బాడ్ బ్యాంక్ యొక్క నిర్వచనం
చెడ్డ బ్యాంకు ఒకటి, మరొక రుణ సంస్థ యొక్క చెడ్డ రుణాలు మరియు ఇతర ద్రవ హోల్డింగ్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఏర్పాటు చేయబడింది. గణనీయమైన పనికిరాని ఆస్తులను కలిగి ఉన్న సంస్థ ఈ హోల్డింగ్లను మార్కెట్ ధర వద్ద చెడ్డ బ్యాంకుకు విక్రయిస్తుంది. అటువంటి ఆస్తులను చెడ్డ బ్యాంకుకు బదిలీ చేయడం ద్వారా, అసలు సంస్థ దాని బ్యాలెన్స్ షీట్‌ను క్లియర్ చేయవచ్చు-అయినప్పటికీ వ్రాత-తగ్గింపులను తీసుకోవలసి వస్తుంది.
చెడ్డ బ్యాంకు నిర్మాణం ఒకే బ్యాంకుకు బదులుగా ఆర్థిక సంస్థల సమూహం యొక్క ప్రమాదకర ఆస్తులను కూడా may హించవచ్చు.
బాడ్ బ్యాంకుల ఓడిపోయినవారు మరియు విజేతలు
వాటాదారులు మరియు బాండ్ హోల్డర్లు సాధారణంగా ఈ పరిష్కారం నుండి డబ్బును కోల్పోతారు, అయితే డిపాజిటర్లు సాధారణంగా అలా చేయరు. ఈ ప్రక్రియ ఫలితంగా దివాలా తీసే బ్యాంకులను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, జాతీయం చేయవచ్చు లేదా లిక్విడేట్ చేయవచ్చు. అవి దివాలా తీయకపోతే, చెడ్డ బ్యాంక్ నిర్వాహకులు కొత్తగా సంపాదించిన అధిక-రిస్క్ ఆస్తుల విలువను పెంచడంపై ప్రత్యేకంగా దృష్టి పెట్టడం సాధ్యమవుతుంది.
బాడ్ బ్యాంక్ సొల్యూషన్స్ విమర్శకులు
చెడ్డ బ్యాంకుల ఏర్పాటును కొందరు విమర్శిస్తున్నారు, రాష్ట్రాలు నిరర్ధక రుణాలను స్వాధీనం చేసుకుంటే, ఇది బ్యాంకులను అనవసరమైన నష్టాలను తీసుకోవటానికి ప్రోత్సహిస్తుంది, ఇది నైతిక ప్రమాదానికి దారితీస్తుంది.
మెకిన్సే 2009 లో చెడు బ్యాంకుల కోసం నాలుగు ప్రాథమిక నమూనాలను వివరించాడు. వీటిలో ఇవి ఉన్నాయి:
- ఆన్-బ్యాలెన్స్-షీట్ హామీ (తరచుగా ప్రభుత్వ హామీ), ఇది బ్యాంక్ తన పోర్ట్‌ఫోలియోలో కొంత భాగాన్ని నష్టాలకు వ్యతిరేకంగా రక్షించడానికి ఉపయోగిస్తుంది ఒక ప్రత్యేక-ప్రయోజన సంస్థ (SPE), దీనిలో బ్యాంక్ తన చెడ్డ ఆస్తులను మరొక సంస్థకు బదిలీ చేస్తుంది (మళ్ళీ, సాధారణంగా మద్దతు ఉంది ప్రభుత్వం) మరింత పారదర్శక అంతర్గత పునర్నిర్మాణం, దీనిలో చెడు ఆస్తులను కలిగి ఉండటానికి బ్యాంక్ ఒక ప్రత్యేక యూనిట్‌ను సృష్టిస్తుంది (బ్యాంకును రిస్క్ నుండి పూర్తిగా వేరుచేయలేని పరిష్కారం) ఒక చెడ్డ బ్యాంక్ స్పిన్‌ఆఫ్, దీనిలో బ్యాంక్ కొత్త, స్వతంత్ర బ్యాంకును సృష్టిస్తుంది చెడు ఆస్తులను కలిగి ఉండండి, అసలు ఎంటిటీని నిర్దిష్ట రిస్క్ నుండి పూర్తిగా వేరు చేస్తుంది
బాడ్ బ్యాంక్ నిర్మాణాలకు ఉదాహరణలు
చెడ్డ బ్యాంకుకు బాగా తెలిసిన ఉదాహరణ గ్రాంట్ స్ట్రీట్ నేషనల్ బ్యాంక్. మెల్లన్ బ్యాంక్ యొక్క చెడు ఆస్తులను ఉంచడానికి ఈ సంస్థ 1988 లో సృష్టించబడింది.
2008 యొక్క ఆర్ధిక సంక్షోభం చెడు బ్యాంక్ పరిష్కారంపై ఆసక్తిని పునరుద్ధరించింది, ఎందుకంటే ప్రపంచంలోని కొన్ని అతిపెద్ద సంస్థల నిర్వాహకులు వారి పనికిరాని ఆస్తులను వేరుచేయడానికి ఆలోచించారు.
ఫెడరల్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ చైర్మన్ బెన్ బెర్నాంకే సబ్‌ప్రైమ్ తనఖా మాంద్యం తరువాత, మాంద్యంలో ప్రభుత్వం నడుపుతున్న చెడ్డ బ్యాంకును ఉపయోగించాలనే ఆలోచనను ప్రతిపాదించారు. అధిక స్థాయిలో సమస్యాత్మక ఆస్తులతో ప్రైవేట్ బ్యాంకులను శుభ్రపరచడం మరియు మరోసారి రుణాలు ఇవ్వడం ప్రారంభించడం దీని ఉద్దేశ్యం. ఫెడ్ పరిగణించిన ప్రత్యామ్నాయ వ్యూహం హామీ భీమా ప్రణాళిక. ఇది విషపూరిత ఆస్తులను బ్యాంకుల పుస్తకాలపై ఉంచుతుంది కాని బ్యాంకుల నష్టాన్ని పన్ను చెల్లింపుదారులకు పంపించే బదులు తొలగిస్తుంది.
2009 లో యుఎస్ వెలుపల రిపబ్లిక్ ఆఫ్ ఐర్లాండ్ దేశం యొక్క సొంత ఆర్థిక సంక్షోభానికి ప్రతిస్పందనగా నేషనల్ అసెట్ మేనేజ్మెంట్ ఏజెన్సీ అనే చెడ్డ బ్యాంకును ఏర్పాటు చేసింది.
