సమూహ జీవిత బీమా నిర్వచనం

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

సమూహ జీవిత భీమాను యజమాని లేదా ఇతర పెద్ద-స్థాయి సంస్థ అటువంటి సంఘం లేదా కార్మిక సంస్థ దాని కార్మికులకు లేదా సభ్యులకు అందిస్తుంది. ఈ జీవిత బీమా చాలా చవకైనది మరియు ఉచితం కూడా కావచ్చు.

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యజమానులు దాని సిబ్బందికి ప్రయోజనకరంగా అందిస్తున్నారు మరియు ఇది దేశవ్యాప్తంగా చాలా సాధారణం. ఇది తక్కువ కవరేజ్ మొత్తాన్ని కలిగి ఉంది మరియు సాధారణంగా పెద్ద యజమాని లేదా సభ్యత్వ ప్రయోజన ప్యాకేజీగా అందించబడుతుంది.

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఎలా పనిచేస్తుంది

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది జీవిత బీమా కవరేజ్ కోసం ఒకే ఒప్పందం, ఇది వ్యక్తుల సమూహానికి విస్తరించింది. గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ కవరేజీని భీమా ప్రొవైడర్ ద్వారా దాని సభ్యుల కోసం టోకు ప్రాతిపదికన కొనుగోలు చేయడం ద్వారా, కంపెనీలు ప్రతి ఒక్క ఉద్యోగికి వ్యక్తిగత పాలసీని కొనుగోలు చేసే దానికంటే చాలా తక్కువ ఖర్చులను పొందగలవు.

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్ పొందిన వారు పాలసీ ప్రయోజనాల కోసం జేబులో నుండి ఏదైనా చెల్లించాల్సిన అవసరం లేదు. మరింత అధునాతన కవరేజీని తీసుకోవటానికి ఎంచుకునే ఎవరైనా ప్రీమియం చెల్లింపులో కొంత భాగాన్ని వారి చెల్లింపు చెక్కు నుండి తీసివేయాలని ఎన్నుకోవచ్చు. సాధారణ బీమా పాలసీల మాదిరిగానే, పాలసీ అమల్లోకి రాకముందే బీమా చేసిన పార్టీలు ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ లబ్ధిదారులను జాబితా చేయవలసి ఉంటుంది. కవరేజ్ వ్యవధిలో ఏ సమయంలోనైనా లబ్ధిదారులను మార్చవచ్చు.

సమూహ జీవిత బీమాతో, యజమాని లేదా సంస్థ దాని సిబ్బంది లేదా సభ్యుల కోసం పాలసీని కొనుగోలు చేస్తుంది. సమూహ విధానం ద్వారా కవరేజీని ఎన్నుకునే ఉద్యోగులు సాధారణంగా కవరేజ్ యొక్క ధృవీకరణ పత్రాన్ని స్వీకరిస్తారు, ఇది వ్యక్తి సంస్థ లేదా సంస్థను విడిచిపెట్టి, వారి కవరేజీని ముగించిన సందర్భంలో తదుపరి భీమా సంస్థకు అందించడానికి అవసరం.

భీమా.కామ్ ప్రకారం, యునైటెడ్ స్టేట్స్లో గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ఇప్పటికే ఉన్న జీవిత బీమా పాలసీలలో సగానికి పైగా ప్రాతినిధ్యం వహిస్తుంది. గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క కవరేజ్ 108 మిలియన్ల మందికి విస్తరించి ఉండగా, 102 మిలియన్ల మంది వ్యక్తిగత జీవిత బీమాను కలిగి ఉన్నారు.

జీవిత భీమా

కవరేజ్ యొక్క పరిస్థితులు

సమూహ జీవిత బీమా పాలసీలు సాధారణంగా కొన్ని షరతులతో వస్తాయి. కొన్ని సంస్థలకు కవరేజ్ ఇవ్వడానికి ముందు సమూహ సభ్యులు కనీస సమయం పాల్గొనవలసి ఉంటుంది. ఉదాహరణకు, ఉద్యోగి ఆరోగ్యం మరియు జీవిత బీమా ప్రయోజనాలలో పాల్గొనడానికి అనుమతించబడటానికి ముందు ఉద్యోగి ప్రొబేషనరీ వ్యవధిని దాటవలసి ఉంటుంది.

పైన పేర్కొన్నట్లుగా, ప్రీమియంలు వ్యక్తిగత జీవిత విధానం కంటే చాలా తక్కువగా ఉన్నందున, మరణ ప్రయోజనం సాధారణంగా చాలా తక్కువగా ఉంటుంది. గ్రూప్ లైఫ్ పాలసీల క్రింద సాధారణ కవరేజ్ మొత్తాలు $ 20, 000, $ 50, 000 లేదా బీమా యొక్క వార్షిక జీతం.

కవరేజ్ సాధారణంగా సభ్యుడు సమూహంలో ఉన్నంత వరకు మాత్రమే చెల్లుతుంది. సభ్యుడు వెళ్లిన తర్వాత, కవరేజ్ ముగుస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక ఉద్యోగి తన సంస్థతో ఉన్నంత కాలం కవర్ చేయబడతాడు. అతను రాజీనామా చేస్తే లేదా తొలగించినట్లయితే, యజమాని యొక్క బీమా ఒప్పందం ముగుస్తుంది.

కీ టేకావేస్

• సమూహ జీవిత భీమాను యజమాని లేదా ఇతర పెద్ద-స్థాయి సంస్థ అటువంటి సంఘం లేదా కార్మిక సంస్థ దాని కార్మికులకు లేదా సభ్యులకు అందిస్తుంది. సమూహ జీవిత భీమా చాలా చవకైనది మరియు ఉచితం కూడా కావచ్చు. కొన్ని సంస్థలకు కవరేజ్ మంజూరు కావడానికి ముందే సమూహ సభ్యులు కనీస సమయం పాల్గొనవలసి ఉంటుంది. ఈ రకమైన భీమా సాధారణంగా కవరేజ్ యొక్క ప్రాథమికాన్ని అందిస్తుంది. కవరేజ్ రద్దు చేయబడవచ్చు లేదా ఒక వ్యక్తిగా మార్చబడుతుంది ఒక సభ్యుడు సమూహాన్ని విడిచిపెట్టిన తర్వాత విధానం.

గ్రూప్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రోస్ అండ్ కాన్స్

ఉద్యోగులకు అతిపెద్ద అప్పీల్ గ్రూప్ జీవిత బీమా డబ్బు కోసం దాని విలువ. సమూహ సభ్యులు సాధారణంగా ఏదైనా చాలా తక్కువ చెల్లిస్తారు. ప్రీమియంలు వారి వారపు లేదా నెలవారీ స్థూల ఆదాయాల నుండి నేరుగా తీసుకోబడతాయి. సమూహ సభ్యులందరికీ కవరేజ్ హామీ ఇవ్వడంతో సమూహ విధానాలకు అర్హత సాధించడం సులభం. వ్యక్తిగత విధానాల మాదిరిగా కాకుండా, ఈ రకమైన విధానానికి వైద్య పరీక్ష అవసరం లేదు.

కానీ బీమా చేసిన పార్టీలు తక్కువ ఖర్చుతో మరియు సౌలభ్యంతో ప్రయోజనాలను తూలనాడాలి. సమూహ జీవిత భీమా సాధారణంగా కవరేజ్ యొక్క ప్రాథమికంతో వస్తుంది, అంటే ఇది పాలసీదారుల అవసరాలను తీర్చకపోవచ్చు. అందువల్ల నిపుణులు దీనిని పెర్క్‌గా పరిగణించాలని మరియు తగినంత స్వతంత్రంగా వ్యవహరించకుండా ప్రత్యేక వ్యక్తిగత విధానంతో భర్తీ చేయాలని చెప్పారు. మరొక లోపం ఏమిటంటే యజమాని పాలసీని నియంత్రిస్తాడు. ఒక సంస్థ సమూహ జీవిత బీమాను రద్దు చేయాలని ఎంచుకుంటే లేదా ఒక వ్యక్తి ఉద్యోగాలు మారాలని నిర్ణయించుకుంటే, కవరేజ్ ఆగిపోతుంది.

కొన్ని సంస్థలు ప్రాథమిక జీవిత బీమా కంటే ఎక్కువ కవరేజీని కొనుగోలు చేయడానికి సమూహ సభ్యులను అనుమతిస్తాయి. అదనపు స్వచ్ఛంద కవరేజ్ ఆర్థిక అర్ధాన్ని కలిగిస్తుంది, ఎందుకంటే అదనపు ప్రీమియం కూడా తక్కువ-ఖరీదైన సమూహ రేటుపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పాలసీ యొక్క ఆ భాగం ఉద్యోగాల మధ్య కూడా పోర్టబుల్ కావచ్చు.

ప్రాథమిక సమూహ విధానం వలె కాకుండా, అదనపు కవరేజీకి తరచుగా దరఖాస్తుదారులు వైద్య ప్రశ్నపత్రానికి సమాధానం ఇవ్వవలసి ఉంటుంది, కాని అసలు శారీరక పరీక్ష అవసరం లేదు. ఆరోగ్య సమస్యలు సరసమైన వ్యక్తిగత విధానానికి అర్హత సాధించడం కష్టతరం చేసే వ్యక్తులకు ఇది మంచి ఎంపిక.

కవరేజ్ యొక్క ముగింపు

బీమా చేసిన పార్టీని ముగించే వరకు లేదా వారి ఉద్యోగాన్ని వదిలివేసే వరకు సమూహ జీవిత బీమా పాలసీ చెక్కుచెదరకుండా ఉంటుంది. ఉద్యోగి లేదా సభ్యుల ప్రయోజనాలతో కవరేజ్ సాధారణంగా ఈ సమయంలో ముగుస్తుంది. కానీ, వ్యక్తికి కవరేజీని కొనసాగించే అవకాశం ఉంది, కానీ వ్యక్తిగత స్థాయిలో మాత్రమే అలా చేయగలుగుతారు. దీని అర్థం పాలసీ గ్రూప్ లైఫ్ పాలసీ నుండి ఒక వ్యక్తికి మార్చబడుతుంది, ఇది అధిక ప్రీమియంతో వస్తుంది. చాలా మంది ప్రజలు అధిక ధరను పరిగణించకపోవచ్చు, అయితే భీమా చేయలేని ప్రయోజనం, వైద్య పరీక్షగా ఇంకా అవసరం లేదు.

బీమా చేసిన పార్టీలు ముగిసే వరకు లేదా సమూహాన్ని విడిచిపెట్టే వరకు సమూహ జీవిత బీమా పాలసీలు చెక్కుచెదరకుండా ఉంటాయి.

గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్

సాధారణ సమూహ పాలసీ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం, సంస్థ యొక్క బహిరంగ నమోదు ప్రక్రియతో ప్రతి సంవత్సరం తరచుగా పునరుద్ధరించబడుతుంది. గ్రూప్ టర్మ్ లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, నెలవారీ ప్రీమియంలతో పూర్తిగా లేదా పెద్ద మొత్తంలో యజమాని చెల్లించేది, సాధారణంగా చాలా మంది నిపుణులు సిఫార్సు చేసిన దానికంటే తక్కువ కవరేజ్ స్థాయిలను అందిస్తుంది, సాధారణంగా ఉద్యోగి యొక్క వార్షిక జీతం ఒకటి లేదా రెండు రెట్లు మాత్రమే. ఇది మొత్తం జీవిత బీమాకు విరుద్ధంగా ఉంటుంది, ఇది మీరు చనిపోయినప్పుడు కవరేజీని అందిస్తుంది. ఈ పాలసీలు శాశ్వతమైనవి మరియు ఇవి జీవిత బీమా యొక్క అత్యంత సాధారణ రకం. ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉన్నందున, మొత్తం జీవిత బీమా ఉన్నవారికి మరణ ప్రయోజనాలు టర్మ్ లైఫ్ పాలసీల కంటే చాలా ఎక్కువ.