బి / సి లోన్ అంటే ఏమిటి?
AB / C loan ణం తక్కువ క్రెడిట్ నాణ్యత గల రుణగ్రహీతలు మరియు కనీస క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన రుణగ్రహీతలకు రుణం. వ్యక్తిగత వినియోగదారు రుణాలు మరియు తనఖాలను కలిగి ఉన్న ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ సాధారణంగా అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు ఫీజులను వసూలు చేసే ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు జారీ చేస్తారు. వారు సబ్‌ప్రైమ్ లేదా సన్నని ఫైల్ రుణగ్రహీతలకు రెండవ స్థాయి రుణ అర్హతను అందిస్తారు, A- లేబుల్ చేసిన రుణానికి అర్హత లేని దరఖాస్తుదారుడు, ఇది మరింత సంప్రదాయ ప్రమాణాలను అనుసరిస్తుంది మరియు సాంప్రదాయ ఆర్థిక సంస్థలచే జారీ చేయబడుతుంది.
బి / సి-లేబుల్ చేసిన రుణ వర్గంలో రుణగ్రహీతలు తరచూ పేలవమైన చెల్లింపు రికార్డులు కలిగి ఉంటారు - చాలా తప్పిన లేదా ఆలస్యంగా చెల్లింపులు - లేదా క్రెడిట్ చరిత్ర (దివాలా) లేదా వారు అధిక మొత్తంలో అప్పులు కలిగి ఉండవచ్చు. అయినప్పటికీ, వారు పరిశ్రమ సన్నని ఫైల్ రుణగ్రహీతలు అని కూడా పిలుస్తారు: క్రెడిట్ స్కోరును ఉత్పత్తి చేయడానికి లేదా పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వినియోగదారులు. యువకులు లేదా వారి స్వంత పేరుతో క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగించడం కొత్తగా ఉన్నవారు తరచుగా ఈ కోవలోకి వస్తారు.
తక్కువ-ప్రయోజనకరమైన - దోపిడీ - నిబంధనలు ఉన్నప్పటికీ, బి / సి-లేబుల్ చేసిన రుణాలు రుణగ్రహీతలకు ఫైనాన్సింగ్ పొందటానికి మంచి మార్గం, అదే సమయంలో వారి క్రెడిట్ స్కోరు మరియు క్రెడిట్ చరిత్రను కూడా మెరుగుపరుస్తాయి (వారు నమ్మకమైన తిరిగి చెల్లించాలని అనుకుంటారు). ఇవన్నీ భవిష్యత్తులో మరింత అనుకూలమైన ఫైనాన్సింగ్ నిబంధనలను స్వీకరించడానికి వారికి సహాయపడతాయి.
B / C రుణాలతో సంబంధం ఉన్న అదనపు క్రెడిట్ రిస్క్ కారణంగా, రుణదాతలకు సాధారణంగా A- లేబుల్ చేయబడిన ప్రధాన రుణాల కోసం తప్పనిసరి చేసిన వాటి కంటే ఎక్కువ ఫీజులు మరియు వడ్డీ రేట్లు అవసరం.
బి / సి-లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది
బి / సి రుణాలను సాధారణంగా సబ్‌ప్రైమ్ రుణాలుగా వర్గీకరించవచ్చు. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ స్కోరు సాధారణంగా 650 లేదా అంతకంటే తక్కువ ఉన్నందున వారికి రుణదాతకు ఎక్కువ డిఫాల్ట్ ప్రమాదం ఉంది, ర్యాంకింగ్ వాటిని సరసమైన, పేలవమైన లేదా చాలా పేలవమైన వర్గంలోకి తీసుకువెళుతుంది, వాంటేజ్ స్కోర్ నియమించినట్లుగా, మూడు క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు అభివృద్ధి చేసిన స్కోరింగ్ వ్యవస్థ, ఈక్విఫాక్స్, ట్రాన్స్‌యూనియన్ మరియు ఎక్స్‌పీరియన్. ఎక్స్‌పీరియన్ నుండి వచ్చిన డేటా ప్రకారం, 69.10% రుణగ్రహీతలు ఈ వర్గాలకు సరిపోతారు.
ఈ రకమైన రుణగ్రహీతలకు సేవ చేయడానికి ప్రత్యామ్నాయ క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు మరియు ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు క్రెడిట్ మార్కెట్లో అభివృద్ధి చెందుతున్నారు. సన్నని-ఫైల్ రుణగ్రహీతలపై దృష్టి సారించే రుణదాతలు మరియు క్రెడిట్ రిపోర్టింగ్ ఏజెన్సీలు సెల్ ఫోన్ బిల్లులు, యుటిలిటీ బిల్లులు, అద్దె చెల్లింపులు మరియు పబ్లిక్ రికార్డులు వంటి ప్రత్యామ్నాయ రకాల చెల్లింపు డేటాను విశ్లేషించడానికి ప్రయత్నిస్తాయి.
B / C రుణాలతో సంబంధం ఉన్న అదనపు క్రెడిట్ రిస్క్ కారణంగా, రుణదాతలకు సాధారణంగా A- లేబుల్ చేయబడిన ప్రధాన రుణాల కోసం తప్పనిసరి చేసిన వాటి కంటే ఎక్కువ ఫీజులు మరియు వడ్డీ రేట్లు అవసరం. వ్యక్తిగత వడ్డీ రేటు స్థాయిలు సాధారణంగా వ్యక్తిగత బి / సి రుణాల కోసం 25% నుండి 75% పరిధిలో నడుస్తాయి.
బి / సి రుణాలు పట్టణంలో కష్టతరమైనవి కావు. వాస్తవానికి, వారి రేట్లు సాధారణంగా డి-లేబుల్ చేసిన రుణాల కంటే ఎక్కువ అనుకూలంగా ఉంటాయి. ఈ వర్గం 400% వరకు వార్షిక వడ్డీ రేట్లు వసూలు చేసే రుణదాతల నుండి పేడే రుణాలను కలిగి ఉంటుంది. బి / సి రుణాలు సాధారణంగా వడ్డీ రేట్లను కలిగి ఉంటాయి, ఇవి ఎ-లేబుల్ చేసిన రుణాల కంటే చాలా ఎక్కువ కాని డి-లేబుల్ చేసిన రుణాల కంటే గణనీయంగా తక్కువగా ఉంటాయి.
బి / సి రుణాలకు ప్రత్యేక పరిగణనలు
2010 యొక్క డాడ్-ఫ్రాంక్ వాల్ స్ట్రీట్ సంస్కరణ మరియు వినియోగదారుల రక్షణ చట్టం అన్ని రుణదాతలకు కొత్త రుణ అవసరాలను ఏర్పాటు చేసింది. సాధారణంగా, పరిశ్రమ అంతటా రుణ పూచీకత్తు కోసం ఈ కఠినమైన ప్రమాణాలు మరియు అధిక నాణ్యత గల రుణాలకు ఎక్కువ ప్రోత్సాహకాలను అందించాయి. ఈ చట్టం అర్హతగల తనఖాలను కూడా సృష్టించింది, అవి తనఖా రుణాలు, సెకండరీ మార్కెట్లో ప్రత్యేక రక్షణలు మరియు మరింత అనుకూలమైన నిబంధనలను పొందగల కొన్ని అవసరాలను తీర్చాయి.
తత్ఫలితంగా, A- లేబుల్ చేసిన రుణాలు క్రెడిట్ మార్కెట్లో ఎక్కువ భాగాన్ని కలిగి ఉన్నాయి. ఈ చట్టం యొక్క నిబంధనలు వినియోగదారులకు ఫైనాన్సింగ్ పొందడం మరింత కఠినతరం చేయగలవు, అయితే, ఈ చట్టం దోపిడీ రుణాలు, కొన్ని సందర్భాల్లో నిషేధించబడిన ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు మరియు రుణ మరియు తనఖా ఒప్పందాలలో మరింత స్పష్టంగా, మరింత పారదర్శక నిబంధనలను తప్పనిసరి చేస్తుంది.
B / C రుణాలతో పూర్తిగా బహిర్గతం చేయడం చాలా ముఖ్యం. తరచుగా, రుణగ్రహీత ఈ ప్రత్యామ్నాయ రుణాలలో ఒకదానితో ప్రారంభించవచ్చు, తరువాత A- లేబుల్ చేసిన loan ణం కోసం అర్హత సాధించడానికి ప్రయత్నించవచ్చు - రీఫైనాన్స్‌కు కష్టంగా లేదా ఆర్థికంగా ప్రతికూలంగా ఉండే కొన్ని షరతులను (ముందస్తు చెల్లింపు జరిమానాలు వంటివి) కనుగొనటానికి మాత్రమే.
