చెడు క్రెడిట్ అంటే ఏమిటి?
చెడు క్రెడిట్ అనేది ఒక వ్యక్తి వారి బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించే చరిత్రను మరియు భవిష్యత్తులో సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమయ్యే అవకాశాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది తరచుగా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరులో ప్రతిబింబిస్తుంది. కంపెనీలు వారి చెల్లింపు చరిత్ర మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితుల ఆధారంగా చెడ్డ క్రెడిట్ను కలిగి ఉంటాయి. చెడు క్రెడిట్ ఉన్న వ్యక్తి (లేదా సంస్థ) డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవడం కష్టమవుతుంది, ముఖ్యంగా పోటీ వడ్డీ రేట్ల వద్ద, ఎందుకంటే వారు ఇతర రుణగ్రహీతల కంటే ప్రమాదకరమని భావిస్తారు.
కీ టేకావేస్
- ఒక వ్యక్తి తమ బిల్లులను సమయానికి చెల్లించకపోవడం లేదా ఎక్కువ డబ్బు చెల్లించాల్సిన చరిత్ర ఉంటే చెడ్డ క్రెడిట్ ఉన్నట్లు భావిస్తారు. బాడ్ క్రెడిట్ తరచుగా తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్గా ప్రతిబింబిస్తుంది, సాధారణంగా 580 లోపు 300 నుండి 850 స్కేల్లో ఉంటుంది. చెడు క్రెడిట్ రుణం పొందడం లేదా క్రెడిట్ కార్డు పొందడం కష్టం.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను తగ్గించే unexpected హించని విషయాలు
బాడ్ క్రెడిట్ అర్థం చేసుకోవడం
క్రెడిట్ కార్డు కోసం ఎప్పుడైనా డబ్బు తీసుకున్న లేదా సైన్ అప్ చేసిన చాలా మంది అమెరికన్లు ఈక్విఫాక్స్, ఎక్స్పీరియన్ మరియు ట్రాన్స్యూనియన్ అనే మూడు ప్రధాన క్రెడిట్ బ్యూరోలలో ఒకటి లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వద్ద క్రెడిట్ ఫైల్ను కలిగి ఉంటారు. ఆ ఫైళ్ళలోని సమాచారం, వారు ఎంత డబ్బు చెల్లించాలో మరియు వారు తమ బిల్లులను సకాలంలో చెల్లిస్తారా అనే దానితో సహా, వారి క్రెడిట్ స్కోర్ను లెక్కించడానికి ఉపయోగిస్తారు, ఈ సంఖ్య వారి క్రెడిట్ యోగ్యతకు మార్గదర్శకంగా ఉద్దేశించబడింది. యునైటెడ్ స్టేట్స్లో సర్వసాధారణమైన క్రెడిట్ స్కోరు FICO స్కోరు, దీనిని ఫెయిర్ ఐజాక్ కార్పొరేషన్ కొరకు పెట్టారు, దీనిని రూపొందించారు.
FICO స్కోరు ఐదు ప్రధాన అంశాలతో రూపొందించబడింది:
- 35% చెల్లింపు చరిత్ర. దీనికి గొప్ప బరువు ఇవ్వబడుతుంది. ఇది FICO స్కోరు చేసిన వ్యక్తికి వారి బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించాలా అని ఇది సూచిస్తుంది. కొద్ది రోజులు తప్పిపోవడాన్ని లెక్కించవచ్చు, అయినప్పటికీ చెల్లింపు మరింత అపరాధంగా ఉన్నప్పటికీ, అధ్వాన్నంగా పరిగణించబడుతుంది. 30% మొత్తం వ్యక్తి చెల్లించాల్సిన మొత్తం. ఇందులో తనఖాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్, కారు రుణాలు, వసూళ్లలో ఏదైనా బిల్లులు, కోర్టు తీర్పులు మరియు ఇతర అప్పులు ఉన్నాయి. ఇక్కడ ముఖ్యంగా ముఖ్యమైనది ఏమిటంటే, వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తి, వారు రుణం తీసుకోవడానికి ఎంత డబ్బును కలిగి ఉన్నారో (వారి క్రెడిట్ కార్డులపై మొత్తం పరిమితులు వంటివి) ఏ సమయంలోనైనా వారు ఎంత రుణపడి ఉంటారో పోల్చారు. అధిక క్రెడిట్ వినియోగ నిష్పత్తిని కలిగి ఉండటం (అంటే, 20% లేదా 30% పైన) ప్రమాద సంకేతంగా చూడవచ్చు మరియు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోరు వస్తుంది. ఒక వ్యక్తి యొక్క క్రెడిట్ చరిత్ర యొక్క 15% పొడవు. క్రెడిట్ రకాలు 10%. ఇందులో తనఖాలు, కారు రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డులు ఉంటాయి. 10% కొత్త క్రెడిట్. ఎవరైనా ఇటీవల తీసుకున్న లేదా దరఖాస్తు చేసుకున్నవి ఇందులో ఉన్నాయి.
బాడ్ క్రెడిట్ యొక్క ఉదాహరణలు
FICO స్కోర్లు 300 నుండి 850 వరకు ఉంటాయి మరియు సాంప్రదాయకంగా, 579 లేదా అంతకంటే తక్కువ స్కోర్లు కలిగిన రుణగ్రహీతలు చెడ్డ క్రెడిట్ను కలిగి ఉంటారు. ఎక్స్పీరియన్ ప్రకారం, 579 లేదా అంతకంటే తక్కువ స్కోర్లు కలిగిన రుణగ్రహీతలలో 62% మంది భవిష్యత్తులో వారి రుణాలపై తీవ్రంగా దోషులుగా మారే అవకాశం ఉంది.
580 మరియు 669 మధ్య స్కోర్లు సరసమైనవిగా లేబుల్ చేయబడ్డాయి. ఈ రుణగ్రహీతలు రుణాలపై తీవ్రంగా దోషులుగా మారే అవకాశం చాలా తక్కువ, చెడు క్రెడిట్ స్కోర్లు ఉన్నవారి కంటే రుణాలు ఇవ్వడం చాలా తక్కువ ప్రమాదకరం. ఏదేమైనా, ఈ పరిధిలోని రుణగ్రహీతలు కూడా అధిక వడ్డీ రేట్లను ఎదుర్కోవలసి ఉంటుంది లేదా రుణాలు పొందడంలో ఇబ్బంది పడవచ్చు, ఆ టాప్ 850 మార్కుకు దగ్గరగా ఉన్న రుణగ్రహీతలతో పోలిస్తే.
చెడ్డ క్రెడిట్ను ఎలా మెరుగుపరచాలి
స్వయంచాలక ఆన్లైన్ చెల్లింపులను సెటప్ చేయండి
మీ అన్ని క్రెడిట్ కార్డులు మరియు రుణాల కోసం దీన్ని చేయండి లేదా కనీసం రుణదాతలు అందించే ఇమెయిల్ లేదా టెక్స్ట్ రిమైండర్ జాబితాలను పొందండి. ప్రతి నెల మీరు కనీసం కనీస సమయానికి చెల్లించాలని ఇది సహాయపడుతుంది.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్కు ప్రకటించిన "శీఘ్ర పరిష్కారాలు" గురించి జాగ్రత్త వహించండి. అలాంటిదేమీ లేదని FICO హెచ్చరిస్తుంది.
క్రెడిట్ కార్డు రుణాన్ని చెల్లించండి
సాధ్యమైనప్పుడల్లా కనీస చెల్లించాల్సిన చెల్లింపులు చేయండి. వాస్తవిక తిరిగి చెల్లించే లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించుకోండి మరియు క్రమంగా దాని వైపు పనిచేయండి. అధిక మొత్తం క్రెడిట్ కార్డ్ debt ణం మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను దెబ్బతీస్తుంది మరియు కనీస బకాయి కంటే ఎక్కువ చెల్లించడం పెంచడానికి సహాయపడుతుంది.
వడ్డీ రేటు ప్రకటనలను తనిఖీ చేయండి
క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలు ఈ ప్రకటనలను అందిస్తాయి. అత్యధిక వడ్డీ రుణాన్ని వేగంగా చెల్లించడంపై దృష్టి పెట్టండి. ఇది చాలా నగదును విముక్తి చేస్తుంది, అప్పుడు మీరు ఇతర, తక్కువ వడ్డీ అప్పులకు దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు.
ఉపయోగించని క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను తెరిచి ఉంచండి
మీ ఉపయోగించని క్రెడిట్ కార్డ్ ఖాతాలను మూసివేయవద్దు. మీకు అవసరం లేని కొత్త ఖాతాలను తెరవవద్దు. ఈ కదలిక మీ క్రెడిట్ స్కోర్ను దెబ్బతీస్తుంది.
చెడు క్రెడిట్ మీకు సాధారణ క్రెడిట్ కార్డు పొందడం కష్టమైతే, సురక్షితమైన క్రెడిట్ కార్డు కోసం దరఖాస్తు చేసుకోండి. ఇది బ్యాంక్ డెబిట్ కార్డుతో సమానంగా ఉంటుంది, దీనిలో మీరు మీ వద్ద ఉన్న మొత్తాన్ని మాత్రమే డిపాజిట్ కోసం ఖర్చు చేయడానికి అనుమతిస్తుంది. సురక్షితమైన కార్డును కలిగి ఉండటం మరియు దానిపై సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం చెడ్డ క్రెడిట్ రేటింగ్ను పునర్నిర్మించడానికి మరియు చివరికి సాధారణ కార్డుకు అర్హత పొందడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. క్రెడిట్ చరిత్రను స్థాపించడం ప్రారంభించడానికి యువతకు ఇది మంచి మార్గం.
