బ్యాంక్ రేటింగ్ అంటే ఏమిటి?
ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్‌డిఐసి) మరియు / లేదా ఇతర ప్రైవేట్ కంపెనీలు ప్రజలకు దాని భద్రత మరియు మంచితనంపై బ్యాంక్ రేటింగ్‌ను అందిస్తాయి. ఇది బ్యాంకులు మరియు ఇతర పొదుపు సంస్థలకు వర్తిస్తుంది.
బ్యాంక్ రేటింగ్ సాధారణంగా యాజమాన్య సూత్రాల ఆధారంగా అక్షరాల గ్రేడ్ లేదా సంఖ్యా ర్యాంకింగ్‌ను కేటాయిస్తుంది. ఈ సూత్రాలు సాధారణంగా బ్యాంక్ మూలధనం, ఆస్తి నాణ్యత, నిర్వహణ, ఆదాయాలు, ద్రవ్యత మరియు మార్కెట్ ప్రమాదానికి సున్నితత్వం (CAMELS) నుండి ఉద్భవించాయి.
బ్యాంక్ రేటింగ్స్ అర్థం చేసుకోవడం
ప్రభుత్వ నియంత్రకాలు 1 నుండి 5 స్కేల్‌పై CAMELS రేటింగ్‌ను కేటాయిస్తాయి, 1 మరియు 2 ఉత్తమ ప్రాథమిక స్థితిలో ఉన్న ఆర్థిక సంస్థలకు కేటాయించబడతాయి. 4 లేదా 5 రేటింగ్ తరచుగా తీవ్రమైన చర్యలను సూచిస్తుంది, తక్షణ చర్య లేదా జాగ్రత్తగా పర్యవేక్షణ అవసరం. రాబోయే 12 నెలల్లో అధిక వైఫల్యం ఉన్న సంస్థకు 5 రేటింగ్ ఇవ్వబడుతుంది.
ఏజెన్సీలు ఎల్లప్పుడూ CAMELS రేటింగ్‌లను ప్రజలకు విడుదల చేయవు. వాటిని గోప్యంగా ఉంచవచ్చు. ఈ కారణంగా, ప్రైవేట్ బ్యాంక్-రేటింగ్ కంపెనీలు సమాచారాన్ని ప్రతిబింబించే ప్రయత్నంలో యాజమాన్య సూత్రాలను కూడా ఉపయోగిస్తాయి. ఏ రేటింగ్ సేవ ఒకేలా ఉండదు కాబట్టి, పెట్టుబడిదారులు మరియు క్లయింట్లు వారి ఆర్థిక సంస్థలను విశ్లేషించేటప్పుడు బహుళ రేటింగ్‌లను సంప్రదించాలి.
బ్యాంక్ రేటింగ్ మరియు CAMELS ప్రమాణాల ఉదాహరణలు
పైన చెప్పినట్లుగా, చాలా ఏజెన్సీలు బ్యాంకులను రేట్ చేయడానికి CAMELS లేదా ఇలాంటి ప్రమాణాలను ఉపయోగిస్తాయి. ఉదాహరణకు, ఒక ఏజెన్సీ CAMELS లోని “A” ని చూస్తే: “A” అంటే ఆస్తి నాణ్యత, ఇది రుణాలు వంటి బ్యాంకు యొక్క వడ్డీ-ఆస్తులతో సంబంధం ఉన్న క్రెడిట్ రిస్క్‌ను సమీక్షించడం లేదా అంచనా వేయడం. రేటింగ్ సంస్థలు బ్యాంకు యొక్క పోర్ట్‌ఫోలియో తగిన విధంగా వైవిధ్యభరితంగా ఉందో లేదో కూడా చూడవచ్చు (ఉదా. క్రెడిట్ ప్రమాదాన్ని పరిమితం చేయడానికి ఏ విధానాలు ఉంచబడ్డాయి మరియు కార్యకలాపాలు ఎంత సమర్థవంతంగా ఉపయోగించబడుతున్నాయి).
ఏజెన్సీలు నిర్వహణ కోసం “M” ను కూడా చూడవచ్చు. బ్యాంకుల నాయకులు తమ సంస్థ ఎక్కడికి వెళుతుందో అర్థం చేసుకునేలా చూడాలని మరియు వారి తోటివారితో పాటు ఇచ్చిన నియంత్రణ వాతావరణంలో ముందుకు సాగడానికి నిర్దిష్ట ప్రణాళికలు రూపొందించారని వారు కోరుకుంటారు. సాధ్యమయ్యే వాటిని దృశ్యమానం చేయడం, పరిశ్రమ పోకడలకు అనుగుణంగా బ్యాంకును ఉంచడం మరియు వ్యాపారాన్ని పెంచుకోవడానికి రిస్క్ తీసుకోవడం ఇవన్నీ బలమైన నాయకులకు అవసరం.
చివరగా, సంస్థలు “E” లేదా ఆదాయాలపై దృష్టి పెట్టవచ్చు. బ్యాంక్ ఫైనాన్షియల్ స్టేట్మెంట్స్ వారి ప్రత్యేకమైన వ్యాపార నమూనాలను బట్టి ఇతర కంపెనీల కంటే అర్థాన్ని విడదీయడం చాలా కష్టం. బ్యాంకులు సేవర్ల నుండి డిపాజిట్లు తీసుకుంటాయి మరియు ఈ ఖాతాలలో కొన్నింటికి వడ్డీని చెల్లిస్తాయి. ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి, వారు రుణాల రూపంలో రుణగ్రహీతలకు ఈ నిధుల చుట్టూ తిరుగుతారు మరియు వాటిపై వడ్డీని పొందుతారు. వారి లాభాలు వారు నిధుల కోసం చెల్లించే రేటు మరియు రుణగ్రహీతల నుండి పొందే రేటు మధ్య వ్యాప్తి నుండి తీసుకోబడ్డాయి.
