగొన్నప్పుడు a ఖచ్చితమైన ధర వద్ద.